Invierte en Bienes Raíces con $10

La inversión inmobiliaria en forma de crowdfunding es una forma de obtener una participación en bienes raíces sin tener que comprarlos directamente.

Le mostraremos algunos de los puntos clave que necesita saber sobre la inversión y el lado de la deuda de las propiedades inmobiliarias.

Si ha estado pensando en invertir en bienes raíces pero no está seguro por dónde empezar, Groundfloor podría ser una opción para usted.

Con un monto mínimo de inversión bajo y tarifas sorprendentemente asequibles, Groundfloor ha hecho que la inversión en bienes raíces sea más que asequible.

Resumen

Groundfloor es una plataforma de bienes raíces de financiación colectiva con tan solo $ 10 y tiene tarifas razonables. Sin embargo, como con cualquier inversión, existe la posibilidad de pérdida de la inversión principal.

ventajas

Mínimo para empezar Inversores no acreditados Sin comisiones

Contras

Inversión en riesgos de LROs Inversiones diferidas Sin liquidez

¿Qué es Planta Baja?

Como se mencionó anteriormente, Groundfloor es una empresa de inversión inmobiliaria de financiación colectiva. Fue fundada en 2013 por Brian Dally (cofundador de Republic Wireless) y Nick Bhargava.

Su objetivo era ayudar al inversionista promedio a tener la libertad de participar en una clase de activos de inversión que normalmente solo estaba disponible para inversionistas de alto nivel.

Probablemente haya escuchado y leído acerca de otras compañías de inversión en bienes raíces financiadas colectivamente, como Fundrise. La diferencia entre Groundfloor y otras compañías de bienes raíces es que Groundfloor te da control sobre dónde y cómo inviertes tu dinero.

En palabras del CEO y fundador Brian Dally, la compañía “ayuda a los inversores a crear su propia cartera de inversiones directas en proyectos inmobiliarios individuales en función de sus propios criterios de riesgo”.

En cambio, otras empresas ofrecen inversiones en empresas de gestión inmobiliaria. El sitio web de Groundfloor dice que los rendimientos financieros del cliente hablan del éxito del modelo de la empresa.

Su plataforma de inversión basada en deuda ha obtenido rendimientos con un promedio constante de más del 10 % en los últimos seis años.

¿Cómo funciona la planta baja?

Planta baja ofrece inmuebles deuda inversiones a los inversores, mientras que otras empresas proporcionan inversiones de capital a los clientes.

La diferencia es que las inversiones de deuda buscan obtener ganancias ofreciendo préstamos a los inversores inmobiliarios.

Por el contrario, las inversiones de capital buscan obtener ganancias de los ingresos por alquiler pagados por los inquilinos o ganancias de capital si la propiedad se vende para obtener ganancias.

La planta baja solo se ocupa de inversiones de deuda. La mayoría de los préstamos inmobiliarios de financiación colectiva gestionados por Groundfloor tienen una duración de 12 a 18 meses. Sin embargo, algunos préstamos son para plazos aún más cortos.

Por el contrario, muchas otras empresas inmobiliarias de financiación colectiva tienen plazos de inversión de tres a cinco años de duración.

Cuando invierte con Groundfloor, sus ganancias se pagan mensualmente o se difieren hasta el final del préstamo, según la inversión.

Cuando finaliza el plazo de la inversión, las utilidades se distribuyen a los inversionistas. Luego, los inversores pueden reinvertir o retirar dinero, lo que prefieran.

Así es como la empresa establece y administra sus inversiones.

Proceso de inversión de Groundfloor

El proceso de inversión en bienes raíces de Groundfloor comienza cuando un prestatario de inversión en bienes raíces desea obtener fondos para un proyecto inmobiliario.

Por lo general, los proyectos implican el refinanciamiento de un préstamo a corto plazo o la compra y rehabilitación (es decir, reparar y cambiar) propiedades.

El prestatario envía una solicitud y el equipo de suscripción de Groundfloor examina y aprueba (o niega) el proyecto.

Una vez que se aprueba un proyecto, el préstamo recibe una calificación en cuanto a su nivel de riesgo: la mayoría de los préstamos se clasifican de la A a la G. Los préstamos «A» tienen menos riesgo, mientras que los préstamos «G» tienen el mayor riesgo.

Cuanto más abajo en el alfabeto está el préstamo, mayor es la tasa de interés que se le cobra al prestatario. Luego, cuando se paga el préstamo, los prestamistas, es decir, los inversionistas, obtienen una tasa de retorno más alta.

Como ejemplo de rendimientos potenciales, los préstamos de grado A suelen tener un rendimiento del 5,5 %. Los préstamos de grado G tienen rendimientos más cercanos al 26%. Sin embargo, el mayor riesgo de los préstamos de menor grado significa que existe un mayor potencial de pérdida de inversiones.

Groundfloor le facilita obtener información sobre cada préstamo para que pueda tener una idea clara de los factores de riesgo de cada préstamo disponible. Hablaremos más sobre eso más tarde.

¿Cómo empiezo con la planta baja?

Para comenzar con Groundfloor, diríjase a la página de Inversores de Groundfloor y comience el proceso para abrir una nueva cuenta. Comenzará compartiendo su nombre, dirección y otra información personal en el sitio seguro de Groundfloor.

Luego agregará la información de su cuenta bancaria a través de Plaid. Plaid es una empresa propiedad de Visa que ayuda a los consumidores a vincular sus cuentas bancarias con socios financieros confiables.

Después de que se verifique la información de su cuenta bancaria (Plaid usa seguridad multinivel), puede transferir fondos a su cuenta de Groundfloor. La transferencia tarda unos días en realizarse, pero una vez que lo hace, puede comenzar a invertir.

Si lo desea, puede configurar transferencias automáticas desde su cuenta bancaria a su cuenta de Groundfloor. De esa manera, siempre tendrá fondos en su cuenta si desea realizar compras de inversión.

*Nota: La opción de Inversión Automática solo está disponible para inversores acreditados.

¿Cómo funciona la planta baja?

Cuando esté listo para invertir, inicie sesión en su cuenta y vaya a la pestaña «Invertir». Luego verá una lista de inversiones que están disponibles para usted.

Todas las inversiones muestran información importante sobre ellas.

Puede ver información sobre cada inversión, como:

Su nivel de riesgo/grado La tasa de rendimiento que pagará La duración de la inversión La ubicación de la propiedad de inversión El plazo del préstamo La relación préstamo-valor del proyecto (LTV para refinanciaciones con retiro de efectivo) o el valor después de la reparación (ARV para proyectos de rehabilitación)

Además, podrá ver cuánto dinero está buscando el prestatario y cuánto se ha comprometido para la financiación. Y, por último, se le mostrará cuántos días quedan antes de que se complete la financiación.

Además, puede hacer clic en el enlace a la página de detalles del préstamo para obtener más información sobre cada préstamo.

Información Adicional del Préstamo

La información detallada de página completa de Groundfloor brinda una lista completa de datos sobre un préstamo y el prestatario detrás de él. Por ejemplo, podrá ver datos en un formato similar a una calificación que puede ayudarlo a evaluar su comodidad con el préstamo.

Groundfloor califica el préstamo del uno al diez en factores como:

Préstamo a valor El área de la ciudad en la que se encuentra la propiedad El nivel de experiencia del prestatario Calidad de la valoración

Y hay más Por ejemplo, un grado de valoración se llama «skin-in-the-game». Esta calificación le da una idea de cuánto dinero del prestatario está inmovilizado en el proyecto.

Si la calificación de «skin-in-the-game» es dos de diez, el prestatario no tiene mucho de su propio efectivo comprometido con el proyecto. Por el contrario, si la calificación es un ocho sobre diez, tienen una gran cantidad de su propio dinero aplicado al proyecto.

Este tipo de detalles adicionales lo ayudan a usted, como inversionista, a realizar una evaluación profunda del proyecto. De esa manera, puede tomar una decisión más informada sobre si desea invertir en el proyecto.

Después de elegir sus inversiones

Una vez que elija los proyectos en los que desea invertir y las cantidades que desea invertir en cada proyecto, puede completar su compra.

Al final del plazo del proyecto, recibirá su inversión inicial junto con cualquier ganancia que haya obtenido. El dinero irá a su cuenta de inversión de Groundfloor.

A partir de ahí, puede reinvertir en otros proyectos, dejar sus fondos en su cuenta Groundfloor o retirar sus fondos de inversión.

Si un proyecto no se financia por completo, cualquier inversión que haya destinado para el proyecto se le devuelve con intereses.

Proyectos de inversión monitoreados de cerca

Una forma en que Groundfloor trabaja para ayudar a proteger los proyectos de inversión que aprueba es con un seguimiento cercano de cada proyecto. El equipo de gestión de activos de Groundfloor trabaja para obtener actualizaciones mensuales del estado de los proyectos directamente del prestatario.

La empresa también acuerda un cronograma de finalización con cada prestatario. Si no se realizan sorteos regulares para ayudar a completar el proyecto, Groundfloor envía un inspector independiente al proyecto para verificar su progreso.

Estas inspecciones regulares ayudan a garantizar la seguridad de la inversión. Además, cada vez que un prestatario solicita un retiro, debe obtener una nueva inspección independiente del trabajo completado y brindar un informe de actualización del proyecto.

Los informes de actualización del proyecto luego se comparten con los inversores. Además, Groundfloor trabaja con los prestatarios para garantizar la finalización oportuna del proyecto y el posterior pago del préstamo.

Todos estos pasos adicionales ayudan a Groundfloor a evitar posibles problemas con el incumplimiento del préstamo.

¿Qué sucede si el préstamo entra en mora?

Siempre que esté invirtiendo en préstamos inmobiliarios, existe la posibilidad de que el préstamo no se pague. Si entra en incumplimiento y no se pueden cobrar los fondos, Groundfloor inicia el proceso de ejecución hipotecaria.

Sin embargo, la ejecución hipotecaria es una solución de último recurso. Groundfloor primero trabaja para resolver la situación de una manera que trabaje con el dueño de la propiedad para recuperar el préstamo. Encontrar una resolución primero es importante para la empresa.

Características de la planta baja

Hay varias características que los inversores potenciales pueden apreciar.

Estas son algunas de las características más destacadas de la empresa.

La planta baja tiene un umbral mínimo de inversión de $10 Tanto los inversores acreditados como los no acreditados pueden participar La empresa trabaja solo con propiedades residenciales Todos los préstamos son preevaluados y prefinanciados No hay tarifas para los inversores

Por supuesto, el monto mínimo de inversión de $ 10 y la falta de tarifas para los inversores hacen que las características sean atractivas.

Estas características ayudan a garantizar que invertir en Groundfloor sea asequible. Eso significa que las personas en casi todas las situaciones financieras pueden comenzar a acumular riqueza.

¿Quién puede invertir con Planta Baja?

La planta baja está disponible para inversores acreditados y no acreditados. Entonces, básicamente, cualquiera puede invertir con Groundfloor. Y el umbral mínimo de inversión de $10 de la empresa se estableció para alentar a los inversores de todos los niveles de riqueza.

¿Es segura la planta baja?

En cuanto a las medidas de seguridad en línea, Groundfloor es seguro. Utilizan seguridad de nivel bancario cuando se trata de interacciones de inversores en línea.

¿La planta baja es un REIT?

Groundfloor no es un REIT (Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces). En cambio, Groundfloor emite acciones de inversión en LRO (obligaciones de recurso limitado). Una LRO es un título de deuda.

Aquí hay una explicación más detallada de las LRO de Investopedia.

La deuda con recurso es una deuda que está garantizada por una garantía del prestatario. En caso de incumplimiento, el prestamista tiene derecho a cobrar de los bienes del deudor o emprender acciones legales. La deuda con recurso puede ser total o limitada. La deuda con recurso total permite que el prestamista incaute y venda los activos del deudor, incluidos los activos que se adquirieron a través del préstamo original, hasta el monto total de la deuda impaga.

La deuda con recurso limitado permite que el prestamista solo cobre los activos que se mencionan en el acuerdo contractual del préstamo original. En efecto, este tipo de deuda le da al prestamista una cantidad limitada de recurso a los otros activos del prestatario en caso de incumplimiento.

Si el prestatario no cumple con sus pagos, el prestamista puede ejercer sus derechos con respecto a la garantía prendada; sin embargo, la recuperación del prestamista se limita a la garantía. En otras palabras, si la garantía es insuficiente para compensar la parte no pagada del monto del préstamo, el prestamista tiene un derecho limitado o nulo contra la empresa matriz.

El prestatario no es personalmente responsable de ningún déficit entre el monto de la deuda impaga y el monto realizado en la garantía.

La deuda con recurso limitado está asegurada hasta una cierta cantidad. Por ejemplo, un préstamo en el que el 40% del principal está garantizado es un préstamo con recurso limitado.

Una deuda con recurso limitado se encuentra en algún lugar entre un préstamo sin garantía y con garantía, y tiene…