Con el aumento del costo de la universidad, más estudiantes piden más dinero prestado para pagar la universidad. Graduarse sin deudas de préstamos estudiantiles es un “milagro financiero”.
En pocas palabras, debe descubrir cómo pagar sus préstamos estudiantiles rápidamente. Refinanciar sus préstamos estudiantiles es una de las mejores opciones para ayudarlo a estar libre de deudas y ahorrar dinero con pagos mensuales más bajos y ahorros de intereses a largo plazo.
Hay varias compañías de préstamos estudiantiles que ofrecen refinanciar préstamos estudiantiles privados. Si se siente cómodo renunciando a los beneficios de condonación de préstamos, también puede refinanciar préstamos federales.
Las mejores empresas para refinanciar sus préstamos estudiantiles
Antes de presentar la solicitud, asegúrese de comparar las tasas de varios prestamistas. Es gratis comparar tasas y no daña su puntaje crediticio. Si decide refinanciar, la solicitud de préstamo oficial da como resultado una verificación de crédito dura.
Los mejores prestamistas no cobran tarifas de solicitud, tarifas de originación ni multas por pago anticipado.
Para la mayoría de los prestamistas, es posible refinanciar préstamos estudiantiles federales y préstamos estudiantiles privados. Además, puede refinanciar préstamos de pregrado, posgrado, medicina y facultades de derecho.
1. SoFi
SoFi es un jugador importante en la industria de servicios financieros con varias opciones de finanzas personales, incluida la refinanciación de préstamos estudiantiles.
Además del 0,25 % de descuento por pago automático, puede obtener un 0,125 % de descuento para miembros en futuros préstamos de SoFi.
El factor más importante a considerar al refinanciar con SoFi es su puntaje de crédito. El puntaje de crédito FICO mínimo necesario es 650.
El ingreso promedio para un prestatario de SoFi también es de $150,000 al año. Si bien no todos cumplirán con estos requisitos, es un proceso de solicitud rápido y puede obtener tasas de interés muy bajas si se aprueba.
Los estudiantes privados necesitan un saldo mínimo de $5,000 para refinanciar. Los préstamos para estudiantes de medicina deben tener un saldo mínimo de $10,001.
¿Nuevo en la refinanciación? Aquí le mostramos cómo comenzar a refinanciar sus préstamos estudiantiles y saldar sus deudas antes.
Detalles clave
TAE mínima fija: 2,49% TAE mínima variable: 1,74%Términos del préstamo: 5, 7, 10, 15 o 20 años Montos del préstamo: $5,000 sin máximoDescuento por pago automático: 0,25%Puntuación de Trustpilot: 2.8 de 5Orientación profesional para ayudarlo a avanzar en el lugar de trabajo Acceso a asesores de patrimonio SoFi (ningún otro competidor hace esto)
¿Deberías usar SoFi?
SoFi es una excelente opción si califica para la aprobación. El puntaje de crédito y los ingresos son más altos de lo que requieren la mayoría de los prestamistas, pero tienen excelentes beneficios y ventajas.
La refinanciación de préstamos privados para estudiantes incluye protección por desempleo cuando sus pagos se suspenden temporalmente. SoFi también puede ayudar a los desempleados a recibir apoyo profesional o participar en el programa de emprendedores.
Estos servicios adicionales son muy raros ya que la mayoría de los prestamistas solo ofrecen refinanciamiento.
Todas las tarifas, cifras de miembros, estimaciones, términos, disponibilidad estatal y cálculos de ahorro están actualizados en el momento en que se escribió este artículo. Todo lo anterior puede actualizarse en el futuro. Para obtener la información más actualizada, visite SoFi.com.
Relacionado: Revisión de préstamos personales de Sofi
2. Splash financiero
Splash Financial es un mercado de comparación de préstamos para préstamos estudiantiles y refinanciamiento de préstamos para estudiantes de medicina. Los padres también pueden refinanciar préstamos PLUS para padres.
Puede ingresar los detalles de su préstamo estudiantil y ver las mejores ofertas de bancos y cooperativas de crédito.
Según el sitio web de Splash Financial, puede encontrar una tasa en menos de 3 minutos y completar toda la solicitud en tan solo 15 minutos en línea.
Detalles clave
TAE mínima fija: 2,63%TAE variable mínima: 1,89% TAETérminos del préstamo: 5 a 15 añosMontos del préstamo: $5,000 sin máximoDescuento por pago automático: 0,25%Puntuación de Trustpilot: 4.8 de 5
El puntaje de crédito mínimo para ser aprobado es 650.
¿Deberías usar Splash Financial?
Splash Financial puede ser una buena opción si desea comparar las tasas de interés de varios prestamistas con una sola búsqueda. Su monto mínimo de préstamo es competitivo con otros prestamistas.
Lea nuestra revisión de Splash Financial para obtener más información.
3. Clave de préstamo
LendKey es una excelente opción para refinanciar sus préstamos estudiantiles, ya que puede comparar las tasas de varios prestamistas.
Es posible obtener ofertas de préstamos de cooperativas de crédito y bancos. También puede presentar una solicitud con un cosignatario.
Como LendKey es un mercado, lea los términos de pago que ofrece cada prestamista. Por ejemplo, deberá solicitar el aplazamiento o la indulgencia con su préstamo al prestamista en lugar de a LendKey.
Detalles clave
TAE mínima fija: 2,95% TAE variable mínima: 1,92%Términos del préstamo: 5, 7, 10, 15 o 20 añosLos montos de los préstamos varían según su título: $5,000 a $125,000 para títulos universitarios Hasta $250,000 para títulos de posgradoHasta $300,000 para títulos de medicina Descuento por pago automático: 0,25% Puntuación de Trustpilot: 4.4 de 5
¿Debería usar LendKey?
Lendkey es una excelente opción para refinanciar sus préstamos estudiantiles, ya que puede comparar las tasas de varios prestamistas. Con tasas competitivas, excelente servicio al cliente y la capacidad de trabajar con una cooperativa de crédito, es una excelente opción.
Además, si necesita usar un cosignatario, puede ayudar a calificar el préstamo y después de 12 pagos consecutivos a tiempo, puede eliminarse del préstamo.
4. Vínculo común
Al igual que SoFi, Common Bond fue formado por un grupo de estudiantes de la Universidad de Pensilvania para ayudar a sus compañeros a obtener las mejores tasas de préstamos para estudiantes disponibles.
¿Está buscando préstamos privados para terminar su licenciatura o posgrado? CommonBond es uno de los principales prestamistas privados con tasas de interés competitivas y excelentes condiciones de pago.
Pero, al igual que SoFi, los requisitos de aprobación son más altos que los de otros prestamistas.
CommonBond requiere un puntaje de crédito de bueno a excelente (puntaje FICO de 660+) y un trabajo bien remunerado.
Un aspecto positivo es que permiten cosignatarios si no puede obtener el préstamo por su cuenta.
Después de realizar tres años (36 pagos) de pagos a tiempo, el codeudor puede retirarse del préstamo.
Otra característica que hace que CommonBond sea único es que ofrece una “tasa de interés híbrida”. Sin embargo, puede solicitar una tasa de interés fija para pagar la misma tasa durante el plazo del préstamo.
Si tiene dificultades económicas, puede solicitar una indulgencia de préstamo de hasta 24 meses.
Detalles clave
Tasas mínimas fijas a partir de 2,49% TAELa variable mínima comienza en 1,98% TAEPlazos de pago flexiblesMontos del préstamo: $5,000 – $500,000Descuento por pago automático: 0,25%Puntuación de Trustpilot: 3.2 de 5
¿Debería usar CommonBond?
CommonBond es otra excelente opción si es un prestatario bien calificado. Aplicar con un codeudor puede mejorar las probabilidades de aprobación o tener una tasa de interés más baja.
Poder acceder a la comunidad de CommonBond ofrece ventajas como redes y consejos profesionales. Estas herramientas pueden ayudarlo a tener éxito en su futuro financiero.
5. Descubra los préstamos estudiantiles
Discover Student Loans ofrece “préstamos privados de consolidación” para ayudarlo a ahorrar dinero al refinanciar préstamos estudiantiles privados y federales.
Para ser claros, refinanciar préstamos federales con Discover pierde los beneficios de la condonación de préstamos.
Tampoco puede tener más de $150,000 en deuda total de préstamos estudiantiles. Se pueden aplicar excepciones para campos con montos de deuda más altos, como programas médicos y de derecho.
Al igual que otros refinanciadores, puede obtener un descuento de pago automático de 0.25% APR. Sin embargo, Discover solo ofrece plazos de pago de 10 y 20 años.
Detalles clave
TAE mínima fija: 3,49% TAE variable mínima: 1,87% Términos del préstamo: 10 o 20 añosMontos del préstamo: $5,000 – $150,000 (para la mayoría de los programas de grado)Puntuación de Trustpilot: 2.0 de 5 (debido a las malas calificaciones de las tarjetas de crédito Discover)
¿Debería usar Discover Student Loans?
Discover no siempre tiene las tasas de interés más bajas, pero sus préstamos pueden ser más fáciles de calificar.
También hay un descuento de pago automático para ayudar a reducir su APR .25% y aceptan cosignatarios.
Lea nuestra revisión de Discover Bank para obtener más información sobre sus servicios bancarios.
6. Banco Ciudadano
Citizens Bank es una empresa de gran reputación que puede ayudarlo a refinanciar sus préstamos estudiantiles.
Los padres también pueden refinanciar préstamos estudiantiles. No todos los prestamistas ofrecen refinanciamiento de préstamos para padres y estudiantes.
Si actualmente realiza operaciones bancarias con Citizens Bank, puede calificar para un descuento de lealtad del 0.50%. Obtienes un 0.25% de descuento por pago automático más un 0.25% de descuento por tener una cuenta bancaria.
Usted o su cosignatario deben tener una cuenta activa de Citizens Bank cuando solicite el refinanciamiento para obtener el descuento completo por lealtad.
Una desventaja de Citizens Bank es el saldo mínimo de $10,000 para refinanciar. La mayoría de los prestamistas solo requieren un saldo de $5,000.
Detalles clave
TAE mínima fija: 2,97% TAE variable mínima: 1,99%Términos del préstamo: 5, 7, 10, 15 o 20 añosMontos del préstamo: $10,000 – $90,000 para estudiantes universitariosHasta $350,000 para graduados Descuento por pago automático: hasta 0,50%Puntuación de Trustpilot: 1.4 de 5 (debido a quejas sobre sucursales locales)
¿Debe usar Citizens Bank?
Citizens Bank puede ser una buena opción si califica para el descuento de lealtad del 0.50%. Las tasas de interés son competitivas, pero necesita un saldo mínimo de $ 10,000.
7. ELFI
ELFI (Education Loan Finance) es una división de SouthEast Bank con sede en Tennessee.
Puede refinanciar préstamos privados de pregrado, posgrado y padres. Hay un 0.25% de descuento por pago automático.
Los solicitantes solo necesitan un ingreso anual mínimo de $35,000 para calificar. Sin embargo, también necesitan un puntaje de crédito mínimo de 680 y al menos $15,000 en préstamos para refinanciar.
Este puntaje de crédito mínimo es más alto que el de muchos prestamistas, pero los requisitos de ingresos son más bajos.
Si necesita aumentar su puntaje de crédito, considere obtener un préstamo de creación de crédito de Self.
Un cosignatario solvente con un puntaje de crédito mínimo de 680 también puede ayudarlo a presentar su solicitud. Pueden liberarse del préstamo una vez que su perfil de crédito califique para un préstamo independiente.
Detalles clave
TAE mínima fija: 2,79%TAE variable mínima: 2,39%Términos del préstamo: 5, 7, 10, 15 o 20 años Montos del préstamo: $15,000 – sin máximoDescuento por pago automático: 0,25% Trustpilot: 4.9 de 5
¿Deberías usar ELFI?
ELFi es una excelente opción si tiene un puntaje de crédito calificado pero un ingreso pequeño. Los términos de pago son flexibles con tasas de interés competitivas.
8. serio
Earnest es una de las mejores compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles en esta lista, ya que tienen calificaciones mínimas flexibles.
Necesitará un puntaje de crédito mínimo de 650 y un historial de crédito limpio. Las tasas de interés son competitivas y Earnest ofrece un descuento de pago automático del 0.25%.
A diferencia de la mayoría de los prestamistas, evalúa la probabilidad de que los prestatarios paguen su préstamo y mira más allá de la calificación crediticia.
Earnest analiza sus hábitos de gasto, campo profesional e historial de deudas para asignar una tasa de interés.
Ser un comprador bien calificado le permite personalizar los términos de pago. Incluso es posible omitir un pago por año sin penalización. Tendrá que hacer el pago más adelante en el año.
Detalles clave
TAE mínima fija: 2,44%TAE variable mínima: 1,74%Términos del préstamo: 5 a 20 años Montos del préstamo: $5,000 – ilimitado Trustpilot: 4.7 de 5
¿Deberías usar Earnest?
Si puede calificar para un préstamo con Earnest, vale la pena obtener una cotización gratis. Los términos de pago personalizables y los términos de pago competitivos son la mejor razón para considerar a Earnest.
9. MEFA
MEFA significa Autoridad de Financiamiento Educativo de Massachusetts, pero no necesita vivir en Massachusetts para refinanciar.
Afirman reducir la tasa de interés del prestatario promedio en un 28%.
Una de las mayores desventajas de la refinanciación con MEFA son las tasas de interés ligeramente más altas. Si tiene un puntaje de crédito alto, otros prestamistas pueden ofrecer una tasa más baja.
Una razón para considerar MEFA es que aún no se ha graduado. Algunos prestamistas solo ofrecen refinanciamiento a graduados universitarios.
Detalles clave
TAE mínima fija: 3,65%TAE variable mínima: 3,05% TAE Montos del préstamo: $10,000+Términos del préstamo: 7, 10 y 15 añosTrustpilot: N / A
¿Deberías usar MEFA?
MEFA es una buena opción, aunque no la mejor de esta lista debido a las tasas de interés más altas. Pero puede obtener una tasa competitiva si tiene un crédito menos que perfecto.
10. Camino de los laureles
Laurel Road refinancia préstamos estudiantiles privados y federales con un saldo mínimo combinado de $5,000.
El puntaje de crédito mínimo es 700, que está por encima del promedio, pero ofrecen tasas competitivas.
Además de los préstamos de pregrado y posgrado, Laurel Road refinancia a asociados selectos…