Reseñas de bancos en línea
banco estornino
Características de la cuenta corriente
Para una cuenta corriente completa que utiliza la banca digital, Starling Bank es su mejor opción. Sus cuentas ofrecen una amplia gama de características, que incluyen intereses a crédito, sobregiros, objetivos de ahorro y gastos en el extranjero sin cargo.
Aquí hay un resumen rápido de las características principales de las cuentas de Starling Bank:
Tiempo real notificaciones en tu teléfono mientras gastas
Perspectivas en sus hábitos de gasto
Espacios de Ahorro que puede configurar y monitorear
Redondeo transacciones a la libra más cercana, con el cambio de repuesto colocado automáticamente en sus ahorros
Trabar y destrabar su tarjeta en la aplicación Desactive ciertas funciones de gasto, por ejemplo, gastos en línea o pagos sin contacto Gratis depósitos en efectivo en su cuenta personal o conjunta a través de cualquier oficina de correos 24/7 en la aplicación Atención al cliente
‘Settle Up’, que le permite recuperar el dinero o dividir la cuenta en segundos Sin cargos adicionales por gastar en el extranjero
0,05% interés a crédito Permitir cuentas conjuntas.
Cosas a tener en cuenta:
Se le cobrará por usar un sobregiro (las tarifas se aclaran) Máximo seis retiros de efectivo un día, hasta £ 300.
ganar intereses
Una cosa importante que coloca a Starling Bank por delante del resto es el interés que se paga sobre los saldos que se mantienen con ellos.
La mayoría de las cuentas corrientes no ofrecen ningún tipo de interés, por lo que no es una mala oferta. Usted obtendrá 0,05 % TAE en saldos de hasta £ 85,000.
Detrás de toda la jerga bancaria, esto básicamente significa que, a diferencia de la mayoría de las otras aplicaciones bancarias, en realidad estarás ganar dinero cuando usas Starling – ¡bonificación!
Sobregiro
Starling Bank tiene un servicio de sobregiro (sujeto a aprobación), pero estará cargado 15%, 25% o 35% EAR (variable EAR) según su puntaje de crédito. Si bien los estudiantes pueden postularse, no hay un sobregiro específico para estudiantes en este momento, por lo que es mejor obtener un sobregiro con 0% de interés de una de las mejores cuentas bancarias para estudiantes (que puede transferir).
Puede solicitar un sobregiro tan pronto como abra la aplicación. Si está aprobado, puede elegir el monto del sobregiro (hasta £ 5,000). Es mejor seleccionar útilmente cuánto sobregiro realmente necesita dentro de esa cantidad máxima para evitar gastar el sobregiro completo solo porque está allí.
Los intereses se acumulan diariamente y luego se cargan a su cuenta el día 15 del mes siguiente, pero todo esto se indicará claramente en la aplicación. Por ejemplo, si pidió prestados 100 £ durante 30 días al 15 %, le costaría 1,16 £.
Starling Bank realizará una verificación de crédito antes de darle un sobregiro (pero no lo harán si recién está abriendo una cuenta).
Gastar en el extranjero
Starling Bank es uno de los mejores bancos en línea para gastar en el extranjero, ya que no le cobrará por usar su tarjeta de débito en el extranjero o por sacar efectivo en cajeros automáticos (aunque recuerde que los cajeros automáticos individuales pueden tener sus propios cargos).
Utiliza los tipos de cambio de Mastercard (sin cargos adicionales), y no se le cobrará por la tarjeta ni por recargarla. Asegúrese de consultar nuestros otros consejos principales para ahorrar dinero en viajes.
Cuenta compartida
Starling es una de las pocas aplicaciones digitales para hornear que permite a cualquier persona configurar un cuenta compartida.
Estos son excelentes si tiene un socio o un amigo con quien comparte compromisos financieros; tal vez viven juntos y desean una cuenta conjunta para pagar las facturas.
Una vez que ambos estén en Starling, solo les tomará unos minutos configurarlo. Entonces ambos podrán agregar y gastar dinero. Las cuentas conjuntas de Starling son para un máximo de dos personas, por lo que no funcionará si desea dividir las facturas entre más personas en una casa compartida.
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revolución
Características de la cuenta corriente
Revolut es bastante similar a Starling, pero actualmente no es un banco con licencia oficial en el Reino Unido, lo que significa que no puede ofrecer sobregiros ni protección FSCS. Sin embargo, Revolución es regulado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y su dinero está protegido dentro de cuentas segregadas con bancos autorizados.
Algunas de las mejores características de Revolut son:
Tiempo real notificaciones
Análisis simples para rastrear hábitos de gasto
Instantáneamente congelar/descongelar tarjetas
Desactive los pagos en línea, en cajeros automáticos y sin contacto Cajas de ahorros con hasta un 0,65 % AER en GBP Gastar y enviar dinero en el extranjero sin comisiones Usa la aplicación para comprar e intercambiar criptomoneda
Dividir la cuenta función (incluso si no tienen la aplicación) Configurar pagos recurrentes
Ventajas de Revolut que incluyen devolución de dinero u ofertas de descuento Tarjeta de débito gratis (se aplica una tarifa de envío)
Banca Abierta permitiéndole ver y administrar todas sus cuentas bancarias a través de la aplicación Revolut.
Estas son las cosas a tener en cuenta con Revolut:
Revolut están cubiertos por la FCA pero no el FSCS
Tu solo puedes retirar £ 200 dinero en efectivo gratis cada mes o haga cinco retiros (lo que ocurra primero) en el plan Estándar; después de eso, se le cobrará un 2% en todos los retiros de cajeros automáticos, con una tarifa mínima de £ 1. Si desea más funciones, límites de retiro más altos y mejores tarifas en criptomonedas y metales preciosos, puede actualizarse a los planes Revolut Plus, Premium o Metal. Pero tenga en cuenta que estos vienen con una tarifa mensual.
Compra e intercambia criptomonedas
Uno de los grandes puntos de venta de Revolut es que hace que sea muy fácil intercambiar criptomonedas.
Si es nuevo en criptografía, consulte nuestra guía de Bitcoin para conocer todos los conceptos básicos, incluido cómo comenzar y calcular el riesgo.
Revolut le permite intercambiar cualquiera de sus más de 30 monedas fiduciarias destacadas (por ejemplo, libra esterlina, euros, dólares estadounidenses) en Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash, XRP y más. Cobra una tarifa de 2,5% para usuarios Standard y Plus y 1,5% para usuarios Premium y Metal (la tarifa está incluida en el tipo de cambio).
También puede usar la aplicación para seguir las tasas de criptomonedas en tiempo real y recibir alertas de precio directo a tu teléfono. También es posible establecer precios objetivo, donde sus criptomonedas se intercambian automáticamente cuando alcanza un precio específico.
Pero tenga en cuenta que la función de criptomoneda no está protegida por el FSCS. Sin embargo, Revolut tiene un registro criptográfico temporal con la FCA hasta el 31 de marzo de 2022.
Crear bóvedas
Revolut’s Vaults funciona de manera muy similar a Starling’s Spaces o Monzo’s Pots: puede configurarlos en segundos y usarlos como una forma de ahorrar dinero rápida y fácilmente.
Usted puede redondear las compras a la libra más cercana y ahorre la diferencia, o configure semanal o mensualmente pagos recurrentes. Incluso es posible darles un nombre para que esté más motivado para comenzar a ahorrar.
Envía y gasta dinero en el extranjero gratis
A diferencia de muchos bancos que agregarán cargos elevados, Revolut usa el mayorista Tipo de cambio interbancario (que utilizan los bancos para comerciar entre ellos). Si es un usuario estándar, puede usar la aplicación para enviar hasta £ 1,000 a esta tarifa cada mes, con una pequeña tarifa del 0.5% aplicada a las transferencias que superen este límite mensual.
Gastar dinero en el extranjero con Revolut es muy similar. De lunes a viernes, normalmente utilizará el tipo de cambio interbancario cuando gaste (excepto el baht tailandés, la grivna ucraniana, las criptomonedas o los metales preciosos), pero los fines de semana (desde la medianoche del viernes hasta la medianoche del domingo, GMT) se le cobrará un tasa de cambio de entre 1% – 2% dependiendo de la moneda.
Una vez más, habrá una tarifa del 0,5 % por cualquier gasto superior a 1000 £ al mes.
↑ Tabla comparativa
monzo
Características de la cuenta corriente
Monzo es increíblemente similar a Starling Bank en cuanto a su estructura y las características que ofrece para realizar un seguimiento de su dinero.
Solía ser una tarjeta prepago. Pero, luego de su transformación en un banco con licencia completa en 2017, los usuarios ahora tienen sus propias cuentas corrientes con códigos de clasificación y números de cuenta.
La aplicación y la tarjeta funcionan esencialmente de la misma manera que antes, excepto que ahora puede configurar débitos directos y solicitar un sobregiro.
Estas son algunas de las características principales de Monzo:
Tiempo real notificaciones cada vez que gastas
botes de ahorro que apartan dinero redondeando cada compra que realiza Varias cuentas de ahorro y ISA para ahorro a largo plazo, con tasas de interés de hasta 0.70% AER (no todas las cuentas están disponibles en todo momento)
‘Ollas de ahorro de fácil acceso’ cuentas de ahorro a corto plazo con un tipo de interés de hasta el 0,25 % TAE (pero algunos Botes de Ahorro no están disponibles en todo momento) Establecer presupuesto objetivos de gasto para todo, desde comestibles hasta salir a comer (y notificaciones si se está pasando del presupuesto) Fácilmente dividir la cuenta con amigos Crear un pestaña compartida con amigos cuando sale de noche o con sus compañeros de casa para realizar un seguimiento de cuánto le debe todo el mundo
‘Obtenga su pago temprano’ función de anticipo de salario
Gastar en el extranjero gratis
Los retiros en cajeros automáticos dentro del EEE son gratuitos, y puede retirar £ 200 por mes en otros países sin pagar ninguna tarifa adicional que Monzo hace Cuentas Conjuntas también (pero ambos deben tener su propia cuenta separada para aplicar).
Cosas a tener en cuenta:
Tu solo puedes retirar £ 400 por día, hasta £ 5500 por mes Hay cargos por retirar más de £ 200 por mes en ciertos países (ver más abajo) Se le cobrarán intereses por usar un sobregiro
Monzo tiene Más y Prima cuentas, pero recomendamos seguir con la versión gratuita debido a las tarifas mensuales y las funciones adicionales limitadas.
botes de ahorro
Monzo Pots está diseñado para ayudar a los clientes a reservar y ahorrar dinero. Crear un bote nuevo toma unos segundos y puede agregar una imagen personalizada. Por ejemplo, si está ahorrando para unas vacaciones, podría crear un bote llamado “Viaje a España” y subir una imagen de una bonita playa soleada.
El dinero que está en un bote no se puede gastar y no aparecerá en su saldo disponible. Sin embargo, si se queda sin dinero, puede transferir fácilmente fondos de sus ahorros y volver a su cuenta corriente para usarlos nuevamente.
Si crea un bote nuevo y lo llama ‘Coin Jar’, Monzo automáticamente redondear cualquier compra más de £ 1 y agregue la diferencia al bote. Entonces, si compra el almuerzo por £ 4.25, Monzo lo redondeará a cinco y agregará los 75 peniques a su bote Coin Jar.
Monzo también ha entrado en las cuentas de ahorro y en los juegos cash ISAs. El ‘Potencias de ahorro fijas’ se puede utilizar para ahorros a largo plazo de £ 500 o más con tasas de interés fijas de hasta 0,70 % TAE. Para objetivos de ahorro a corto plazo, puede optar por la ‘Ollas de ahorro de fácil acceso’ (incluidas las opciones Cash ISA), que le otorgan hasta 0,25 % TAE. Sin embargo, no todas las cuentas están disponibles en todo momento.
Ambas opciones se brindan en asociación con otros bancos del Reino Unido y son cuentas de ahorro reales, a diferencia de las “bolsas” regulares que le permiten ahorrar dinero sin ganar intereses.
Gastar en el extranjero
Monzo tiene completamente gasto libre en el extranjero. Utilizan el tipo de cambio de Mastercard y no añaden ningún cargo extra.
Dentro del Reino Unido/Espacio Económico Europeo (EEE), los retiros de efectivo de los cajeros automáticos son gratuitos (pero recuerde que algunos cajeros automáticos pueden cobrar). En otros países, sólo puede retirar hasta £ 200 durante un período de 30 días antes de tener que pagar el 3% de los retiros.
Cargos por sobregiro
Monzo ofrece sobregiros de hasta £ 1,000. Si usa un sobregiro, se le cobrará 19%, 29% o 39% EAR (variable) dependiendo de su puntaje de crédito.
Para poner esto en perspectiva, si utiliza un sobregiro concertado de £ 1,000 por 30 días, con 39% EAR (variable), te costaría £ 27.45.
Si no tiene un sobregiro, Monzo simplemente rechazar cualquier pago lo que lo lleva por encima de su límite, pero esto no funcionará para pagos ‘fuera de línea’ como los que se realizan a través de TfL o en aviones, en cuyo caso entrará en números rojos y comenzará a incurrir en el cargo porcentual.
Reciba su pago temprano
¿Te apetece un día de pago anticipado? Con Monzo, puedes.
Si tiene un trabajo y hace arreglos para que su salario se pague en su cuenta de Monzo, Monzo puede adelantarle su salario a las 4:00 p. m. del día anterior a la fecha en que debe salir el dinero de la cuenta de su empleador.
↑ Tabla comparativa
Monese
Características de la cuenta corriente
Como Revolut, Monese no es un banco con licencia completa sino una institución de dinero electrónico registrada supervisada por la FCA, por lo que su dinero se mantiene separado de las finanzas de la empresa y será protegido si la aplicación va…