¿Apoyándose en tarjetas de crédito, préstamos y sobregiros para sobrevivir en la universidad? Trate de no dejar que lo abrume: esta guía está aquí para ayudarlo a lidiar con sus deudas y mantenerse al tanto de sus finanzas.
Las deudas son cada vez más comunes entre los estudiantes, sin embargo, la mayoría de los consejos (erróneamente) se enfocan en pagar el Préstamo Estudiantil en lugar de las deudas que tiene. más probable que tenga mientras estaba en la universidad: tarjetas de crédito, préstamos e incluso facturas del hogar.
Además, puede haber bastante confusión sobre la diferencia entre una deuda buena y una deuda mala, y cómo administrar ambos tipos.
Queremos que los estudiantes sepan que las deudas son más que auges y caídas. El crédito puede ayudarlo a avanzar en la vida, pero la clave es usarlo correctamente. Siga leyendo para averiguar todo sobre cómo lidiar con las deudas, incluyendo cómo se ve la deuda, como sacar provecho de ello y cuándo evitarlo.
¿Qué es la deuda?
En pocas palabras, la deuda es dinero que ha pedido prestado y se espera que pague. El giro es que los bancos y otros prestamistas comerciales generalmente agregan intereses o tarifas, por lo que termina pagando más de lo que originalmente pidió prestado.
Los tipos más comunes de crédito (es decir, formas de pedir prestado) incluyen tarjetas de crédito, sobregiros y préstamos, pero incluso las facturas del hogar pueden hacer que te endeudes si no las vigilas.
La deuda puede ser útil, pero pedir prestado más de lo que puede pagar, o atrasarse en los pagos, es donde las cosas se vuelven estresantes. Incluso puede comenzar a limitar sus opciones de vida, que es lo que la gente suele querer decir cuando dicen que están ‘endeudados’.
¿Está endeudado si tiene un préstamo estudiantil?
Como estudiante, puede sentir que está ‘endeudado’ simplemente por obtener un Préstamo Estudiantil del gobierno, pero le instamos a que no piense en esto como un problema de deuda.
Preocuparse por deber miles en un préstamo estudiantil es comprensible todavía a menudo innecesario. A pesar del nombre, esta financiación oficial no se parece a ningún otro préstamo. De hecho, es más como un impuesto de posgrado.
Los reembolsos comienzan después de que dejas el curso y estás ganando lo suficiente, pero lo más importante es que flexiona con tus ingresos. Entonces, si tiene un mes en el que no gana tanto, hará pagos más pequeños (o incluso ninguno). Luego, cuando sus ingresos vuelvan a aumentar, hará pagos un poco más grandes.
La mayoría de los graduados realizarán pagos de préstamos automáticamente a través de su empleador, por lo que no tiene que preocuparse por olvidarse de pagar o atrasarse.
Aunque no puede evitar pagar su Préstamo Estudiantil, la buena noticia es que existe una buena posibilidad de que se cancele antes de que haya terminado de pagarlo por completo.
Dependiendo del tipo de préstamo que tenga (Plan 1, 2 o 4) y de qué parte del Reino Unido sea, puede esperar que su Préstamo Estudiantil se cancele después de 25 o 30 años desde el mes de abril en el que tenía que pagar por primera vez. pagar.
Nuestra guía de reembolso de préstamos para estudiantes explica esto con más detalle y cubre toda la información clave sobre el reembolso de los fondos oficiales. Y puede seguir leyendo para aprender sobre la deuda que los estudiantes tienen que enfrentar día a día en la universidad.
Deudas buenas y malas explicadas
buena deuda es un crédito que acepta por las razones correctas, al mejor precio y con un plan sólido, como una hipoteca o una tarjeta de crédito que ha sacado con la intención de mejorar su puntaje crediticio. Este tipo de deuda te ayuda avanzar en la vida.
El Préstamo Estudiantil es un ejemplo de buena deuda, porque obtener un título te deja mejor a la larga. No solo es una de las formas más baratas de pedir prestado, sino que los reembolsos de los Préstamos para estudiantes se adaptan a sus ingresos, por lo que siempre son asequibles.
Deuda incobrable es lo opuesto. Es un crédito que obtiene por impulso o para artículos no esenciales, y sin planificar los pagos. Por ejemplo, si saca una tarjeta de crédito para comprar algo que de otro modo no podría pagar, y tendrá dificultades para mantenerse al día con los pagos, se trata de una deuda incobrable.
Con una deuda incobrable, es probable que termine pagando más intereses o tarifas de lo necesario. La deuda incobrable tiende a ser más Estresante, y mucho más caro.
¿Deberías sacar crédito?
Antes de pagar algo con tarjeta de crédito, sobregiro, préstamo u otra forma de crédito, siempre pregúntese:
¿Lo necesito?
¿Tengo que comprarlo ahora o puede esperar?
¿Estoy dispuesto a pagar más de lo que cuesta el artículo (es decir, con intereses adicionales)?
Si no, ¿puedo pagar el saldo en su totalidad cuando llegue el estado de cuenta?
Si no puedo pagar en su totalidad, ¿puedo pagar los pagos mensuales?
Si responde ‘no’ a cualquiera de las preguntas anteriores, o si no realiza un seguimiento regular de su dinero, es posible que el préstamo no sea adecuado para usted. Ahorrar dinero llevará más tiempo, pero es mucho más seguro (y generalmente más barato).
Pero, si respondió ‘sí’ a todas las preguntas anteriores y está seguro de que el crédito sería una buena deuda, aquí hay algunos consejos para usar el crédito de la manera más segura posible:
Plan para emergencias de efectivo – En caso de que su préstamo estudiantil no sea suficiente, es mejor planificar con anticipación para tener la tarjeta de crédito más barata o un sobregiro del 0% en espera. Y, nuevamente, sus ahorros serán una alternativa más segura al crédito, por lo que definitivamente recomendamos abrir una cuenta de ahorros.
Evite pagar solo las cantidades mínimas – Es probable que esto sea más costoso a largo plazo debido al interés adicional que se le cobrará antes de que haya pagado el crédito por completo. Solo poder pagar los pagos mínimos podría ser una señal de que la opción de crédito no es adecuada para usted.
No ignore la deuda persistente: Si depende regularmente de una tarjeta de crédito o un sobregiro para pagar los artículos básicos diarios, como alimentos, alquiler o facturas, verifique que tenga todos los fondos para estudiantes a los que tiene derecho, luego solicite a un asesor financiero de la universidad que lo ayude a poner sus finanzas en forma. .
¿Qué es un puntaje de crédito?
Su puntaje de crédito revela cómo disciplinado eres con el dinero. Se le califica en cosas como pagar su tarjeta de crédito o factura de gas a tiempo, si está en el censo electoral y cuánta deuda debe. Sus puntos combinados conforman su puntaje de crédito.
Las empresas pueden realizar una “verificación de crédito” en este puntaje antes de otorgarle un préstamo, sobregiro o incluso un contrato de telefonía móvil. Una puntuación alta podría abrir la puerta a ofertas más baratas, mientras que un puntaje bajo podría significar que se le negará el crédito por completo.
Los puntajes de crédito son cruciales. Puede mejorar su puntaje manteniéndose al tanto de sus deudas y administrando bien sus finanzas. Y, si está pensando en pedir prestado crédito, comience por mejorar su calificación crediticia.
Mantenerse al día con los pagos de la deuda
Cuando se trata de pagar la deuda, es importante tratar de pagar las deudas lo antes posible. Si tiene dificultades para mantenerse al día con los pagos, busque asesoramiento sobre deudas para volver a encarrilarse.
Antes de solicitar cualquier crédito, asegúrese de pensarlo detenidamente primero: si está seguro de que podrá administrar los reembolsos y que será buena deuda, podría valer la pena sacarlo.
Si cree que puede ser complicado para usted pagar la deuda a tiempo, podría ser deuda incobrable, por lo que le sugerimos enfáticamente que evite retirar el crédito.
¿Qué sucede si se olvida de los pagos de crédito?
Siempre hay Consecuencias si no pagas las deudas a tiempo. La gravedad de estos dependerá de cuánto deba y de quién sea el prestamista.
Si no realiza los pagos del crédito, es probable que se den los siguientes pasos:
Después de no cumplir con una fecha límite de pago, obtendrá un recordatorio instándolo a pagar lo antes posible. Una vez que se agote este período de gracia, podría recibir multas o intereses adicionales.
Ignorar los recordatorios o no cumplir con los plazos de pago con regularidad desencadenará una alarma que suena más aterradora. advertencia escritay/o una invitación para obtener un aviso de pago del prestamista.
Si continúa acumulando más deudas sin pagarlas, su prestamista podría tomar medidas para limitar el daño (es decir, podrían bloquear su tarjeta de crédito o cortar la electricidad).
Algunos prestamistas pueden amenazarlo con llevarlo a los tribunales o contratar una agencia de cobro de deudas para que pague. Ellos pueden tratar de agregue el costo de esto a su deuda también.
Cualquiera de estas etapas puede afectar su puntaje de crédito. Las multas por retraso y los fallos de los tribunales del condado (acción legal contra las deudas impagas) pueden permanecer en su archivo de crédito durante seis años, así que tome medidas u obtenga asesoramiento lo antes posible.
Recuerde que atrasarse en una deuda también puede afectar sus otras finanzas. Por ejemplo, gastar demasiado en un sobregiro podría dejarlo demasiado delgado para cubrir las facturas del hogar, lo que significa que también se atrasará en esos pagos. Es importante ajustarse a su presupuesto.
Lidiando con la deuda
¿Tienes un problema de deuda?
No es necesario que le deba miles de libras a un prestamista para comenzar a sentir las presiones de la deuda. Pero, ¿cuándo debe hacer algo con respecto a su deuda y cómo sabe si es un problema?
Todos tienen su propia tolerancia para administrar la deuda, pero hay señales de advertencia clave que se deben tener en cuenta y evitar:
Ustedes regularmente use una tarjeta de crédito o un sobregiro para cubrir los costos diarios como comestibles o gasolina. pago tardío facturas o hacer pagos Usted está preocupado sobre el dinero que estás haciendo malabares múltiples deudas con bajos ingresos Ocultas o evita mirar en extractos bancarios, recibos y facturas que ha tenido advertencias de un prestamista, alguacil o una organización legal.
A veces, crear un presupuesto sólido realmente puede ayudarlo a volver a encarrilarse. En otros momentos, necesita una taza de té fuerte y una conversación real con sus padres, un asesor financiero de la universidad o un asesor de deudas. Sea cual sea el camino que tomes, lo importante es actuar.
Dónde obtener asesoramiento sobre deudas
es importante conseguir consejo imparcial sobre la deuda Esto generalmente significa preguntarle a un experto que no gana una comisión por recomendar productos financieros.
Las organizaciones que se enumeran a continuación son las que los estudiantes deben consultar primero para obtener asesoramiento financiero gratuito:
Asesoramiento de deuda
También debe mantener su prestamista de crédito en el circuito si está luchando – tienen el deber de ayudar a los clientes que luchan con la deuda.
Orientación sobre tus derechos como prestatario de crédito
Consejos para administrar el dinero
Asesor de dinero estudiantil en su universidad (visite NASMA para obtener detalles de contacto) Amigos y familiares, especialmente para apoyo moral.
como saldar deudas
Si te preocupan las deudas, es muy importante que busques asesoramiento oficial. Los asesores financieros lo ayudarán a determinar sus próximos pasos para comenzar a liquidar su deuda y le informarán sobre sus derechos legales.
Aquí hay algunos cambios clave que podría hacer para comenzar a liquidar su deuda:
Reduzca los gastos no esenciales Calcule cuánto pagar cada semana para saldar su deuda Encuentre formas de ganar dinero o encontrar financiamiento Pague sus deudas más caras primero Hable con su prestamista (o la persona a la que debe) y vea cómo pueden ayudarlo Obtenga asesoramiento profesional para comprobar que está en el camino correcto.
Consejos para liquidar tipos comunes de deuda
Estas son las formas de deuda más comunes para los estudiantes, además de consejos sobre cómo administrarlas:
Alquiler y facturas
Las facturas del hogar (por ejemplo, calefacción, banda ancha o un contrato de teléfono) pueden no ser las primeras cosas que le vienen a la mente cuando piensa en formas de crédito, pero tienen grandes similitudes con los préstamos.
No solo se le puede solicitar que pase una verificación de crédito para obtener las mejores ofertas, sino que, si se atrasa en los pagos, habrá problemas similares a los que se producirían si no realizara los pagos con tarjeta de crédito, por ejemplo.
Pagar tarde o ignorar los recordatorios de la renta y las facturas podría significar que te pasen a un servicio prepago o que te corten el suministro de energía. Sus datos pueden pasarse a una agencia de cobro de deudas, que empezará a pedirle el dinero.
Si continúa sin hacer los pagos, su prestamista o arrendador podría incluso amenazarlo con llevarlo a la corte para recuperar el dinero que se le debe. Además, estas situaciones podrían dañar su puntaje de crédito y causar problemas la próxima vez que intente poner facturas a su nombre.
Por esta razón, tenga un plan adecuado para dividir las cuentas con los compañeros de piso y asegúrese de que todos estén nombrados en los acuerdos compartidos. Si eres el único, podrías aterrizar con toda la responsabilidad si las cosas van mal.
Los débitos directos lo hacen mucho más fácil…