Las tarjetas de débito prepagas han existido por un tiempo y son otra herramienta financiera que puede encontrar valiosa.
Para algunas personas, una tarjeta prepaga es una alternativa a una cuenta corriente. Puede hacer que su pago se deposite directamente en la tarjeta y luego utilizarlo para realizar pagos u obtener efectivo.
Pero si las tarjetas de crédito no son una opción para usted, una tarjeta de débito prepaga puede ser adecuada para usted. Aquí están nuestras mejores selecciones para que usted elija.
Las mejores tarjetas de débito prepagas
Es posible obtener tarjetas de débito prepagas en muchas tiendas minoristas, gasolineras e incluso en línea directamente desde el sitio web del emisor de la tarjeta. Pero no todas las tarjetas de débito prepagas son iguales.
Algunas tarjetas cobran altas tarifas de activación o tarifas mensuales de mantenimiento. Estas son algunas de nuestras mejores opciones.
1. Gasto neto
Otra red frecuente de tarjetas de débito prepagas es Netspend, que tiene tarjetas prepagas Visa y Mastercard.
Podrá elegir entre tres planes de precios diferentes, que determinan sus tarifas mensuales de mantenimiento y compra.
La tarifa de su plan mensual puede ser tan alta como $ 9.95, pero esa tarifa se reduce a $ 5 si tiene un depósito directo mensual de al menos $ 500. En todos los planes, Netspend no cobra una tarifa de activación.
Sin embargo, pagará $ 2.50 por retiro más cualquier tarifa de cajero automático de terceros con los tres planes. Excepto por el depósito directo gratuito, planee pagar una tarifa de recarga si recarga su tarjeta.
Aunque es más difícil evitar las diferentes tarifas de las tarjetas de débito prepagas que con otras tarjetas, Netspend tiene un beneficio adicional: Ofrece una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento que paga hasta un 5% de interés APY.
Eso se compara muy bien con otras cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento. Y puede ganar recompensas en efectivo cuando compra en minoristas selectos.
Plan de pago por uso
Cuota mensual del plan: $0Tarifa de transacción de compra con firma: $1Tarifa de transacción basada en PIN: $2Cuota de activación: $0
Este plan a la carta puede ser uno de los más baratos entre las tarjetas de débito prepagas si solo usa su tarjeta cuatro veces al mes o menos.
Pero si cree que lo usará seis o más veces al mes, tanto el Plan FeeAdvantage de Netspend como el Plan FeeAdvantage Premier (a continuación) son más económicos.
Aunque pague una tarifa mensual por esos planes, no pagará tarifas de transacción de compra.
Y si financia su tarjeta con un depósito directo mensual de al menos $500, ¡el plan Premier FeeAdvantage es gratis!
Plan FeeAdvantage
Cuota mensual del plan: $9.95 al mesTarifa de transacción de compra con firma: $0Tarifa de transacción basada en PIN: $0Cuota de activación: $0
Puede recargar su tarjeta de forma gratuita con cuenta bancaria y transferencias de PayPal. Una tercera opción gratuita es el depósito de cheques móvil si está de acuerdo con esperar 10 días para que se liquide el depósito.
Plan Premier FeeAdvantage
Cuota mensual del plan: $5 con un depósito directo de al menos $500 al mesTarifa de transacción de compra con firma: $0Tarifa de transacción basada en PIN: $0Cuota de activación: $0
Si puede tener un depósito directo mensual de al menos $500, califica para el Plan Premier FeeAdvantage. Su tarifa mensual es de solo $ 5 y no paga ninguna tarifa de transacción de compra.
Si el depósito directo va a ser su método principal de recarga de saldo, inscribirse en el plan Premier FeeAdvantage en lugar del plan FeeAdvantage estándar le permite ahorrar dinero.
Otros dos beneficios del Plan Premier incluyen protección contra sobregiros de $10 y un diseño de tarjeta personalizado gratis.
Lo que nos gusta de Netspend
Dos formas flexibles de renunciar o reducir la tarifa mensual de $9.95 Los miembros de Premier FeeAdvantage obtienen $10 en protección contra sobregiros Obtenga recompensas en efectivo en socios minoristas selectos Opción para abrir una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento
2. Bellotas
Si está buscando una tarjeta de débito prepaga un poco diferente, es posible que le guste Acorns. Es posible que ya conozca la aplicación Acorns.
Redondea tus compras con tarjeta de crédito y débito e invierte la cantidad extra.
Por ejemplo, usted compra un café por $2.73 y Bellotas “redondea” la compra a $3 e invierte los 27 centavos adicionales. La tarjeta prepaga puede hacer lo mismo.
La función Acorns Spend le brinda una cuenta de cheques asegurada por la FDIC y una tarjeta de débito Acorns Visa que reembolsa sus tarifas de retiro de cajeros automáticos e invierte sus redondeos de gastos.
Los resúmenes de gastos son opcionales. Si no desea utilizar las herramientas de inversión, puede utilizar la tarjeta de débito prepaga como cualquier otra tarjeta prepaga.
Acorns ofrece tres niveles de suscripción diferentes.
Plan Lite a $1: Invierta monedas sueltas, gane inversiones adicionales, proteja lo que ama y aumente su conocimiento.Plan Personal a $3: Inversión, jubilación y cheques todo en uno, además de una tarjeta de débito metálica, inversiones de bonificación, asesoramiento sobre dinero y más.Plan Familiar a $5: Cuentas de inversión para niños, además de cuentas personales de inversión, jubilación y corrientes, y ofertas y contenido exclusivos.
Puede realizar transferencias gratuitas de banco a banco, lo que facilita el depósito de fondos en su cuenta desde su cuenta corriente o cuenta de ahorros actual, o el envío de dinero desde su cuenta Acorns Spend a sus amigos.
Una desventaja de la tarjeta Acorns es que no podrá depositar fondos en su cuenta tan fácilmente como con otras tarjetas de débito prepagas.
Sus tres opciones de financiación son depósito directo, depósito de cheque móvil y vinculación a otra cuenta bancaria o una aplicación de billetera digital como PayPal o Venmo.
Si puede manejar las opciones de recarga de cuenta relativamente inflexibles, la tarifa mensual de $ 3 es muy razonable.
Además, puede invertir fácilmente su cambio de repuesto o realizar retiros en cajeros automáticos sin cargo adicional.
Aprende más: Revisión de la aplicación Bellotas
3. pájaro azul
Si compra en Walmart, puede encontrar conveniente una tarjeta de débito prepaga Bluebird. Y Bluebird hace que sea fácil no pagar tarifas mensuales ni tarifas de recarga.
El único inconveniente es que esta tarjeta es emitida por American Express. Las tarjetas de crédito American Express y las tarjetas prepagas no tienen la misma tasa de aceptación casi universal que las tarjetas de débito prepagas Visa o Mastercard.
Tarifa
Cuota Mensual de Mantenimiento: $0Tarifa de recarga: $0 por depósito directo o en tiendas WalmartTarifa de cajero automático: $0 en más de 24 000 cajeros automáticos MoneyPass ($2,50 o más en cajeros automáticos que no sean MoneyPass)Tarifa de activación y compra: $0 cuando se compra en línea; hasta $5 en una tienda Walmart
Bluebird no cobra una tarifa de mantenimiento mensual a ningún titular de tarjeta. Tampoco pagará una tarifa cuando realice compras.
Siempre que recargue su saldo en una tienda Walmart o se inscriba en depósito directo, nunca pagará para recargar su saldo.
Si recarga en una tienda minorista que no sea Walmart, pagará una tarifa de recarga de hasta $3.95.
También puede recargar su saldo de forma gratuita a través del depósito de cheque móvil con un período de espera de 10 días, o en línea cuando usa otra tarjeta de débito.
Otros cargos que podría pagar son $5 por activación en la tienda, retiros en cajeros automáticos que no sean MoneyPass y depósito de cheque móvil instantáneo.
El depósito de cheques móvil es gratuito si no le importa esperar 10 días para que se liquide su depósito.
También puede realizar transferencias de dinero gratuitas a otros titulares de tarjetas Bluebird.
Por qué nos gusta Bluebird
Sin cargos mensuales ni cargos por transacciones de compra Retiros de cajeros automáticos gratuitos dentro de la red MoneyPass Puede administrar hasta cuatro tarjetas en una cuenta Sin cargos por transacciones extranjeras (la mayoría de las tarjetas cobran el 3 %)
4. Servicio American Express
Si desea una tarjeta de débito prepaga American Express, pero su opción Bluebird no tiene sentido, es posible que le guste la línea Serve.
Estas tarjetas ofrecen más flexibilidad con las recargas de saldo, lo que puede ser especialmente atractivo si no vives cerca de un Walmart.
Tres son tres versiones diferentes de las tarjetas de débito prepagas American Express Serve. Cada tarjeta ofrece una estructura de tarifas ligeramente diferente, por lo que debe decidir cuál se adapta mejor a sus hábitos de gasto y recarga de saldo.
Estas son las tres cartas de Servicio diferentes:
ServirServir recargas GRATISServir recompensas en efectivo
Con las tres tarjetas, puede realizar retiros gratuitos en cajeros automáticos MoneyPass. El depósito directo es gratuito, al igual que el depósito de cheques móvil de Ingo Money cuando opta por el tiempo de espera de depósito de 10 días.
Y puede transferir fondos desde su cuenta bancaria a su tarjeta de débito Serve sin cargo.
Si su única opción es pagar $9.95 en otras tarjetas prepagas con otro emisor de tarjetas, encontrará una tarifa mensual más económica con Serve.
La tarifa mensual más alta que pagará con las tarjetas Serve es de $6.95.
Ninguna de las tarjetas cobra una tarifa de transacción por transacciones basadas en firma o PIN.
Hay una tarifa de activación de tarjeta de $3.95, pero puede evitarla solicitando su tarjeta en línea.
Servicio American Express
Tarifa mensual: $6.95 o $0 con un depósito directo de $500 o más. Recargas de efectivo: hasta $3.95 (la tarifa varía según el minorista) Cajero automático $0 con MoneyPass. $2.50 sin MoneyPass.
Esta tarjeta de débito prepaga Serve de nivel de entrada es similar al plan Premier FeeAdvantage de Netspend. La principal diferencia es que la Tarjeta Serve es emitida por American Express, mientras que Netspend tiene tarjetas de débito Visa y Mastercard.
Menos comerciantes aceptan la etiqueta American Express, lo que puede convertirse en un inconveniente.
Esta versión de la línea de tarjetas Serve es la mejor opción si tiene un depósito directo mensual de al menos $500.
Si recargas en persona, Servir recargas GRATIS (a continuación) puede ser una mejor opción. Con él, paga la tarifa mensual de $ 6.95 pero evita la tarifa de recarga de $ 3.95.
Servicio American Express Recargas GRATIS
Tarifa mensual: $ 6.95 Tarifa de recarga: $ 0 en 45,000 tiendas minoristas nacionales
Esta es la mejor opción si deseas recargar tu tarjeta de débito prepago gratis en persona.
Si no tiene una cuenta bancaria para transferir fondos a la tarjeta, o un depósito directo mensual de al menos $500, las recargas en persona pueden ser la forma más fácil de financiar su tarjeta de débito prepaga.
Otras tarjetas de débito prepagas cobran una tarifa de recarga de $3.95 cuando recarga su saldo en la mayoría de las tiendas minoristas. Una excepción notable es recargar una tarjeta Bluebird en Walmart.
Puedes recargar gratis en cadenas nacionales incluyendo:
CVSDollar GeneralFamily DollarWalmart7-Eleven Centros de Conveniencia
Cuando confía en recargas en persona para financiar su tarjeta de débito, esas tarifas de recarga se suman rápidamente. Tener tantas opciones minoristas para recargar puede ser un beneficio importante si así es como desea recargar su tarjeta.
También puede recargar el saldo de su tarjeta desde su cuenta bancaria o depósito de cheque móvil de 10 días de forma gratuita.
Reembolso de efectivo de servicio de American Express
Tarifa mensual: $6.95 Recargas en efectivo: Hasta $3.95 (la tarifa varía según el minorista)
Una desventaja de las tarjetas de débito prepagas es que la mayoría no le permite ganar recompensas en efectivo, como lo hacen las tarjetas de crédito. La tarjeta Serve Cash Back le permite ganar un 1% de reembolso en todas las compras.
Espere pagar una tarifa de recarga cuando lo haga en una tienda.
Debido a la posible tarifa de recarga, solo elija esta tarjeta si puede recargarla de forma gratuita mediante depósito directo o cuenta bancaria.
Además, asegúrese de pensar que las recompensas en efectivo del 1% justificarán una tarifa mensual de $1 más que las otras dos tarjetas Serve.
Por qué nos gusta el servicio American Express
La tarifa mensual puede ser más baja que otras opcionesObtenga recargas gratuitas en la tienda con la tarjeta Serve FREE ReloadsGane un 1 % de reembolso en todas las compras con la tarjeta Serve Cash Back
5. Tarjeta prepaga de recompensa de Chase Starbucks
La tarjeta prepaga Starbucks Reward le permite ganar puntos Starbucks sin cargos mensuales, anuales o de recarga.
Ganará $1 por cada $10 que gaste en su tarjeta.
Para cargar su tarjeta, simplemente transfiera fondos desde su cuenta corriente o de ahorros de Chase. O use su tarjeta de débito de cualquier institución financiera para agregar fondos.
Sus fondos están asegurados por la FDIC hasta el máximo permitido por la ley.
Tarifa
Cuota Mensual de Mantenimiento: $0Tarifa de recarga: $0 Tarifa de cajero automático: No disponibleTarifa de activación y compra: $0
Por qué nos gusta la tarjeta prepaga de Chase Starbucks
La única tarifa es la tarifa mensual de $0$0 tarifas de compra
6. Acceso 360 de Fifth Third
Otro gran banco estadounidense es Fifth Third Bank. Su tarjeta de débito prepaga Access 360 es gratuita si tiene una cuenta corriente de Fifth Third o un depósito directo mensual de $500. De lo contrario, la tarifa mensual es de $ 4 razonables.
Con la tarjeta Access 360, tiene acceso gratuito a los cajeros automáticos de los centros de conveniencia de Fifth Third, Allpoint Network y 7-Eleven.
Los cajeros automáticos fuera de la red cuestan $2.75 por transacción más cualquier tarifa de terceros.
Tarifa
Cuota Mensual de Mantenimiento: $4Tarifa de recarga: $0 mediante depósito directo o transferencias bancarias (hasta $4.95 para la mayoría de las recargas en persona)Tarifa de cajero automático: $0 en más de 50 000 cajeros automáticos dentro de la red ($2,50 en cajeros automáticos fuera de la red)Tarifa de activación y compra: $0