Los 17 mejores activos generadores de ingresos en 2022

Hay muchos activos generadores de ingresos en los que puede invertir para obtener ingresos pasivos ahora mientras crea riqueza a largo plazo.

Tener múltiples fuentes de ingresos puede reducir el estrés de su vida y permitirle ganar dinero en recesiones y mercados alcistas.

Principales activos generadores de ingresos

Aquí hay varias formas de invertir pequeñas cantidades de dinero en una variedad de clases de activos que pueden generar ganancias a largo plazo.

Es posible que ya gane dinero con algunas de las ideas de ingresos pasivos. Es posible descubrir algunos otros activos alternativos que pueden ampliar su cartera.

1. Cuentas de Ahorro con Intereses

Las cuentas de ahorro que devengan intereses pueden ser aburridas, pero son una forma eficaz y de bajo riesgo de obtener ingresos pasivos. En lugar de dejar su dinero en una cuenta bancaria con tarifas altas, su efectivo puede generar intereses.

La mayoría de los bancos en línea ofrecen cuentas gratuitas, por lo que no le paga al banco para que se quede con su efectivo.

CIT Bank ofrece tres opciones diferentes de ahorro que devengan intereses:

Cuenta Premier High Yield SavingsSavings BuilderMoney Market

Cada una de estas opciones de cuenta tiene un depósito inicial de $100 y tiene diferentes tasas de interés y beneficios de cuenta.

Savings Builder puede ser una forma emocionante de ahorrar pequeñas cantidades de dinero, ya que un depósito mensual recurrente mínimo de $100 permite que sus ahorros ganen un aumento en la tasa de interés.

Como las tasas de interés bancarias son más bajas que la tasa de inflación anual, debe invertir sus inversiones a largo plazo en activos con mayor potencial de crecimiento.

Las cuentas de ahorro son un buen lugar para estacionar su efectivo cuando investiga nuevas inversiones o planea acceder en los próximos meses.

Puede leer nuestra reseña completa sobre CIT Bank aquí.

Por qué nos gusta: Su efectivo genera intereses, acceso instantáneo a grandes facturas o mejores inversiones

2. Certificados de depósito (CD)

Las cuentas de ahorro ofrecen acceso fácil y sin multas a su efectivo, pero las tasas de interés son mediocres. Un certificado de depósito bancario puede obtener un mayor rendimiento con baja volatilidad.

Los mejores CD generalmente requieren un depósito mínimo de $ 1,000 con un plazo de 12 meses (o más). La mayoría de los CD cobran una multa por retiro anticipado si utiliza su efectivo antes de que finalice el plazo.

Banco CIT ofrece CD sin penalización con un plazo de 11 meses y un depósito inicial mínimo de $1,000. Su tasa de interés puede ser competitiva con los CD tradicionales de plazo similar que cobran cargos por retiro anticipado.

Por qué nos gusta: Tasas de interés potencialmente más altas que las cuentas de ahorro, plazos de inversión cortos

3. Acciones de dividendos

Uno de los beneficios de invertir en acciones es la capacidad de obtener dividendos que puede reinvertir. En la jubilación, los ingresos por dividendos pueden ayudar a pagar sus cuentas en lugar de vender acciones.

Un valor de cartera decreciente significa que su saldo restante puede ganar menos interés compuesto.

No todas las acciones individuales pagan dividendos, como las empresas de tecnología con mucho potencial de crecimiento al alza. Las empresas bien establecidas, como los productos básicos de consumo, los servicios públicos o los fondos de inversión en bienes raíces (REIT, por sus siglas en inglés), tienen más probabilidades de pagar dividendos.

Si su cartera tiene un fondo indexado S&P 500, ya obtiene algunos ingresos por dividendos. La rentabilidad por dividendo del S&P 500 es del 1,82 % en julio de 2020, según YCharts.

El valor de su cartera puede aumentar si el precio de las acciones del fondo indexado se aprecia a largo plazo.

También puede comprar ETF centrados en dividendos y fondos mutuos de la mayoría de las aplicaciones de inversión. Estos fondos tienden a tener acciones con los pagos de dividendos más altos en varios sectores.

Por qué nos gusta: Puede ganar pagos regulares de dividendos, las acciones son altamente líquidas

4. Fondos de bonos

Otra forma de ganar dividendos es invirtiendo en bonos. La mejor manera para la mayoría de las personas es comprar fondos indexados de bonos gubernamentales y corporativos de grado de inversión. Puede comprar estos fondos en sus cuentas 401k, IRA y de corretaje sujetas a impuestos.

Los bonos tienden a tener un menor potencial de crecimiento a largo plazo, pero también son menos volátiles que las acciones.

Como tenedor de bonos, usted presta dinero a una empresa en lugar de comprar acciones como accionista. Si la empresa quiebra, a los tenedores de bonos se les paga antes que a los accionistas.

La mayoría de los planificadores de jubilación y asesores robóticos recomiendan que los inversores más jóvenes posean algunos bonos.

Por ejemplo, un joven de 20 años podría tener un 90 % de acciones y un 10 % de bonos. Sin embargo, su exposición a los bonos aumenta a medida que envejece. Antes de jubilarse, puede tener un 60% de acciones y un 40% de bonos.

Por qué nos gusta: Menos volátil que las acciones, rendimientos potencialmente más altos que las cuentas de ahorro

5. Bonos para pequeñas empresas

La mayoría de los ETF de bonos corporativos solo invierten en grandes empresas. Los bonos de pequeñas empresas también pueden ser uno de los mejores activos generadores de ingresos para una estrategia de inversión a corto plazo.

Worthy Bonds ofrece rendimientos anuales fijos del 5% para cada nota. Puede comprar notas Worthy en incrementos de $10 con un plazo de 36 meses. No hay cargos por comprar o vender bonos, incluso si los vende antes de la fecha de vencimiento de tres años.

Esta idea de ingresos pasivos no está exenta de riesgos, aunque cada Worthy respalda cada bono con una garantía física para reducir su riesgo a la baja. Si el prestatario no paga, lo más probable es que su inversión no sea una pérdida total.

Por qué nos gusta: Rentabilidad anual fija del 5%, sin comisiones y con una inversión mínima baja

6. Bienes inmuebles financiados colectivamente

Hasta hace unos años, la única forma de invertir en bienes raíces con pequeñas cantidades de dinero era a través de acciones inmobiliarias y REIT públicos. Estos fondos pueden generar dividendos constantes, pero la volatilidad del mercado de valores puede afectar el precio de las acciones.

Los bienes raíces de crowdfunding le permiten invertir directamente en bienes raíces multifamiliares y comerciales con pequeñas cantidades de dinero. Puede obtener rendimientos anuales de al menos el 5 % que es competitivo con el promedio anual del mercado de valores S&P 500 con menos volatilidad.

Sin embargo, la mayoría de las plataformas inmobiliarias requieren un período de inversión mínimo de 5 años para evitar penalizaciones por retiro anticipado.

Los períodos de inversión de varios años lo ayudan a obtener rendimientos potencialmente más altos que solo invertir en acciones.

Principales plataformas de crowdfunding inmobiliario a tener en cuenta:

planta baja

Groundfloor adopta un enfoque de inversión diferente al de la mayoría de las plataformas inmobiliarias. Usted invierte al menos $10 en casas para reparar en ciudades de EE. UU. con un plazo de préstamo de 12 a 18 meses. El retorno de inversión promedio es del 10%, según Groundfloor.

Cada proyecto tiene una calificación de riesgo entre A y G. Los préstamos de grado A son las ofertas menos riesgosas y pueden obtener un rendimiento mínimo del 5%.

recaudación de fondos

Fundrise invierte en viviendas multifamiliares y propiedades comerciales en los Estados Unidos. Los inversores de los 50 estados de EE. UU. pueden invertir con Fundrise incluso si obtiene un pequeño ingreso.

Puede comenzar a invertir con una inversión inicial mínima de $ 500. Este mínimo es uno de los más bajos para bienes raíces financiados colectivamente. Invertir al menos $1,000 le permite elegir una estrategia de inversión avanzada que se centrará en los ingresos por dividendos o en el crecimiento a largo plazo.

El plan avanzado de ingresos complementarios de Fundrise enfatiza los ingresos por dividendos. Su rentabilidad por dividendo anual actual es del 4,98 %, superior a la de la mayoría de los REIT públicos. También obtiene algunos “ingresos de capital” cuando Fundrise vende propiedades que aumentan de valor.

Los inversores agresivos pueden decidir invertir en un plan de crecimiento a largo plazo. Esta estrategia genera dividendos mínimos, pero los rendimientos anuales potenciales pueden superar el 10 % si aumenta el valor de las propiedades.

RealtyMogul

RealtyMogul ofrece dos REIT no negociables con una inversión mínima de $ 5,000. MogulREIT I se enfoca en el financiamiento de deuda para obtener dividendos de propiedades comerciales y multifamiliares. Considere MogulREIT II para invertir solo en propiedades multifamiliares.

Los inversores acreditados apreciarán RealtyMogul por sus ofertas exclusivas. Tener un valor neto alto de al menos $1 millón o un ingreso anual superior a $200,000 le permite invertir en propiedades individuales. También puede intercambiar propiedades de inversión con RealtyMogul utilizando un intercambio 1031.

Por qué nos gusta: Bajos mínimos de inversión, ingresos por dividendos estables

7. Propiedades de alquiler

Las propiedades de alquiler son otra inversión inmobiliaria que puede producir ingresos constantes. Puede decidir comprar una casa de alquiler unifamiliar. Un dúplex también puede ser bueno, ya que el alquiler mensual de un lado puede compensar una vacante en la otra mitad.

Ser propietario de una propiedad de alquiler local puede ser útil si planea autogestionar su unidad. Roofstock puede ayudarlo a encontrar bienes raíces en ciudades de los Estados Unidos cuando su mercado local no es adecuado.

También puede usar Roofstock para diversificar su cartera actual de propiedades de alquiler.

Las propiedades de alquiler requieren una inversión más considerable que los bienes raíces de financiación colectiva. Sin embargo, los rendimientos potenciales de su inversión pueden ser más altos y usted es dueño de toda la propiedad.

Por qué nos gusta: Opciones de inversión local, propiedad física propia, obtener ingresos mensuales

8. Tierras de cultivo

Invertir en tierras de cultivo puede sonar aburrido, pero puede ser uno de los mejores activos para generar ingresos. No es necesario provenir de una familia de agricultores para generar riqueza a partir de este activo. Es posible prestar dinero a los agricultores que hacen todo el trabajo sucio.

AcreTrader permite a los inversores acreditados comprar acciones de granjas activas en los Estados Unidos. Puede ganar dinero con los pagos anuales de alquiler que paga el agricultor y el aumento del valor de la tierra.

Algunas de las ofertas de tierras recientes de AcreTrader producen estos cultivos comerciales:

AlmendrasMaízAlgodónManíSoja

Cada oferta enumera la tasa de rendimiento potencial y la duración estimada de la propiedad. Tenga en cuenta que este activo puede requerir más efectivo y un compromiso de inversión más prolongado que otros activos. La mayoría de las ofertas tienen una inversión mínima superior a $15,000 con un período de propiedad de entre tres y diez años.

Por qué nos gusta: Recopile ingresos anuales por alquileres, invierta en múltiples cultivos

9. Tierra de madera

Ser dueño de un terreno maderero es otra forma de obtener ingresos pasivos con bienes raíces. Puede contratar empresas madereras para ralear su bosque periódicamente y obtener ingresos de las ventas de árboles.

Antes de comprar el primer lote arbolado que vea a la venta, haga que un topógrafo de árboles inspeccione el terreno. Las empresas madereras tienen estrictos estándares de calidad. Es posible que deba plantar nuevos árboles que pueden tardar entre 20 y 30 años en madurar.

Una de las ventajas de poseer terrenos sin desarrollar es que puede ser más fácil de vender que las propiedades desarrolladas. El nuevo comprador podría construir una casa en él, conservarlo para obtener madera o utilizar el terreno para cazar, por ejemplo. Vender para obtener ganancias es una segunda forma de ganar dinero con la tierra en bruto.

10. Derechos minerales

Los inversionistas especulativos de tierras pueden comprar derechos mineros para obtener ingresos por inversiones. A veces, lo que está bajo tierra es más valioso que lo que puede construir, cultivar o talar.

La compra de derechos mineros le permite cobrar regalías de la empresa minera o de perforación. Las regalías de petróleo y gas son los dos derechos minerales más comunes en los Estados Unidos. También puede encontrar derechos sobre cobre, carbón y metales preciosos.

Es posible comprar derechos minerales en línea. Esta idea de inversión puede requerir más diligencia debida que invertir en otros activos físicos.

La ley de derechos mineros variará según el estado y la localidad. Algunos estados prohíben procesos específicos de extracción de minerales, como el “fracking”.

Debería considerar contratar a un abogado para que lo ayude a evaluar las leyes actuales y redactar un contrato legal. Hacer que un geólogo examine su extensión de tierra también puede valer la pena.

Si prefiere cambiar la tierra para obtener una ganancia rápida, puede comprar una propiedad con derechos mineros. Luego, puede venderlo a un comprador dispuesto a comenzar a extraer los minerales.

Por qué nos gusta: Recaudar regalías, puede ganar dinero con tierras inutilizables

11. Metales preciosos

Una materia prima que últimamente ha llamado mucho la atención son los metales preciosos. Específicamente, muchos inversores buscan formas de invertir en oro, ya que ha sido una moneda durante miles de años.

El oro también tiene usos industriales, incluidos la electrónica y la joyería. Pero los lingotes de metales preciosos, como monedas y barras, serán sus opciones de inversión más estables. Los lingotes también pueden ser más fáciles de vender como oro puro que los artículos de consumo, ya que es más fácil asignar un valor justo.

Las inversiones en plata, platino y paladio también son populares, pero los precios de sus materias primas pueden ser más volátiles que el oro. Estos metales tienen muchos usos industriales además de moneda. Una caída en la demanda de la industria puede hacer que estos precios se desplomen.

Poseer pequeñas posiciones en varios metales preciosos puede diversificar su cartera. Como siempre,…