¿Es una buena opción para transferir dinero? Actualización 2022

¿Necesitas enviar dinero al extranjero?

Si es así, puede evitar las altas tarifas que cobra su agente local de Western Union o Moneygram probando una alternativa en línea. Quizás su mejor opción sea Wise.

Es posible completar transferencias internacionales de dinero para casi cualquier país del mundo. Además, puede utilizar la plataforma por motivos personales y comerciales.

En esta revisión de Wise, verá cuánto puede ahorrar en tarifas de transferencia y tipos de cambio.

Que Sabio Funciona

Wise le permite enviar dinero a más de 80 países de todo el mundo. Sus opciones de financiación de transferencias de dinero incluyen:

También puede recibir dinero al obtener datos bancarios gratuitos para seis monedas diferentes. Algunas transferencias pueden terminar el mismo día, aunque muchas tardan varios días.

En casos extremos, la transferencia de fondos puede demorar más de una semana. Un buen ejemplo es la transferencia de efectivo a dírhams marroquíes.

En lugar de caminar hasta su agente de transferencia de dinero local, Wise le permite completar el proceso en línea. Puede ver las tasas de cambio de divisas en tiempo real para calcular los costos de transferencia rápidamente.

Puede usar Wise para transferencias de dinero personales o comerciales.

Los destinos de transferencia desde los Estados Unidos incluyen la mayoría de las regiones:

África (es decir, Egipto, Marruecos, Nigeria y Sudáfrica) Asia (es decir, Hong Kong, Singapur, Corea del Sur) Australia y Nueva Zelanda Canadá Europa (es decir, Bulgaria, Gran Bretaña, Eurozona, Noruega) Hong Kong India América Latina (es decir, México, Brasil , Chile y Costa Rica) Rusia

No es posible transferir dinero a todos los países del mundo. Si Wise no es compatible con el país o la moneda que desea, puede realizar una solicitud.

Por ejemplo, Wise no atiende a países del Caribe o de América Latina como Cuba, República Dominicana, Haití u Honduras.

Tampoco podrá transferir fondos a naciones pequeñas en Oceanía como Papúa Nueva Guinea o las Maldivas. Y su selección en África se limita a un puñado de monedas.

Monedas admitidas

A partir del 19 de agosto de 2021, Wise admite más de 50 monedas diferentes.

Con 22 monedas, puede enviar o recibir fondos. En otros casos, puede convertir dólares estadounidenses a una moneda extranjera, pero no al revés.

Algunas de las monedas más populares en la plataforma incluyen:

dólar estadounidense euro libra esterlina rupia india

Los dólares australiano y canadiense también admiten envío y recepción. Además, puede realizar transferencias en la misma moneda si lo desea.

Para las otras 30 monedas, Wise solo le permite enviar dinero pero no recibir fondos. Por ejemplo, puede convertir dólares estadounidenses a pesos chilenos.

Sin embargo, Wise no convertirá pesos chilenos a dólares estadounidenses. Tampoco puede transferir pesos chilenos a otra persona en Chile.

La forma más rápida de ver sus opciones de transferencia es mirar los detalles de la transferencia para una sola moneda. Puede ver qué transferencias admite Wise y qué información del destinatario necesita.

Envío de grandes cantidades de dinero

Si está transfiriendo una gran cantidad de dinero al extranjero, es posible que la plataforma le pida que verifique su identidad para completar la transferencia. Este procedimiento también es estándar para aplicaciones de inversión e intercambios de criptomonedas.

Cuenta multidivisa

Para obtener el máximo valor de Wise, considere abrir su cuenta multidivisa.

Esta cuenta gratuita sin fronteras le permite tener más de 50 divisas a la vez. Los viajeros del mundo pueden beneficiarse al máximo de esta cuenta y evitar cargos.

Tarjeta de Débito Sabia

Obtiene una tarjeta de débito Wise que funciona en cualquier comerciante que acepte pagos con Mastercard y Visa. La tarjeta también puede realizar retiros en cajeros automáticos.

Las ventajas de una tarjeta de débito Wise incluyen:

Convierta fondos al tipo de cambio real Sin cargo por transacción en el extranjero Los primeros 2 retiros de cajero automático de $ 100 o menos son gratis por mes (luego $ 1.50 por retiro) Los cargos por retiro de cajero automático por encima de $ 100 cuestan 2% Sin cargo anual

Deberá pagar $9 USD por la compra inicial con tarjeta de débito. Una tarjeta de reemplazo cuesta $5. Sin embargo, no pagará una tarifa anual.

Cuentas Bancarias Internacionales

Los viajeros de ocio y de negocios también apreciarán obtener los datos bancarios locales en diez monedas.

Obtendrá acceso bancario local para estas monedas:

Dólar estadounidense. Número de ruta y número de cuenta de ABADolar canadiense. Número de institución, número de tránsito y número de cuentaLibra británica. Número de cuenta y código de clasificaciónEuro. SWIFT/BIC e IBANflorín húngaro. Número de cuentaleus rumanos. SWIFT/BIC y número de cuentaLira turca. Nombre del banco e IBANDolar de Singapur. Código bancario, nombre del banco y número de cuentaDólar australiano. Código BSB y número de cuentaDolar de Nueva Zelanda. Número de cuenta

Tener estas diversas cuentas facilita la transferencia de dinero y evita cargos.

Por ejemplo, amigos o clientes pueden hacer un depósito directamente en una de estas seis cuentas sin cargo. Luego puede gastar instantáneamente o convertir a una moneda diferente.

Es probable que pague una tarifa de conversión o compra. Pero al menos tiene acceso a su efectivo en casi cualquier moneda del mundo.

No hay cargos al realizar compras con tarjeta de débito o usar una billetera digital como Apple Pay o Samsung Pay cuando tiene la moneda local en su cuenta.

La tarifa de conversión de moneda puede oscilar entre el 0,3 % y el 3 %, según la nueva moneda. Usted paga esta tarifa cuando no tiene la moneda local para completar un pago.

Enviar dinero

La mayoría de las personas usan Wise para enviar dinero a sus amigos. Este proceso es bastante sencillo usando el sitio en línea o la aplicación móvil.

Su cotización de transferencia de dinero incluye estos detalles

Tipo de cambio actual Tarifas de transferencia Tiempo estimado de transferencia

Algunas transferencias se completan el mismo día hábil, pero la mayoría demora uno o dos días hábiles. Otros pueden tardar hasta una semana si financia la transferencia desde una cuenta bancaria.

Puede financiar la mayoría de las transferencias con una tarjeta de crédito, tarjeta de débito o débito de cuenta bancaria.

Las transferencias con fondos bancarios son las más baratas, pero pueden demorar más.

lo que se necesita

Deberá proporcionar estos datos básicos para enviar dinero:

Su información personal (puede comenzar con una cuenta de Facebook, correo electrónico o Google) Nombre completo y dirección del destinatario Información de la cuenta bancaria del destinatario

Wise puede solicitar los datos bancarios del destinatario si no los tiene. Asegúrese de que la información del destinatario sea correcta para evitar demoras en la transferencia.

Este proceso puede ser similar a obtener un giro postal.

En la mayoría de los casos, deberá enviar dinero a la cuenta bancaria del destinatario. Si esta no es una opción, un agente de transferencia tradicional como Western Union puede ser una mejor opción.

Límites de transferencia

Cada moneda tiene límites de transferencia. Las monedas menos utilizadas tienden a tener límites más bajos.

Los dólares estadounidenses pueden tener algunos de los límites más generosos. Al transferir desde dólares estadounidenses, puede transferir hasta $ 1 millón para uso personal o comercial en la mayoría de los estados. Aunque el límite diario de retiro de su cuenta corriente puede ser solo de $15,000.

Estos son los límites de transferencia diarios actuales para enviar dólares estadounidenses al extranjero:

Transferencia bancaria: Hasta $1 millón de dólares estadounidenses (USD)Transferencias bancarias ACH: $15,000Tarjeta de débito o crédito: $2,000 por 24 horas y hasta $8,000 por 7 días

Es fácil ver los límites de transferencia para cada moneda. Simplemente seleccione la moneda de origen para ver el límite.

Independientemente de los límites de Wise, su banco puede tener límites de retiro diarios más pequeños. Por ejemplo, es posible que su banco solo pueda retirar hasta $ 5,000 por día.

Tipo de cambio

Una de las características más molestas de los servicios de transferencia de dinero es que cada uno puede usar una tasa de cambio diferente.

Si compara las tasas entre una cabina de moneda del aeropuerto y un cajero automático local, está familiarizado con esta tasa variable.

Hablando por experiencia, primero intente obtener moneda local de un cajero automático local. Por lo general, obtendrá una mejor tasa que la cabina de moneda. Usted “gasta menos” para convertir su efectivo y obtener más dinero en su billetera.

Wise utiliza la tasa del mercado medio para reducir las tarifas de transferencia.

Esta tasa es el promedio de la “tasa de compra” y la “tasa de venta” que otras plataformas pueden usar para determinar su tasa de cambio. Estas dos tasas aumentan los costos de transferencia y significan que se convierte menos dinero.

Si invierte en acciones, las tasas de compra y venta son similares al precio de oferta y demanda de las acciones.

La tasa del mercado medio es la misma tasa que ves cuando buscas en Google las tasas de cambio. Un ejemplo es “USD a Euro”.

Al obtener una cotización en Wise, verá el tipo de cambio. Suele estar garantizado durante al menos 24 horas. Siempre que Wise reciba su efectivo dentro de ese plazo, el tipo de cambio no fluctuará.

Tarifa

Cada cotización de transferencia enumera sus tarifas potenciales por adelantado. También verá cuántos fondos recibirá el destinatario en función de lo que pague.

Otros servicios de transferencia pueden agregar el monto al monto de la transferencia. En cambio, Wise deduce la tarifa del saldo.

Supongamos que envía $ 1,000 dólares estadounidenses y la tarifa de transferencia es de $ 11. Wise se queda con los primeros $11 para las tarifas, por lo que en realidad envías $989.

Las tarifas exactas que paga dependen del método de transferencia. La opción más económica es financiar su transferencia desde una cuenta bancaria. Pagar con tarjeta de crédito es la opción más cara. Wise también cobra una tarifa para cubrir los costos de transferencia y los gastos operativos.

Transferencia de muestras

Estas son las tarifas que puede esperar pagar al enviar $ 1,000 dólares estadounidenses a un amigo en España. Wise no le cobra nada a tu amigo. Pero pagará dos cargos diferentes.

La primera cantidad que pagará depende de su fuente de financiación:

Débito de cuenta bancaria: $ 3.49 Transferencia bancaria: $ 5.34 Tarjeta de débito: $ 12.35 Tarjeta de crédito: $ 36.61

El segundo cargo va a Wise para pagar las tarifas de transferencia y otros costos. Para esta transferencia, pagará entre $ 5,38 y $ 5,53.

Wise retiene ambas tarifas del saldo inicial. Esto significa que su amigo recibirá el equivalente a $990,98 dólares estadounidenses. Con un tipo medio de mercado de 0,898950, tu amigo obtendrá 890,84 euros en un día laborable.

Si paga la transferencia con tarjeta de crédito, su amigo podrá acceder a los fondos antes. Pero dado que las tarifas son aproximadamente $ 30 más altas, su amigo solo recibiría 861,30 euros.

Tiempos de transferencia

El tiempo que se tarda en entregar su dinero depende principalmente de tres factores:

Su fuente de financiación (es decir, cuenta bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito) Monto de la transferencia El país de residencia del destinatario

Las transferencias financiadas con tarjetas de crédito o débito son las más rápidas pero las más caras. Estas transferencias pueden completarse en una hora en algunos casos.

Los débitos en cuentas bancarias y las transferencias electrónicas son más baratos, pero pueden demorar entre uno o dos días para la mayoría de las monedas.

Las transferencias más grandes tardan más en completarse que las más pequeñas. Las velocidades de transferencia son algo a tener en cuenta para las compras sensibles al tiempo, como la compra de bienes raíces.

Wise también requiere que verifique su identidad para transacciones grandes. El proceso de verificación toma dos días. Puede hacer esto antes de programar su primera transferencia. Además, es posible que deba mostrar pruebas de cómo ganó o recibió el dinero que desea enviar.

Recibir dinero

También es posible usar Wise para recibir dinero para usted. Aunque sus opciones de recepción se limitan a una cuenta sin fronteras. Pero esta es una manera fácil de evitar las tarifas de transferencia.

Obtiene datos bancarios locales para recibir depósitos en las siguientes monedas:

Libra esterlina (GBP)Euro (EUR)Lei rumano (RON)Florín húngaro (HUF)Lira turca (TRY)Dólar de Singapur (SGD)Dólar australiano (AUD)Dólar neozelandés (NZD)Dólar canadiense (CAD)Dólar estadounidense (USD)

Las personas que viven en la zona euro pueden enviar fondos directamente a su cuenta en euros para evitar cargos.

Wise probablemente no sea la mejor alternativa de PayPal para pagar compras o enviar dinero a amigos. Pero puede ser una forma gratuita de obtener fondos a nivel local.

Además, las tarifas de transferencia pueden ser menores para las transferencias internacionales de dinero.

Simplemente proporcione sus datos bancarios a la persona que le envía el dinero. Pueden depositar directamente…