Si no se ha subido al carro de la banca en línea, ¡ha llegado tarde al juego! Según CNBC, los bancos en línea ofrecen una promedio de 20X más que una cuenta de ahorros en un gran banco. Además, las cuentas de ahorro suelen ser gratuitas y no se le cobrará una tarifa mensual.
La razón de esto es simple: gastos generales.
Los bancos de Internet no necesitan pagar por una sucursal física y, por lo tanto, algunos de esos ahorros se transfieren al cliente en forma de tasas de interés más altas.
Entonces, ¿es hora de que evalúes tu estrategia de ahorro y explores otras opciones que te den más interés? Si le atrae ganar 20 veces más que una cuenta de ahorros de un gran banco, considere CIT Bank al elegir una cuenta bancaria en línea.
Resumen
CIT Bank es un banco en línea que ofrece una variedad de productos de ahorro, préstamos hipotecarios y préstamos comerciales. CIT Bank es una opción sólida si está pensando en abrir una de sus cuentas de ahorro para aumentar sus ahorros este año. El banco ofrece una tasa de interés decente y es competitivo con otros bancos en línea como Ally Bank y Capital One 360.
ventajas
Variedad de productos Tarifas competitivas
Contras
Cargos por sobregiro Sin sucursales locales
¿Por qué Banco CIT?
Además de tener una tasa de cuenta de ahorros de alto rendimiento, CIT Bank tiene tarifas bancarias bajas. No tienen ninguna tarifa para mantener su cuenta.
Sin embargo, como la mayoría de los bancos, se le cobrará una multa si decide retirar su dinero antes de tiempo de un CD.
CIT Bank es una excelente opción para su dinero porque atienden lo que quieren los clientes, lo cual es bastante refrescante de ver en un banco.
Por ejemplo, ofrecen cinco tipos diferentes de CD para su estrategia de ahorro. Su CD sin penalización le permite retirar sus fondos sin recibir una tarifa.
Incluso ofrecen un préstamo hipotecario realmente útil para las personas que no pueden pagar un pago inicial grande.
Lo que debe saber sobre el banco CIT
CIT Bank no es un banco de servicio completo y no ofrece cuentas corrientes, tarjetas de crédito, tarjetas de débito, préstamos para automóviles o cuentas de jubilación como una IRA.
Otro inconveniente es que no tienen una sucursal a la que pueda ingresar, en caso de que necesite completar una transacción que requiera que esté en el banco.
Aplicación de banco CIT
Al igual que muchos bancos en línea, CIT Bank tiene una aplicación gratuita que puede descargar en iTunes o Google Play.
Las reseñas de más de 400 clientes son altas para iTunes (4,6 de 5 estrellas) pero bastante bajas para Android (dos estrellas de 5) de más de 90 clientes.
Los usuarios se quejaron de la torpeza de transferir dinero entre cuentas externas y su cuenta de CIT Bank.
¿Cómo se calcula el interés?
CIT Bank le da interés compuesto diariamente y luego lo acredita a su cuenta mensualmente.
Si decide abrir un CD, tiene tres opciones para recibir sus pagos de intereses.
Puede dejarlo en el CDDepositarlo en una cuenta de ahorros de CIT BankConfigurar transferencia electrónica de fondos para depositarlo en otra cuenta corriente o de ahorros
Si decide retirar los fondos, debe llamar a CIT Bank para solicitarlo. El número de teléfono es 855-462-2652.
Cómo registrarse en CIT Bank
Abrir una cuenta en el sitio web de CIT Bank es un proceso sencillo. Debe tomar alrededor de 10 minutos o menos.
Esto es lo que hay que hacer:
Elija qué tipo de cuenta desea abrir. Complete su solicitud en línea. Configure un nombre de usuario, contraseña y preguntas de seguridad. Financie su nueva cuenta.
Deberá proporcionar su número de Seguro Social, su ruta bancaria actual y números de cuenta, e información de identificación.
Puede depositar fondos en su cuenta:
Una transferencia electrónica de fondos, también conocida como cheque ACHA enviado por correo a CIT BankWire transfer
Si utiliza el método electrónico, sus fondos están disponibles en cinco días hábiles. Si envía un cheque por correo, tardará unos 10 días en estar disponible.
Opciones de cuenta de ahorros de CIT Bank
Si desea una variedad de opciones al elegir su cuenta de ahorros, CIT Bank tiene una línea impresionante de CD (certificado de depósito), cuenta de mercado monetario (similar a una cuenta de ahorros pero necesita un saldo alto) y cuenta de ahorros.
Cuenta de ahorros Premier de alto rendimiento
Lo que deberías saber:
Excelente para ahorros orientados a objetivos mediante la creación de subcuentas gratuitas Tarifa mensual de $0
Este es probablemente el tipo de cuenta de ahorros más sencillo y la cuenta de ahorros Premier High Yield es gratuita.
Una cuenta de ahorros en línea es una excelente manera de ahorrar para un fondo de emergencia. Es más flexible que un CD porque siempre tienes acceso a tu dinero.
Crear subcuentas basadas en objetivos de ahorro
Las cuentas de ahorro en línea también son convenientes porque le permiten abrir subcuentas, que están diseñadas para ayudarlo a ahorrar para un objetivo específico. Pueden ser objetivos a largo o corto plazo.
Por ejemplo, si abre una cuenta de ahorros de alto rendimiento de CIT Bank, puede designarla como su “fondo de emergencia” principal y luego crear algunas otras cuentas según lo que le gustaría ahorrar.
Personalmente, uso mi cuenta de ahorros en línea de esta manera y tengo subcuentas configuradas para reparaciones de automóviles, próximos viajes de snowboard y el pago inicial de una casa.
Tenga en cuenta que si bien puede retirar su dinero en cualquier momento, si lo hace más de seis veces al mes, se le cobrará una tarifa.
Esta regla no la impone el banco, es una regla federal. El objetivo de una cuenta de ahorros es ahorrar, por lo que no debe retirar dinero constantemente de todos modos.
Cuenta de mercado monetario CIT
Lo que deberías saber:
Saldo mínimo para abrir: $100
Una cuenta de mercado monetario es un tipo de cuenta de ahorros que generalmente requiere un saldo mínimo significativamente más alto que una cuenta de ahorros regular.
Sin embargo, la cuenta de mercado monetario en CIT Bank tiene un saldo mínimo de $100 para abrir la cuenta. La tasa de interés es competitiva.
Usando el mismo ejemplo con el depósito inicial de $2,000 y ahorrando $50 al mes durante 10 años, tendría $8,740.71. El interés total que habría ganado es de $685.
4 tipos de CD para elegir
La variedad de CD de CIT Bank es impresionante. Si está considerando construir una escalera de CD, siga leyendo para conocer los detalles.
Un CD significa certificado de depósito, y es un tipo de cuenta de ahorro que viene con una duración o plazo específico. Debido a que su dinero está “bloqueado” durante un cierto período de tiempo, recibe una tasa de interés más alta.
Esto significa que su dinero debe permanecer en la cuenta durante ese período de tiempo, que depende de cuánto tiempo desee que crezca su dinero. Este tiempo puede variar desde unos pocos meses hasta años.
Después de que su CD madure
CIT Bank le enviará una notificación 30 días antes de que su CD alcance la duración de su plazo. A menos que se comunique con el banco 10 días antes de que venza el CD, se renovará automáticamente. Esto se aplica a todos los CD de CIT Bank.
Si está listo para recibir sus fondos una vez que venza el CD, simplemente comuníquese con el banco.
1. CD a plazo
Actualmente, CIT Bank ofrece CD a plazo con hasta .40% de interés.
2. CD de CIT Bank sin penalización
Lo que deberías saber:
Plazo: 11 meses Depósito mínimo: $1,000
Este CD es exactamente como su nombre lo indica. Si desea retirar su dinero antes de que finalice el plazo, tiene acceso a sus fondos sin recibir una multa.
Debe esperar al menos siete días después de que se hayan recibido los fondos para su CD. No se le permite retirar fondos durante los primeros seis días posteriores a la recepción de los fondos.
Para retirar los fondos, debe llamar al centro de contacto de CIT Bank al 855-462-2652.
3. CIT Banco Jumbo CD
Lo que deberías saber:
Creado para depósitos grandes Depósito mínimo: $100,000 Tasas de interés: Hasta 1.30%
Si tiene $ 100,000 por ahí, CIT Bank tiene su cuenta Jumbo CD. Está hecho para grandes depósitos y no hay cuotas de mantenimiento.
El interés se capitaliza diariamente, lo que puede ayudar a maximizar sus ganancias. Al igual que con las otras cuentas que ofrece CIT Bank, también está asegurada por la FDIC.
4. CD de CIT Bank RampUp™
Lo que deberías saber:
Plazo: 3 y 4 años Depósito mínimo: $25,000
RampUp™ y RampUp™ de CIT Bank Más Actualmente, los CD no están disponibles para cuentas nuevas. Sin embargo, puede obtener un mayor rendimiento con un depósito mínimo más bajo utilizando el CD a plazo de CIT.
Si los CD RampUp™ se abren a nuevas cuentas nuevamente, puede ajustar sus tasas de interés una vez durante el plazo. Eso es si las tasas de interés para los nuevos CD RampUp™ son más altas que su rendimiento actual. Deberá comunicarse con CIT Bank para solicitar un aumento de la tasa.
Con un CIT Bank RampUp™ Más CD, también puede agregar nuevos fondos a su saldo original.
Más opciones de ahorro y préstamos hipotecarios
Cuentas de Custodia (UTMA)
Lo que deberías saber:
Abra una cuenta de ahorros a nombre de su hijoAlgunas de las ganancias pueden estar libres de impuestos federalesSin límite máximo de contribución anual
¿Está pensando en ahorrar para la educación universitaria o el futuro de su hijo? Tal vez ya tenga un Plan 529, pero quiera otra opción para seguir ahorrando a nombre de su hijo. Establecer una cuenta de custodia bancaria CIT bajo la Ley Uniforme de Transferencias a Menores.
Actuarás como custodio, lo que significa que tienes el control total de la cuenta hasta que el menor cumpla 18 años. También puedes designar la edad para que sea 25, en lugar de 18.
Las cuentas de custodia de CIT Bank le permiten tener cualquier producto de CIT Bank. Puede simplificar las cosas abriendo solo una cuenta bancaria que gane la tasa de interés más alta.
Si su hijo tiene un gran saldo en efectivo, también puede abrir un CD a plazo a su nombre. Aunque no tienen acceso instantáneo a su efectivo, pueden ganar más intereses.
La tasa de interés que gana su cuenta de custodia depende de los productos de CIT Banking que seleccione.
Préstamos para vivienda
Lo que deberías saber:
Compra de préstamos y refinanciamiento disponible Programa HomeReady® (para aquellos que no pueden pagar un pago inicial grande)
Los productos de préstamo de CIT Bank parecen estándar con otros bancos, pero tienen un programa especial para compradores de vivienda que no tienen un pago inicial grande. Se llama Programa HomeReady® de Fannie Mae, que es un préstamo convencional que ayuda a los hogares de ingresos moderados que no pueden pagar un pago inicial grande.
Permite a los compradores de vivienda calificar con solo un 3% de pago inicial. También está el Programa de educación para compradores de vivienda Framework®, que es un curso en línea obligatorio que los nuevos compradores de vivienda deben realizar.
Los compradores de vivienda que solo pueden aportar el 3% deben comprar un seguro hipotecario privado (PMI). Esto puede cancelarse una vez que se alcanza el 20% del valor neto de la vivienda, lo cual es una excelente opción. Los préstamos emitidos por el gobierno no le permiten esta opción.
CIT Bank ofrece dos tipos de préstamos hipotecarios tanto para la compra de una casa nueva como para la refinanciación.
Pros y contras
ventajas
Muchos productos de ahorro para elegirTasas de interés competitivasTasas de interés compuestas diariasSin cargos por mantenimiento de cuentaPrograma de préstamos hipotecarios para un pago inicial del 3%
Contras
El proceso para recibir el dinero de los intereses requiere que llame al banco. No ofrecen una cuenta corriente. No hay sucursales físicas.
Resumen
Como puede ver, CIT Bank es una opción sólida para ahorrar dinero, ya sea en una cuenta de ahorros o en un CD. Evalúe su estrategia de ahorro actual y asegúrese de tener un plan para ahorrar y pagar su deuda.
Tasas en comparación con el promedio nacional (FDIC, 27 de abril de 2020), Savings Builder | 21,43 (más de 21 veces la media nacional) Mercado monetario | 16.00 (16x promedio nacional)
Visite CIT Bank hoy para ver las tasas competitivas actuales.