¿Está cansado de pagar una tarifa mensual por una cuenta corriente empresarial mediocre? O tal vez es hora de separar sus cuentas comerciales y personales para facilitar el tiempo de impuestos.
Las mejores cuentas comerciales ofrecen algunos de los mejores privilegios bancarios. Es posible abrir una cuenta gratuita repleta de funciones. Ya sea que necesite una cuenta local o pueda hacer todo en línea, uno de estos bancos es para usted.
Debería considerar abrir una de estas cuentas si posee una propiedad de alquiler, tiene ingresos adicionales o tiene una pequeña empresa.
Las mejores cuentas de cheques comerciales
Todos estos bancos ofrecen cuentas corrientes comerciales con diferentes ventajas y características. Algunos bancos solo están disponibles en línea, mientras que otros pueden tener sucursales físicas cerca de usted.
La mayoría de las cuentas no cobran una tarifa de mantenimiento mensual. Sin embargo, debe prestar atención a cuántos artículos (débitos, créditos y retiros) obtiene gratis cada mes. Es posible que aún deba pagar una pequeña tarifa por transacción por actividad frecuente.
1. Banco Axos
Actualmente hay dos cuentas corrientes comerciales diferentes de Axos Bank. Ninguno cobra una cuota de mantenimiento mensual. Ambas cuentas ofrecen retiros de cajeros automáticos nacionales ilimitados y gratuitos, y sus primeros 50 cheques en papel son gratuitos. También puede realizar hasta 60 depósitos remotos cada mes.
La cuenta corriente comercial básica es probablemente una mejor opción de cuenta para la mayoría de las empresas. No necesita mantener un saldo mínimo y obtiene más artículos gratis. Axos Bank es un banco solo en línea y puede ser una buena opción para su negocio en el hogar.
Cuenta de cheques comercial básica
Tarifa mensual de la cuenta: $0Depósito inicial mínimo: $1,000Saldo diario promedio mínimo: $0Número de artículos mensuales gratuitos: 200 (luego $0.30 por artículo)Características clave: Pago de facturas gratis y hasta 200 artículos gratis por mes
Aunque esta cuenta no genera intereses sobre los depósitos, existen menos restricciones. Nunca tendrás que preocuparte por mantener un saldo diario. También obtiene 200 artículos mensuales gratis antes de pagar $0.30 por cada artículo adicional.
Cuenta corriente de intereses comerciales
Tarifa mensual de la cuenta: $0 con un saldo mínimo diario promedio de $5,000 Depósito inicial mínimo: $100Saldo diario promedio mínimo: $5,000Número de artículos mensuales gratis: 50 (luego $0.50 por artículo)Características clave: El saldo genera intereses, reembolso ilimitado de tarifas de cajeros automáticos nacionales
La cuenta corriente comercial con intereses de Axos Bank puede valer la pena si desea una cuenta corriente que genere intereses. Su saldo total de hasta $ 5 millones gana 0.80% APY (a partir del 21 de noviembre de 2019).
Debe mantener un saldo diario promedio mínimo de $5,000 para evitar un cargo mensual de $10. Un inconveniente es que solo obtiene 50 artículos de transacción gratuitos cada mes. Es $0.50 por artículo adicional.
Esta cuenta puede facilitar la banca comercial. Puede ganar intereses y pagar sus facturas desde la misma cuenta.
ventajas
La cuenta corriente comercial básica no tiene cargo mensual ni requisito de saldo mínimo. La cuenta corriente comercial con interés gana una tasa de interés competitiva. Retiros gratuitos en cajeros automáticos en todo el país. Hasta 60 depósitos remotos mensuales.
Contras
Business Interest Checking requiere un saldo diario promedio mínimo de $ 5,000 No hay sucursales físicas
2. Banco de radio
La cuenta de cheques a la medida de Radius Bank gana intereses y puede ser libre de cargos. Deberá mantener un saldo mínimo de $5,000 para evitar el cargo mensual de $10. Todos los saldos de $5,000 y más ganan 0.75% APY (al 21 de noviembre de 2019).
A diferencia de la mayoría de las cuentas corrientes comerciales, puede realizar transacciones ilimitadas (artículos) de forma gratuita. También tiene acceso gratuito a cajeros automáticos en todo el mundo y el pago de facturas es gratuito.
Radius también ofrece Autobooks, que es un software de contabilidad gratuito. Puede usarlo para enviar facturas y realizar un seguimiento de sus diversas transacciones.
Tarifa mensual de la cuenta: $0 con un saldo mínimo diario promedio de $5,000 Depósito inicial mínimo: $100Saldo diario promedio mínimo: $5,000Número de artículos mensuales gratuitos: IlimitadoCaracterísticas clave: Transacciones ilimitadas, reembolso ilimitado de tarifas de cajero automático nacional
Además de la cuenta de cheques personalizada para empresas, Radius ofrece cuentas de cheques personales. Su cuenta Rewards Checking ofrece recompensas de tarjetas de débito y sus depósitos generan intereses.
ventajas
Transacciones sin cargo ilimitadas (depósitos, débitos y retiros) Reembolsos de cargos por recargo de cajeros automáticos en todo el mundo Los saldos superiores a $ 5,000 ganan intereses
Contras
Requisito de saldo mínimo de $5,000 para eximir el cargo mensual de $10 Los cheques en papel estándar están disponibles para ordenar Banco solo en línea
3. Norte Uno
Una cuenta bancaria comercial de NorthOne tiene una tarifa fija mensual de $10 e incluye estas funciones gratuitas:
Pagos ACHDepósitosTransferenciasComprasSobresIntegraciones de aplicaciones
Hay un cargo adicional de $15 por transferencias nacionales entrantes y salientes. Los retiros de cajeros automáticos en las ubicaciones de MoneyPass pueden estar libres de recargos.
Este banco es solo en línea y puede facilitar la conexión de sus diversas aplicaciones comerciales para realizar un seguimiento de las transacciones y pagar a los proveedores. Los autónomos y las formaciones de LLC pueden solicitar una cuenta.
Su saldo también tiene $250,000 en seguro de la FDIC a través de The Bancorp Bank.
Tarifa mensual de la cuenta: $10Depósito inicial mínimo: $0Saldo diario promedio mínimo: $0Número de artículos mensuales gratis: IlimitadoCaracterísticas clave: Integraciones de aplicaciones gratuitas y depósitos ilimitados
ventajas
Cajeros automáticos MoneyPass sin recargoSin requisito de saldo mínimoTransacciones mensuales gratuitas ilimitadas
Contras
Banco solo en línea Tarifa de cuenta mensual de $ 10 $ 15 por transferencia nacional
4. NBKC
NBKC Bank (Banco Nacional de Kansas City) puede no ser un nombre familiar. Pero facilitan evitar cargos molestos.
La cuenta de cheques comercial NBKC no cobra ninguna de estas tarifas:
Cargo mensual Cargos por elementos de transacción Depósito móvil Cargos por sobregiro Fondos insuficientes Transferencias nacionales entrantes Cargos por cajero automático (dentro de las más de 32 000 ubicaciones de la red MoneyPass)
También pagará solo $ 5 por transferencias electrónicas nacionales. Otros bancos cobran hasta $30 por transferencias electrónicas nacionales.
NBKC acepta cuentas de propietarios de negocios en todo Estados Unidos. Aunque solo tienen tres sucursales, todas ubicadas cerca de Kansas City.
Tarifa mensual de la cuenta: $0Depósito inicial mínimo: $0Saldo diario promedio mínimo: $0Número de artículos mensuales gratuitos: IlimitadoCaracterísticas clave: Más de 32.000 cajeros automáticos sin cargo y sin cargos por artículo
ventajas
Sin cargos mensuales Sin cargos por transacciones Más de 32,000 cajeros automáticos sin cargo
Contras
Los depósitos bancarios solo en línea no generan intereses
5. Cooperativa de Crédito de Consumidores
Consumers Credit Union ofrece varias opciones diferentes para empresas y organizaciones sin fines de lucro. También tienen una emocionante cuenta corriente de recompensas. Ser un miembro leal significa que puede gana hasta 5.09% APY en el saldo de su cuenta personal.
Cuenta de cheques Freedom Business
Tarifa mensual de la cuenta: $0Depósito inicial mínimo: $0Saldo diario promedio mínimo: $0Número de artículos mensuales gratis: 100 (entonces $0.25 cada uno)Características clave: Sin cargos mensuales por cuenta ni requisito de saldo mínimo
Las empresas con fines de lucro pueden calificar para la cuenta de cheques Freedom Business. No hay una tarifa de cuenta mensual ni un saldo mínimo requerido. Tus primeras 100 transacciones mensuales son gratis, luego $0.25 cada una.
La actualización a la cuenta Power Business Checking le brinda 500 transacciones gratuitas. Sin embargo, debe mantener un saldo de cuenta de $ 5,000 para evitar una tarifa mensual de $ 20.
Tarifa mensual de la cuenta: $0Depósito inicial mínimo: $0Saldo diario promedio mínimo: $0Número de artículos mensuales gratuitos: 300 (entonces $0.25 cada uno)Características clave: Exclusivamente para organizaciones sin fines de lucro y sin fines de lucro
A las organizaciones sin fines de lucro y sin fines de lucro les puede gustar Community Checking. Esta cuenta especial puede ofrecer más ventajas que las cuentas corrientes comerciales estándar. Obtienes 300 transacciones mensuales gratis. Los saldos de cuenta superiores a $500 generarán dividendos de intereses.
ventajas
Sin cargos mensuales Sin requisito de saldo mínimo Cuenta especial para organizaciones sin fines de lucro y sin fines de lucro
Contras
Otros bancos ofrecen más transacciones gratuitas
6. BBVA
Puede apreciar tener acceso a una sucursal local si vive cerca de un BBVA. Por ejemplo, es posible que necesite hacer depósitos en efectivo. Ofrecen una opción de cuenta gratuita si solo realiza un puñado de transacciones mensuales.
Propina: BBVA ofrece una cuenta de mercado monetario para ayudar a que sus activos personales ganen más intereses.
Cuenta de cheques Business Connect
La opción de cuenta gratuita es Business Connect Checking de BBVA. No hay cargo mensual o requisito de saldo mínimo.
Recibe hasta cinco cheques o retiros en sucursal (combinados) por mes. Se pueden hacer hasta dos retiros en persona de forma gratuita. Todas las transacciones en línea son gratuitas.
También es posible procesar hasta $5,000 en efectivo por mes.
Tarifa mensual de la cuenta: $0Depósito inicial mínimo: $100Saldo diario promedio mínimo: $0Número de artículos mensuales gratis: Hasta siete presenciales e ilimitadas onlineCaracterísticas clave: Acceso gratuito a sucursales locales y transacciones en línea gratuitas
Cuenta de cheques Business Choice
Si puede mantener un saldo diario promedio de $5,000, puede considerar su cuenta de cheques Business Choice. Hay un cargo mensual de $15 si no puede mantener el saldo mínimo. Esta cuenta ofrece más ventajas que la opción gratuita Connect Checking.
Las ventajas de esta cuenta de nivel medio incluyen 250 transacciones mensuales gratuitas y $10,000 en procesamiento de efectivo mensual.
BBVA también te permite elegir dos funciones premium gratuitas. Sus opciones incluyen más artículos gratis, mayor procesamiento de efectivo y exenciones de tarifas.
Tarifa mensual de la cuenta: $15 si el saldo promedio es inferior a $5,000Depósito inicial mínimo: $100Saldo diario promedio mínimo: $5,000Número de artículos mensuales gratis: 250 (luego $0.50 cada uno)Características clave: Las características premium pueden reducir las tarifas bancarias incidentales
ventajas
Acceso gratuito a sucursales locales Sin cargos mensuales por cuenta Retiros ilimitados con tarjeta de débito y cajero automático (cuenta de cheques Business Connect)
Contras
La cantidad de transacciones gratuitas en la sucursal puede ser pequeña Solo disponible en estados seleccionados de EE. UU.
7. Persecución
Chase Bank necesita poca presentación, gracias a su presencia nacional. Sin embargo, aún debe vivir cerca de una sucursal local para calificar. Su mejor opción de cuenta general es la opción Total Business Checking.
Solo necesita mantener un saldo diario promedio de $ 1,500 para renunciar a la tarifa mensual de $ 15. Todavía puede ser una molestia, pero es mejor que el saldo de $ 5,000 que requieren la mayoría de los bancos.
Cada mes, obtiene 100 transacciones gratuitas y depósitos electrónicos ilimitados. Además, puede depositar hasta $5,000 en efectivo cada mes sin cargo.
Chase también le brinda acceso gratuito a cajeros automáticos a más de 16,000 cajeros automáticos y 5,000 sucursales.
Tarifa mensual de la cuenta: $15 ($0 cuando su saldo diario es superior a $1,500)Depósito inicial mínimo: $0Saldo diario promedio mínimo: $1,500Número de artículos mensuales gratuitos: 100 (entonces $0.40 cada uno)Características clave: Depósitos electrónicos gratuitos y procesamiento de efectivo de hasta $5,000
Los otros productos de cheques comerciales de Chase están destinados a empresas más grandes. Puede caer en este grupo si subcontrata la nómina. Su cuenta de nivel medio requiere un saldo diario de $35,000 para renunciar a la tarifa mensual.
ventajas
Acceso a la sucursal local de Chase Bank Depósitos electrónicos gratuitos ilimitados Requisito de saldo mínimo diario por debajo del promedio
Contras
Solo 100 artículos de transacciones mensuales gratis No disponible en todos los estados de EE. UU.
8. Banco de EE. UU.
Para un banco nacional, US Bank también tiene una cuenta de cheques comercial competitiva. Su cuenta corriente Silver gratuita no requiere un saldo mínimo.
Las cuentas corrientes de nivel superior también pueden ser útiles. Sin embargo, tienen requisitos de saldo mínimo alto para renunciar a la tarifa anual. Por ejemplo, la cuenta Gold de nivel medio requiere al menos $ 10,000 en su cuenta corriente. O $25,000 en una cuenta vinculada que devenga intereses, como una cuenta del mercado monetario.
Cuenta Plata
La cuenta gratuita US Bank Silver le brinda 150 transacciones mensuales gratuitas (luego $ 0.50 cada una) y depósitos de efectivo limitados. No pagará cuota de mantenimiento mensual. Tampoco hay un requisito de saldo mínimo.
Tarifa mensual de la cuenta: $0Depósito inicial mínimo: $0Saldo diario promedio mínimo: $0Número de artículos mensuales gratuitos: 150 (luego $0.50 cada uno)Características clave: Sin cuota mensual ni saldo mínimo requerido
ventajas
Sin cargo mensual sin un saldo diario promedio mínimo 150 transacciones mensuales gratuitas Depósitos en efectivo gratuitos en sucursales locales
Contras
$0.50 por transacción en exceso es más alto que algunos bancosMenos sucursales locales que otros bancos nacionales
9. Banco TIAA
TIAA Bank ofrece varias opciones de cheques comerciales. El saldo de su cuenta puede generar intereses y es posible que no pague una tarifa anual. Cual…