Las tarjetas de crédito no tienen que ser una vía rápida hacia la perdición y la deuda. Úsalos para trabajar para ti y cosecharás los beneficios. Así es como ser fantástico con el plástico.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
En pocas palabras, una tarjeta de crédito es una herramienta para retrasar el pago de las cosas que compra.
La compañía de la tarjeta de crédito le presta el dinero y usted lo devuelve en una fecha posterior, generalmente con intereses adicionales. Al igual que con la mayoría de los préstamos, la cantidad de interés que paga aumenta según el tiempo que tarde en pagar.
Pero, elija la mejor tarjeta de crédito y podría ser del 0% durante varias semanas (o incluso meses), lo que a su vez ayuda con el presupuesto. También hay otros beneficios clave, como exploraremos a continuación, sin descuidar las trampas.
¿Qué es una tarjeta de crédito para estudiantes?
Una tarjeta de crédito para estudiantes atiende a estudiantes universitarios que no tienen los ingresos y el puntaje de crédito necesarios para ser aprobados para una tarjeta de crédito normal.
Las tarjetas de crédito para estudiantes generalmente tienen límites de crédito más bajos, APR más altos y tienden a ofrecer menos recompensas.
Sin embargo, si se usan de la manera correcta, las tarjetas de crédito para estudiantes pueden ser una excelente manera de administrar sus finanzas y desarrollar su puntaje crediticio.
Beneficios de una tarjeta de crédito para estudiantes
Hay cinco razones clave para obtener una tarjeta de crédito:
Puntaje de crédito – Las tarjetas de crédito pueden mejorar su puntaje de crédito si los manejas bien. Necesitará un historial crediticio decente para obtener productos financieros (como una hipoteca) más adelante en la vida. Cuanto mejor sea su puntaje, mejores serán las ofertas que se le ofrecerán.
Sección 75 protección – Pague artículos que cuesten entre £ 100 y £ 30,000 con una tarjeta de crédito y la protección de la Sección 75 significa que la compañía de la tarjeta de crédito le reembolsará si algo sale mal. Incluso puede pagar un depósito con tarjeta de crédito para ser elegible para reclamar cosas como reparaciones, la quiebra de un minorista, falta de entrega, cancelación y fraude.
Habilidades de manejo de dinero – Aprender a administrar correctamente una cuenta de tarjeta de crédito le enseña importantes habilidades financieras personales que también podrían mejorar su situación en el futuro.
Recompensas – Al igual que con las cuentas bancarias de los estudiantes, las tarjetas de crédito a menudo vienen cargadas de reembolsos y recompensas. Siempre que tenga un plan de pago sólido, podría ganar dinero.
fondos de emergencia – También se pueden usar para fondos de emergencia mientras espera la próxima cuota de su Préstamo para estudiantes, pero le recomendamos que primero use otros métodos de financiamiento de menor riesgo, como su sobregiro del 0% primero, un trabajo de medio tiempo, algo de dinero de tus padres o fondos de emergencia de tu universidad.
Aspectos a tener en cuenta al solicitar una tarjeta de crédito
¿Debería obtener una tarjeta de crédito? Estas son las cosas que debe considerar antes de solicitar uno:
Reembolsos: nunca gaste más de lo que puede pagar dentro del período de interés del 0%.
Puntaje de crédito – Consulta tu historial crediticio antes de solicita y, si es necesario, toma medidas para mejorar su puntaje.
Solicitudes de tarjetas de crédito – No haga varias solicitudes demasiado juntas, ya que esto puede afectar sus posibilidades de ser aceptado. Elija una tarjeta que no solo le brinde lo que necesita, sino también para la que crea que sería aceptado.
Tasa de Porcentaje Anual (APR) – Verifique la APR (esto incluye intereses y tarifas adicionales). Esto indica cuánto extra se le cobrará si no paga su saldo en su totalidad cada mes. Si está un poco oxidado con su jerga bancaria, permítanos explicarle qué es APR.
T&C – Asegúrese de comprender los términos y condiciones de cualquier oferta promocional, incluido el gasto mínimo o los reembolsos.
cargos de penalización – Consulta todos los cargos por penalización asociados con el uso de la tarjeta, incluidos sobrepasar tu límite de crédito, gastar en el extranjero o retirar dinero de los cajeros automáticos (¡aunque deberías evitar todas estas cosas de todos modos!).
¿Debería obtener una tarjeta de crédito normal o de estudiante?
Las tarjetas de crédito para estudiantes no suelen ofrecer grandes recompensas, pero es posible que tengas más posibilidades de obtener una. Vienen con límites de crédito más pequeños (lo que minimiza sus posibilidades de acumular muchas deudas), pero tienden a tener APR más altos, por lo que pueden ser costosos si no liquida su saldo por completo.
Las tarjetas de crédito estándar abren sus opciones en un par de formas. Si eres ultra disciplinado, un 0% tarjeta de compra le da una ventana de gasto sin intereses. Puede hacer todas sus compras regulares con una tarjeta de 0% mientras deja que sus propios fondos se acumulen en una cuenta de ahorros (ganando un poco más de interés).
Dicho esto, sigue siendo importante comprar solo aquello para lo que tiene dinero en efectivo y mantener ese dinero seguro hasta que lo necesite para liquidar su saldo. El objetivo del juego es siempre pagar en su totalidad antes de que surja el interés. En otras palabras, siempre asegúrese de planificar con anticipación.
Si le gusta la idea de las recompensas, un cashback o tarjeta de puntos puede ganar cualquier cosa, desde devolución de dinero hasta millas aéreas y cupones de tiendas, y puede valer la pena si es leal a una tienda o supermercado.
Una vez más, las recompensas solo son valiosas si es escrupuloso al liquidar su saldo por completo cada mes. De lo contrario, cualquier cargo adicional, penalización (o tarifa por pagar con tarjeta de crédito) podría anular cualquier ganancia.
¿Qué sucede con su tarjeta de crédito de estudiante después de la graduación?
Bueno, no desaparecerá por arte de magia; aún podrá usar su tarjeta normalmente. Pero si la ha usado de manera responsable, es posible que pueda pasar a una tarjeta de crédito normal con mejores tasas de interés y recompensas.
Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes 2022
Si te aceptan para una tarjeta de crédito de estudiante o estándar depende de una serie de factores (como tu puntaje de crédito), por lo que deberás revisar la letra pequeña por ti mismo.
Algunos bancos tampoco ofrecerán una tarjeta de crédito para estudiantes como opción hasta que haya tenido una cuenta de estudiante con ellos durante algunos meses, por lo que puede haber algo de espera.
Comparación de tarjetas de crédito para estudiantes
BankAPRLimitPositivesNegatives 18.9%£500- Banca en línea/móvil
– Elegible para ofertas de Visa
– Se puede utilizar en el extranjero
– Hasta 56 días sin intereses en compras- Debe tener una cuenta de estudiante de HSBC 21,9% £ 1,000- Banca en línea/móvil
– Hasta 56 días sin intereses en compras- Debe tener cuenta de estudiante TSB
– TAE alta
Tenga en cuenta que los términos exactos de su tarjeta, como el límite de crédito, serán determinados por el banco en función de sus circunstancias financieras; pueden diferir del término que se muestra en la tabla. Por favor, compruebe los términos por sí mismo antes de tomar cualquier decisión.
Y si busca más opciones, eche un vistazo a algunos sitios de comparación como MoneySuperMarket.
Cómo administrar los gastos y pagos de la tarjeta de crédito
Estos consejos lo ayudarán a administrar sus gastos con una tarjeta de crédito:
Solo compre cosas que pueda pagar – No trate las tarjetas de crédito como un préstamo de fácil acceso. Solo utilícelos para comprar cosas si está seguro de que puede cubrir los reembolsos.
Pague el saldo de su estado de cuenta en su totalidad – Siempre trate de pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes. Solo hacer el pago mínimo es una economía falsa, ya que llevará más tiempo borrar su saldo y hacer que sus compras cuesten mucho más.
Usar Débito Directo – Configure un Débito Directo desde su cuenta corriente para pagar automáticamente el saldo (o cualquier otra cantidad) adeudado en su tarjeta de crédito. Solo asegúrese de tener suficiente efectivo (o sobregiro sin intereses) en su cuenta corriente.
Paga lo que puedas – Si no puede borrar el saldo en su totalidad, aún debe pagar lo más que pueda de su factura. El incumplimiento de los pagos mínimos podría afectar su puntaje crediticio y también generarle cargos por multas.
Compre artículos de alto valor con una tarjeta de crédito: Esto se debe a que las compras por valor de entre £ 100 y £ 30,000 estarán cubiertas por la protección de la Sección 75 contra la quiebra del minorista o su artículo no será como se esperaba. Piense en vacaciones de verano, entradas para conciertos y nuevos dispositivos. Es una buena idea pagar directamente con su tarjeta de crédito para obtener la protección S75 (es decir, no a través de PayPal u otros servicios de pago).
Aproveche al máximo las recompensas de las tarjetas de crédito: ¿Busca puntos de recompensa, devolución de efectivo o millas aéreas? Podría valer la pena usar su tarjeta de crédito para todo para acumular mejores bonos, mientras que su Préstamo de mantenimiento, salario u otros ingresos se asientan firmemente en su cuenta de ahorros, generando intereses adicionales. Solo asegúrese de tener el efectivo para cubrir sus gastos.
Nunca retire efectivo con una tarjeta de crédito: Se le podría cobrar una tasa de interés más alta que la que obtendría en las compras, así como una tarifa de manejo. De cualquier manera, te va a costar, así que no lo hagas. Si desea transferir efectivo disponible de su límite de crédito a su cuenta corriente o de ahorros, pregunte si la compañía de tarjetas ofrece un servicio de transferencia de dinero. Sin embargo, revisa los términos cuidadosamente.
No gaste más de su límite de crédito: Al hacerlo, se enfrentará a multas. Vale la pena vigilar tus gastos hacia el final del mes en particular. Además de detectar posibles fraudes, puede ver de un vistazo si se está ajustando a un presupuesto, cuándo debe pagar, además de cualquier recompensa o interés que esté acumulando.
No te olvides de tu tarjeta de crédito – El jurado aún está deliberando sobre si obtener una tarjeta de crédito pero no usarla hará algo útil para su puntaje de crédito. Sin embargo, guardarlo y olvidarlo no es bueno para la prevención del fraude.
Solo necesita una tarjeta de crédito: más que eso y se vuelve estresante.
Jerga de tarjetas de crédito
Seleccionar una tarjeta de crédito puede ser complicado, especialmente con toda la jerga que usan para atraerlo. Nuestro destructor de jerga lo ayudará a comprender las palabras que usa el banco, para que sepa exactamente en qué se está registrando.
0% tasa introductoria
Si hay una tasa introductoria del 0%, esto significa que, durante el período introductorio inicial después de sacar la tarjeta, no se le cobrarán intereses sobre el saldo pendiente. Es posible que deba realizar un pago mínimo cada mes.
Interesar
Si no paga la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad (si no se encuentra dentro del período de tasa introductoria del 0 %), se le cobrarán intereses sobre el saldo restante. Esto normalmente se cobra mensualmente. Con cada pago mensual, su deuda se reduce, lo que a su vez reduce el total que le cobran por intereses.
Límite
Este es el máximo que puede pedir prestado a su proveedor de tarjeta de crédito, que se muestra en su estado de cuenta. Este límite dependerá de su puntaje de crédito.
Saldo pendiente
La cantidad actual de dinero que está tomando prestada del proveedor de la tarjeta de crédito, que se muestra en el estado de cuenta. Normalmente se cobran intereses sobre esto cada mes.
TAE representativa
APR es la abreviatura de Tasa de porcentaje anual, y esto es simplemente el costo estimado de pedir dinero prestado (interés + tarifas). No a todos se les ofrecerán las mismas tasas para su tarjeta de crédito, pero la APR representativa está ahí para darle una idea general de cuánto tendría que pagar.
Transferencia de saldo
Si tiene un saldo pendiente en una tarjeta de crédito o préstamo, una tarjeta de transferencia de saldo le permite depositar su deuda en un tipo especial de tarjeta de crédito. Incluso con ofertas de 0% de interés, es probable que se le cobre una tarifa por la transferencia.
La clave para un crédito feliz es saber cómo funciona y usándolo responsablemente. Enfréntate solo a lo que puedas hacer frente y siempre lo que puede permitirse pagar. Siga estas dos reglas y no se equivocará.
¿Ha considerado pedir prestado dinero a través de préstamos entre pares? Nuestra guía repasa las mejores plataformas de préstamos para usar, así como los riesgos que debe conocer primero.