Las 12 mejores compañías de préstamos personales en enero de 2022

¿Está buscando las mejores compañías de préstamos personales para elegir? Estás en el lugar correcto.

Los préstamos personales pueden ahorrarle dinero si puede obtener una tasa de interés más baja. También pueden mejorar su puntaje de crédito con cada pago que haga a tiempo.

Dado que los préstamos personales son por un monto de préstamo fijo, no puede aumentar el saldo como lo hace con las tarjetas de crédito. Esto hace que sea más fácil salir de la deuda y mantenerse al margen.

Como descubrirá, es posible que pueda refinanciar su deuda con un préstamo personal y obtener una tasa de interés más baja.

Nota: Nuestro equipo ha pasado horas revisando préstamos de más de docenas de compañías de préstamos personales para identificar las “mejores compañías” para préstamos personales.

Analizamos las tasas de interés de cada prestamista, los requisitos de elegibilidad, las tarifas, el tiempo para recibir los fondos y la disponibilidad de los términos de pago y los descuentos.

Principales compañías de préstamos personales

Hemos investigado algunas de las mejores compañías de préstamos personales que existen, solo para usted. Las empresas que se mencionan a continuación ofrecen excelentes opciones de préstamo y no tienen tarifas ocultas.

¿Apurado? Aquí están nuestras mejores opciones:

Los mejores préstamos personales en general: AdvenedizoLos mejores préstamos personales para un crédito excelente: sofiLos mejores préstamos personales para Crédito Promedio: Ascender de categoría

Tenga en cuenta que con algunas de estas compañías de préstamos personales es posible que deba pagar tarifas de originación y solicitud.

Sin embargo, aún puede ahorrar fácilmente miles de dólares en comparación con los préstamos de alto interés y las altas tasas de interés de las tarjetas de crédito.

* Varía según el nivel de estudios.

Jóvenes profesionales con mínimo historial crediticio debería considerar Advenedizo. Ofrece préstamos personales de $1,000 a $50,000 en plazos de pago de tres y cinco años.

Esto podría ayudarlo a consolidar su deuda de tarjeta de crédito o préstamos estudiantiles. También puede obtener un préstamo para iniciar un negocio o pagar gastos personales.

Upstart tiene en cuenta su educación, área de estudio e historial laboral cuando solicita un préstamo. Si lo aprueban, puede tener fondos en tan solo 1 día hábil. Desde su lanzamiento en 2014, Upstart ha financiado más de $3200 millones en solicitudes de préstamos.

Aquí hay otro hecho interesante sobre Upstart; fue fundada por ex-empleados de Google.

Usaron su conocimiento para construir la primera plataforma de préstamos que utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para fijar el precio del crédito y automatizar el proceso de préstamo.

Destacados advenedizos:

Términos del préstamo: 3-5 añosPréstamo máximo: $50,000ABR: 4,37 – 35,99%Puntaje de crédito mínimo: NingunaTrustpilot: 4.9/5

Upgrade es una empresa más nueva fundada por dos ex ejecutivos de Lending Club. Con un Mínimo de préstamo de $ 1,000 y un APR bajo, Upgrade es uno de los prestamistas más asequibles. Tiene la opción de solicitar un préstamo de tres o cinco años.

Puede pedir prestado hasta $35,000 usando Upgrade. Si todo va bien, funcionará para entregar el dinero en tu cuenta bancaria al día siguiente. La actualización incluso le permite personalizar la fecha de vencimiento de su pago. Esta característica lo convierte en uno de los prestamistas más flexibles de esta lista.

Aspectos destacados de la actualización:

Términos del préstamo: 3-5 añosPréstamo máximo: $35,000ABR: 5,94 – 35,47%Puntaje de crédito mínimo: 560Trustpilot: 4.6/5

LendingClub es un prestamista P2P que puede ofrecer tasas de interés más bajas y posiblemente darle una mejor oportunidad de aprobación que un banco.

LendingClub ofrece tasa fija préstamos personales de $1,000 a $40,000 por 36 meses (tres años) o 60 meses (cinco años).

Cuando solicita, LendingClub realiza una consulta suave para que su puntaje de crédito no se vea afectado por la solicitud de préstamo. Todo el proceso de aprobación toma alrededor de siete días.

Puede usar LendingClub para solicitar préstamos personales, préstamos para pequeñas empresas y refinanciamiento de automóviles.

LendingClub Reflejos:

Términos del préstamo: 3-5 añosPréstamo máximo: $40,000ABR: 7,04 – 35,89%Trustpilot: 4.8/5Tarifa de originación: 5%

Algunos prestamistas se basan únicamente en su informe de crédito para aprobar o denegar su solicitud de préstamo. Sin embargo, Earnest utiliza “datos profundos” como su historial laboral, ingresos potenciales, experiencia universitaria y patrones de ahorro para obtener el interés más bajo posible.

Earnest también ofrece refinanciamiento de préstamos estudiantiles con tasas variables y ofrece descuentos por pago automático. También ofrece préstamos personales con tasas fijas con plazos de tres a cinco años.

Bonificación: Earnest le permitirá obtener una tasa de interés estimada sin afectar su puntaje de crédito.

Lo más destacado:

Términos del préstamo: 3-5 añosPréstamo máximo: $250,000Tarifas: Tan bajo como 2.44%Trustpilot: 4.7/5

Best Egg ofrece un depósito al día siguiente una vez que aprueben su solicitud.

Esta podría ser la primera vez que escuchas sobre Best Egg. Es importante saber que tienen un Calificación A+ del Better Business Bureau.

Con un requisito de préstamo mínimo de $ 2,000, puede ser muy fácil calificar para un préstamo si solo tiene un saldo pequeño.

mejor huevo Reflejos:

Términos del préstamo: 3-5 añosPréstamo máximo: $35,000Tarifas: 5,9 – 35,99%Trustpilot: 4.6/5

PersonalLoans.com no es un prestamista sino un motor de búsqueda de compañías de préstamos personales. Este buscador te puede ayudar encontrar préstamos tan pequeños como $ 1,000. También puede especificar que el plazo de su préstamo sea tan corto como 90 días o hasta seis años.

Prestamistas en la oferta de red de PersonalLoans.com préstamos de hasta $35,000.

Para comenzar a encontrar su oferta de préstamo, todo lo que tiene que hacer es enviar una solicitud con información básica. Deberá compartir la información de su cuenta bancaria, por ejemplo. También deberá compartir sus ingresos y puntaje de crédito.

Los prestamistas revisarán su información rápidamente. ¡Se le podría presentar una gran oferta de préstamo en solo unos minutos!

Aspectos destacados de PersonalLoans.com:

Términos del préstamo: 90 días – 6 añosPréstamo máximo: $35,000Tarifas: 5,99 – 35,99%Trustpilot: 4.6/5

La potencia financiera Goldman Sachs creó Marcus para “ayudar a las personas a lograr el bienestar financiero”, según su sitio web. Ofrecen préstamos personales desde $3,500 hasta $40,000.

Su sitio web dice que nunca hay cargos con un préstamo de Marcus. Eso significa que no hay tarifa de solicitud, sin tarifa de originación o sin tarifas de prepago.

Ni siquiera hay cargos por pago atrasado con Marcus, aunque aún debe pagar su préstamo a tiempo para proteger su calificación crediticia.

Marcus ofrece plazos de préstamo desde 36 meses hasta 72 meses. Es importante tener en cuenta que las tasas de interés con Marcus son generalmente más altas si extiende su plazo.

Además, cuanto mejor sea su crédito, menor será la tasa de interés para la que calificará.

Puntos destacados de Marcus:

Términos del préstamo: 3-5 añosPréstamo máximo: $40,000Tarifas: 6,99% – 19,99%Puntaje de crédito mínimo: 660Trustpilot: 2.8/5

SoFi es otra de las mejores opciones debido a sus bajas tasas de interés y sus generosos términos de préstamo. Con los préstamos personales de SoFi, puede pedir prestado entre $5,000 y $100,000 por hasta siete años.

También ofrece tasas de interés fijas bajas si configura su pago en pago automático.

SoFi también tiene otros beneficios. Con suerte, nunca necesitará usar este beneficio, pero SoFi ofrece protección por desempleo.

Si pierde su trabajo por causas ajenas a su voluntad, puede solicitar la Protección por Desempleo. SoFi suspenderá los pagos mensuales de su préstamo SoFi y brindará asistencia para la colocación laboral durante su período de indulgencia.

Sin embargo, los intereses seguirán acumulándose y se agregarán a su saldo de capital al final de cada período de indulgencia, en la medida permitida por la ley aplicable.

Los beneficios se ofrecen en incrementos de tres meses y tienen un tope de 12 meses, en total, durante la vigencia del préstamo.

Para ser elegible para esta asistencia, debe proporcionar prueba de que ha solicitado y es elegible para la compensación por desempleo, y debe trabajar activamente con nuestro Grupo Asesor de Carreras para buscar un nuevo empleo.

Si el préstamo es cofirmante, la protección por desempleo se aplica cuando tanto el prestatario como el cosignatario pierden su trabajo y cumplen con las condiciones.

Este beneficio es inaudito para los préstamos privados. Otros prestamistas requieren que continúe haciendo el pago mensual mínimo independientemente de su situación laboral.

De hecho, el único otro beneficio similar que se ofrece es una solicitud de indulgencia de préstamo federal para estudiantes que le permite pausar los pagos sin multas.

SoFi le permite pedir dinero prestado para:

Refinanciamiento de préstamos estudiantilesRefinanciamiento de préstamos estudiantiles para residentes médicosHipotecas para viviendasPréstamos personales

Y nunca pagará una tarifa de originación ni una multa por pago anticipado.

Lo más destacado de Sofí:

Términos del préstamo: 2-7 añosPréstamo máximo: $100,000Tarifas: 4,99% – 19,63%Puntaje de crédito mínimo: 680Trustpilot: 3.1/5

¿Prefiere un banco nacional bien establecido con sucursales físicas? Ofertas de Wells Fargo Préstamos personales sin comisión de solicitud ni comisión de originación cuando solicita un préstamo de tasa fija.

Dado que Wells Fargo es un prestamista físico, su tasa de interés inicial es un poco más alta que la de los prestamistas solo en línea.

Además de la opción de servicio en persona, los miembros actuales de Wells Fargo pueden disfrutar de descuentos por relación. Puede obtener descuentos abriendo una cuenta corriente, por ejemplo.

Wells Fargo también tiene un tiempo de procesamiento rápido para préstamos. Incluso puede recibir fondos al día siguiente si se encuentra en un aprieto financiero y necesita el dinero lo antes posible.

pozos fargo Reflejos:

Términos del préstamo: 2-5 añosPréstamo máximo: $200,000Tarifas: 5.74 – 19.99%Trustpilot: 2.3/5 (la mayoría de las malas críticas estaban relacionadas con cuentas corrientes y de ahorro y no con préstamos)

Payoff se especializa en la consolidación de deudas de tarjetas de crédito y ha refinanciado más de $100 millones hasta el momento.

La única tarifa que pagará es una tarifa de originación. No pagará las tarifas típicas con Payoff.

Por ejemplo, otros prestamistas podrían cobrarle más si realiza un pago con cheque en papel. Sin embargo, con Payoff, los pagos realizados por correo postal nunca cuestan más.

Saldar Reflejos:

Términos del préstamo: 2-5 añosPréstamo máximo: $40,000Tarifas: 5,99 – 24,99%Puntaje de crédito mínimo: 600Trustpilot: 2.1/5

Payoff también ofrece apoyo por pérdida de trabajo para reestructurar sus pagos mensuales si pierde su trabajo. Este beneficio es cada vez más común, pero aún es una rareza entre los prestamistas privados.

Si está buscando un préstamo personal con una tasa de interés súper baja, consulte LightStream. Puede obtener una tarifa más baja si se suscribe a AutoPay.

Esta rama de SunTrust Bank ofrece una reparado APR para prestatarios con crédito bueno a excelente (al 30/12/19). Debe pedir prestado entre $ 10,000 y $ 25,000 por un plazo de préstamo de 24 meses a 36 meses para calificar.

Nota: Las tasas pueden variar según el uso de los fondos del préstamo.

Si desea consolidar su deuda, LightStream también ofrece préstamos de consolidación de deuda con tasas bajas en préstamos con un plazo de entre 24 y 36 meses. Al suscribirse al pago automático en lugar de pagar manualmente, ahorrará un 0,50 % APR.

Aspectos destacados de LightStream:

Términos del préstamo: 2-7 años* (Los préstamos para mejoras en el hogar pueden extenderse hasta 12 años)Préstamo máximo: $100,000Tarifas: 4,49 – 20,49%Puntaje de crédito mínimo: 660Trustpilot: 2.1/5