Refinanciar su hipoteca es un paso que puede tomar para reducir sus gastos mensuales. De hecho, al utilizar una empresa para refinanciar su hipoteca, puede salir de la deuda aún más rápido.
Con las tasas de interés cerca de mínimos históricos, ahora puede ser un buen momento para refinanciar.
Cuanto antes refinancie, más dinero podrá ahorrar si califica para una tasa de interés más baja.
Considere estos prestamistas de refinanciamiento de hipotecas para obtener tasas competitivas y plazos de pago flexibles para pagar su hipoteca más rápido.
Principales compañías de refinanciamiento de hipotecas
Cuando refinancia préstamos estudiantiles o préstamos para automóviles, es posible que no pague ningún cargo.
Pero, cuando refinancia una hipoteca, espere pagar los costos de cierre entre el 3% y el 6% del monto de su préstamo. Estas tarifas (costos de cierre) incluyen el tasador de la vivienda y las tarifas de cambio de título.
Comparar las tasas de refinanciamiento de varios prestamistas puede ayudarlo a encontrar las mejores tasas y costos de cierre asequibles.
1. Creíble
Credible hace que el proceso de comparación de tasas pueda obtener cotizaciones de varios prestamistas a la vez. No pagará una tarifa adicional o una tarifa más alta por la comodidad.
Es posible obtener tasas para hipotecas de refinanciamiento convencionales y federales.
ventajas
Obtenga cotizaciones de múltiples prestamistasSin cargo adicionalMúltiples opciones de préstamo
Contras
No suscribe los préstamos que solicita. Debe presentar la solicitud directamente al prestamista para obtener una cotización de tasa oficial.
Puntuación de Trustpilot: 4.7 de 5
2. Préstamos para la vivienda unidos para veteranos
A los miembros militares activos y retirados les pueden gustar los Préstamos para la vivienda de Veterans United. Se especializan en refinanciar préstamos VA.
Una opción es su opción VA Streamline Refinance. Es posible que conozca este préstamo como Préstamo de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés (IRRRL). Ambos son el mismo préstamo, pero tienen nombres diferentes.
Dependiendo de su préstamo y el valor de la propiedad, puede evitar ciertos cargos. Primero, los solicitantes seleccionados pueden omitir la tarifa de tasación. Y es posible que otros puedan renunciar a la tarifa de financiación de VA.
Además, tiene la opción de diferir el pago de los costos de cierre. En cambio, Veterans United los incluye en el saldo del préstamo. Esta puede ser una buena idea si no puede pagar los costos de cierre en este momento.
Pero, como resultado, tendrá una APR más alta y un pago mensual. Si es posible, pague las tarifas ahora para pagar menos intereses.
Para refinanciar, debe tener un historial de pagos a tiempo. En los últimos 12 meses, no puede tener ningún pago con un retraso de 30 días o más.
ventajas
Se especializa en préstamos VAPuede obtener una cotización en líneaAtención al cliente 24/7
Contras
Es posible que deba presentar una solicitud en una sucursal local No muestra las tarifas actuales sin obtener una cotización
Puntuación de Trustpilot: 4.9 de 5
3. reali
Una compañía de refinanciamiento de hipotecas en crecimiento es Reali. No pagará una tarifa de solicitud y los costos de cierre son mínimos.
Reali también es un prestamista directo. Eso significa que no tendrá que tratar con otro banco para obtener financiamiento.
Puede obtener una cotización en tres minutos. También puede usar su calculadora de refinanciamiento para obtener una cotización rápida.
Todos los préstamos de refinanciamiento tienen una tasa de interés fija.
La mayoría de los préstamos tardan hasta 30 días en cerrarse. Reali asegura tu tasa de interés durante 45 días. Si las tasas aumentan durante el proceso de solicitud, aún paga la tasa más baja.
ventajas
Costos de cierre potencialmente bajosProceso de solicitud rápidoVarias opciones de atención al cliente
Contras
Préstamos sin APR variable Debe aplicar para ver las tasas actuales
Puntuación de Trustpilot: 4.7 de 5
4. Nueva financiación estadounidense
New American Funding le permite ver sus ahorros potenciales al obtener una cotización gratis. Puede apreciar la empresa porque son propiedad de una familia.
Puede iniciar el proceso en línea o llamando al número gratuito. Después de ver sus tasas, trabajará con un oficial de préstamos dedicado.
Para iniciar el proceso de refinanciación, simplemente ingrese el saldo restante de su préstamo y su puntaje de crédito actual. Actualmente, los residentes de Nueva York y Hawái no pueden refinanciar en la plataforma.
ventajas
Puede solicitar en línea o por teléfonoTrabajar con un oficial de préstamo dedicadoDisponible en la mayoría de los estados
Contras
No se pueden ver los cargos ni las tasas hasta que obtenga una cotizaciónNo disponible en todos los estados
Puntuación de Trustpilot: 3.5 de 5
5. Mejor.com
Better.com intenta que el proceso de refinanciación sea lo más rápido y transparente posible. Su sitio web dice que no cobran honorarios de prestamista ni comisiones de agentes.
También puede ver las tasas actuales para préstamos de tasa fija y ajustable sin obtener una cotización personal.
Better.com se enfoca principalmente en préstamos convencionales y jumbo.
Puede refinanciar su vivienda unifamiliar o propiedad de inversión con 1-4 unidades. También refinanciarán casas adosadas y condominios.
ventajas
Muchas opciones de préstamos de refinanciamiento convencionales. Puede ver las tasas sin obtener una cotización personal. Bajos costos de cierre y tarifas del prestamista.
Contras
No admite préstamos VA o USDA No refinanciará préstamos que tienen LLC Solo disponible en 46 estados y Washington, DC
Puntuación de Trustpilot: 4.4 de 5
6. AmeriSave
Cuando compare las tasas de refinanciamiento de hipotecas, obtenga una cotización de AmeriSave.
Después de que proporcionen una cotización, tiene tres días para encontrar una tarifa más baja. Si lo hace, AmeriSave iguala la tasa. O bien, le dan $500 si cierra con el otro prestamista.
Hay cuatro opciones diferentes de refinanciamiento:
15 años fijos 30 años fijos 7 años Hipoteca de tasa ajustable 30 años FHA (Administración Federal de Vivienda)
Puede iniciar el proceso de precalificación ingresando su domicilio. El software puede recuperar los detalles de su propietario actual y obtener una tasa personalizada que no perjudique su puntaje crediticio.
Si le gusta su tasa de cotización, puede solicitar la refinanciación.
Es posible que deba pagar una tarifa de solicitud no reembolsable de $ 500. Esta tarifa es algo alta, pero reduce sus costos de cierre si califica y cierra un refinanciamiento de AmeriSave.
ventajas
Opciones de pago flexiblesRevela las tarifas más bajas en líneaSoporte telefónico y de chat en vivo
Contras
Tarifas de originación potencialmente altas Tarifa de solicitud no reembolsable de $ 500
Puntuación de Trustpilot: 4.3 de 5
7. Hipoteca Rocket
Una de las compañías de refinanciamiento de hipotecas más grandes es Rocket Mortgage. Es una rama de Quicken Loans. Al igual que otros en esta lista, todo el proceso de préstamo se realiza en línea.
Es posible ver las tasas hipotecarias actuales en línea. El proceso de cotización en línea es interactivo y recomienda términos de préstamo utilizando sus objetivos de refinanciamiento.
Por ejemplo, ¿quiere un pago mensual más bajo o liquidar su préstamo más rápido?
Puede solicitar préstamos simplificados de la FHA. Este préstamo le ahorra el gasto de otra tasación de vivienda. Y su papeleo se procesa antes.
Recuerde, no comienza a ahorrar dinero hasta que firma los documentos de cierre. La velocidad es clave y Rocket puede ser la opción más rápida si califica.
Además, Rocket suscribe el 99% de las hipotecas que emite. Muchos otros prestamistas venden su préstamo a otros bancos. Tal vez termine con un banco que ha evitado debido al mal servicio.
Con Rocket Mortgage, espere que administren su préstamo todo el tiempo.
Puntuación de Trustpilot: 4.0 de 5
8. Loan Depot
Una de las compañías de refinanciamiento de hipotecas en línea más antiguas es LoanDepot. Es muy querido porque es los agentes no trabajan a comisión.
Si su hipoteca original es de LoanDepot, la compañía renuncia a las tarifas del prestamista cuando refinancia.
Puede hablar con un agente de préstamos para encontrar su mejor opción de refinanciamiento si tiene preguntas.
Todo el proceso de solicitud se lleva a cabo en línea y puede enviar sus documentos por correo electrónico o por fax.
Una desventaja de la plataforma es que no puede ver las posibles tasas de refinanciación hasta que solicite una cotización personalizada.
ventajas
Proceso de solicitud en líneaAcceso telefónico a agentes de préstamos con licenciaLos clientes que repiten no pagarán tarifas del prestamista
Contras
Debe proporcionar información de contacto para obtener una cotizaciónNo hay tarifas y tarifas públicas
Puntuación de Trustpilot: 3.7 de 5
9. Tarifa Garantizada
A la gente le gusta la tarifa garantizada por sus excelentes calificaciones de servicio al cliente. Y tiene tasas de interés competitivas.
Todo el proceso de préstamo se realiza en línea. Pero, puede hablar con un oficial de préstamo.
Para calificar para las tarifas más bajas, es posible que deba completar algunos pasos adicionales. Por ejemplo, es posible que necesite un seguro de título de propietario. Es posible que otros prestamistas no requieran esta cobertura adicional.
Como puede obtener una cotización gratis, compare su tasa con la de otros prestamistas. Luego, puede ver si los ahorros valen la pena usando la tasa garantizada.
ventajas
Proceso de solicitud en líneaAtención al cliente por teléfono y correo electrónicoMúltiples opciones de préstamo
Contras
Debe presentar una solicitud para ver las tarifasAlgunas quejas de servicio al cliente
Puntuación de Trustpilot: 2.3 de 5
10. Banco de América
Bank of America puede ofrecer tasas competitivas de refinanciamiento de hipotecas para los bancos nacionales más grandes. Considere este banco si desea el beneficio del acceso a una sucursal local.
Las opciones de hipoteca incluyen:
30 años tasa fija 15 años tasa fija 5 años/6 meses tasa variable
Si bien hay menos opciones de préstamo, las opciones de hipoteca de tasa fija son similares a las de la mayoría de las compañías de refinanciamiento.
ventajas
Tarifas competitivas Beneficios de lealtad para miembros de Preferred Rewards Acceso a sucursales locales
Contras
Opciones de APR variable limitadaCalculadora básica de refinanciamiento
Puntuación de Trustpilot: 1.4 de 5
preguntas frecuentes
Aquí hay respuestas a algunas de las preguntas más comunes sobre el refinanciamiento.
Su nueva tasa de interés es la tasa diaria para el día en que presenta la solicitud. Si las tasas disminuyen antes de cerrar, algunos prestamistas le darán la tasa más baja.
Todos los prestamistas basan sus tasas de refinanciamiento en el plazo del Tesoro de EE. UU. a 10 años más un margen. Aunque los cambios son leves, las tasas hipotecarias cambian diariamente. Cada prestamista puede cobrar un diferencial y tarifas de cierre diferentes.
Para mayor estabilidad, los prestamistas generalmente fijan su tasa de interés durante 45 días. Para la mayoría de los préstamos, este es tiempo suficiente para que el banco procese la documentación.
Cuando obtiene una cotización de refinanciamiento de hipoteca, es posible que vea dos tasas diferentes. La primera tasa, y normalmente la más baja, es la tasa de interés.
La tasa más alta (que usted paga) es la ABR. La APR es más alta porque incluye cualquier tarifa y puntos. Entonces, APR incluye todas las tarifas de la hipoteca más la tasa de interés del préstamo.
Para reducir su APR, pague por adelantado tantos costos de cierre como pueda. Al hacer pagos por adelantado, también reduce el capital de su préstamo. Por lo tanto, paga menos en intereses.
Por ley, los prestamistas deben mostrar la APR durante el proceso de solicitud. Cuando compare compañías hipotecarias, mire la APR.
Además, mire la tasa de interés. Pero, la APR es la tasa hipotecaria más realista.
Además de las tarifas de cierre, su puntaje de crédito y la duración del préstamo afectan su APR. Montos de préstamo más altos y puntajes de crédito más bajos pueden aumentar la tasa de su hipoteca.
El plazo de devolución es cuántos años tiene para pagar su préstamo en su totalidad. Actualmente, la mayoría de los propietarios tienen una hipoteca de tasa fija a 30 años.
Esto significa que paga la misma cantidad cada mes durante 30 años.
Cuando refinancia, puede elegir un plazo de pago más corto.
Por ejemplo, puede elegir un plazo de 5 o 10 años. Su pago mensual podría ser más alto que el plazo actual de 30 años.
Pero paga el préstamo antes y puede ahorrar miles de dólares en pagos de intereses.
La mayoría de los préstamos requieren un puntaje de crédito mínimo de 620. Algunos préstamos federales solo requieren un puntaje de crédito de 580.
Muchos prestamistas ven si usted califica previamente para refinanciar. Verifican su puntaje de crédito de forma gratuita. Y estas cotizaciones gratuitas no cuentan como una consulta difícil.
Un puntaje de crédito más alto significa que califica para las mejores tasas de interés. Tener el saldo de préstamo más pequeño y los plazos de pago más cortos también ayudan.
No siempre. Hay dos razones para refinanciar su hipoteca. Primero, si puede obtener una tasa de interés notablemente más baja. En segundo lugar, si necesita más tiempo para pagar su préstamo.
Siempre compare los costos de cierre con los ahorros potenciales. Si “pierde” dinero en la refinanciación, quédese con su préstamo actual.
Trate de no refinanciar porque necesita más tiempo. Si es así, pagará más en intereses y cargos. Sí, esto es mejor que la ejecución hipotecaria. Pero también debe considerar reducir el tamaño de su hogar a una casa más barata o usar estos consejos para reducir sus gastos mensuales
Resumen
Los prestamistas en línea tienden a ser las mejores compañías de refinanciamiento de hipotecas. Por lo general, ofrecen tasas de interés más bajas y…