La inversión es una parte esencial de la creación de riqueza, pero los inversores cotidianos a menudo se sienten restringidos en sus opciones de inversión.
Los bienes raíces solían ser uno de los vehículos de inversión más exclusivos. DiversyFund es una empresa que tiene como objetivo facilitar que la gente común invierta en ofertas de bienes raíces que antes solo estaban disponibles para inversores más ricos.
Resumen
DiversyFund es una forma económica de diversificar su cartera agregando activos inmobiliarios por tan solo $500 para comenzar. Sin embargo, la falta de liquidez significa que debe estar dispuesto a comprometerse a largo plazo.
ventajas
Facilidad de uso Sin cargos Abierto a cualquiera
Contras
Productos de inversión limitados Sin distribuciones trimestrales
¿Qué es DiversyFund?
DiversfyFund es una empresa de bienes raíces de financiación colectiva que se enfoca en bienes raíces residenciales. En concreto, se centra en viviendas plurifamiliares, apartamentos y viviendas para estudiantes.
¿Cómo funciona DiversyFund?
DiversyFund ofrece a los inversionistas acceso a un Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces (REIT) que cotiza en bolsa, al que denomina REIT de Crecimiento.
Los REIT son empresas que poseen y operan bienes inmuebles que generan ingresos. Esto puede incluir viviendas, bienes raíces comerciales, hoteles, centros de datos o incluso terrenos utilizados para la agricultura o la madera.
Los REIT funcionan de manera muy similar a los fondos mutuos. Múltiples inversionistas pueden comprar acciones en un REIT, y el REIT usa los fondos de los inversionistas para comprar y mantener sus propiedades inmobiliarias.
Los inversores reciben dividendos en función de los ingresos del REIT y pueden vender sus acciones en el mercado abierto.
Debido a que DiversyFund es un REIT privado, los inversores no pueden comprar ni vender acciones en el mercado abierto. En cambio, debe comprar acciones directamente de DiversyFund.
No puede vender acciones hasta DiversyFund cierra el fondo y comienza a vender sus activos. La empresa tiene como objetivo permitir que los inversores retiren su capital, más las ganancias después de cinco años.
Esta restricción significa que renuncias a la flexibilidad. Sin embargo, permite que los administradores de DiversyFund sean pacientes y busquen oportunidades para comprar propiedades a bajo costo y venderlas para obtener una ganancia significativa.
La empresa espera que esto le permita ofrecer rendimientos más altos que un REIT tradicional.
DiversyFund está integrado verticalmente. Mientras que algunos REIT solo compran propiedades y contratan a otras empresas para mejorarlas o administrarlas, DiversyFund hace las tres cosas.
Al controlar todos los aspectos del proceso de inversión en bienes raíces, DiversyFund tiene como objetivo reducir los costos y aumentar los rendimientos.
Porque la empresa compra, mejora y administra las propiedades por sí misma, DiversyFund no cobra comisiones a sus inversores. En cambio, gana dinero de dos maneras. Una es invirtiendo en sus propias propiedades inmobiliarias y obteniendo beneficios junto con otros inversores.
El segundo es pagándose a sí mismo para desarrollar las propiedades que compra.
¿Cómo elige DiversyFund las propiedades?
DiversyFund se enfoca en viviendas multifamiliares, como edificios de apartamentos o viviendas para estudiantes. Evita viviendas unifamiliares y otros proyectos inmobiliarios.
El análisis de la empresa muestra que las viviendas multifamiliares funcionan bien, incluso cuando otros activos inmobiliarios pierden valor o producen menores flujos de efectivo. También tiene como objetivo construir conexiones lucrativas y experiencia centrándose en una sola clase de bienes raíces.
DiversyFund tiene una extensa lista de verificación que utiliza para examinar las propiedades, trabajando con expertos y tecnología de datos patentada para encontrar propiedades infravaloradas en áreas maduras para el crecimiento.
Busca explícitamente propiedades que actualmente producen flujo de efectivo y donde puede agregar valor.
La empresa agrega valor agilizando la administración de la propiedad o mejorándola, por ejemplo, agregando servicios.
Esta práctica permite que el fondo obtenga flujo de efectivo de los inquilinos actuales mientras aumenta el valor de la propiedad y aumenta el flujo de efectivo con el tiempo.
¿Quién puede usar DiversyFund?
Las inversiones privadas como DiversyFund suelen ser para inversores acreditados. Para calificar como inversionista acreditado, una persona soltera debe ganar $200,000 por año o tener un patrimonio neto superior a $1 millón.
Las parejas deben tener un ingreso anual de $300,000 o un patrimonio neto superior a $1 millón.
Sin embargo, DiversyFund está abierto a cualquier inversor en los Estados Unidos porque tiene la aprobación de la Regulación A de la Comisión de Bolsa de Valores.
Esto significa que la empresa se somete a una investigación regular por parte de los reguladores y debe cumplir con estándares de informes similares a los que siguen las empresas públicas.
Para el REIT de crecimiento de DiversyFund, el monto mínimo de inversión es de $500. Esta cantidad permite a los inversores principiantes invertir en bienes raíces.
Si tiene más de $ 500, puede invertir más, y el inversionista promedio pone $ 2,500 en el fondo. También puede realizar inversiones adicionales cuando lo desee.
¿Para quién es mejor DiversyFund?
Si es una buena idea invertir en bienes raíces a través de DiversyFund depende de muchos factores. Debe considerar su tolerancia al riesgo, los objetivos de inversión, el cronograma y la cantidad de dinero que puede comprometer para la inversión.
Una ventaja de trabajar con DiversyFund es que la inversión es muy pasiva.
Una vez que usted pone su dinero en el fondo, DiversyFund se encarga del resto, seleccionando propiedades, comprándolas, administrándolas y mejorándolas y finalmente vendiéndolas para (con suerte) obtener una ganancia.
Si le gusta la idea de invertir sin intervención, ese es un punto a favor de invertir a través de DiversyFund. Sin embargo, si prefiere invertir directamente, es posible que desee buscar en otra parte.
Otro beneficio es que la empresa ofrece a los inversores habituales acceso a una clase de activos que muchos no tienen en su cartera. Muchos inversores tienen una combinación de acciones y bonos.
Agregar bienes raíces como una tercera clase puede aumentar la diversificación en su cartera, lo que puede reducir la volatilidad y podría aumentar sus rendimientos.
Por otro lado, DiversyFund solo invierte en un tipo de activo: bienes raíces. Más allá de eso, solo invierte en una clase de bienes raíces: viviendas multifamiliares. El fondo posee múltiples propiedades que ofrecen cierto grado de diversificación.
Sin embargo, si algún evento hace que la vivienda multifamiliar como clase de activo pierda valor, su inversión está en riesgo. Eso significa que probablemente no querrá invertir todo su dinero en DiversyFund.
En su lugar, podría poner solo una parte de sus activos en el fondo.
Incluso el flujo de efectivo que gana el fondo mediante el cobro de rentas se reinvierte en las propiedades. En su lugar, tendrá la oportunidad de retirar su dinero cuando DiversyFund liquide su REIT.
Cuando eso suceda, tendrá la opción de reinvertir o sacar su dinero de DiversyFund.
Por fin, muchos inversores ya tienen exposición a bienes raíces, incluso si no son conscientes de ello. Si es dueño de su propia casa (o tiene una hipoteca), ya tiene exposición a bienes raíces, incluso si no está en su cartera de inversiones.
Pros y contras
Hay ventajas y desventajas de invertir con DiversyFund.
abierto a cualquiera
Cualquiera puede invertir en el REIT privado de DiversyFund. No es necesario que sea un inversionista calificado y que cumpla con los requisitos restrictivos de ingresos y patrimonio neto. Siempre que tenga $ 500 para cumplir con la inversión mínima, puede invertir.
Potencial de fuertes retornos
Si bien ninguna inversión es algo seguro, DiversyFund tiene un historial sólido hasta el momento, produciendo rendimientos anualizados del 18 % en 2017 y del 17,3 % en 2018.
Sin cargos
Los REIT tradicionales cobran tarifas de administración y tasas de gastos, y muchas empresas de corretaje agregan tarifas cuando desea comprar y vender acciones. La estructura única e integrada verticalmente de DiversyFund le permite evitar cobrar tarifas a sus inversores.
Compromiso a largo plazo
Un inconveniente importante de DiversyFund es que debe comprometer su dinero para la inversión. No puede realizar un retiro del fondo hasta que DiversyFund lo liquide.
La firma dice que su objetivo es devolver el dinero a los inversores cinco años después del cierre del fondo, pero no hay una fecha fija en la que esté seguro de recibir su inversión y los rendimientos.
Sólo diversificación moderada
Cuando invierte en el REIT de DiversyFund, está invirtiendo en una cartera de diferentes propiedades. Eso ofrece diversificación en el sentido de que una propiedad de bajo rendimiento no arruinará por completo su inversión.
Sin embargo, el fondo solo se enfoca en una sola clase de bienes raíces: viviendas multifamiliares. Si esa clase de bienes raíces tiene un desempeño deficiente mientras que otros, como los bienes raíces comerciales o las casas unifamiliares, lo hacen bien, se perderá las ganancias potenciales.
Alternativas a DiversyFund
DiversyFund no es la única forma en que los inversionistas comunes pueden tener bienes raíces en su cartera.
REIT tradicionales
Los REIT son empresas que poseen o financian bienes inmuebles, ya sean comerciales, residenciales o de cualquier otra clase de bienes inmuebles.
Al igual que otras empresas que cotizan en bolsa, puede comprar acciones de REIT en el mercado abierto y venderlas cuando lo desee.
La ley exige que los REIT paguen el 90% de su renta imponible a los inversores, convirtiéndolos en una gran fuente de ingresos para las personas que desean una inversión que produzca flujo de caja.
Como cualquier inversión, debe hacer su debida diligencia e investigar cualquier REIT en el que desee invertir para conocer su estrategia de inversión, fortalezas y debilidades.
Algunos fondos mutuos y ETF invierten en una amplia cartera de REIT, lo que le permite obtener una diversificación fácil.
recaudación de fondos
Fundrise es otra empresa como DiversyFund que brinda a los inversores no acreditados acceso a inversiones inmobiliarias privadas. Su inversión mínima es de tan solo $500.
La empresa ofrece tres carteras para que los inversores elijan entre proporcionar ingresos complementarios, crecimiento a largo plazo o un equilibrio entre los dos.
Con Fundrise, su inversión inicial está bloqueada en el fondo durante un mínimo de cinco años. Cinco años después de realizar su inversión, puede comenzar a realizar retiros, lo que lo hace más flexible que DiversyFund.
Puede realizar retiros anticipados con una tarifa de hasta el 4 %, y la empresa puede suspender los retiros en momentos de agitación económica, como durante una pandemia.
La empresa cobra una comisión de gestión del 1% anual.
MultitudCalle
CrowdSteet le brinda la flexibilidad de invertir en fondos que tienen múltiples propiedades o elegir invertir en propiedades individuales. Si bien cualquiera puede invertir en uno de los fondos de la empresa, solo los inversores acreditados pueden invertir en propiedades individuales.
Al igual que DiversyFund, CrowdStreet bloquea su dinero en su inversión durante años, por lo que es una mala elección para los inversores que necesitan flexibilidad. La compañía también cobra tarifas de administración que van desde .5% a 2.5%, lo que puede reducir sus ganancias.
Muchas oportunidades de inversión tienen una inversión mínima de decenas o cientos de miles de dólares. Por lo tanto, CrowdStreet puede ser una buena opción para las personas con mucho capital y tiempo para realizar la debida diligencia en sus inversiones.
RealtyMogul
RealtyMogul también ofrece la flexibilidad de invertir en REIT o propiedades individuales. Pero debe ser un inversor acreditado para invertir en propiedades individuales.
La empresa tiene dos REIT, cada uno con una inversión mínima de $5,000. Puede realizar algunos retiros de su cuenta un año después de realizar su inversión inicial.
Sin embargo, pagará una tarifa del 1% o 2% si retira menos de tres años después de su inversión. También está limitado a vender el 25% de su inversión cada trimestre.
Al igual que DiversyFund, el objetivo de RealtyMogul es liquidar sus REIT en el futuro, devolverle todas sus inversiones y rendimientos y ofrecerle la oportunidad de reinvertir en un nuevo fondo.
Resumen
DiversyFund es una forma económica para que los inversionistas comunes inviertan en bienes raíces multifamiliares. Esta oportunidad puede brindar una oportunidad única para diversificar su cartera, y la empresa históricamente ha ofrecido fuertes rendimientos.
Sin embargo, los inconvenientes son significativos. Su inversión es muy ilíquida, por lo que debe poder comprometer el dinero que invierte a largo plazo.
Los fondos también solo invierten en una clase de bienes raíces. Esta limitación ofrece menos diversificación de la que podría obtener al comprar un fondo mutuo que rastrea un conjunto diverso de REIT.