Todos queremos pagar las mejores tarifas de seguro de vida para poder proteger a nuestras familias al precio más asequible.
Con tantas compañías de seguros de vida para elegir, el costo de su prima puede ser su factor de decisión más importante cuando cada compañía ofrece los mismos montos de cobertura y términos de póliza.
Las compañías de seguros de vida tienen en cuenta muchos factores al proporcionarle una cotización. Uno de los factores más importantes es su edad.
La mejor compañía de seguros de vida para su hijo puede no ser la mejor opción para usted.
Qué tipo de seguro de vida obtener
Como adulto, solo debe considerar un seguro de vida a término.
Esta es su opción más asequible y puede obtener montos de cobertura más altos para que su familia no tenga que preocuparse por llegar a fin de mes si necesitan redimir la póliza.
Obtenga el plazo más largo posible
Para asegurar el precio más bajo posible, debe obtener el plazo más largo posible; preferiblemente de 20 a 30 años.
Sus primas mensuales serán más altas que si obtiene un plazo más corto, pero puede ahorrar dinero a largo plazo ya que sus primas futuras serán más altas cuando renueve.
La razón principal por la que debería obtener un plazo más largo ahora es que debe pasar por el proceso de suscripción cuando renueve su póliza de seguro de vida.
Si desarrolla una afección médica durante su mandato actual, sus tarifas podrían aumentar cuando obtenga una nueva póliza, ya que debe revelar su nueva afección durante la entrevista de suscripción. Dependiendo de la condición, es posible que no pueda renovar su seguro de vida.
El aumento de la tarifa se podría haber evitado si hubiera optado por una póliza de plazo más largo porque paga una prima de tarifa fija en función de su estado de salud al momento de iniciar la póliza.
No confíe en el seguro de vida del empleador
Su empleador podría ofrecer un seguro de vida gratis (o casi gratis) como beneficio para los empleados.
Debido a que no sabe si cambiará de empleador o si dejarán de ofrecer beneficios de seguro de vida, también debe tener una póliza de seguro de vida a término individual de algún tipo.
Al obtener su propia póliza de seguro de vida, aún tiene cobertura si cambia de trabajo. Es posible que su nuevo empleador no ofrezca un seguro de vida o que el monto de la cobertura sea demasiado pequeño para sus necesidades financieras.
Si este cambio ocurre más adelante en su carrera, es posible que no pueda pagar la cobertura que desea. Si hubiera abierto una póliza unos años antes, podría haber calificado para una mejor tarifa y podría pagar una cantidad de cobertura más alta.
Cómo obtener la mejor tarifa de seguro de vida
El proceso de suscripción es muy similar para la mayoría de las compañías de seguros de vida y su cotización se basará en gran medida en los siguientes factores:
EdadGéneroEstaturaPesoTrabajo actualCondición de salud actual¿Consume tabaco o alcohol?Edad de sus padresHistorial de salud familiarExpediente de conducciónHistorial de solicitud de seguro de vida anterior
Los adultos jóvenes pagarán menos que los adultos mayores con condiciones de salud similares. Además, las mujeres suelen tener tarifas más baratas que los hombres.
Deberá responder una variedad de preguntas sobre su salud personal y su historial médico familiar. Sin embargo, no es necesario que responda la mayoría de estas preguntas para obtener una cotización instantánea.
¿Cuánto cuesta el seguro de vida a término?
Sin incluir su salud personal, las primas de seguro de vida están determinadas por tres factores:
Su edadCantidad de cobertura de la pólizaDuración del plazo
Cuando se trata de seguros de vida, debe obtener el plazo más largo de la póliza lo antes posible.
Una persona de 20 años siempre gastará menos en un seguro de vida que una persona de 50 años porque es menos probable que desarrolle problemas de salud o fallezca inesperadamente.
Las compañías de seguros de vida lo saben y el precio refleja su salud personal en relación con su edad.
Los términos de veinte años son la opción más popular para la mayoría de los grupos de edad porque tiene una buena combinación de cobertura de varias décadas a un precio razonable. Si es posible, el plazo más corto que debe considerar es de 20 años.
Para una póliza de seguro de vida a término de $250,000 a 20 años, puede esperar pagar lo siguiente cada mes según la edad de inicio de su póliza.
Puede considerar las cotizaciones de muestra a continuación con las mejores tarifas de seguro de vida por edad para una persona con excelente salud y libre de tabaco.
Su cotización puede ser diferente a los ejemplos enumerados a continuación:
Tasas potenciales de seguro de vida por edad
EnvejecerMasculinoMujer20$12$1130$13$1140$17$1550$38$3160$99$7570 (término de 10 años)$156$106Las cotizaciones de precios son para una póliza de $250,000 con un término de 20 años para un no fumador con excelente salud.
Puede decidir esperar para presentar la solicitud si necesita mejorar una condición de salud. Por ejemplo, tal vez tenga presión arterial alta o necesite perder peso para calificar para la mejor tarifa.
O bien, debe estar libre de tabaco durante 36 meses. Algunas compañías de seguros de vida brindan cotizaciones detalladas para que sepa qué requisitos debe cumplir para obtener la tarifa más baja que se ofrece.
Seguro médico sin examen
Es posible que deba someterse a un breve examen médico para finalizar la suscripción.
Este examen puede registrar estos signos vitales:
AlturaPesoMuestra de sangreTensión arterialMuestra de orina
Un profesional médico puede visitar su hogar u oficina para completar el examen.
Hasta que cumpla 45 años, es posible que incluso califique para una póliza de seguro de vida sin examen.
Es posible que deba gozar de buena salud para calificar. Sin embargo, los montos de cobertura más altos pueden requerir un examen.
Si bien puede omitir el examen físico, sus primas mensuales pueden ser más altas ya que la compañía de seguros de vida no puede analizar sus fluidos corporales en busca de posibles riesgos para la salud.
Puede valer la pena obtener cotizaciones para ambas opciones de seguro de vida a término. Es posible que la diferencia de costos no sea tan amplia como anticipa.
Lo mejor para cualquier edad
Debido a que todos estamos en diferentes etapas de la vida, este artículo se divide en diferentes grupos de edad.
Con la mayoría de las compañías de seguros de vida, es posible obtener cobertura hasta los 75 años.
Todas estas compañías ofrecen seguro de vida a término, el único producto de seguro de vida disponible, para que nunca pague de más por un seguro de vida.
Estas plataformas ofrecen tarifas competitivas para todas las edades, pero puede desplazarse hasta su edad actual para encontrar opciones adicionales.
1. Ética
Ethos utiliza tecnología del siglo XXI para cotizar y obtener una decisión de aprobación en 10 minutos.
El proceso de solicitud es 100% en línea y puede presentar su solicitud si tiene entre 20 y 65 años. Desafortunadamente, los residentes de Nueva York no pueden presentar su solicitud en esta plataforma.
Según el servicio, la mayoría de los solicitantes pueden renunciar al examen médico presencial.
Las personas con excelente salud pueden calificar para una política de no examen. Cada solicitante está suscrito de forma individual y primero deberá presentar una solicitud.
Si tiene un presupuesto limitado y necesita algo, es posible obtener una póliza por tan solo $8 al mes. Es posible que solo sea suficiente cobertura para pagar los gastos funerarios comunes y algunas facturas, pero es mejor que nada en absoluto.
Por qué nos gusta
No hay políticas de examen disponiblesCobertura de hasta $1.5 millonesTérminos de 10, 15, 20 y 30 años
Puntuación de Trustpilot: 4,5 sobre 5
Lea nuestra revisión de Ethos para obtener más información.
2. Política genial
Policygenius puede facilitar la comparación de precios de seguros de vida porque puede comparar varios proveedores de seguros de vida a la vez.
Ingresas tu información personal básica y ves una cotización inicial de varios proveedores. También es posible obtener cotizaciones personalizadas ya que ingresará preguntas sobre sus gastos mensuales y hábitos de ahorro actuales.
Después de elegir el proveedor, comenzará el proceso de suscripción, por lo que su cotización real podría aumentar según sus factores de salud personales.
A pesar de que Policygenius es un motor de búsqueda de seguros de vida, no pagará más si los revisa en lugar de hacerlo directamente a través de la compañía de seguros de vida.
Las tarifas de los seguros de vida están reguladas y la mayoría tiene el mismo precio en todos los mercados.
Por qué nos gusta
Compare cotizaciones para múltiples compañías con una búsqueda Sin cargos ocultos Puede obtener cotizaciones personalizadas
Puntuación de Trustpilot: 4,7 sobre 5
3. Vida de refugio
Hasta los 45 años, puede calificar para la póliza Haven Life InstantTerm que no requiere un examen médico. Las pólizas sin examen tienen un beneficio por muerte máximo de $1 millón.
Puede recibir una decisión de póliza instantánea y su póliza tiene el respaldo de MassMutual, que tiene una calificación financiera A++ de AM Best.
Esta es la mejor tarifa posible de AM Best, que es una empresa líder en calificación de seguros.
Para un hombre de 20 años con excelente salud, un plazo de 20 años de $250 000 cuesta $16,81 por mes. También puede solicitar la cobertura de MassMutual, pero puede esperar pagar la misma tarifa que pagará con Haven Life.
También es posible obtener hasta $3 millones en cobertura, en caso de que necesite tanto.
Por qué nos gusta
Puede obtener cobertura entre las edades de 18 y 65 años La cobertura asciende hasta $3 millones Plazos de 10, 15, 20 y 30 años
Puntuación de Trustpilot: 4,8 sobre 5
Lea nuestra revisión de Haven Life para obtener más información.
4. Grupo de seguros JRC
JRC Insurance facilita la comparación de cotizaciones de seguros de vida en cada estado de EE. UU.
Su herramienta en línea gratuita lo ayuda a comparar 50 empresas. Además, sus agentes pueden ayudarlo a reducir aún más las opciones según sus necesidades específicas.
Las pólizas pueden tener un plazo de 10, 15, 20, 25 o 30 años. También hay pólizas permanentes disponibles.
Por qué nos gusta
Compare cotizaciones de hasta 50 compañías Términos de cobertura flexibles Disponible en los 50 estados
Puntuación de Trustpilot: 4,9 sobre 5
5. Otorgar
Si solo desea comparar cotizaciones de seguros de vida a término sin examen médico, Bestow es una de las mejores opciones. Puede presentar su solicitud cuando tenga entre 18 y 60 años.
Se encuentran disponibles plazos de cobertura de entre 10 y 30 años. Puede solicitar un monto de cobertura entre $50,000 y $1.5 millones.
Las primas mensuales comienzan en $10, que es más alto que el seguro de vida a término requerido por el examen, pero asequible para muchos hogares.
Por qué nos gusta
Solo no ofrece cobertura de examenTérminos de cobertura de hasta 30 añosPuede calificar cuando tiene entre 18 y 30 años
Puntuación de Trustpilot: 4.8 de 5
Lea nuestra revisión de Bestow para obtener más información sobre el seguro de vida sin examen.
Lo mejor para adultos jóvenes: edades 20-29
Muchas compañías de seguros de vida no le emitirán una póliza de seguro de vida hasta que se convierta en un adulto legal a los 18 años, pero algunas compañías no comenzarán a emitir pólizas hasta que cumpla 20 años.
Sus 20 años, preferiblemente sus primeros 20 años, es el momento ideal para obtener las mejores tarifas de seguro de vida posibles. Aunque sientas que eres invencible ahora, espera hasta que entres en otra década de vida o tengas una familia.
Es una buena idea tomarse el tiempo para obtener una póliza de seguro de vida personal ahora que tenga al menos un plazo de 20 años. En muchos casos, es posible que solo pague de $10 a $20 al mes por la cobertura. En un plazo de 20 años de $250,000, solo puede pagar hasta $15 por mes.
Y, debido a que aún es joven y animado, lo más probable es que califique para una política de no examen que le ahorra tiempo.
Debería considerar obtener un término de 20 o 30 años si tiene 20 años. Tu vida cambiará mucho en las próximas dos décadas, ¡especialmente si eres soltero y planeas casarte y tener tu propia familia!
6. Protección
Es posible que te guste Protective porque ofrecen un beneficio adicional por muerte accidental. La cláusula adicional puede aumentar su beneficio por fallecimiento y puede ser una buena opción si tiene un trabajo o un estilo de vida de alto riesgo.
Esta cláusula adicional cuesta más, pero cuando tienes 20 años, es más probable que mueras accidentalmente que por problemas de salud.
Además de los complementos, hay términos de póliza disponibles de hasta 40 años con un monto de beneficio máximo de $50 millones.
Incluso si está casi listo para cumplir 30 años, aún puede obtener hasta $500,000 en cobertura por $9.43 como hombre de 30 años con Protective.
Si el gran 3-0 se acerca pronto, no es demasiado tarde para aplicar y fijar una tasa baja para la próxima década.
Por qué nos gusta
Términos de la póliza de hasta 40 años Montos de cobertura de hasta $ 50 millones Se pueden agregar cláusulas adicionales
Puntuación de Trustpilot: N/A
7. Vida de pancarta
Con Banner Life, puede obtener plazos de póliza de hasta 40 años. También puede hablar con un agente para responder a su pregunta para elegir la mejor cobertura.
Las primas mensuales comienzan en $7 por un monto de cobertura de $100,000. Esta tarifa es competitiva con otros competidores.
Puede obtener hasta $10 millones en cobertura. Como adulto joven, lo más probable es que no necesites tanto…