Explicación de la jerga bancaria – –

Con más términos técnicos que un libro de texto de física, el mundo de la banca puede ser difícil de navegar. Utilice esta guía para repasar su vocabulario financiero y dejar de desconcertarse.

Cuanto mayor te haces, más lo piensas: las lecciones de matemáticas en la escuela deberían De Verdad enseñarle sobre la banca.

Un día estás en la escuela, con mamá y papá ocupándose de todo lo relacionado con el dinero. Al siguiente estás en la universidad y, de repente, se espera que administres tus finanzas a pesar de que nunca te han enseñado nada de eso.

Si no está seguro de la jerga, tratar con bancos y dinero puede ser un poco más complicado de lo necesario. ¡Use esta página como su guía de acceso para todos los términos financieros que debería necesitar como estudiante!

Términos financieros básicos explicados

Antes de sumergirnos en las cosas realmente sustanciosas, verifiquemos que sabemos qué significan los términos bancarios básicos. Usaremos algunos de estos más adelante para describir las frases más complicadas, por lo que vale la pena asegurarse de tener una buena base.

¿Qué es una cuenta corriente?

Una cuenta corriente es una ventanilla única para administrar sus finanzas diarias. La mayoría de las personas simplemente se refieren a ella como su cuenta bancaria y, por lo general, es a donde irá su préstamo de mantenimiento o su salario.

Como estudiante, lo más probable es que tenga una cuenta de estudiante (y una cuenta de posgrado una vez que haya dejado la universidad), pero estos son solo diferentes tipos de cuenta corriente.

¿Qué es el interés?

El interés es un porcentaje de una suma de dinero que luego se agrega con el tiempo.

Cuando pides dinero prestado a un prestamista, es muy probable que tengas que devolverlo con intereses. Puede pensar en ello como una forma de agradecer al prestamista por darle el dinero y permitirle pagarlo en cuotas.

Del mismo modo, cuando deposita su dinero en una cuenta de ahorros, obtendrá intereses además. Esta vez las tornas han cambiado, y puede ver esto como la forma en que el banco dice ‘gracias’ por usar sus servicios.

¿Qué es el interés compuesto?

Ya sea que esté pidiendo prestado o ahorrando, probablemente se encontrará con la frase «interés compuesto». A diferencia del interés normal (que se basa simplemente en un porcentaje de la suma original de dinero), el interés compuesto también representa el dinero añadido por cuotas anteriores de interés.

El interés compuesto probablemente se explique mejor usando un ejemplo, así que vamos a intentarlo.

Imagínese que tiene 1000 £ y le añade un 5 % de interés; ahora tendría 1050 £.

Avance rápido a la próxima vez que se agregue el interés, y en lugar de solo ganar un 5 % sobre el monto original (£50), también ganará un 5 % sobre los £50 de interés agregados la última vez (£2,50). Esto significa que la cantidad de interés agregado aumentará con cada cuota.

En pocas palabras, este es el principio de interés compuesto: sumando un porcentaje de un porcentaje.

Si ha encontrado el interés compuesto realmente… bueno, interesante, descubra más en nuestra lista de lecciones de dinero que debería haberle enseñado en la escuela.

¿Qué es un sobregiro?

Un sobregiro es como un amortiguador adjunto a su cuenta corriente, que le brinda algo de dinero en caso de que alguna vez agote todo el suyo.

Es posible que su banco le cobre un cargo o interés (o ambos) por ingresar su sobregiro. Por lo tanto, es importante que se mantenga al tanto de sus finanzas y no vaya demasiado lejos en su sobregiro.

Las cuentas bancarias de los estudiantes a menudo vienen con un sobregiro sin intereses, que (como su nombre lo indica) le permite usar una cierta cantidad de su sobregiro sin pagar intereses. El sobregiro también puede ser sin cargo, lo que significa que no se le cobrará por usarlo.

Consulte nuestra lista de las mejores cuentas bancarias para estudiantes, incluidos los detalles del tamaño del sobregiro sin intereses disponible con cada cuenta.

El último aspecto clave de los sobregiros es que se pueden dividir en dos secciones:

Sobregiros planificados – También se conocen como descubiertos concertados y se refieren a los que has acordado con tu banco. Al confirmar esto con ellos, también acordará las tasas de interés o las tarifas adjuntas a su sobregiro planificado.
Sobregiros no planificados – Los sobregiros no planificados o no organizados entran en juego cuando excede su asignación de sobregiro planificada. En este punto, es probable que le cobren tasas de interés y tarifas mucho más altas, ¡así que evítelo si es posible!

Si tiene más preguntas sobre los sobregiros o busca algunos consejos sobre cómo usarlos de manera segura, lea nuestra guía sobre sobregiros.

¿Qué es el crédito?

Crédito es una frase que se usa junto con muchas otras palabras (como tarjeta de crédito o calificación crediticia), pero se puede usar sola de dos maneras:

Estar ‘en crédito’ significa que tiene más de £ 0 en una cuenta determinada. Verá esto en su cuenta actual si no está sobregirado, o en una factura si accidentalmente pagó en exceso (lo que significa que su cuenta con esa compañía tiene crédito porque tiene más dinero del necesario).
Para ‘tener crédito’ significa que ha pedido dinero prestado a un prestamista.

¿Qué es el débito?

Estar ‘en débito’ significa que debe dinero. Nuevamente, es posible que vea esto en una factura si aún no la ha pagado. Podrían describir su cuenta como debitada por un valor de 70 £, lo que significa que debe pagarles 70 £.

¿Cuál es la diferencia entre tarjetas de crédito y débito?

A tarjeta de crédito es esencialmente una forma acordada de pedir dinero prestado de manera consistente. Eso no quiere decir que no tenga su propio dinero para gastar, solo significa que está retrasando el punto en el que está usando tu dinero.

Lamentablemente, tendrá que devolver el dinero que ha gastado en una tarjeta de crédito, y a menudo también se le agregan intereses.

Si alguna vez desea deshacerse de una tarjeta de crédito, puede cancelarla con bastante facilidad. ¡Pero recuerde, tendrá que pagar cualquier deuda pendiente en la tarjeta antes de que la elimine por completo!

A tarjeta de débito es una tarjeta que te da acceso al dinero de tu cuenta corriente. Cuando usa una tarjeta de débito, está gastando su dinero o echando mano de su sobregiro.

Términos financieros más complejos explicados

Correcto, hemos cubierto los conceptos básicos. Ahora veamos algunos términos un poco más complejos.

¿Qué es un Débito Directo?

Si alguna vez ha sido responsable de pagar su propio contrato de teléfono, probablemente haya pagado mediante domiciliación bancaria. De hecho, la mayoría de las facturas regulares se pueden pagar de esta manera.

Configurar un Débito Directo significa que le ha dicho a su banco que pague dinero a una determinada organización de manera regular (a menudo un día específico cada mes). La cantidad puede ser la misma cada vez, pero puede cambiar cuando sea apropiado (Todos hemos tenido que pagar el precio por exceder nuestra asignación de datos).

Los débitos directos son controlado por la organización a la que le está pagando el dinero. Lo configuran y controlan cuánto y con qué frecuencia les paga. Esta es solo una de las muchas razones para revisar regularmente su extracto bancario, solo para asegurarse de que no le hayan cobrado de más.

Aunque los débitos directos están controlados por la organización a la que se le paga, puede cancelarlos en cualquier momento, pero no espere que la empresa siga brindando un servicio si deja de darle dinero.

¿Qué es una orden permanente?

Las órdenes permanentes son muy similares a los débitos directos, pero con un par de diferencias clave. En primer lugar, a diferencia de los Débitos Directos (que son controlados por el destinatario), un usted controla el orden permanente. Usted lo configura y controla cuánto y con qué regularidad se realizan los pagos.

La otra diferencia importante es que una orden permanente ser siempre por la misma cantidad de dinero. Puede optar por cambiar la cantidad, pero será un cambio permanente; si desea transferir una cifra diferente cada mes, una orden permanente probablemente no sea para usted.

Los pagos de alquiler son un ejemplo perfecto de cuándo se debe usar una orden permanente. El alquiler generalmente se paga en cuotas iguales cada semana o mes, y generalmente el mismo día.

Al configurar una orden permanente, puede asegurarse de que su alquiler se pague sin tener que recordar hacerlo (¡aunque tendrá que asegurarse de que haya suficiente dinero en su cuenta!).

¿Qué es un puntaje de crédito?

En pocas palabras, su puntaje crediticio (también conocido como «calificación crediticia») decide qué tan generoso será un prestamista cuando le dé dinero.

Afectará la cantidad que le presten (si es que le prestan) así como la cantidad de interés que pagará, por lo que es muy importante tratar de mantener su puntaje crediticio lo más saludable posible.

Nuestra guía de calificaciones crediticias tiene todo lo que necesita saber para verificar y mejorar su puntaje. ¡Dale una lectura!

¿Qué es un garante?

Cuando pides dinero prestado a un prestamista o firmas un contrato para hacer pagos regulares (como cuando aceptas alquilar una propiedad), por lo general se te pedirá que proporciones un garante.

Un garante es esencialmente su red de seguridad. Se espera que hagan los pagos por usted cuando usted no puede hacerlo, por lo que deberán tener seguridad financiera ellos mismos o, al menos, tener un buen puntaje crediticio.

Trate de pensar en un garante como una especie de seguro: con suerte nunca los necesitará, pero todos están más felices sabiendo que están ahí por si acaso.

¿Qué es una ISA?

Los acrónimos están por todas partes en las finanzas, y este es uno de los grandes. Una ISA (Cuenta de Ahorro Individual) es una cuenta de ahorro que le permite almacenar dinero sin tener que pagar impuestos sobre los intereses ganado

La naturaleza libre de impuestos de las ISA es la razón por la que históricamente fueron una forma muy popular de ahorrar grandes sumas de dinero. Sin embargo, en 2016 la ley cambió para permitir que una proporción significativa de la población ahorre dinero en una cuenta de ahorro normal sin pagar impuestos sobre los intereses.

Si aún no lo ha hecho, le recomendamos que busque obtener un ISA de por vida (LISA): puede obtener una bonificación del 25% sobre sus ahorros del gobierno, hasta £ 1,000 por año.

Los términos financieros más complicados explicados

Ok, lo admitiremos, estos no son los más complicados términos financieros por ahí. Pero son los más complicados de los que tendrás que preocuparte como estudiante.

Antes de comenzar, solo como advertencia, veremos AER, ABR y OREJA. Todos estos se ven bastante similares: todos son acrónimos y todos tienen una A y una R en ellos.

Es más, son bastante similares. Pero ellos hacer se refieren a diferentes cosas, por lo que vale la pena entender lo que significan.

Correcto, si crees que estás listo, profundicemos en estos chicos malos.

¿Qué son las tasas de interés fijas y variables?

Cuando pida prestado o ahorre dinero, se le informará si está sujeto o no a una tasa de interés fija o variable. Aquí hay una descripción general rápida de lo que significan estos términos:

Interés a tasa fija – Estas tasas no cambian durante la duración del contrato, ya sea el período de reembolso o el tiempo en que mantienes tu dinero en una cuenta de ahorros.
Tasa de interés variable – Esto significa que la tasa de interés puede (y probablemente lo hará) cambiar con el tiempo, a menudo de acuerdo con las medidas de inflación, como el RPI (índice de precios minoristas).

Como explica nuestra guía de reembolso de Préstamos para estudiantes, los intereses de su Préstamo para estudiantes se acumulan a una tasa variable según la tasa del RPI.

¿Qué es RPI?

RPI significa Índice de precios minoristas y es una medida de la inflación. En última instancia, realiza un seguimiento de los cambios en el precio de una «canasta» de artículos que los consumidores compran con regularidad.

Algunas cosas, como la leche y el pan, siempre estarán en la ‘canasta’, mientras que otras, como la ginebra, irán y vendrán según la popularidad. Con el tiempo, los cambios en los precios de los artículos en la ‘canasta’ se usan para determinar la tasa a la que ocurre la inflación.

Normalmente, no tendrías que preocuparte también mucho sobre RPI, pero como dijimos anteriormente, su préstamo estudiantil acumula intereses a una tasa que puede verse influenciada por RPI.

¿Qué es AER?

AER significa Tasa Anual Equivalente – la tipo de interés oficial para una cuenta de ahorros. Esto representa la cantidad de interés que se pagaría en el transcurso de un año y permite una fácil comparación entre múltiples cuentas (particularmente porque diferentes cuentas pueden pagar intereses en intervalos variables).

Los intereses de una cuenta de ahorros también pueden anunciarse como tasa bruta. Realmente no vale la pena entender las diferencias específicas entre bruto y AER, pero la esencia es que AER tiene en cuenta el compuesto…