Un certificado de depósito puede ser un lugar seguro para estacionar sus inversiones en efectivo para evitar la volatilidad del mercado de valores. Y puede ganar más intereses que si mantiene el depósito en una cuenta de ahorros bancaria.
Por supuesto, debe usar las mejores tasas de CD de hoy para asegurar el mayor potencial de ingresos.
Han pasado varios años desde que los CD han sido atractivos para obtener ingresos fijos, pero eso está cambiando gracias al aumento de las tasas de interés.
Si está dispuesto a intercambiar acceso instantáneo a su efectivo de seis meses a cinco años, puede obtener más ingresos pasivos. Además, podría incluso considerar construir una escalera de CD para obtener un ingreso predecible.
Tal vez esté buscando una manera segura de invertir $1,000. Estacionar su efectivo en una cuenta de CD puede ser la respuesta que busca cuando desea estabilidad.
Las mejores tarifas de CD de hoy
Cada banco ofrece diferentes tasas de interés para sus productos de CD. Algunos pueden ser más competitivos para los CD a corto plazo y otros serán más competitivos para los CD a más largo plazo con fechas de vencimiento de cinco años.
Tienes que decidir cuánto tiempo de una inversión que desea. No olvide que siempre puede reinvertir su saldo cuando vence el CD. Además, puede abrir CD con diferentes fechas de vencimiento (es decir, clasificación de CD) para diversificar su cartera.
Además, asegúrese de comparar las tasas de CD con la cuenta de ahorros actual y las tasas de interés del mercado monetario. Aunque las tarifas de los CD suelen ser más altas, no siempre es así.
1. Banco CIT
Uno de los mejores bancos en línea para cualquier producto que genere intereses es CIT Bank. Tienen algunas de las tasas de interés más altas que encontrará para CD, cuentas de ahorro y cuentas del mercado monetario. Si desea mantener todos sus ahorros bajo un mismo paraguas, CIT Bank es probablemente su mejor opción.
Sus mejores opciones de CD rinden más que muchos bancos en línea y tradicionales.
Cada uno de los productos de CD de CIT Bank requiere un depósito inicial mínimo de $1,000. Una vez que su CD a plazo vence, puede renovar el plazo del CD para una nueva tasa de interés o retirar el saldo completo sin multas.
Debido a que actualmente nos encontramos en un entorno donde las tasas de interés son bajas, puede ser mejor optar por CD a corto plazo (12 a 24 meses) en lugar de CD a largo plazo (plazos de 60 meses) porque las tasas de interés pueden ser más altas un año a partir de ahora.
Poner su dinero en un CD de cinco años significa que potencialmente puede ganar más intereses hoy, pero puede ganar menos durante el plazo de 5 años si las tasas de interés de 12 meses comienzan a subir.
También puede abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta de mercado monetario con un depósito inicial mucho más bajo de $100.
¡Aprenda cómo en nuestra revisión de CIT Bank!
2. Barclays
Omita el requisito de depósito mínimo con un CD en línea de Barclays. Su mejor opción será un CD con un plazo de 12 meses, ya que la tasa no mejora con plazos más largos.
En este momento, Barclays tiene una de las tasas de CD más competitivas para plazos de 12 meses. Debido a la tendencia alcista de las tasas de interés, probablemente sea mejor optar por un plazo más corto.
Sin embargo, dado que Barclays no requiere un depósito inicial mínimo, puede crear fácilmente una escalera de CD. Puede optar por poner más efectivo en los CD a más corto plazo y una cantidad menor en un plazo de cinco años.
Independientemente de los términos de CD que elija, seguirá ganando más que manteniéndolo en una cuenta de ahorros.
3. BBVA
Si prefieres un banco presencial, también puedes abrir una cuenta en BBVA. Puede elegir entre algunos términos de CD al momento de escribir este artículo. Esos términos varían según las ofertas especiales de CD de BBVA.
Todos los términos requieren un depósito mínimo de $500. Aunque puede presentar su solicitud en su sucursal local, obtendrá una mejor tarifa en línea. Términos sujetos a cambio.
Si también quieres una cuenta corriente sin comisiones, BBVA también puede ser una buena opción. ¡No pagará una tarifa mensual por la cuenta corriente o sus cuentas de CD, lo que significa que gana intereses en cada depósito y no pierde ni un centavo por las tarifas bancarias!
4. Banco TIAA
TIAA Bank ofrece tres tipos diferentes de productos de CD con rendimientos competitivos. Tal vez nunca antes haya oído hablar de TIAA Bank, pero es posible que conozca a esta institución financiera por su nombre anterior: EverBank.
TIAA tiene algunas de las tasas de interés más altas para sus productos bancarios de cualquier institución. De hecho, TIAA tiene una promesa de compromiso de rendimiento del 5 % que establece que la tasa de interés durante su primer año siempre estará entre las ofertas de rendimiento del 5 % más altas del país.
CD básicos
Puede comenzar con un CD básico si tiene $1,000 para depositar. Elija entre una variedad de plazos a partir de tres meses. Estos CD también son elegibles para IRA, lo que lo ayuda a evitar pagar impuestos sobre los intereses ganados.
Si está considerando incluir CD para su cartera de jubilación, tenga en cuenta que no todos los bancos ofrecen cuentas IRA de CD.
CD de tasa de impacto
Otro producto de CD genial de TIAA es el CD de tasa de impacto, que viene con un plazo de 3.5 años (42 meses) y un depósito inicial mínimo de $1,500.
Este producto es especialmente atractivo en un entorno de tasas de interés bajas como el que tenemos hoy porque si las tasas de interés aumentan, puede obtener una tasa de interés más alta. Durante el plazo de 3,5 años, tiene la opción de aumentar su tasa de interés a una tasa de interés más alta una vez.
Recuerde que los plazos más cortos suelen ser mejores opciones cuando aumentan las tasas de interés porque puede ganar más que si hubiera bloqueado su dinero en un plazo de cinco años.
Solo puede poseer un CD de tasa de aumento a la vez, pero es elegible para IRA al igual que los otros productos de CD de TIAA.
CD de compromiso de rendimiento
La tercera opción es un CD de compromiso de rendimiento, que ofrece tasas más altas que un CD básico. Si tiene $5,000 para depositar de una vez, esta puede ser la mejor tasa para usted.
Como su nombre lo indica, TIAA promete que su tasa en este CD se encuentra entre las tasas del 5% más altas en los EE. UU., según la encuesta semanal Bankrate Monitor National Index.
El CD de Yield Pledge está disponible en una variedad de términos. Si no está seguro de bloquear su dinero durante un período de tiempo específico, es posible obtener una excelente tasa en una cuenta de ahorros de alto rendimiento o en una cuenta del mercado monetario.
5. Banco de roble vivo
Cuando tiene al menos $2,500 para depositar en un CD, Live Oak Bank ofrece algunas de las mejores tasas de CD para plazos de 12 meses.
Live Oak Bank también ofrece un APY atractivo para plazos de seis meses. Tienen tasas que son bastante competitivas con algunas de las cuentas de ahorro en línea que encontrará aquí.
6. Capital Uno 360
Otro banco en línea sin un requisito de depósito mínimo es Capital One 360. Los plazos de CD 360 de Capital One varían de seis meses a 60 meses. Si no tiene $1,000 o más para depositar en este momento, Capital One 360 es una de las opciones más lucrativas para CD y IRA CD.
Mientras lo hace, también puede abrir una cuenta de cheques 360 sin cargo que gana intereses sobre todo su saldo y le brinda acceso gratuito a 39,000 cajeros automáticos.
7. Banco de sincronía
También puede ganar más en un CD de Synchrony Bank en comparación con una cuenta de CD bancaria regular. Su depósito inicial mínimo para todos los términos es de $2,000. Ir con un CD de 12 meses o más es su mejor opción ya que el rendimiento porcentual anual es significativamente mayor en ese plazo y superior. Es posible abrir un CD para su IRA o cuentas bancarias que no sean de jubilación.
Synchrony también ofrece tasas competitivas para cuentas de ahorro de alto rendimiento y cuentas del mercado monetario. Como miembro de Synchrony Bank, también tiene una membresía gratuita en el programa Synchrony Perks para obtener descuentos especiales en viajes y ocio.
8. Marco de Goldman Sachs
Puede obtener CD de alto rendimiento en línea en Marcus by Goldman Sachs con un depósito mínimo de $ 500. La tasa de 12 meses produce un APY altamente competitivo. Lo que hace único a Marcus es que también ofrecen un CD sin penalización.
Este CD sin penalización tiene plazos más cortos y el mismo requisito de depósito mínimo de $500. Y aunque el APY es más bajo que las tarifas regulares de CD en línea de Marcus, sigue siendo competitivo.
9. Banco aliado
Ally Bank ofrece tres productos de CD diferentes. La cantidad que gane depende de la cantidad que deposite y del producto que elija.
Con Ally Bank puede elegir uno de los tres productos de CD:
CD de alto rendimientoAumente su tasa CDSin penalización CD
El CD Raise Your Rate es un CD de aumento que le permite aumentar su tasa si hay tasas más altas disponibles. Honestamente, no hay mucha diferencia entre los APY de los tres productos de Ally Bank.
Los tres ofrecen tasas de interés altamente competitivas. Otra característica: Ally ofrece una garantía de mejor tarifa de 10 días. Si Ally aumenta las tasas de CD dentro de los 10 días de su depósito inicial, su tasa aumenta automáticamente a la nueva tasa para que gane más intereses.
10. Descubre el banco
Discover Bank probablemente gane el premio por ofrecer el CD a más largo plazo. Tiene uno disponible para 10 años. Sin embargo, usted aún desea apegarse a un plazo más corto a menos que anticipe que las tasas de interés se mantendrán en mínimos históricos durante la próxima década.
Las tasas de CD se vuelven atractivas cuando selecciona al menos un plazo de 12 meses. Tienen tasas más altas para plazos más largos, pero es posible que no desee bloquear su dinero por tanto tiempo. Todos los términos de CD con Discover Bank requieren un depósito mínimo de $2,500.
11. Acceso Ciudadanos
Citizens Access ofrece tasas de interés que son competitivas con los otros bancos enumerados aquí. Y ofrecen una variedad de plazos de un año a cinco años.
Dado que el depósito mínimo es de $ 5,000 para un CD de Citizens Access, probablemente debería determinar si prefiere guardar su efectivo por un plazo más corto para aprovechar (con suerte) las tasas de interés en aumento.
12. Banco Estatal de Kansas
Un banco regional que también ofrece tasas competitivas de CD de varios plazos es KS StateBank. Y tienen un requisito de depósito mínimo muy razonable de $ 500 para sus CD a plazo. KS State Bank tiene plazos de CD de seis meses a siete años.
Tenga en cuenta que no todos los términos de CD de KS State Bank se pueden abrir en línea. Para algunos términos, debe ir a una ubicación bancaria. Los CD de KS State Bank también están disponibles en su IRA.
Consejo: evite los cargos por sobregiro con su cuenta de cheques en línea al recibir alertas de saldo de cuenta de Trim Financial Manager
preguntas frecuentes
¿Cuáles son las ventajas de las cuentas de CD?
La mayor ventaja de tener una cuenta de CD es la oportunidad de ganar una tasa de interés más alta que en una cuenta de ahorros o una cuenta de mercado monetario.
Otra ventaja de los CD es que puede financiarlos con dólares de IRA con ventajas impositivas. Este beneficio le permite ganar una tasa de interés más alta sobre su efectivo sin pagar más impuestos.
Los CD también pueden ser más estables que los bonos. Dependiendo de los bonos en los que invierta, las tasas de CD también pueden ser más altas que los rendimientos de los bonos.
¿Cuáles son las desventajas de las cuentas de CD?
Como cualquier inversión en efectivo, las cuentas de CD no son un lugar perfecto para estacionar su efectivo.
Posiblemente el mayor inconveniente es la falta de liquidez. Su depósito no se puede retirar hasta el final del plazo del CD. Si retira su dinero antes de tiempo, tendrá que pagar una multa por retiro anticipado.
Otra desventaja de los CD es que el potencial de ingresos de los CD a corto plazo y las cuentas del mercado monetario puede ser mayor que el mejor CD actual a tres o cinco años.
Si las tasas bancarias continúan aumentando, es mejor que opte por un plazo de CD más corto porque puede ganar más intereses al renovar el CD a una tasa futura más alta. La mayoría de los bancos ofrecen una calculadora de tasa de CD para ayudarlo a proyectar sus ganancias futuras.
¿Se puede retirar efectivo de un CD?
Es posible retirar los intereses devengados y el depósito original de su CD en cualquier momento, pero es posible que deba pagar una multa.
En la mayoría de los casos, puede retirar los intereses de su CD sin multas con cada pago mensual de intereses. Pero mantener su interés en la cuenta de CD significa que obtendrá un interés compuesto. Puede optar por retirar el interés si la tasa de interés de su cuenta bancaria es más alta.
Lo más probable es que pague una multa por retirar cualquier parte de su depósito en efectivo antes de que venza su CD. Algunos bancos ofrecen un período de gracia de 10 días a partir del día en que se realiza el depósito inicial. De lo contrario, aquí hay algunos ejemplos de multas que podría tener que pagar por el retiro anticipado:
90 días de interés para plazos de CD inferiores a 12 meses180 días de interés para plazos de CD entre 12 meses y 48 meses365 días de interés para plazos de CD superiores a 48 meses
Incluso si realiza el retiro anticipado una semana antes de que venza el CD,…