Cómo pagar una deuda de $ 20,000 en solo 10 meses

¿En qué consistía su deuda?

Préstamos para estudiantes y facturas médicas.

La mayor parte de mi deuda se utilizó para pagar mi primer año de universidad.

Como estoy seguro de que mucha gente puede entender, la universidad para mí fue un período de limbo entre vivir con mis padres y estar solo. Por primera vez iba a ser responsable de todo menos de la cuenta de mi teléfono celular y el seguro médico.

Es decir, a menos que quisiera seguir viviendo con ellos. Mis padres estaban felices de que me quedara en casa e ir a la universidad comunitaria o viajar a una escuela pública, pero yo tenía otros planes.

Quería luchar y las universidades que me estaban reclutando estaban fuera del estado.

¿Qué se siente tener tanta deuda?

Era sofocante.

Una gran parte de por qué una cantidad desproporcionada de mi deuda proviene de mi primer año fue porque me estaba preparando para circunstancias y gastos que nunca llegaron a suceder.

Mi primer año de universidad fue la primera vez, y la última vez, desde que era muy joven que no iba a trabajar. Incluso cuando era niño, vendía Kool-Aide durante la temporada de ventas de garaje, cortaba el césped de los vecinos todas las semanas y hacía trabajos ocasionales donde podía.

En la escuela secundaria siempre tuve al menos un trabajo de medio tiempo. Sin embargo, era bastante típico para mí trabajar en varios trabajos diferentes en una sola semana. Estaba acostumbrado a ganar dinero y pagar mis gastos en campamentos y torneos de lucha libre junto con cualquier cosa que quisiera hacer con mis amigos.

Sin embargo, mientras me preparaba para asistir a la universidad, me advirtieron del gran salto que estaba dando en el trabajo del curso y en el entrenamiento como estudiante atleta.

Para asegurarme de no atrasarme en mis estudios o en la lucha, tomé la decisión de no trabajar mientras estaba en la universidad. Esta decisión se basó en pedir dinero prestado para la matrícula y los gastos de manutención.

Ese plan no salió como esperaba. En parte porque compensé en exceso.

Sabiendo que tendría que pagar muchas de las cosas que había estado pagando mientras estaba en la escuela secundaria, además de los gastos con los que no tenía mucha experiencia (comestibles y otros gastos de subsistencia reales), supuse cuánto pagaría. d necesidad de vivir.

Al final, adiviné alto y pedí prestado más dinero del que realmente necesitaba para cubrir esos gastos.

Me costó mucho convencerme a mí mismo de pedir prestado el dinero y luego convencer a mi padre de que firmara como aval. Aunque logré convencerme de firmar los papeles, sentí el peso de mi decisión de inmediato.

Ese peso que sentía solo parecía volverse más pesado con todo el tiempo de inactividad con el que me encontré en la universidad. La práctica y el entrenamiento de la lucha libre eran sin duda más intensos y consumían más tiempo a nivel universitario, e incluso con una carga completa de clases me encontré con mucho tiempo libre entre clases.

Tal vez sea porque no asistí a la escuela académicamente más rigurosa, y tal vez porque tenía mucha práctica administrando mi tiempo como estudiante atleta de secundaria que trabajaba todo el tiempo, pero la universidad no resultó ser tan exigente como yo. había estado esperando.

Resulté estar entre los luchadores académicamente más exitosos del equipo y estaba haciendo olas en la sala de lucha libre. Pero cuando el peso de mi deuda llegó a su punto máximo, incluso esas áreas de mi vida comenzaron a sufrir.

Me distraje por el hecho de que me había cavado un hoyo, y al no trabajar no estaba haciendo nada para solucionar el problema. Mi nuevo tiempo de inactividad solo me dio más oportunidades para reflexionar sobre esta idea, hasta que me llevó al punto de hacer un giro dramático de 180 grados.

Al reevaluar mis prioridades, determiné que graduarme de la universidad era lo más importante que podía hacer por mi futuro. A mi modo de ver, cada dólar que debía era un dólar que se restaría del mayor ingreso que esperaba ganar como graduado universitario. Cuando lo pensé de esa manera, aumentar mi deuda solo sirvió para disminuir el valor de la educación por la que estaba trabajando tan duro.

Al final, decidí que tenía que alejarme de la única cosa que siempre había sido una constante en mi vida. Decidí que tenía que alejarme de la lucha libre para poder trabajar y evitar que la deuda estudiantil me desangrara de las ventajas que se suponía que me proporcionaría una educación universitaria.

¿Cuánto tiempo te llevó pagarlo todo?

Me enorgullece decir que pude pagar $20,000 en diez meses.

En total, logré pagar más de $30,000, pero me tomó cerca de dos años encontrar el conocimiento y el enfoque que me permitieron aplastar los últimos $20,000 tan rápido.

Decidido a terminar mi licenciatura en cuatro años, acumulé préstamos estudiantiles desde que comencé la escuela en 2008 hasta 2011. Sin embargo, habiendo identificado la deuda como un problema, pedí prestado significativamente menos después de mi primer año.

Al juntar varios trabajos de medio tiempo y encajar perfectamente esas 40 a 60 horas de trabajo en mi horario de clases cada semana, logré cubrir mis gastos de manutención y una buena parte de mi matrícula. En un momento logré programar todas mis clases los martes y jueves para tener más tiempo para trabajar.

Después de graduarme en 2012, solo hice pagos mínimos para mis préstamos. Sin embargo, durante el primer año, fui bendecido con un regalo monetario de mi familia. Fue destinado específicamente para hacer un gran pago hacia el principio de mi préstamo. Con ese dinero y un cheque de bonificación de mi primer trabajo de tiempo completo, pude tomar una gran parte de mi deuda, pero eso fue un trato único.

Realmente no tenía ningún plan para pagar mi deuda antes del plazo de 17 años que el banco había estimado. Es decir, hasta que mi hijo fue en agosto de 2014.

La responsabilidad de convertirme en padre realmente me sacudió en lo más profundo cuando consideré cómo el peso de mi deuda podría afectar su futuro, su experiencia infantil, sus aspiraciones universitarias y su vida a partir de entonces.

A mediados de abril de 2015 había acumulado algunas facturas médicas para acompañar mi deuda estudiantil. En total, todavía tenía $ 20,000 en el hoyo, pero en ese momento también había concebido y comprometido con un plan para estar libre de deudas. 10 meses después, el 3 de febrero de 2016, realicé mi pago final.

¿Qué recursos utilizó para ayudarle en este proceso?

Fue Dave Ramsey quien me convirtió en la bola de nieve de la deuda. En última instancia, ese es el sistema que usé para pagar mi deuda.

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Los pagos de $ 25, $ 75 y $ 100 que hacía todos los meses para mis facturas médicas fueron las primeras cosas en desaparecer. A medida que cada uno de ellos fuera pagado, reasignaría mis ingresos para hacer pagos más grandes hacia el saldo de deuda restante más pequeño.

Por supuesto, saber cómo hacer algo y ser responsable hasta el punto de cumplirlo son dos cosas diferentes.

Estaba escuchando Dave Ramsey Show y The – Podcast regularmente junto con la lectura DINERO Domina el juego por Tony Robbins, Salir de un sistema roto por Chandler y Seth Bolt, además de leer innumerables historias libres de deudas en blogs de Internet que me mantuvieron en marcha.

Este tipo de programas y libros me mantuvieron muy consciente del hecho de que salir de la deuda no solo era posible, sino que era una necesidad para vivir la vida que quería para mi familia y para mí. Estar libre de deudas no es el final del juego, es solo el comienzo.

Estar libre de pagos mensuales de préstamos me ha dado la oportunidad de guardar dinero para emergencias. En el futuro podré invertir más para la jubilación, la educación de mis hijos y mi negocio.

Continuar educándome sobre finanzas personales hizo que cosas como un fondo de emergencia, una cuenta de ahorros y la oportunidad de invertir fueran muy reales. Con el tiempo se convirtieron en posibilidades para mi propia vida mientras soportaba el proceso de recortar gastos, apegarme a mi presupuesto y pagar deudas.

¿Enfrentó algún desafío en el camino?

Parte de lo que me hizo darme cuenta de lo importante que era poner mis asuntos financieros en orden fue el proceso de establecer un plan de crianza con la madre de mi hijo. Cuando no tiene una relación sentimental en el momento del nacimiento de su hijo, puede resultar estresante y costoso.

Además de cubrir los nuevos gastos de tener un hijo pequeño que cuidar, estaban los gastos adicionales de honorarios de abogados y costas judiciales. En nuestro caso, me había comprometido a quedar libre de deudas solo unos meses antes de que esos gastos se hicieran evidentes para mí.

Podría haber permitido que esas cosas fueran una barrera importante para estar libre de deudas, pero en lugar de eso, las usé para reforzar la importancia de las medidas que estaba tomando para abordar mi bienestar financiero.

¿Qué hacía para ganarse la vida mientras pagaba la deuda?

He trabajado en ventas y desarrollo comercial para empresas de ingeniería y construcción desde 2012. BrendanBarrett.com o mi perfil de LinkedIn son buenos lugares para obtener más información sobre lo que implica.

A veces, el ingreso variable que viene con trabajar en ventas fue una bendición porque me permitió hacer pagos significativos de mi deuda de una sola vez. También me obligó a planificar los gastos durante un período de tiempo más largo de lo que otras personas podrían necesitar.

¿Cómo te sentiste una vez que pagaste todo?

Como si se hubiera levantado un peso. Estoy bastante seguro de que incluso hice un pequeño baile en mi cocina cuando hice el pago final desde mi teléfono.

¿Qué consejos prácticos tiene para las personas que buscan pagar su deuda?

Conozca su POR QUÉ – Saldar deudas es una gran cosa, pero si no sabe por qué es tan bueno estar libre de deudas, es mucho menos probable que se mantenga disciplinado en la implementación de su plan para hacerlo realidad.

Conozca sus números – Los presupuestos tienen mala reputación porque las personas sienten que están renunciando a la libertad cuando se comprometen con un presupuesto. La verdad es que al asumir la responsabilidad de su propio presupuesto toma el control. Ese control significa que puede modificar su presupuesto para cumplir con los objetivos financieros que desee lograr.

Pero si no sabe qué dinero está ingresando, adónde va ese dinero y cuánto se gasta, es probable que no logre ninguna de sus metas.

Conéctate – Hay momentos en que apegarse a su plan no es tan agradable. Encontrar una comunidad de personas con ideas afines reforzará los principios que ya sabes que te llevarán a alcanzar tus objetivos. Mantenerse conectado con una comunidad de apoyo lo ayuda a mantener el rumbo.

Cuando se trata de finanzas personales, puede encontrar comunidades como esta que se reúnen en persona o en línea. También pueden gravitar alrededor de un punto de apoyo común como un podcast o un blog. El podcast y el blog – es solo una de las comunidades que sigo aprovechando mientras persigo mis objetivos financieros personales.

Sin embargo, Facebook está en el centro de las comunidades que frecuento con más frecuencia.

Grupos de Facebook que recomiendo

Side Hustle Nation: Su entrevista con Deacon en WKW me encendió con el podcast de Nick Loper y The Side Hustle Show. Si bien les advierto a las personas que no intenten solucionar sus problemas de deuda centrándose únicamente en ganar más dinero, la independencia financiera es una fórmula de dos partes, y ganar más dinero sin duda ayuda. El grupo de Facebook de SHN es una comunidad próspera de personas que intentan ayudarse mutuamente a ganar dinero que complemente los ingresos de sus trabajos diarios.

How Do I Money: esta es otra comunidad en ciernes creada por Derek Olsen. Está lleno de personas que se ayudan mutuamente a través de las diferentes fases para lograr la independencia financiera. Lo que más me gusta de este grupo es que, al igual que seguir a Deacon en Gorjeo de WKW en Facebook: este grupo agrega una gran colección de contenido revisado por pares que lo ayudará a mejorar su conocimiento sobre finanzas personales.

Make Money Your Honey: La conversación facilitada por Amanda Abella, la creadora del grupo, es tremendamente útil. Siendo un hombre, la información más importante que aprendo de esta comunidad predominantemente femenina es cómo hablar de dinero con mi pareja. Amanda también hace un gran trabajo como conectora entre los miembros del grupo que se pueden dar consejos unos a otros.

Brendan Alan Barrett escribe sobre desarrollo profesional en www.StartInPhx.com, un blog dedicado a la misión del éxito profesional sin deudas estudiantiles. Brendan también es el autor de LEER ESCRIBIR HACER Desarrollo profesional y carrera…

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