Las mejores tarjetas prepago en el Reino Unido 2022

Las tarjetas de crédito prepagas pueden ser una excelente manera de hacer un presupuesto, pero ¿son la opción adecuada para usted? Aquí tienes toda la información que necesitas para ayudarte a decidir.

El concepto de una tarjeta prepaga puede parecer un poco inútil para algunos, pero su uso tiene beneficios, especialmente cuando se trata de mantener un presupuesto.

Las tarjetas prepagas no solo lo ayudan a tener más control sobre sus finanzas, sino que incluso pueden ayudarlo a aumentar su saldo bancario al facilitar el ahorro de dinero.

Sin embargo, ciertamente no son para todos. A diferencia de las tarjetas de crédito, las tarjetas prepagas no ofrecen muchas ventajas a quienes ya manejan bien el dinero, por lo que es importante investigar y sopesar las opciones antes de decidir qué opción elegir.

Es posible que observe que las tarjetas prepagas a veces se denominan tarjetas de crédito prepagas y tarjetas de débito prepago también. Solo para aclarar, no hay diferencia en esta circunstancia, todos hacen lo mismo.

Las 3 mejores tarjetas prepagas del Reino Unido

Estas son las mejores tarjetas prepago:

Cuenta U

Ventajas: La aplicación y la tarjeta son gratuitas, transacciones con tarjeta gratuitas, recarga gratuita mediante transferencia bancaria y un plan gratuito disponible.
Contras: Cargos del plan gratuito para cosas como débitos directos y retiros de efectivo, cargo del 3% por recargar con PayPoint y un cargo mínimo del 3% en transacciones extranjeras.

Si está buscando bancos como Pockit, U Account es una excelente alternativa. No hemos incluido a Pockit en la lista debido a revisiones recientes, pero U Account tiene características similares y, por el aspecto de sus revisiones, una base de clientes mucho más feliz.

U Account tiene dos niveles de precios: gratis y £10/mes. Como era de esperar, mientras que la cuenta gratuita es técnicamente gratis, terminas pagando extra por débitos directos y retiros de efectivo. Por esa razón, vale la pena echar un vistazo a la lista de precios y decidir si una cuenta paga resultaría más barata, según el uso que le dará a la tarjeta.

No obstante, la tarjeta es absolutamente gratuita sin importar el plan que solicite, al igual que las transacciones con tarjeta en el Reino Unido.

Sin embargo, podría decirse que el punto de venta más importante de una cuenta U es la aplicación. Está muy bien diseñado, bien revisado y viene con algunas funciones útiles, como poder verificar su PIN y bloquear/desbloquear su tarjeta.

Al igual que con la mayoría de estas tarjetas, los cargos por usar la tarjeta en el extranjero no son muy buenos: 3% en transacciones en el extranjero y 3% (más £ 1 en cuentas gratuitas) para retiros de efectivo en el extranjero.

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Sabio

Ventajas: Cuenta gratuita, sin cuotas mensuales y una forma fácil y económica de transferir dinero al extranjero y aceptar divisas.
Contras: £ 5 para la tarjeta física, solo dos retiros gratuitos en cajeros automáticos por mes (hasta £ 200) y sin depósitos en efectivo.

Wise es una tarjeta prepaga perfecta para gastos en el Reino Unido e internacionales. Como le permite aceptar dinero de más de 30 países y mantener más de 50 monedas diferentes, es ideal para estudiantes internacionales, si viaja con frecuencia o si realiza algún trabajo independiente por el cual recibe pagos en una moneda diferente.

Wise es una tarjeta prepaga gratuita y no cobra ninguna tarifa por abrir una cuenta con ellos, ni tiene que pagar ningún cargo mensual.

En la aplicación Wise, puede realizar un seguimiento de sus gastos y enviar dinero fácilmente. Incluso puede obtener un IBAN europeo gratuito, un número de cuenta de EE. UU. y un número de cuenta de Australia si es necesario.

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Tesco Pay+ prepago

Ventajas: Sin cargos, la capacidad de ganar puntos Clubcard en todas las compras realizadas con la tarjeta, protección FSCS y una manera fácil de ahorrar dinero con la función Round Up.
Contras: Necesita una cuenta Clubcard para aplicar y gana menos puntos por comprar en tiendas que no sean Tesco.

Con Tesco Pay+, puede obtener una tarjeta prepaga digital que puede usar a través de su aplicación. Y a diferencia de otras tarjetas prepagas, la tarjeta prepaga Tesco le brinda protección FSCS, ya que está vinculada a Tesco Bank.

No hay cargos por recargar o usar la tarjeta y es gratis, solo necesita una cuenta Tesco Clubcard. Como no le costará nada extra, es genial usarlo como una herramienta de presupuesto.

Además de eso, ganará puntos Clubcard por usar la tarjeta, incluso si no la gasta en Tesco. Obtiene el punto regular por £ 1 cuando compra en Tesco, pero puede obtener un punto por £ 8 cuando usa la tarjeta en otro lugar.

Otra característica útil que viene con esta tarjeta prepaga es la cuenta de ahorros Round Up. Redondea sus transacciones y pone la diferencia en un fondo de ahorro especial, lo que hace que sea muy fácil ahorrar dinero sin realmente intentarlo.

Nuestra última Encuesta Nacional de Dinero Estudiantil encontró que los estudiantes gastan en promedio £ 101 / mes en comestibles. Al recargar la tarjeta prepaga Tesco con menos que esto, puede obligarse a gastar menos que el estudiante promedio en comida.

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¿Cómo funcionan las tarjetas prepago?

Las tarjetas prepagas funcionan exactamente de la misma manera que cualquier tarjeta de débito o crédito, y se aceptan como pago prácticamente en todas partes: en línea, en tiendas, restaurantes, bares, lo que sea. Incluso puede usar una tarjeta prepaga para retirar efectivo en un cajero automático si lo necesita (aunque algunos le cobrarán por esto).

La diferencia clave entre una tarjeta prepaga y una tarjeta de crédito o débito normal es que, con las prepagas, hay sin sobregiro o crédito disponible cuando su saldo llega a cero.

Aunque esto puede ser molesto, la ventaja principal es que nunca tendrás interés a devolver y sin cargos para atraparte si supera su límite de sobregiro (porque, por supuesto, no tiene un sobregiro). Con una tarjeta prepago, solo puede gastar lo que haya precargado o transferido a la tarjeta.

En cuanto a en realidad recargar una tarjeta prepago, puede hacerlo en efectivo, por teléfono, en línea, por mensaje de texto o con una aplicación, según el tipo de tarjeta que tenga. Solo tenga en cuenta que puede haber cargos adicionales involucrados según los términos de la tarjeta y cómo elija recargar.

Siempre puede consultar su saldo en línea, y la última tecnología de tarjetas prepagas le brinda actualizaciones y notificaciones instantáneas a su teléfono inteligente, lo que le permite saber exactamente cuánto y dónde está gastando su dinero.

Cómo conseguir tarjetas prepago gratis

Las tarjetas prepagas como Wise y Tesco Pay+ son gratuitas y no tienen cargos mensuales. Pero tampoco es raro que las empresas ofrezcan a los nuevos clientes una tarjeta de débito prepaga como recompensa por registrarse o comprarles un producto.

Esto es particularmente común entre las empresas de servicios públicos (como los proveedores de banda ancha) y los valores a menudo pueden alcanzar hasta £ 100, ¡si no más!

Siempre estamos buscando ofertas que vienen con tarjetas prepagas, así que marque nuestra sección de ofertas para mantenerse al tanto.

Tarjetas prepagas solo para aplicaciones

En los últimos años, han surgido algunas tarjetas prepagas solo para aplicaciones alojadas por pequeñas empresas emergentes de fintech (tecnología financiera).

Sin embargo, la mayoría de estas empresas se han convertido desde entonces en bancos de pleno derecho, lo que significa que no podemos técnicamente inclúyelas en esta guía de tarjetas prepago.

Dicho esto, no hay nada que le impida utilizar una cuenta bancaria normal como tarjeta prepaga. Los bancos basados ​​en aplicaciones están particularmente maduros para usar como tarjetas prepagas, ya que la mayoría de ellos comenzaron de todos modos.

Esto significa que generalmente tienen toda la tecnología que hizo que las tarjetas prepagas basadas en aplicaciones fueran tan atractivas en primer lugar: estamos hablando de actualizaciones de gastos en vivo, desgloses digeribles de sus gastos y ayuda para el presupuesto.

¿Por qué debería obtener una tarjeta prepago?

Las tarjetas prepagas definitivamente tienen sus beneficios, pero son mucho más útiles para algunos que para otros. Le recomendamos que considere obtener una tarjeta de crédito prepaga si una (o más) de estas seis situaciones se aplica a usted:

Te cuesta presupuestar

Las tarjetas de crédito prepagas son perfectas para cualquier persona que lucha por mantenerse dentro del presupuesto cada mes, porque no tiene más remedio que complacer. No hay sobregiros ni dinero extra en la parte inferior de una tarjeta prepaga, por lo que debe estar al tanto de sus finanzas.

Asígnese un presupuesto semanal o mensual y coloque ese dinero en su tarjeta para usarlo en los costos diarios. Esto lo alentará a pensar realmente en sus gastos diarios.

¿No está seguro de cuánto debería ser su presupuesto semanal? Nuestra práctica hoja de cálculo de presupuesto le ayudará a calcular los números.

Tienes una mala calificación crediticia.

La mayoría de las tarjetas prepagas vienen con un tasa de aceptación garantizada, lo cual es excelente para los estudiantes a quienes se les ha rechazado una tarjeta de crédito en el pasado. Ser rechazado por una tarjeta de crédito pondrá una “huella” en su informe de crédito y potencialmente lo llevará a ser rechazado por cosas como préstamos y contratos.

No solo esto, sino que las tarjetas prepagas pueden ayudar a mejorar su calificación crediticia. Algunas tarjetas le permiten pagar una cierta cantidad cada mes, y si realiza todos los pagos con éxito, comparten los detalles con una compañía de informes crediticios en su nombre, lo que eleva su calificación.

eres un estudiante internacional

Desafortunadamente, los términos de las cuentas bancarias para estudiantes internacionales tienden a dejar mucho que desear. Por ejemplo, si eres un estudiante internacional, es poco probable que obtengas un sobregiro del 0 %, lo que significa que pueden ocurrir cargos si alguna vez terminas en números rojos.

Tener una tarjeta prepaga puede ser perfecto para los estudiantes internacionales, ya que los bancos están felices de distribuirlos sobre la base de que solo gastará su propio dinero. Algunas tarjetas incluso permiten que los miembros de la familia recarguen la tarjeta desde el extranjero, en caso de que necesite algún apoyo financiero o efectivo de emergencia.

Tus padres están involucrados en tus finanzas.

Si a tus padres les preocupa que no estés listo para una tarjeta de crédito en toda regla, o si deseas demostrar que no gastas todo tu dinero en ropa y cerveza, ¡esta es tu oportunidad!

Tus padres pueden tener acceso a tus gastos y tal vez acordar recargar tu tarjeta una cierta cantidad cada mes (después de todo, técnicamente se espera que ayuden financieramente).

Le preocupa sobrepasar su límite de sobregiro

Si tiende a terminar tan lejos en su sobregiro que está constantemente al borde de su límite, una tarjeta prepaga es una excelente manera de acostumbrarse a mantenerse dentro del presupuesto.

Algunas tarjetas prepagas le enviarán una notificación cuando esté en sus últimos centavos, para que no se quede con la cara roja en la caja del supermercado cuando su tarjeta sea rechazada mientras compra papel higiénico.

Vas al extranjero con bastante frecuencia.

Las tarjetas de crédito prepagas pueden ser útiles para viajar al extranjero, especialmente porque solo tendrá una cierta cantidad en la tarjeta a la vez, por lo que no tendrá que preocuparse tanto de que le roben su tarjeta y se agote.

Solo asegúrese de comparar primero las tarifas por gastar en el extranjero para diferentes tarjetas prepagas; algunas son mucho mejor para el gasto en el extranjero que otros.

Tarjetas prepago versus tarjetas de crédito

Vale la pena señalar que, en algunas circunstancias, una tarjeta de crédito en realidad funcionará como una mejor opción. Esto se debe a que, a diferencia de las tarjetas prepagas, las tarjetas de crédito pueden venir con muchos bonificaciones y ventajas adicionales para aquellos que ya son ricos o buenos en el manejo de su dinero.

En esencia, si es bueno administrando su dinero y pagando las cosas a tiempo, es probable que le vaya mejor aprovechando los beneficios de una tarjeta de crédito.

Las principales diferencias notables entre una tarjeta de crédito y una prepago son:

Solo puede gastar el dinero que deposite en una tarjeta prepaga, mientras que una tarjeta de crédito le permite pedir prestado dinero extra (en el que generalmente tiene que pagar un poco de interés si no lo paga en su totalidad cada mes, aunque las tarjetas de crédito al 0% también son bastante comunes).
Las tarjetas de crédito son la forma más fácil de construir una buena calificación crediticia si está a tiempo con los pagos (!), Mientras que las tarjetas prepagas generalmente no se pueden usar para eso (aparte de algunas que le permiten pagar para compartir sus datos con compañías de crédito, pero esta opción es mejor para las personas que ya tienen una mala calificación crediticia).
Siempre que pague algo superior a £ 100 con una tarjeta de crédito, estará automáticamente asegurado gracias a Sección 75 Protección. Las tarjetas prepago no tienen esa seguridad.
La mayoría de las tarjetas de crédito hoy en día tienen muchas ventajas, como puntos de recompensa, opciones de reembolso y millas aéreas. No verá ninguno de estos en las tarjetas prepagas (aunque a veces hay devolución de dinero disponible).

Lo importante que debe recordar es que solo debe buscar una tarjeta de crédito si sabe que está…