Para la mayoría de las personas, invertir implica una cuenta de jubilación típica como una IRA o 401(k). Sin embargo, muchos inversores pueden beneficiarse de la diversificación de sus carteras con inversiones alternativas.
Hay muchos activos que se consideran inversiones alternativas. Mejor aún, tienen el potencial de generar mayores rendimientos cuando su cuenta de corretaje está retrasada.
Si desea averiguar si estas inversiones son para usted o no, este artículo puede ayudarlo.
¿Qué son las inversiones alternativas?
Muchas personas están familiarizadas con las inversiones tradicionales comunes, incluidas acciones, bonos y efectivo. Estos son los activos que se agregan con más frecuencia a la mayoría de las carteras.
Casi cualquier otro tipo de inversión puede clasificarse como una inversión alternativa. Estos incluyen activos como coleccionables, criptomonedas, fondos de cobertura, bienes raíces y capital de riesgo.
Un par de cosas a tener en cuenta:
Son más riesgosas porque generalmente no están reguladas por la SEC. La mayoría de las inversiones alternativas no tienen liquidez. Su valor puede ser difícil de determinar. Agregan diversificación a su cartera. Algunas están principalmente en manos de inversores institucionales o acreditados.
Por qué debería considerar inversiones alternativas
Es posible que esté satisfecho con un 401(k) básico para todas sus necesidades de inversión. En su mayor parte, un 401(k) o un vehículo de inversión tradicional puede cubrir sus bases para el crecimiento.
Dicho esto, las inversiones alternativas son un medio para diversificar su cartera. Pueden ayudarlo a asegurarse de que no está poniendo todos sus huevos en una canasta.
Cuando diversifica su cartera, reduce su nivel de riesgo. Si una inversión sale mal, todavía tiene otras que pueden tomar el relevo.
Las inversiones alternativas a veces hacen lo contrario del mercado de valores en general. Esto significa que cuando sube el mercado de valores, este tipo de inversiones pueden caer, y viceversa.
Algunas inversiones alternativas como el oro o el petróleo también pueden ayudar a proteger contra las pérdidas debidas a la inflación.
¿Cuánto debe invertir en inversiones alternativas?
La cantidad que debe considerar canalizar a inversiones alternativas variará. No hay un número único para todos los objetivos.
Sin embargo, la mayoría de los expertos están de acuerdo en mantenerlo bastante bajo. Algunos asesores financieros recomiendan que las inversiones alternativas representen del 7% al 12% de su cartera total. Otros pueden sugerir un rango de 10% a 30%.
Debido al nivel adicional de riesgo y la falta de liquidez, los activos alternativos no deberían ser su principal fuente de ingresos por inversiones. Pero también debe asegurarse de que todos sus ahorros no estén envueltos en un plan patrocinado por el empleador.
En última instancia, la cantidad que invierta en una inversión alternativa debería depender de su tolerancia al riesgo y del calendario de jubilación.
Inversión alternativa superior
Parte del atractivo de las inversiones alternativas es la oportunidad de divertirse con su dinero.
Por supuesto, esto debe hacerse con cuidado. No arroje el 75% de sus fondos en una inversión de moda no probada. No será divertido si su cartera se derrumba porque invirtió demasiado dinero en un solo activo.
Puede destinar una parte de sus fondos de inversión a inversiones alternativas. Elija algo que le interese explorar, investigue y luego considere invertir si es una oportunidad prometedora.
Estas son algunas de las mejores opciones alternativas de inversión.
1. Coleccionables
¿Tiene un alijo de cromos de béisbol o algunas antigüedades acumulando polvo? Si es así, es posible que pueda ganar algo de dinero vendiendo sus artículos de colección.
Estos son artículos que puede vender por un precio más alto que su valor original. Alternativamente, también puede comprar artículos ahora que anticipa que aumentarán en valor con el tiempo.
Los coleccionables pueden ser riesgosos ya que es difícil predecir su valor futuro. Además, necesita espacio y la capacidad de almacenarlos de forma segura. Esto podría costarle dinero extra mientras espera que aumente su valor.
Aquí hay algunos otros artículos que pueden ser valiosos coleccionables:
Nunca se sabe lo que podría obtener un buen precio. Sin embargo, los inversores deben tener cuidado con las falsificaciones al comprar artículos de colección.
En general, estos no son un medio confiable para generar altos rendimientos a largo plazo. Si bien no están a la altura de los rendimientos de un fondo de índice bursátil, pueden ser una forma entretenida de diversificar su cartera.
2. Tierras de cultivo
Si bien las tierras de cultivo son técnicamente una inversión inmobiliaria, son lo suficientemente únicas como para justificar su propia evaluación.
No es necesario ser agricultor para invertir en tierras de cultivo. El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos informa que hay más de dos millones de granjas activas en los Estados Unidos.
Si tiene un patrimonio neto alto, podría comprar un terreno directamente. Afortunadamente, aquellos que buscan una opción más económica pueden invertir en un REIT (fideicomiso de inversión en bienes raíces) especializado para tierras de cultivo.
Sitios como AcreTrader o FarmTogether pueden ayudarlo a invertir en este activo alternativo. También es posible invertir en empresas relacionadas con la agricultura.
Invertir en tierras de cultivo no está libre de riesgos, pero tiene el potencial de ayudarlo a obtener ingresos pasivos.
3. Arte
El arte es una inversión alternativa que es tangible pero no tiene ningún valor de mercado “oficial”. Invertir en arte visual puede ser una opción lógica si te gusta el arte y quieres tener piezas propias.
Por supuesto, si es realmente una inversión, el objetivo es eventualmente vender las obras maestras que ha adquirido.
Invertir en arte conlleva riesgos y costos adicionales. El trabajo de los artistas establecidos será más caro por adelantado. Además, es difícil predecir la próxima gran cosa en el mundo del arte.
Es importante tener en cuenta que es posible que deba conservar obras de arte durante muchos años para obtener mayores rendimientos. Esto significa que incurrirá en costos de mantenimiento y almacenamiento.
Si desea una forma de invertir en arte donde no tenga que almacenarlo, consulte Masterworks.
Puede invertir en arte con tan solo $ 1000 y tienen obras de arte titulizadas de artistas como Bansky, Basquiat, Kaws y más.
4. Metales preciosos
Una inversión en un metal precioso puede servir como cobertura contra la inflación. Esto se debe a que los bancos pueden imprimir más papel moneda, pero el suministro de oro y metales preciosos es limitado.
Cuando explore invertir en metales preciosos, puede considerar comprar monedas de oro o lingotes de oro.
Tenga en cuenta que el oro no es el único metal para inversiones alternativas. También puede adquirir plata, platino y paladio. Estos generalmente se consideran metales industriales con usos para electrodomésticos y otros productos.
Puede poseer piezas físicas de metales preciosos o invertir en ETF de metales y fondos mutuos.
Cada tipo de metal viene con su propio conjunto de riesgos y recompensas. Asegúrese de hacer su investigación antes de invertir en ellos.
5. Inversión ángel
Si desea apoyar a emprendedores y empresas emergentes con efectivo para desarrollar sus negocios, puede diversificar su cartera con inversiones ángeles.
Este tipo de inversión normalmente solo está disponible para inversores acreditados. Según la SEC, esto significa que debe tener un valor neto mínimo de $1 millón o $200,000 en ingresos anuales ($300,000 si es conjunto con su cónyuge).
Afortunadamente, al igual que con los bienes raíces, existen plataformas de crowdfunding donde los inversores no acreditados pueden invertir junto con los capitalistas de riesgo. MicroVentures es una de esas plataformas para ver si esto te intriga.
Otra opción es AngelList. Esta plataforma te permitirá invertir en una startup específica o en una cesta de startups (similar a un fondo indexado).
Si no es un inversionista acreditado, consulte Mainvest, donde puede invertir en empresas con tan solo $ 100.
6. Criptomoneda
La criptomoneda es una inversión alternativa que ha estado creciendo rápidamente en accesibilidad. Funciona en blockchain, que gestiona y registra de forma segura las transacciones que utilizan criptomonedas.
Hay miles de tipos de criptomonedas que se utilizan como forma de pago en línea de bienes o servicios.
Ciertas plataformas crean sus propias criptomonedas, que luego los clientes usan para pagar productos o servicios. Las personas deben cambiar moneda regular por criptomonedas para poder pagar con ella.
Quizás la criptomoneda más conocida sea Bitcoin. Otros que son bastante comunes incluyen Ethereum, Litecoin, XRP y Bitcoin Cash.
Para obtener más información sobre cómo invertir en Bitcoin u otras criptomonedas, consulte nuestra Revisión de Coinbase.
7. Fichas no fungibles
Los tokens no fungibles, o NFT, son unidades de datos almacenadas en blockchain. Son un activo digital que no se puede cambiar fácilmente por otra cosa.
Un NFT no es igual a ningún otro NFT, por lo que no se pueden intercambiar por igual. Estas son piezas únicas de propiedad digital. Quizás el uso más común de las NFT es en el mundo del arte.
Muchos creadores están ganando cantidades ridículas de dinero vendiendo NFT de su trabajo. Grimes, el artista digital Beeple y el fundador de Twitter son algunas de las personas que ganan dinero con las NFT.
Recientemente, videos de grandes momentos deportivos, colecciones de imágenes digitales y canciones originales se han vendido como NFT.
Los NFT tienen un riesgo relativamente alto porque el valor no se determina fácilmente. Puede comprar un NFT solo para descubrir que no hay mercado de reventa.
Tenga cuidado con este tipo de inversión y solo gaste mucho dinero si tiene dinero para gastar. Dicho esto, es posible obtener un gran rendimiento al revender sus NFT en el mercado secundario.
8. Bienes inmuebles financiados colectivamente
Solía ser que solo aquellos con una cantidad significativa de dinero para invertir podían participar en bienes raíces. Esto fue cuando comprar una propiedad de inversión requería un pago inicial y otra hipoteca.
Como arrendador, también tendría que disfrutar del mantenimiento y la conservación o gastar más para subcontratar esos trabajos.
Ahora hay alrededor de 100 plataformas donde puedes invertir en bienes raíces a través de crowdfunding. Juntas tu dinero con otros inversionistas para convertirte en accionista de bienes raíces.
Los sitios de bienes raíces de crowdfunding pueden ayudarlo a explorar los beneficios financieros de los bienes raíces sin todos los dolores de cabeza. Incluso puede obtener un rendimiento del 12%.
9. Derechos minerales
Invertir en derechos mineros es una forma de invertir en bienes raíces. Los derechos mineros le permiten cobrar regalías de empresas mineras o de perforación.
Las regalías de gas y petróleo son dos de los derechos minerales más comunes en los Estados Unidos.
La gente gana dinero con los derechos mineros alquilando los minerales, vendiendo todos o una parte de los minerales o participando en su desarrollo.
Tenga en cuenta que la mayoría de las personas no pueden lanzarse a este tipo de inversión sin una cantidad significativa de investigación. Probablemente necesitará contratar a un consultor o corredor de derechos minerales y un experto en impuestos para que lo ayude.
Como resultado, este tipo de inversión probablemente no sea ideal para un inversionista principiante.
10. Gravámenes fiscales
En un momento en que el mercado de valores ha sido relativamente volátil y los rendimientos parecen algo inciertos, la inversión en gravámenes fiscales podría ser una opción de inversión alternativa útil.
Los gravámenes fiscales son reclamos del gobierno contra el dueño de una propiedad por no pagar los impuestos sobre la propiedad. El propietario no puede vender ni refinanciar mientras el gravamen esté adherido a la propiedad.
Los inversores pueden comprar gravámenes fiscales en subastas físicas o en línea. Puede elegir una propiedad residencial o comercial. También es posible optar por terrenos no urbanizados o inmuebles mejorados.
Luego, devuelve el gravamen al municipio emisor. Después de eso, el dueño de la propiedad le devolverá el dinero. Por lo general, esto incluirá un cronograma de pago que siguen a medida que le devuelven el gravamen más los intereses.
Si bien los gravámenes fiscales pueden generar rendimientos decentes, existen riesgos. Por ejemplo, el dueño de la propiedad puede no estar dispuesto a pagar los impuestos adeudados. Los inversores comerciales también pueden generar competencia y reducir los rendimientos.
Hay bastante tiempo y esfuerzo involucrados en hacer su diligencia debida antes de invertir en gravámenes fiscales. También es posible que tenga que lidiar con problemas como desalojar a los ocupantes si no pueden pagar a tiempo.
Este tipo de inversión no se recomienda para nuevos inversores o para aquellos que buscan una forma sencilla de obtener ingresos pasivos.
preguntas frecuentes
A medida que comience a explorar inversiones alternativas…