¿Es su negocio finalmente lo suficientemente grande como para necesitar una cuenta bancaria comercial? ¿Está cansado de pagar “cargos de conveniencia” por un servicio al cliente inferior de su banco actual?
Cada negocio tiene diferentes necesidades bancarias. Estas cuentas bancarias comerciales ofrecen una variedad de características y tienen tarifas razonables. Los hemos ordenado según la puntuación de Trustpilot.
Las mejores selecciones del editor
Nombre del bancoCaracterísticas claveAzulVina* Sin cargos mensuales de cuenta
* Transacciones ilimitadas
* Gane hasta un 0,6% de interésnuevo* Sin comisiones de cuenta
* Reembolsos de tarifas de cajeros automáticos en todo el mundo
* Se integra con aplicaciones de tercerosBanco Chase* Cuentas de cheques y ahorros
* Acceso a sucursales locales
* Depósitos electrónicos ilimitados
Principales cuentas bancarias comerciales
La mayoría de estos bancos ofrecen múltiples productos sin comisiones o con comisiones bajas. Cada banco ofrece una cuenta corriente comercial.
Algunos también pueden ofrecer cuentas de ahorro y préstamos para pequeñas empresas que pueden ayudar a que su negocio crezca.
1. Vid azul
Tarifa mensual de la cuenta: $0Depósito inicial mínimo: $0Saldo diario promedio mínimo: $0Características clave: Gane hasta un 0,6 % de interés, más de 38 000 cajeros automáticos sin cargo, sin cargos
Una cuenta de cheques comercial BlueVine puede ser la mejor opción general si solo puede realizar operaciones bancarias en línea.
Es gratis y no tiene que mantener un saldo de cuenta mínimo ni pagar tarifas de cuenta recurrentes.
BlueVine admite depósitos en efectivo en los quioscos GreenDot, pero se aplican tarifas adicionales.
A diferencia de otras cuentas bancarias comerciales, puede realizar transacciones ilimitadas. Además, no hay “cargos por artículos en exceso” que otros bancos puedan cobrar por artículos en exceso.
Puede realizar retiros en cajeros automáticos sin cargo en más de 38,000 cajeros automáticos de la red MoneyPass. Esta cuenta también recibe dos talonarios de cheques gratis.
Azlo se sincroniza con software de contabilidad como Quickbooks Online, Xero y Wave para importar sus transacciones comerciales.
También puede enviar y recibir facturas o integrarse con Square, Stripe y PayPal.
Los primeros $100,000 en depósitos ganan 0.6% APY. Cualquier exceso de saldo no genera intereses.
ventajas
Sin mínimos de cuenta ni cargos mensuales Número ilimitado de transacciones Se integra con el software de contabilidad y facturación Más de 38 000 cajeros automáticos sin cargos Gane hasta un 0,6 % de interés
Contras
Los depósitos en efectivo Green Dot solo en línea tienen tarifas adicionales
Puntuación de Trustpilot: 4,4 sobre 5
2. LendingClub Bank (anteriormente Radius)
Tarifa mensual de la cuenta: $0 o $10Depósito inicial mínimo: $100Saldo diario promedio mínimo: $ 5,000 ($ 10 por mes si va por debajo de eso)Características clave: Reembolsos de tarifas de cajeros automáticos en todo el mundo, transacciones ilimitadas, facturas en línea
LendingClub Bank Tailored Checking es una cuenta de cheques comercial en línea que ofrece transacciones ilimitadas. Las cuentas nuevas necesitan un depósito inicial de $100.
Usted evita el cargo de cuenta mensual de $10 manteniendo un saldo de cuenta mínimo de $5,000.
Además de la exención del cargo mensual de la cuenta, los saldos de cuenta superiores a $5,000 ganan intereses (0.10 % APY al 13 de diciembre de 2021).
LendingClub Bank también tiene cuentas de ahorro comerciales que puede abrir después de abrir su cuenta de cheques personalizada.
La tarjeta de débito paga un 1% ilimitado en efectivo cuando mantiene el requisito de saldo mínimo de $5,000.
Por lo tanto, además de las recompensas por intereses, el reembolso en efectivo de las compras puede hacer que su idea de negocio sea rentable, bueno, más rentable.
Incluso si renuncia a los intereses y al reembolso en efectivo y paga la tarifa de cuenta mensual de $ 10, LendingClub hace que sea fácil evitar otras tarifas comunes de cuentas bancarias comerciales.
Por ejemplo, no pagará “tarifas por artículo”. Además, LendingClub ofrece reembolsos ilimitados de tarifas de cajero automático nacionales e internacionales.
La aplicación móvil LendingClub Bank ofrece pago de facturas gratuito, depósito de cheques móvil y software de facturación. Puede congelar o descongelar instantáneamente su tarjeta de débito desde la aplicación.
Algunas transacciones menos comunes incurren en una tarifa:
Transferencias electrónicas nacionales e internacionales entrantes: $10 Transferencias electrónicas comerciales nacionales salientes: $18 Transferencias electrónicas internacionales salientes: $40 Cheques de tesorería: $8
ventajas
Transacciones ilimitadas Reembolsos de tarifas de cajeros automáticos en todo el mundo Los saldos de cuenta superiores a $ 5,000 ganan interesesSoftware gratuito de facturación Autobooks
Contras
Cargo mensual de $10 por saldo de cuenta mensual promedio inferior a $5,000Depósito inicial de $100Solo en línea
Puntuación de Trustpilot: 4,8 sobre 5
3. Norte Uno
Tarifa mensual de la cuenta: $10Depósito inicial mínimo: $50Saldo diario promedio mínimo: $0Características clave: Sin saldo mínimo, transacciones gratuitas ilimitadas
NorthOne es una fintech bancaria que está asegurada por la FDIC por Bancorp Bank. No hay tarifas de cuenta ni mínimos de saldo.
Junto con su cuenta bancaria, NorthOne le dará sobres electrónicos ilimitados donde puede depositar el dinero que está ahorrando para ahorros, impuestos u otros gastos comerciales.
Puede depositar cheques en su cuenta de NorthOne a través de la aplicación móvil de NorthOne. Y puede depositar efectivo a través de Green Dot por una pequeña tarifa.
Obtendrá una tarjeta de débito Mastercard gratis que puede usar para hacer compras o para hacer retiros gratis en cajeros automáticos dentro de la red.
Puede pagar facturas directamente desde su cuenta de NorthOne. NorthOne se integra con varias aplicaciones populares, incluidas PayPal, Square, Etsy, Venmo y más.
ventajas
Integraciones ilimitadas Transacciones ilimitadas sin cargo Sin requisito de saldo mínimo Asegurado por la FDIC hasta $ 250,000
Contras
Tarifa mensual de $10 Ingo Money y Green Dot Fees para cheques móviles y depósitos en efectivo
Puntuación de Trustpilot: 3,9 sobre 5
4. Nuevo
Tarifa mensual de la cuenta: $0Depósito inicial mínimo: $0Saldo diario promedio mínimo: $0Características clave: Reembolsos de tarifas de cajeros automáticos en todo el mundo, transacciones ilimitadas, transferencias electrónicas gratuitas
Novo es otra cuenta bancaria comercial solo en línea que podría interesarle mucho. No hay tarifas de cuenta mensuales ni saldos mínimos requeridos.
Además, puede enviar cheques en papel gratis para pagar facturas desde la aplicación Novo.
No hay un requisito de depósito inicial, sin embargo, deberá depositar $ 50 en la cuenta para desbloquear todas las funciones de Novo.
Al igual que algunos otros bancos, puede disfrutar de reembolsos gratuitos en las tarifas de los cajeros automáticos en todo el mundo con su tarjeta de débito Mastercard. Su tarjeta de débito también funciona con las billeteras digitales Apple Pay y Google Pay.
Las transferencias bancarias entrantes y salientes son gratuitas.
También puede usar Novo para enviar dinero al extranjero usando Wise.
Es posible que la aplicación Novo no tenga tantas funciones integradas como otras aplicaciones bancarias. Pero la aplicación de Novo ofrece servicios esenciales como depósito de cheques móvil y pago de facturas.
Novo actualmente se integra con estas aplicaciones en línea:
Es más probable que utilice más aplicaciones a medida que crece su negocio. Próximamente llegarán otras integraciones de aplicaciones que harán que la banca comercial con Novo sea aún más fácil.
Novo se asocia con marcas como Zendesk, Stripe y Salesforce para obtener descuentos especiales. Es posible disfrutar de más de $5,000 en ahorros, según Novo.
ventajas
Cero tarifas de cuenta Transacciones ilimitadas Reembolsos de tarifas de cajeros automáticos en todo el mundo Se integra con aplicaciones comerciales de terceros Sin tarifas de transferencias entrantes
Contras
Cero sucursales físicasSin software de facturación incorporado como otras aplicaciones bancarias
Puntuación de Trustpilot: 3,8 sobre 5
5. Primer Banco de Internet
Tarifa mensual de la cuenta: $0Depósito inicial mínimo: $0Saldo diario promedio mínimo: $0Características clave: Transacciones ilimitadas, $ 10 en reembolsos mensuales de tarifas de cajero automático
Encontrará opciones de cheques, ahorros y préstamos en First Internet Bank (FIB). A pesar de su nombre cuestionable, FIB es legítimo.
El banco ha estado en funcionamiento desde 1999. Es posible abrir pequeñas empresas y cuentas comerciales.
Las cuentas bancarias personales también están disponibles, si desea tener todas sus cuentas bancarias en un solo lugar.
Cuenta de cheques para pequeñas empresas
El producto de cheques para pequeñas empresas de FIB ofrece transacciones ilimitadas sin cargos de cuenta ni saldo mínimo.
Tener un saldo diario promedio superior a $10,000 permite que el saldo de su cuenta gane intereses. Puedes ganar 0.30% APY a partir del 13 de diciembre de 2021.
Además, obtiene $ 10 en reembolsos de tarifas de cajero automático cada mes. Además, el pago de facturas en línea gratuito está disponible.
Los cheques en papel están disponibles para una compra adicional.
Cuenta de Ahorro Empresarial
Una cuenta de ahorro regular puede ganar hasta un 0,40 % de interés (13 de diciembre de 2021). Esta cuenta tiene una tarifa mensual de $2
Los propietarios únicos pueden obtener una tarjeta de cajero automático para realizar retiros directos. Se permiten hasta seis retiros mensuales.
El depósito inicial mínimo para cada cuenta es de $100.
Ahorros del mercado monetario
La cuenta de Ahorros Money Market de FIB gana una tasa de interés más alta que la cuenta de ahorros. La tasa de interés potencialmente más alta es similar a las cuentas personales del mercado monetario.
El saldo de su cuenta puede ganar hasta un 0,40 % de APY a partir del 13 de diciembre de 2021.
Desafortunadamente, la mayoría de las cuentas de ahorro y del mercado monetario para empresas tienen una tarifa mensual. La tarifa mensual con esta cuenta es de $5.
Como todas las cuentas bancarias de alto rendimiento, solo puede realizar seis retiros mensuales. Las cuentas de ahorro con retiros ilimitados ganan una tasa de interés cercana a cero.
CD bancarios
También puede construir una escalera de CD con las reservas de efectivo de su negocio. Los plazos de CD varían entre tres meses y sesenta meses.
Los rendimientos pueden ser más altos que las otras cuentas bancarias FIB.
Prestamo comercial
Las pequeñas y medianas empresas en Indiana y Arizona pueden solicitar un préstamo comercial FIB.
Sus opciones incluyen:
Líneas de créditoPréstamos a plazoPréstamos de la SBABienes inmuebles ocupados por sus propietarios
ventajas
Cuenta de cheques gratis para pequeñas empresasSin mínimo de cuenta para cuentas de cheques de pequeñas empresasCuentas de ahorro y de mercado monetarioPuede pedir cheques impresosPago de facturas en línea gratis
Contras
Posibles cargos mensuales de cuenta para cuentas de ahorro La cuenta corriente requiere un saldo de $ 10,000 para ganar intereses No hay sucursales físicas
Puntuación de Trustpilot: 2,8 sobre 5
6. Banco de EE. UU.
Tarifa mensual de la cuenta: $0Depósito inicial mínimo: $0Saldo diario promedio mínimo: $0Características clave: Acceso a sucursales locales, 125 transacciones mensuales gratuitas
Algunas empresas necesitan acceso a una sucursal local para depositar efectivo y varios cheques en papel. US Bank tiene presencia nacional con más de 3.000 sucursales y 4.800 cajeros automáticos.
Sus productos de cheques y ahorros bancarios comerciales tienen tarifas razonables.
Si no necesita acceso a una sucursal local, un banco solo en línea aún puede ser una opción más económica. Por ejemplo, la mayoría de los bancos en línea ofrecen transacciones ilimitadas.
Cuenta de cheques comercial plateada
US Bank ofrece varios productos de cheques comerciales diferentes, incluido uno para organizaciones sin fines de lucro. Silver Business es la opción de nivel de entrada y no tiene una tarifa mensual.
Los beneficios de su cuenta mensual Silver Business incluyen:
125 transacciones gratis por ciclo de estado de cuenta25 depósitos en efectivo gratis por ciclo de estado de cuentaDepósito remoto de cheques
Usted paga $0.50 por transacción en exceso en cada ciclo de estado de cuenta.
US Bank ofrece un descuento en pedidos de cheques en papel de al menos $50. Además, puede ahorrar un 50% en la tarifa mensual de una cuenta corriente personal Gold.
Hay más cuentas bancarias comerciales de lujo que también están disponibles. Estas cuentas proporcionan más elementos pero tienen una tarifa de servicio mensual de tabla de ondas.
Guardando cuentas
US Bank ofrece cuentas de ahorro y cuentas de mercado monetario para guardar sus reservas a largo plazo. Sin embargo, sus depósitos solo ganan 0.01% APY para la mayoría de las cuentas.
Además, deberá tener en cuenta las tarifas mensuales. Por ejemplo, Preferred Business Money Market requiere un saldo mínimo de $1,000 para no cobrar el cargo mensual de $10.
ventajas
Acceso a sucursal localSin cargo mensual para la cuenta de cheques Silver Business Opciones de ahorro y préstamo disponibles Descuentos en otros productos de US Bank Cheques en papel disponibles
Contras
Un número limitado de transacciones mensuales gratuitas Es posible que deba vivir cerca de una sucursal local para calificar Las cuentas de ahorro tienen tasas de interés bajas
Puntuación de Trustpilot: 1,3 sobre 5 (debido a malas calificaciones de servicio al cliente para cuentas personales)
7. Banco Chase
Tarifa mensual de la cuenta: $0 o $15Depósito inicial mínimo: $0Saldo diario promedio mínimo: $2,000Características clave: Acceso a sucursales locales, 100 transacciones gratuitas, depósitos electrónicos ilimitados
Otra opción muy respetada para la banca personal o comercial es Chase Bank. Hay más de 4.900 sucursales a nivel nacional y 16.000 cajeros automáticos dentro de la red.
Cuenta de cheques Business Complete de Chase
La cuenta de cheques Chase Business Complete Checking de nivel de entrada puede ser la mejor opción de cheques para muchos. Una de las razones es que es fácil renunciar a la tarifa de servicio mensual.
Puede renunciar al cargo de servicio mensual de $15 de Total Business Checking con un saldo diario mínimo de $2,000.
Vincular un Chase Private Client o…