Si nunca antes ha invertido en el mercado de valores, puede ser un proceso intimidante. Las acciones no son como las cuentas de ahorro, los fondos del mercado monetario o los certificados de depósito, en el sentido de que el valor de su capital puede aumentar o disminuir. Si no tiene suficiente conocimiento sobre inversiones, o control emocional, puede perder la mayor parte o incluso la totalidad de su capital de inversión. Por eso es tan importante aprender los conceptos básicos de cómo invertir en acciones. Si desea comenzar a invertir pero no se siente como un experto, esta es nuestra guía para comenzar a invertir.
Paso 1. Comprender Por qué Quieres Empezar a Invertir
Es útil considerar sus metas y preguntarse por qué quieres empezar a invertir:
¿Son estas cuentas de inversión para su jubilación? ¿Es este dinero para una meta a más corto plazo, más bien dentro de 5 o 6 años? ¿Alguien más tendrá acceso a este dinero?
El uso de estas tres preguntas como punto de partida de su inversión ayudará a dar forma a las decisiones que debe tomar a continuación. ¡Y no requieren ningún conocimiento del mercado de valores! Estas son preguntas muy personales que cada inversor debe responder por sí mismo. No hay una respuesta correcta, solo la respuesta correcta para tu vida y metas.
Invertir en acciones tiene más sentido a largo plazo. Por lo general, no desea invertir el dinero que necesita en menos de cinco años, ya que existe el riesgo de perder ese dinero en una recesión.
Paso 2. Organiza tus finanzas
Antes de comenzar a invertir de cualquier tipo, primero debe asegurarse de que su situación financiera general esté en condiciones de adaptarse a la nueva actividad. Su equipaje financiero incluye todo, desde los ingresos hasta las deudas y el presupuesto de su hogar. Puede organizar sus finanzas de forma gratuita con nuestra aplicación de finanzas personales favorita, Capital Personal.
Al determinar sus objetivos, debe tener una consideración específica a lo siguiente:
Empleo – asegúrese de que tanto su trabajo como sus ingresos sean lo suficientemente seguros como para permitirle comenzar a invertir.
Deuda – si tiene una cantidad significativa de crédito pendiente, es posible que desee pagar algunas deudas antes de comenzar a invertir; nunca debe invertir dinero que no puede permitirse perder, y esa es la posición en la que estará si tiene demasiada deuda.
Situación familiar – si acaba de dar la bienvenida a un bebé al mundo, es posible que necesite todos sus ingresos disponibles para ayudar con la nueva llegada; las situaciones familiares deben ser estables antes de comenzar a invertir.
El presupuesto de tu hogar – debe tener algo de espacio en su presupuesto para dirigir efectivo a sus proyectos de inversión.
Pon algo de dinero a un lado
Antes de poner en riesgo parte de su dinero, primero debe guardar algo que no esté sujeto a ningún riesgo. Una reserva de efectivo equivalente a por lo menos tres meses de gastos de manutención debe ser el mínimo, y no debe ubicarse en nada más riesgoso que los certificados de depósito o las cuentas del mercado monetario.
El propósito de la reserva de efectivo es doble:
Actúa como un fondo de emergencia en caso de una interrupción temporal de los ingresos u otras emergencias financieras. Evita que entres en pánico si tus inversiones de riesgo se desploman repentinamente.
Paso 3. Comprenda qué tipo de inversor es usted
Antes de comenzar a invertir su dinero, debe decidir qué tipo de inversor es. Saber esto lo ayudará a determinar qué tipos de inversiones son mejores para usted, así como qué tipos de servicios debe usar. Hay algunas cosas en las que pensar cuando se trata de decidir su estilo de inversión.
bricolaje — ¿Te gusta investigar sobre empresas y seguir la bolsa a diario, o te estresa? Si encuentra que le gusta un enfoque práctico para invertir, entonces probablemente sea un inversionista de bricolaje.
inversor pasivo — Por otro lado, si le resulta estresante invertir, es posible que desee considerar la inversión pasiva, como invertir con un robo advisor.
Utilice un asesor financiero — También puede decidir entre elegir acciones y otros activos por su cuenta, o puede contratar los servicios de un asesor financiero para que lo ayude a determinar la mejor estrategia de inversión que satisfaga sus necesidades. Puede utilizar los servicios de Paladín Registro para encontrar asesores mejor calificados.
Conozca su tolerancia al riesgo
Toda inversión tiene un cierto nivel de riesgo. Algunas inversiones son más riesgosas que otras. Cuanto mayor sea el potencial de crecimiento, mayor será el riesgo. Si está de acuerdo con asumir un mayor riesgo, eso determina en qué invierte. Por ejemplo, si está de acuerdo con las inversiones de alto riesgo, entonces podría invertir principalmente en acciones. Pero si está cerca de jubilarse o no quiere correr mucho riesgo de perder el valor de su inversión, entonces probablemente querrá invertir principalmente en bonos.
Paso 4. Elija entre inversión pasiva e inversión activa
Independientemente de si desea o no invertir su dinero para la jubilación o si desea invertirlo en otro objetivo financiero, como pagar la universidad de sus hijos, hay varias opciones disponibles. A continuación, desglosamos las principales opciones de inversión si está invirtiendo $ 100,000.
Inversión pasiva con un Robo Advisor
Para aquellos que buscan una forma más directa de invertir, considere invertir pasivamente en el mercado de valores. ¡Poner su dinero en un fondo mutuo o en un fondo indexado es una excelente manera de impulsar cualquier cartera de inversiones!
Los asesores automáticos utilizan algoritmos para ayudar a crear la combinación de cartera ideal para sus necesidades y tolerancia al riesgo, generalmente invirtiendo en fondos cotizados en bolsa (ETF). Por lo general, no puede elegir acciones o fondos individuales: el asesor automático lo hace todo por usted. Realmente puede “configurarlo y olvidarlo”.
nos gusta mucho Vanguard Digital Advisor®. Tiene algunos de los fondos cotizados en bolsa más grandes del mundo. Puede invertir directamente en ellos con su servicio de asesoría robótica por una tarifa de asesoría anual de aproximadamente 0,15%, una de las más baratas de la industria. El único inconveniente es que debe invertir un mínimo de $ 3,000 para comenzar.
Inversión activa en acciones: negocie acciones individuales con un bróker en línea
Como es obvio por el nombre, la inversión activa en acciones es mucho más práctica que la inversión pasiva. Este tipo de inversión es mejor para las personas que están interesadas en seguir las tendencias e informes del mercado de valores y comprar y vender dentro de sus carteras para reflejar los cambios del mercado que creen que les traerán más dinero.
Con la inversión activa, existe la posibilidad de que pueda convertir esos $ 100,000 en mucho más dinero mucho más rápido que con la inversión pasiva. También tomará más trabajo. Y, por supuesto, ¡nunca hay garantía en el mercado de valores!
Encontrar un corredor de bolsa de descuento en línea puede ser una decisión confusa y compleja. Para un novato, cada corredor puede parecer el mismo. En realidad, las diferencias pueden matizarse, pero pueden afectar significativamente su decisión. Para acotar su decisión, todo se reduce a hacerse estas preguntas:
¿Coinciden los ideales del bróker con mi estrategia de inversión? ¿Cuáles son las tarifas comerciales del corredor? ¿La correduría ofrece servicios bancarios? ¿Ofrecen servicios de asesoría de inversiones? ¿El corredor ofrece alguna herramienta de investigación? ¿En qué puedo invertir con este corredor? ¿Qué tipo de opciones de servicio al cliente tienen?
Nuestros corredores recomendados son TD Ameritrade, Ally Invest y E*TRADE. Aquí hay una comparación rápida entre los tres:
¿Ofrecen servicios de asesoría de inversiones?
Algunas personas prefieren hacerlo solas cuando invierten, aunque muchas quieren el consejo de un asesor financiero, o al menos la opción de que un asesor financiero revise su planificación de inversiones. Si este es el caso, ¿el corredor que busca utilizar ofrece asesores de inversión? De lo contrario, es posible encontrar un asesor de inversiones independiente externo a su corredor.
Otra opción es trabajar con un corredor en línea que ofrezca negociación virtual, es decir, negociación de valores solo en papel. Esto le brinda una valiosa oportunidad para probar estrategias de inversión antes de comprometer su propio dinero. Varios corredores en línea ofrecen este servicio, incluyendo TD Ameritrade.
¿El corredor ofrece alguna herramienta de investigación?
Para el inversionista de bricolaje, ¿ofrece el corredor alguna herramienta de investigación para ayudar a analizar y elegir acciones? ¿Se conectan a servicios como Estrella de la mañana para recomendaciones de fondos mutuos?
Si es un comerciante técnico, ¿quiere saber si tienen las herramientas gráficas que necesita? Para algunos de los corredores de menor costo, se quedan un poco cortos en este extremo. Pero para la mayoría, esto está bien porque muchos servicios comerciales y gratuitos de terceros son más poderosos que los que están disponibles dentro de su corredor.
Paso 5. Comprende en qué quieres invertir
Invertir para la jubilación debe ser su máxima prioridad
Una vez que haya establecido un fondo de emergencia bien abastecido, el mejor lugar para comenzar a invertir es en una cuenta de jubilación. Esta cuenta de jubilación puede ser un plan 401(k) (o su equivalente) a través de su empleador, o una Cuenta de jubilación individual (IRA) si no hay un plan de empleador.
Las cuentas de jubilación son un excelente comienzo porque representan una inversión a largo plazo. Además, están protegidos de impuestos, y pueden generar ahorros inmediatos en impuestos, y generalmente se financian mediante deducciones de nómina. Puede pensar en ellos como capital paciente, donde tiene décadas para acumular y hacer crecer su dinero.
Uno de los mejores aspectos de una cuenta de jubilación es que puede acumular dinero en el plan sin invertir dinero hasta que esté listo para hacerlo. Puede mantenerlo todo en una cuenta de mercado monetario dentro del plan hasta que se sienta cómodo agregando acciones y fondos al plan.
También puede configurar una Cuenta de Retiro Individual. Hay dos tipos de cuentas IRA:
Una cuenta IRA tradicional incluye los mismos beneficios de un 401(k), pero usted es quien deposita el dinero en su cuenta, no su empleador. Puede deducir el dinero que aporta de sus impuestos porque los fondos no están gravados hasta que los retira cuando se jubila.
Una cuenta IRA Roth es similar, excepto que usted paga impuestos sobre el dinero antes de contribuir. Eso significa que no deberá ningún impuesto cuando se jubile y retire los fondos. Puede abrir una IRA Roth con un corredor de bolsa como E*TRADE.
Hay muchas cuentas de jubilación diferentes, y es posible que no pueda abrirlas y financiarlas todas. Si desea obtener asistencia profesional, considere usar El planificador de jubilación de Personal Capital. Creemos que es una de las mejores calculadoras de jubilación que existen, de pago o gratuitas. Investigue un poco sobre qué cuenta es mejor para usted antes de abrir cualquiera de ellas. Puede comenzar con nuestro artículo que compara varias cuentas de jubilación.
Comience con fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF)
Cuando comience a invertir, estará mucho mejor con fondos mutuos y ETF que sumergiéndose directamente en acciones. Los fondos se administran de manera profesional y esto eliminará la carga de la selección de valores de su plato. Todo lo que necesita hacer es: Abrir una cuenta con una de las muchas aplicaciones de comercio de ETF sin comisiones disponibles Determinar cuánto dinero desea poner en un fondo o grupo de fondos determinado, y luego puede continuar con el resto de tu vida.
Una de las ventajas de los fondos mutuos es que tampoco tiene que preocuparse por la diversificación. Dado que cada fondo tiene numerosas acciones, la diversificación ya estará integrada en el fondo.
Quédese con los fondos indexados
Para que la inversión en fondos mutuos sea aún más fácil, quédese con los fondos indexados. Por ejemplo, los fondos indexados que rastrean el índice Standard & Poor’s 500 se invierten en el mercado amplio, por lo que el rendimiento de su inversión intentará rastrear ese índice.
Usar promedio de costo en dólares
El promedio del costo del dólar (DCA) es el proceso de comprar gradualmente sus posiciones de inversión, en lugar de todo a la vez. Por ejemplo, en lugar de invertir $ 5,000 en un solo fondo indexado, puede hacer contribuciones periódicas de, digamos, $ 100 por mes al fondo. A través de DCA, puede suavizar su base de costos comprando en los puntos bajos del mercado. Esto le permite comprar en el fondo en diferentes momentos y de forma continua. Esto también elimina la pregunta “cuándo”, como en cuándo invertir en un determinado valor o fondo.
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