Invierte en Deuda Inmobiliaria con solo $1,000

Los bienes raíces residenciales son una forma popular de obtener ingresos pasivos y son una excelente alternativa a los bienes raíces comerciales.

Los inversionistas acreditados pueden usar PeerStreet para invertir tan solo $1,000 en propiedades unifamiliares y multifamiliares. La plataforma también puede ser una manera fácil de invertir en propiedades fuera del estado para expandir su huella inmobiliaria.

Esta revisión de PeerStreet analiza más de cerca cómo obtener ingresos de inversión de propiedades residenciales.

Resumen

PeerStreet le permite invertir tan solo $ 1,000 en propiedades residenciales individuales y obtener un rendimiento de dividendo promedio entre 6 y 9%. Sin embargo, solo los inversores acreditados son elegibles para invertir.

ventajas

Mínimo de inversión de $ 1,000
Ingresos por dividendos superiores a la media
Plazos cortos de inversión

Contras

Solo inversores acreditados
No se pueden vender notas anticipadamente
Opciones de inversión limitadas

¿Qué es PeerStreet?

PeerStreet es una plataforma inmobiliaria de financiación colectiva para inversores acreditados. A diferencia de la mayoría de los servicios que se enfocan en bienes raíces comerciales y apartamentos multifamiliares, puede invertir en propiedades residenciales en todo Estados Unidos.

Algunos de los tipos de propiedad incluyen:

Residencial unifamiliarCondominiosDuplexTriplexDepartamentos multifamiliares

Este servicio solo le permite invertir en propiedades individuales. La plataforma no ofrece fondos inmobiliarios donde un administrador de fondos decide qué propiedades mantener.

Otra diferencia entre PeerStreet y otros servicios de crowdfunding inmobiliario es que todas las ofertas de inversión están 100% basadas en deuda.

Usted presta dinero al prestatario y los ingresos de su inversión son el pago mensual de intereses.

Este método de financiación es menos riesgoso que los acuerdos de acciones y puede generar más dividendos. Aún así, su inversión no se apreciará si el valor de la propiedad aumenta y el administrador de la propiedad se la vende a otro comprador para obtener una ganancia.

La inversión mínima es de $1,000 por oferta y el período de inversión es de 6 a 24 meses. Cada préstamo también tiene una relación préstamo-valor (LTV) máxima del 75%, lo que significa que el prestatario tiene suficiente capital para evitar el seguro hipotecario privado.

Los prestatarios pueden usar sus fondos para adquirir una propiedad o refinanciar una nota existente.

¿Para quién es PeerStreet?

Solo los inversionistas acreditados pueden invertir en PeerStreet con cuentas de jubilación sujetas a impuestos y con impuestos diferidos. Las oficinas familiares y las instituciones también pueden unirse a la plataforma.

Puede calificar para invertir si cumple con uno de estos requisitos:

Tener un ingreso individual de al menos $ 200,000 ($ 300,000 para parejas) Un patrimonio neto líquido mínimo de $ 1 millón (excluyendo el valor de su residencia principal)

Como PeerStreet no ofrece fondos administrados, las regulaciones federales actualmente prohíben que los inversores no acreditados se unan a esta plataforma.

Esta plataforma es una excelente opción si desea invertir en propiedades residenciales individuales fuera de su mercado local.

También puede apreciar PeerStreet porque solo necesita invertir $ 1,000 en cada oferta si desea incursionar en múltiples proyectos. Sin embargo, no es raro que las plataformas solo acreditadas requieran al menos $ 10,000 por oferta.

¿Cómo funciona Peer Street?

Aquí hay una mirada más cercana a cómo funciona el proceso de inversión.

Los prestatarios reciben préstamos

Los prestatarios solicitarán financiamiento de un socio de préstamos de PeerStreet. Si el prestatario cumple con los requisitos básicos, el prestamista recurre a PeerStreet y sus inversores para financiar el préstamo.

Si el equipo de PeerStreet aprueba la solicitud de préstamo, los inversores pueden comprometerse a invertir en el proyecto.

El prestatario recibe los fondos del préstamo cuando la oferta alcanza el 100% de financiación. Se tarda hasta tres días hábiles en cerrar un préstamo después de que los inversores comprometan la financiación total.

Si bien los prestatarios deben esperar a que todo el proyecto reciba la financiación de los inversores, el proceso de préstamo puede ser menos rígido que pasar por un prestamista tradicional. Para la seguridad de los inversores, PeerStreet examina cuidadosamente cada solicitud de prestatario para minimizar el riesgo de inversión.

Puede revisar los detalles de inversión para ofertas abiertas y comprometer al menos $ 1,000 para comprar una posición.

PeerStreet cobra pagos

El prestatario realiza pagos mensuales por el plazo del préstamo a PeerStreet. Además, los inversores reciben ingresos por dividendos menos una comisión de gestión de activos mínima del 1%.

Es posible que el prestatario pague el préstamo antes de tiempo o también puede extender el plazo de pago.

PeerStreet tiene una posición de primer gravamen para cada propiedad. Como resultado, puede ser el primer inversionista en recibir el pago mensual si el prestatario solo realiza un pago parcial.

El servicio cobrará los pagos atrasados ​​y las extensiones de pago si el prestatario no cumple con el cronograma de pago original.

A usted le pagan

Los inversores reciben pagos de intereses los días 1 y 15 de cada mes. Puede reinvertir los dividendos, mantener su efectivo no invertido en la plataforma o retirarlo a una cuenta corriente vinculada.

Este ingreso está sujeto a impuestos si compra notas con una cuenta que no es de jubilación. PeerStreet proporciona un Formulario 1099 de fin de año que informa los detalles de sus ingresos.

No puede vender sus notas anticipadamente y debe esperar a que el prestatario pague el préstamo para recuperar su inversión total.

Características de PeerStreet

Estos servicios pueden facilitar la inversión en bienes raíces.

Bolsillo

Pocket es una de las características más nuevas de la plataforma. Esta idea de inversión a corto plazo le permite ganar hasta un 2% de interés sobre su efectivo no invertido.

La inversión mínima es de $1,000 y no hay un período mínimo de inversión. Esta cuenta está separada del saldo de efectivo en su cuenta de inversión.

No hay tarifas de servicio para este producto de inversión.

Si bien esta cuenta no tiene la misma liquidez que una cuenta de ahorros de alto rendimiento, puede obtener un rendimiento significativamente mayor.

Puede depositar nuevos fondos diariamente y retirar su saldo el primer día de cada mes. No obstante, deberás solicitar tu baja antes del día 15. Eso es al menos dos semanas antes de la fecha de retiro.

Pocket reinvierte sus dividendos para obtener un interés compuesto hasta que realice un retiro.

Es importante recordar que esta cuenta no tiene seguro FDIC o SIPC.

Puede conservar su dinero no invertido aquí cuando esté esperando una oferta que coincida con sus preferencias de inversión.

PeerStreet utiliza estos fondos para financiar la adquisición de nuevos préstamos, pero no para financiar el préstamo en sí.

Tipos de cuenta

Estas son las diferentes cuentas imponibles y con ventajas fiscales disponibles:

Persona gravable IRA tradicional TrustCompany

Debe usar una IRA autodirigida con STRATA Trust Company para invertir en PeerStreet con una cuenta de jubilación. Estas cuentas suelen tener tarifas adicionales que las cuentas IRA de corretaje de acciones no cobran.

PeerStreet hará un reembolso único de la tarifa para cada persona cuando el saldo inicial de la cuenta IRA sea de al menos $5,000.

Los reembolsos de cuotas de IRA incluyen:

Apertura de cuenta: $50 Cuota anual: $100 Compra de inversión inicial: $50

Usted será responsable de cualquier otra configuración inicial o tarifas de mantenimiento continuo.

Inversión automatizada

Una forma fácil de no perder nunca una gran oportunidad de inversión es inscribirse en la inversión automatizada.

Puede crear filtros preestablecidos y PeerStreet invertirá dinero automáticamente en nuevas ofertas que cumplan con sus criterios.

Algunos de los filtros de inversión incluyen:

Plazo de inversiónRatio máximo préstamo-valor (máximo 75% LTV)Rendimiento de dividendos

Cuando se abre una inversión calificada, tiene 24 horas para revisar y comprometerse. PeerStreet comprará automáticamente la cantidad mínima de acciones que usted designe si no marca la oferta.

La inversión mínima es de $ 1,000, al igual que cuando compra notas de inversión manualmente. Sin embargo, esta característica también le permite reinvertir tan solo $100 en dividendos a la vez.

Sin embargo, puede establecer un monto de inversión mínimo y máximo para invertir más de $ 1,000 mientras mantiene una asignación de cartera equilibrada.

Las nuevas ofertas pueden aparecer al mediodía, hora estándar del Pacífico, todos los días hábiles. Esta función puede reservar su lugar en ofertas populares que pueden llenarse antes de que tenga tiempo de visitar el panel de inversión y revisar las opciones de inversión actuales.

Sin embargo, es posible que su solicitud comercial no se complete si una oferta se suscribe en exceso.

Portafolios personalizables

Puede invertir en préstamos respaldados por bienes raíces en todo el país para diferentes tipos de propiedades.

Además de observar el rendimiento potencial y el plazo de inversión, también puede invertir en diferentes tipos de préstamos.

Las diferentes estrategias de préstamo incluyen:

Comprar para alquilar: El prestatario compra una propiedad para obtener ingresos por alquiler. Algunos de los fondos del préstamo pueden ser para reparaciones y mejoras de capital.Refinanciar: El prestatario paga una hipoteca existente y obtiene un nuevo préstamo con términos más favorables. Un refinanciamiento con retiro de efectivo le permite al prestatario realizar reparaciones y mejoras.Valor añadido: Un prestatario adquiere o refinancia una propiedad, completa las mejoras antes de vender la propiedad para obtener una ganancia potencial.Puente: Un préstamo temporal hasta que el prestatario califique para otro financiamiento.Inversión: El prestatario utilizará la propiedad para obtener ingresos por alquiler, obtener ganancias o ambos.

También es posible tener cuentas imponibles y de jubilación con la plataforma. Si no está listo para invertir su efectivo, puede obtener una tasa de interés competitiva a corto plazo con la cuenta Pocket.

Plataforma Tecnológica

La red de préstamos de PeerStreet contiene cientos de prestamistas, según la plataforma de financiación colectiva.

El prestamista envía la solicitud de financiamiento a PeerStreet. Los nuevos préstamos están disponibles a las 12:00 p. m., hora del Pacífico, cuando puede revisar los detalles del préstamo e invertir tan solo $1,000.

Los inversores con una función de inversión automatizada activa también pueden comprometerse automáticamente a invertir. El servicio comprará notas automáticamente 24 horas después si el inversor no rechaza la oferta.

Cada detalle de oferta enumera varios detalles, que incluyen:

Estrategia de préstamo Detalles de la propiedad Tasa de rendimiento proyectada Puntaje de crédito del prestatario e historial de inversiones

Puede usar una calculadora de inversión con cada oferta para calcular su rendimiento total utilizando el monto de su inversión inicial.

Una vez que un préstamo recibe el financiamiento completo, los expertos financieros, legales y de bienes raíces del equipo de PeerStreet administrarán el préstamo y cobrarán los pagos.

Análisis de cartera

Si bien debe autogestionar su cartera, puede ver sus inversiones activas y anteriores.

Además de desplazarse por sus existencias, existen varios filtros de búsqueda.

Algunos de los filtros incluyen:

Nombre y ubicación de la propiedad Tipo de inversión Capital pendiente Rendimiento Ganancias Fecha de vencimiento Estado de pago Avisos

Originadores

Los prestamistas pueden asociarse con PeerStreet para que los inversores tengan más ofertas de inversión para elegir.

Vender préstamos a PeerStreet le permite al prestamista tener más capital para financiar nuevas ofertas de bienes raíces. Además, PeerStreet cobra tarifas mínimas, lo que también mantiene baja la tarifa de gestión de activos para los inversores.

PeerStreet depende de los prestamistas para otorgar préstamos que cumplan con criterios específicos, pero este enfoque ayuda a que la plataforma siga siendo un mercado para conectar a los inversores con los prestatarios.

Incumplimiento de préstamos

Desafortunadamente, no todos los prestatarios pagan su préstamo en su totalidad o pueden perder un pago. Los incumplimientos son un problema con cualquier plataforma de crowdfunding, aunque PeerStreet no indica la cantidad de incumplimientos desde el inicio de la plataforma en 2014.

Si el prestatario no cumple, PeerStreet puede ejecutar la propiedad. Después de pagar los honorarios legales y los costos relacionados con la ejecución hipotecaria, los inversores reciben el 50 % de los ingresos restantes para reembolsar el capital y los intereses pendientes.

Es posible que no recupere el capital de su inversión o los intereses no pagados si el prestatario no paga.

PeerStreet puede ofrecer al prestatario dos opciones diferentes para ayudarlo a obtener los rendimientos estimados de su inversión y reducir los costos legales.

Interés por defecto

Los prestatarios pueden pagar intereses moratorios además del interés amortizado estándar. Los inversores reciben el 50 % de este flujo de ingresos y la aplicación de inversión se queda con la otra mitad.

Extensiones de préstamo

PeerStreet también puede aprobar extensiones de préstamo caso por caso para dar a los prestatarios la oportunidad de modificar sus términos de pago.

Esta prórroga es diferente de la prórroga única de tres meses…