En nuestro mundo tecnológicamente avanzado, ¿existe la necesidad de tener un banco tradicional? Es más fácil que nunca realizar operaciones bancarias a través de su teléfono inteligente. Con la banca móvil, los bancos están devolviendo los ahorros a sus clientes al ofrecer más funciones. Pero, ¿cómo encuentra la mejor aplicación de banca móvil para usted? Eche un vistazo a algunas de las que creemos que son las mejores aplicaciones y sus funciones clave.
Las 9 mejores aplicaciones de banca en línea
1. Vid azul
Otro banco en línea para empresas, BlueVine ofrece una cuenta corriente sin cargo. Pero éste paga intereses en su cuenta. Fundada en 2013, AzulVina ofrece servicios personalizados para propietarios de pequeñas empresas.
Esta cuenta corriente comercial incluye una tarjeta de débito, que le permite retirar efectivo de su cuenta.
El banco facilita el depósito de efectivo y la obtención de intereses e incluso utiliza cheques en papel para los pagos. Disponible en los 50 estados, el banco brinda atención al cliente en vivo 12 horas al día.
Características clave
Factoraje de facturas. Mientras espera que le paguen una factura, sus facturas continúan. Con el factoraje de facturas de BlueVine, puede recibir el 90 % del dinero de las facturas pendientes para cubrir sus costos. No hay reembolso de la deuda en estos anticipos.
Pagos BlueVine. Un servicio de pago de facturas con un directorio de 40.000 empresas que pueden aceptar un pago electrónico rápido.
Casi sin comisiones. No hay cargos por transferencias bancarias entrantes, cajeros automáticos, mantenimiento mensual o sobregiros. Y cobra solo $ 15 por transferencias bancarias salientes.
Obtención de intereses. Las cuentas de cheques comerciales ganan 1.0% de interés (a partir del 17 de febrero de 2021) sobre saldos de hasta $100,000.
Sin depósito mínimo. No hay mínimo para abrir esta cuenta comercial.
Financiamiento avanzado. Solicita una línea de crédito y solicita anticipos de facturas pendientes.
Sin ahorros. BlueVine solo ofrece opciones de verificación.
Comisiones por depósitos. Si necesita depositar efectivo, puede hacerlo usando Green Dot a través de 90,000 tiendas minoristas, pero le costará $ 4.95 cada vez que lo haga.
Regístrese en BlueVine
2. Campanilla
Una de las aplicaciones financieras móviles de las que más se habla es Chime. Esta aplicación se desarrolló para facilitar las operaciones bancarias y mantener todas sus cuentas financieras en un solo lugar.
Chime ofrece una cuenta de gastos que viene con una tarjeta de débito Visa. Es similar a una cuenta corriente en un banco tradicional, pero no ofrece cheques en papel. Repicar es completamente en línea, incluso para pagar sus facturas y gastos. La mejor parte es que hay no hay cuotas mensuales ni cuotas de mantenimiento. Período.
La cuenta está conectada a una cuenta de ahorros de Chime. Puede optar por redondeos: cada vez que usa su tarjeta de débito, su compra se redondea al próximo dólar. Y luego, los pocos centavos adicionales se transfieren directamente a su cuenta para ayudarlo a aumentar sus fondos, poco a poco.
El banco también lanzó una tarjeta de crédito garantizada para ayudar a sus usuarios a generar crédito.. No hay verificación de crédito o depósito mínimo de seguridad. La tarjeta está asegurada con su propio dinero en sus cuentas de Chime. Mediante el uso de esta tarjeta, que se informa a las agencias de crédito, puede aumentar su puntaje de crédito y mejorar su crédito. No hay cuota anual o interés cobrado en esta cuenta.
Características clave
Día de pago anticipado. Haga que sus cheques de pago se depositen directamente en su cuenta de gastos de Chime y tenga acceso a los fondos hasta dos días antes. El acceso anticipado a los fondos de depósito directo depende del pagador.
Pagar amigos. El sistema de transferencia de dinero fácil de usar de Chime puede ayudarlo a enviar dinero instantáneamente a sus amigos, como a través de plataformas como Venmo.
Registros móviles. La plataforma móvil le muestra los saldos de su cuenta y las transacciones diarias. Y le envía notificaciones de saldo y alertas de transacciones instantáneas cada vez que usa su tarjeta de débito.
Ahorro automático. Si lo solicita, Chime redondea las compras con débito y transfiere la diferencia a su cuenta de ahorros.
Cajeros automáticos gratuitos. Chime está asociado con MoneyPass y Visa Plus Alliance, por lo que tiene más de 38 000 cajeros automáticos en los EE. UU. para retirar fondos, gratis.
Sin verificación de crédito. No necesita una verificación de crédito para abrir una cuenta de gastos de Chime o para recibir una tarjeta de crédito asegurada.
Sin cargos. No pagará una sola tarifa de mantenimiento de cuenta, tarifa de transacción extranjera ni cargos por sobregiro (hasta $200). Y ni siquiera necesitas un saldo mínimo.
Retiros limitados. La única forma de obtener su efectivo es a través de un cajero automático o en un banco con su tarjeta de débito. Y hay un límite máximo de retiro de $500 por día. También se le cobrará $ 2.50 si visita un banco para un retiro. Puede solicitar un reembolso cuando usa su tarjeta de débito en los minoristas que lo ofrecen como una opción, pero generalmente son limitados.
Los amigos necesitan realizar operaciones bancarias en Chime. La única forma de pagar a amigos a través de Chime es si tienen una cuenta de Chime. Si alguien no es miembro, para recibir el dinero que le envías, tendrá que abrir una cuenta. Si desea fondos de su cuenta de ahorros, primero debe transferirlos a su cuenta de gastos.
Sin depósitos de cheques. La única forma de depositar fondos en su cuenta es electrónicamente; no puede escanear cheques. Y la única forma de depositar efectivo es visitar una tienda minorista configurada para hacer una “recarga de efectivo”.
Calificación: 6.5/10
Tarjeta de Débito Visa
Ahorro Automático
Divulgación de Chime: Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados y tarjetas de débito emitidas por The Bancorp Bank o Stride Bank, NA; Miembros FDIC.
3. Banco CIT
CIT existe desde hace más de 100 años. Su banca está disponible tanto para uso personal como para empresas. Ofrece cuentas de cheques electrónicos, de ahorro y del mercado monetario, así como certificados de depósito (CD).
La banca en línea y móvil está disponible con su cuenta eChecking. Usted gana intereses sobre su saldo, aunque el APY exacto que gana depende de cuánto tiene en su cuenta. Puede abrir una cuenta con tan solo $100.
Su cuenta de ahorros, que también requiere un depósito inicial mínimo de $ 100, tiene tres niveles de ahorro, proporcionando una tasa de interés más alta para saldos más altos.
Características clave
Mayormente gratis. La cuenta corriente de CIT es “en su mayoría libre de cargos”. No hay cuotas mensuales y el uso de sus cajeros automáticos es gratuito. Incluso si usa un cajero automático fuera de la red, las tarifas se reembolsan hasta $30 por ciclo de estado de cuenta.
Acceso 24/7. La banca en línea y móvil significa acceso a la cuenta las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Y puede depositar cheques y hacer retiros ilimitados usando la aplicación móvil.
Cuenta del mercado monetario. Puede acumular sus ahorros con una cuenta de mercado monetario de CIT Bank. Esta cuenta tiene un APY del 0,50 % (al 17 de febrero de 2021) con un saldo inicial mínimo de $100.
CD CIT ofrece varios CD para opciones de ahorro mejoradas, incluidos CD a plazo, jumbo, RampUp y CD de 11 meses sin penalización.
Obtención de intereses. Tanto las cuentas corrientes como las de ahorro ganan intereses, de hasta el 0,25 % para las cuentas corrientes y el 0,45 % para las cuentas de ahorro, a partir del 17 de febrero de 2021.
Múltiples opciones de ahorro. Elija entre una cuenta de ahorros, cuenta de mercado monetario o CD.
Sin cheques en papel. Este es un banco móvil y solo podrá usar sus fondos a través de Zelle, Bill Pay, Samsung Pay y Apple Pay.
Depósito mínimo de apertura. Cada cuenta requiere un depósito inicial mínimo de $100.
Calificación: 8.5/10
Banca sin comisiones
CD flexibles
4. Banco aliado
Desde sus inicios como empresa de automóviles en 1919 hasta su cambio de marca en 2009, Ally se ha convertido en un competidor de pleno derecho de los bancos tradicionales.
Ally Bank ofrece cuentas corrientes y de ahorro, cuentas de inversión y de jubilación, hipotecas y préstamos personales y para automóviles: todo lo que necesita de un banco. Y todo está en línea con servicio 24/7.
Aunque está en línea, Ally funciona “por humanos, para humanos”. Puede realizar depósitos, configurar depósitos directos, pagar facturas o personas, obtener efectivo, mover dinero y controlar su tarjeta de débito, todo desde su computadora o aplicación móvil.
Cuando desea algo más que servicios bancarios, Ally ofrece carteras administradas y negociación autodirigida de acciones, fondos cotizados en bolsa (ETF), opciones, bonos y fondos mutuos.
Características clave
Cuenta corriente con intereses. Sin depósito mínimo, puede abrir una cuenta de cheques que le otorga 0.10% APY (a partir del 17 de febrero de 2021) en saldos menores a $15,000 y 0.25% APY en saldos superiores a esa cantidad.
Cubos. Puede organizar sus ahorros en “cubetas”, que es la forma que tiene Ally de proporcionar el método de sobres para presupuestar. Puede crear hasta 10 cubos diferentes dentro de su cuenta de ahorros.
Impulsores del ahorro. Use su tarjeta de débito asociada con su cuenta corriente y Ally automáticamente redondeará los gastos al dólar más cercano y transferirá la diferencia a su cuenta de ahorros. También puede configurar transferencias recurrentes y utilizar la opción de Ahorros Sorpresa, que le da a Ally la oportunidad de ver dónde tiene dinero extra en su cuenta corriente para moverlo automáticamente a su cuenta de ahorros para ayudar a acelerar sus objetivos de ahorro.
Sin cargos. No hay cuotas mensuales de mantenimiento ni depósito mínimo de apertura.
Cajeros automáticos gratuitos. Ally se asocia con cajeros automáticos Allpoint para uso sin cargo en 43,000 ubicaciones en los EE. UU.
Obtención de intereses. Las cuentas corrientes de Ally ganan un interés del 0,10 al 0,25 % a partir del 17 de febrero de 2021. Y su cuenta de ahorros le otorga un 0,50 % en todos los saldos.
Sin depósitos en efectivo. Debido a que Ally no tiene un banco físico, no hay forma de depositar efectivo en su cuenta.
Transacciones limitadas. Si necesita transferir o retirar fondos de ahorros, después de seis transacciones deberá pagar una tarifa de $10.
Calificación: 8/10
Sin mínimos de cuenta
Cuenta corriente que paga intereses
5. Capital Uno
Capital One puede ser mejor conocido por sus tarjetas de crédito, pero también ofrece banca en línea. En lugar de ir a un banco tradicional sofocante y aburrido, puede visitar un Capital One Cafe para realizar operaciones bancarias en persona, con Wi-Fi gratis y espacio para relajarse. Y puedes comprar café y bocadillos en la cafetería.
Las operaciones bancarias con Capital One se realizan a través de sus cuentas 360 Checking y 360 Savings. No hay tarifas para abrir o usar las cuentas. Promociona sus servicios bancarios las 24 horas del día, los 7 días de la semana, aunque las sucursales bancarias operan durante el horario comercial normal en caso de que necesite cobrar cheques o hacer depósitos.
Características clave
Cafés Capital One. Un salón bancario donde puede sentarse y disfrutar de Wi-Fi gratis, cargar sus dispositivos y disfrutar de café y bocadillos.
Proteccion DE sobregiro. Capital One ofrece tres opciones para sobregiros: Auto-Decline, mediante el cual se rechaza el retiro para que no sufra un sobregiro Next-Day Grace, mediante el cual se realiza el retiro y tiene un día hábil completo para reponer los fondos sin incurrir en una transferencia de ahorros sin cargo, mediante la cual se transfieren fondos de su cuenta de ahorros para cubrir el sobregiro.
Ahorro de alto rendimiento. Una cuenta de ahorros 360 gana 0.40% APY (al 17 de febrero de 2021) en cualquier saldo.
Interés en comprobar. Usted gana intereses sobre los fondos en su cuenta corriente. Recibe 0.10% APY en cualquier saldo por debajo de $50,000.
Sin cargos. No hay cuotas mensuales de mantenimiento ni saldos mínimos.
Cajeros automáticos gratuitos. El uso de cajeros automáticos a través de su red de 40.000 cajeros automáticos en EE. UU. es totalmente gratuito.
Ubicaciones presenciales limitadas. Los nuevos Cafés Capital One aún no están disponibles en todo el país. Hay más de 900 sucursales bancarias, pero se encuentran principalmente en los estados de la costa este y en Texas y Louisiana.
Bajas tasas. El APY en Capital One no es tan alto como en otros bancos en esta lista.
Calificación: 7.5/10
Sin Saldo Mínimo Requerido
Comprobación móvil
6. Descubre el banco
Discover puede tener un historial en tarjetas de crédito, pero al igual que Capital One, está llevando sus servicios financieros en nuevas direcciones con cuentas bancarias en línea. Encontrará cuentas corrientes, de ahorro y del mercado monetario junto con certificados de depósito y cuentas de jubilación.
Las tarjetas de crédito de Discover son famosas por ofrecer reembolsos. Y ahora brinda este servicio a sus titulares de cuentas corrientes, pagando un 1% de reembolso en efectivo de hasta $3,000 en…