Las mejores aplicaciones de ahorro automático 2022

¿Puede un chatbot realmente ayudarlo a administrar su efectivo? Se cree que estos contadores personales virtuales son el futuro de la banca: así es como funcionan y cuáles usar.

Hay una gran cantidad de nuevas e interesantes aplicaciones de ahorro automático que emergen de la escena fintech (eso es ‘tecnología financiera’ para usted y para mí) en este momento.

Estas aplicaciones utilizan software de inteligencia artificial para comprender sus hábitos de gasto, con la esperanza de ayudarlo a mejorar la administración de su dinero e incluso comenzar a ahorrar algo de efectivo en el proceso.

Pero, ¿cuánto mejorarán realmente estos bots sus finanzas? ¡Solo hay una manera de averiguarlo! Hemos descargado, usado y revisado las mejores aplicaciones a continuación.

Si está considerando crear una cuenta con un bot de ahorro automático, esto es lo que debe saber:

Los robots de IA controlan sus gastos y guardan su cambio

Todos sabemos que la clave para ser mejor con su dinero es controlar sus gastos, pero a veces iniciar sesión en su banca en línea es demasiado doloroso.

Los creadores de las aplicaciones de ahorro automático consideran que la solución a esto es dejar que los robots (perdón, ‘asistentes de ahorro personales digitales’) lo hagan por usted.

Estos bots usan un algoritmo inteligente para evaluar sus gastos, ver cuánto dinero en efectivo puede permitirse ahorrar y guardarlo para usted en un bote de ahorro virtual. Lo mantendrán actualizado sobre los ahorros que hacen a través del chatbot, ya sea a través de Facebook o su propia aplicación.

La idea es que si se ahorran algunas libras cada pocos días, es probable que no se las pierda y comience a acumular un pequeño y agradable paquete de ahorro. sin tener que hacer nada.

De hecho, algunas aplicaciones incluso guardarán su cambio por usted. Esto significa que si gastaste, digamos, £ 9.50 en algo, la aplicación lo redondearía a la libra más cercana (£ 10) y pondría los 50 peniques adicionales en tu cuenta de ahorros por ti.

Las aplicaciones de ahorro mantienen sus datos personales seguros

Aunque le das a estas aplicaciones acceso a tu cuenta bancaria, estará en modo de solo lectura.

Estos bots solo pueden ver lo que está pasando en su cuenta (y reportárselo), y cualquier efectivo que desvían a su fondo de ahorros lo hace un Débito Directo al que te registras cuando abra su cuenta.

Se le notificará cuando cualquier monto esté a punto de ser ahorrado y tendrá la oportunidad de cancelarlo, y podrá retirar efectivo/devolver ahorros a su cuenta corriente en cualquier momento.

Si el bot está operando a través de Facebook, no se preocupe, tampoco tienen acceso a los datos que ha almacenado allí (aparte de los conceptos básicos como su nombre y correo electrónico, pero ya los tendrán desde su registro) ).

Del mismo modo, Facebook no tiene acceso a sus datos bancarios (fuera de lo que hable con su bot en Messenger).

Su dinero está seguro si la aplicación se rompe

Los bancos suelen estar protegidos por el FSCS, lo que significa que si un banco quiebra, su saldo está asegurado hasta por 85 000 £.

Estas aplicaciones de ahorro en línea no están protegidas por FSCS, pero esto no significa que tu dinero esté en riesgo – existen barreras establecidas para garantizar que aún esté protegido.

El dinero ahorrado en una caja de ahorros virtual será almacenado como efectivo digital por un proveedor externo de dinero electrónico, que a su vez se mantiene en una cuenta a su nombre en banco Barclays u otro banco del Reino Unido (la mayoría de las aplicaciones que hemos analizado funcionan con Barclays).

Su efectivo está protegido, lo que significa que nadie puede tenerlo en sus manos aparte de usted. Si una de estas aplicaciones fuera a la quiebra, Barclays simplemente le devolvería su dinero en efectivo.

Sus datos de gastos pueden ser compartidos en el futuro

Estas aplicaciones nunca venderán sus datos.

Dicho esto, vale la pena saber que todos ellos tienen planes de utilizar la información que recopilan sobre sus hábitos de gasto para ofrecerle productos financieros que (según su software) se adaptarán a sus circunstancias.

¡Esto puede significar cualquier cosa, desde tarjetas de crédito y cuentas de ahorro hasta facturas de servicios públicos!

Si acepta una recomendación y solicita con éxito un producto, la empresa detrás de la aplicación recibirá una comisión, parte de cómo pretenden mantener estos servicios gratuitos en el futuro.

Y sí, solo para aclarar, tenemos confirmación de que estas aplicaciones realmente será siempre ser libre para descargar.

Ciruela

Mejor para: Ahorro cuando estás en tu sobregiro.

Accede con: La aplicación de ciruela.

Bancos: Bank of Scotland, Barclays, Danske Bank, First Direct, Halifax, HSBC, Lloyds, M&S, Monzo, Nationwide, NatWest, Revolut, RBS, Santander, Starling, Tesco, TSB y Ulster Bank.

¿Puedes usar Plum si estás en sobregiro? Si.

¿Cómo funciona Ciruela?

Puede usar Plum a través de su aplicación dedicada, monitorear su saldo y gastar durante todo el mes.

Cada pocos días, depositará pequeñas cantidades (o grandes cantidades, dependiendo de su saldo) en bolsillos de dinero virtual.

Al usar Plum, usted puede ahorrar cuando está en sobregiro, e incluso establecer una barrera para evitar ser golpeado con cargos por sobregiro no acordados.

Para retirar efectivo de sus ahorros, simplemente toque “retirar” en uno de los botes de dinero en la aplicación y estará con usted en menos que 24 horas.

Plum también le permite redondear los gastos a la libra más cercana y guardar el cambio, así como configurar un depósito automático en su cuenta de Plum cada vez que le pagan.

Obtener Ciruela »

Cleo

Mejor para: Mejorar la gestión del dinero y salir de la deuda.

Accede con: La aplicación de Cleo.

Bancos: American Express, Bank of Scotland, Barclays, Capital One, First Direct, Halifax, HSBC, Lloyds, Metro Bank, Nationwide, Natwest, RBS, Santander y TSB.

¿Puedes ahorrar con Cleo si estás en descubierto? No.

¿Cómo funciona Cleo?

Cleo se enfoca en proporcionar (¡algunos bastante impresionantes!) análisis de sus gastos, como resúmenes semanales, pagos de facturas aproximados y gráficos circulares para indicar a dónde va su efectivo.

También puede ayudarlo a establecer metas de ahorro, por lo que esta es una buena opción para cualquiera que busque tener un mejor control de sus finanzas.

Si la idea de revisar sus extractos bancarios le da escalofríos, pero sabe que le vendría bien controlar un poco mejor su efectivo, este podría ser el indicado para usted.

El chatbot de Cleo es posiblemente el más sofisticado de los que hemos presentado en esta lista. Puede escribir preguntas manualmente (en lugar de elegir entre una serie de opciones preestablecidas), y si le pregunta a Cleo algo como “¿Cuánto gasté en facturas el mes pasado?”, Obtendrá una respuesta sorprendentemente precisa.

Finalmente, si actualiza a Cleo Plus, desbloqueará algunas funciones adicionales, como la capacidad de ganar dinero en efectivo o recibir un adelanto de salario de hasta £ 100 sin intereses adicionales; luego deberá pagar esto dentro de los 28 días.

Sin embargo, a £ 5.99 al mes, le recomendamos que mire cuánto le beneficiarían realmente los beneficios adicionales antes de decidirse a pagar por Cleo Plus.

Obtener Cleo »

Chip

Mejor para: Logrando tus objetivos de ahorro.

Accede a través de: La aplicación de Chip.

Bancos: Bank of Scotland, Barclays, Danske Bank, First Direct, Halifax, HSBC, Lloyds, M&S, Monzo, Nationwide, Natwest, RBS, Revolut, Santander, Starling, TSB y Ulster Bank.

¿Puedes usar Chip si estás en sobregiro? Si.

¿Cómo funciona Chip?

Chip supervisa sus entradas y salidas, y cada pocos días calculará una cantidad asequible para ahorrar en su nombre (obtendrá el opción de cancelar si no puede permitírselo en este momento).

Si quieres ahorrar más o menos, puedes decírselo al robot de ahorro o incluso hacer una transferencia manual (aunque, dado que la aplicación no paga intereses, es mejor usar una cuenta de ahorro).

Su bote de efectivo es de acceso instantáneo y cualquier retiro aterrizará en su cuenta corriente el mismo día si lo haces antes de las 17:00 (tu dinero llegará el siguiente día hábil si realizas la retirada después de las 17:00 o durante el fin de semana).

Vale la pena saber que puede tomar alrededor siete días después de registrarse antes de que pueda comenzar a ahorrar dinero con Chip, ya que su banco primero debe verificar el débito directo (que es como el bot ahorra en su nombre).

Y, al igual que Plum, Chip también es compatible con la mayoría de los bancos basados ​​en aplicaciones: Monzo, Revolut y Starling.

Sin embargo, tenga en cuenta que desde 3 de octubre de 2020, se aplican las siguientes tarifas en Chip:

Después de que haya ahorrado automáticamente más de £ 100 en total, Chip comenzará a cobrarle £ 1.50 cada 28 días para que use su IA para ahorrar automáticamente. Puede pausar su IA en cualquier momento y no le cobrarán por guardar o depositar manualmente en una cuenta de interés. Cada 28 días, podrá realizar un retiro gratuito de cualquier valor. Sin embargo, cualquier retiro adicional dentro de la misma ventana de 28 días tendrá una tarifa de hasta £ 0.50.

Obtener ficha »

¿Todavía no estás seguro de cuál de estas aplicaciones funcionará mejor para ti? ¿Por qué no intentas suscribirte a todos ellos?

El uso simultáneo de algunas de estas aplicaciones no afectará su funcionamiento, y en unas pocas semanas podrá saber cuál se adapta mejor a sus necesidades. Y están libres, ¿entonces por qué no?

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Descargo de responsabilidad: las aplicaciones de esta guía no son bancos.