Endeudarse puede ser tan gradual que ni siquiera sabe cómo llegó allí. Cuando me di cuenta por primera vez que tenía más de $ 4,000 en deuda de tarjeta de créditoMe quedé impactado.
¿Cómo era posible acumular tanta deuda cuando ni siquiera recordaba haberla gastado?
Cuando se da cuenta de que tiene una deuda de miles de dólares que pagar, puede parecer insuperable. Aquí es donde las herramientas como las aplicaciones de pago de deudas realmente pueden ayudarlo a seguir el camino correcto y permanecer allí.
Pagar la deuda lleva tiempo, pero tener las herramientas adecuadas facilita el proceso. Una vez que me di cuenta de que tenía una deuda de varios miles de dólares en tarjetas de crédito, mi primer paso fue mirar mis estados de cuenta para determinar cómo llegué allí.
Me tomó muchos meses atacar mi deuda y tirarle todo el dinero extra, pero finalmente desapareció.
La sensación de libertad que proviene de deshacerse de su deuda no se puede describir. Si tiene problemas con las deudas, espero que pueda usar una de estas aplicaciones de pago de deudas para deshacerse de sus deudas de una vez por todas.
Las mejores aplicaciones para pagar deudas
Tratar de organizar y administrar todos los pagos de sus deudas puede ser un desafío. Es por eso que tener la aplicación de pago de deuda correcta puede marcar la diferencia cuando se trata de pagar su deuda rápidamente.
Hay muchos métodos diferentes para organizar sus pagos y crear un cronograma de pagos. Cada aplicación tiene su propio giro único en el proceso de pago de la deuda.
Antes de tomar una decisión sobre cuál usar, consulte al menos un par de las opciones a continuación.
Mira la interfaz para ver si te parece intuitiva. Además, asegúrese de que la aplicación funcione bien con su teléfono. Cuál de las siguientes aplicaciones de pago de deudas elija depende completamente de sus preferencias personales.
Para facilitar el proceso, hemos incluido varias opciones diferentes junto con información sobre cada aplicación. Consulte nuestras mejores opciones para las mejores aplicaciones de pago de deudas.
1. Planificador de liquidación de deudas
Compatible con:
Costo: Gratis (con publicidad)
Debt Payoff Planner es una aplicación gratuita que le brinda la opción de utilizar el método de bola de nieve de deuda o el método de avalancha de deuda. La aplicación puede ayudarlo a determinar qué estrategia funcionará mejor con su situación.
Para comenzar, debe ingresar todas sus deudas, así como su presupuesto de pago mensual, es decir, la cantidad de dinero que tiene cada mes para pagar sus deudas.
El Planificador de Pago de Deudas revisa toda la información y determina el plan óptimo de pago de deudas y cuánto tiempo le tomará hasta que pueda estar libre de deudas.
No se requiere inicio de sesión para la aplicación. Todo lo que tienes que hacer es descargarlo e ingresar tu información. Puede comenzar a usar la calculadora de liquidación de deudas de inmediato y jugar con diferentes escenarios.
La interfaz limpia le muestra información como un resumen de pago y un gráfico circular con sus categorías de deuda. También incluye gráficos de pago que simulan cómo los pagos adicionales afectarán su fecha de pago.
Además de las herramientas de pago de deudas dentro de la aplicación, también encontrará artículos útiles enfocados en cómo pagar diferentes tipos de deuda más rápido, consejos sobre transferencias de saldos de tarjetas de crédito y estrategias para la consolidación de deudas.
2. Administrador de deuda
Compatible con: iOS (Calificación 4.5)
Costo: 99 centavos
Debt Manager es otra aplicación que utiliza el método de la bola de nieve de la deuda para ayudarlo a pagar sus deudas. Al igual que otras aplicaciones en esta lista, te da la opción de usar diferentes estrategias.
Estas estrategias incluyen el método de avalancha de deuda, el saldo más alto primero o un pedido personalizado.
La aplicación lo ayuda a organizar, rastrear y pagar una cantidad ilimitada de deudas, incluido un análisis individual para cada una. Los pagos pueden ingresarse como un porcentaje del saldo total.
Además, la aplicación le permite ingresar tasas de interés introductorias, como el 5% para el primer año, etc.
Otras características incluyen una función de registro de pago mensual. También puede realizar un seguimiento de su progreso. Elige si quieres hacer pagos mensuales, semanales o quincenales.
Si realiza pagos adicionales, Debt Manager le permite ingresar cada uno contra la deuda correspondiente mensualmente, anualmente o como un pago único.
A diferencia de otras aplicaciones, también puede ingresar transacciones contra cada deuda que aumentarán el saldo de la deuda (como un cargo adicional en su tarjeta de crédito).
La aplicación también le permite ejecutar escenarios con diferentes tasas de interés o aumentos en los pagos mensuales. Utilice las calculadoras integradas para pagos mensuales, pagos adicionales, simulaciones de fechas de pago y beneficios de refinanciamiento.
Puede ejecutar informes interactivos que le permitan comparar deudas una al lado de la otra y presentar una visualización fácil del desglose de la deuda.
Todos los detalles de su deuda se pueden exportar por correo electrónico, incluido un resumen general o deudas individuales, así como tablas y cronogramas completos de amortización.
La aplicación ofrece protección con código de acceso para mantener sus datos seguros. También puede configurar recordatorios de notificación de vencimiento de pago para no perder ninguna fecha.
3. Libre de deudas
Compatible con: iOS (Calificación 4.3)
Costo: 99 centavos
Si está buscando una aplicación flexible que utilice el método de la bola de nieve de la deuda, pruebe Debt Free.
Recordatorio: La bola de nieve de la deuda gira en torno a pagar sus deudas desde el saldo más pequeño hasta el más grande y generar impulso a medida que paga saldos cada vez más grandes, como una bola de nieve que rueda cuesta abajo.
Además de la bola de nieve de la deuda, Debt Free le permite usar otras estrategias de pago, incluido el método de avalancha de deuda, el saldo más alto primero o una orden personalizada.
A medida que elige cada estrategia, verá cómo esto afecta su deuda total, la cantidad de interés que paga y la fecha de pago de la deuda.
La aplicación le permite rastrear una cantidad ilimitada de deudas y actualiza automáticamente sus saldos cuando registra un pago. A medida que agrega sus datos, puede crear una tabla de amortización con un programa de pago completo.
Esto le permite ver el interés, el capital y el saldo restante de todos y cada uno de los pagos de la deuda. La calculadora de fecha de pago incorporada le muestra cómo sus pagos mensuales afectarán la fecha de pago y el interés total pagado.
Debt Free también le permite calcular los intereses y el ahorro de tiempo si realiza pagos adicionales, que puede ser muy motivador.
Si desea exportar sus datos, puede enviarse por correo electrónico su informe de deuda y el cronograma de amortización a usted mismo (o a otra persona, como su pareja).
La interfaz muestra una barra de progreso de porcentajes, que puede servir como motivación adicional a medida que ve que cada pago reduce visualmente su carga de deuda. También puede ver sus deudas en formato de gráfico circular por categoría y deuda restante.
4. Asistente de liquidación de deudas
Compatible con: iOS (Calificación 3.5)
Costo: Gratis (con publicidad)
Debt Payoff Assistant es una aplicación gratuita respaldada por anuncios. Funciona con dispositivos iPhone, iPod Touch y iPad. No es necesario obtener una aplicación separada para cada uno. La información se vinculará en todos sus dispositivos.
Esta aplicación le permite utilizar el método de la bola de nieve de la deuda, así como el método de la avalancha de la deuda. Con la bola de nieve de la deuda, primero paga los saldos más pequeños, lo que le brinda ganancias rápidas para ayudarlo a mantenerse motivado.
Con el método de la avalancha de deuda, usted paga primero la deuda con el interés más alto, ahorrándose más dinero a largo plazo. También puede ordenar el pago de su deuda en una secuencia personalizada.
Debt Payoff Assistant le permite realizar un seguimiento de los pagos de su deuda, así como los pagos de capital adicionales que lo ayudan a pagar su deuda más rápido.
La aplicación incluye calculadoras integradas para la fecha de pago de cada deuda, así como una calculadora de hipotecas y una calculadora de préstamos.
Puede ejecutar gráficos e informes que incluyen:
Deudas totalesDeudas restantes Intereses totales pagadosAhorro total de interesesfecha de pago de la deudaAhorro de tiempo de pago de deuda
Cada deuda tiene una barra de progreso que sirve como motivación visual para reducir el saldo. La aplicación también le avisará cuando tenga un pago pendiente.
Hay una opción para personalizar a qué hora del día recibes tu recordatorio.
Además, puede ejecutar un calendario de amortización completo que le muestra el interés, el capital y el saldo restante de cada pago del préstamo.
La calculadora de fecha de pago le mostrará cómo el monto del pago mensual afectará la fecha de pago y el interés total pagado.
Otras características incluyen protección con código de acceso, capacidad de exportación y un gran teclado numérico para una entrada más fácil y rápida. La función de bloqueo de eliminación de deuda evita la eliminación accidental de deudas y el seguimiento de pagos.
5. Rastreador de deudas
Compatible con: Android (Calificación 3.3)
Costo: Gratis (con publicidad); La versión Pro cuesta $ 2.99 (sin anuncios)
DebtTracker es una aplicación para usuarios de Android que presenta un diseño limpio y simple. Le ayuda a administrar sus deudas, números de cuenta, pagos y mucho más.
No es necesario incluir su información bancaria para usar la aplicación. Puede rastrear todas las deudas manualmente fuera de línea.
La aplicación le brinda la opción de realizar un seguimiento de sus deudas por nombre, monto, tasa de interés, etc. También puede usar la aplicación para estar al tanto de quién le debe dinero.
Por ejemplo, si su amigo Pete le debe $50, puede ingresarlo en la aplicación y registrar el pago una vez que lo reciba.
Además de los pagos, puede realizar un seguimiento de las multas, las tasas de interés y las tarifas que se le pueden cobrar durante su viaje de pago. La gran interfaz de teclado numérico facilita el uso y la introducción de cantidades.
Una característica única de esta aplicación es que también le permite realizar un seguimiento de los ahorros. Por ejemplo, si está reservando algo de dinero para un fondo de emergencia mientras paga una deuda, puede realizar un seguimiento por separado.
La aplicación mantiene toda su información segura con un código de acceso. Si obtiene la versión Pro, puede sincronizar su información con Dropbox, por lo que está respaldada en la nube.
6. Estrategia de deuda
Compatible con: iOS (Clasificación: 3.1/5)
Costo: 99 centavos
Una de las cosas útiles que ofrece Debt Strategy es la capacidad de analizar cómo su estrategia de pago o los diferentes montos de pago lo ayudan a pagar sus deudas antes.
La aplicación admite diferentes estrategias de pago, incluidos solo pagos mínimos, saldos más bajos primero o tasa de interés más alta primero.
La aplicación lo guiará a través de cómo concentrarse en pagar una deuda a la vez mientras realiza solo los pagos mínimos del resto. A medida que pague cada deuda, el monto de ese pago se transferirá a la siguiente deuda de la lista.
Esto puede reducir meses de su calendario de pagos.
Puede usar la aplicación para ingresar todas sus deudas y rastrearlas. Le ayuda a identificar la mejor estrategia de pago y realizar simulaciones con diferentes montos de pagos adicionales.
Las representaciones gráficas le mostrarán cómo se pagarán sus deudas.
Las características adicionales incluyen gráficos circulares y de barras para la deuda desglosada por categoría o saldo restante, así como un cronograma de pago mensual para cada deuda.
También tiene la capacidad de ingresar pagos durante la vigencia del préstamo y realizar un seguimiento de los saldos restantes.
Finalmente, puede configurar recordatorios de pago, crear una contraseña para protección y enviarse un informe por correo electrónico.
Resumen
Saldar deudas y poner en orden tus finanzas no es tarea fácil. Sin embargo, con la ayuda de las aplicaciones de pago de deudas de esta lista, puede encontrar la mejor opción de pago para su situación particular.
Una de las mejores cosas de usar una aplicación es que siempre tendrá a mano la información de su deuda. Esto significa que puede estar al tanto de sus finanzas en todo momento para que pueda estar libre de deudas más rápido.
La tecnología ha hecho que sea más fácil que nunca hacer un seguimiento de los aspectos importantes de su vida. Las aplicaciones de pago de deudas lo ayudan a ser más consciente de la carga de su deuda para que pueda elaborar una estrategia para estar libre de deudas.