¿Has oído hablar de un presupuesto de suma cero? Si es así, ¿sabes que puede ser la respuesta a tus problemas de dinero?
Tal vez rutinariamente tenga más meses que dinero. O tal vez quiera ahorrar más dinero pero no sepa cómo.
En casi cualquier situación económica, un presupuesto de suma cero puede ayudarlo a tener más éxito con su dinero.
¿Qué es un presupuesto de suma cero?
Un presupuesto de suma cero es una herramienta que requiere que asigne cada centavo de ingresos a un lugar para ir. Esto te deja sin dinero en la mano al final del mes.
Eso significa que hay menos posibilidades de que desperdicies dinero durante el mes.
¿Cómo funciona un presupuesto de suma cero?
El objetivo de un presupuesto de suma cero es dar a cada dólar de ingresos un trabajo. Por ejemplo, digamos que su ingreso neto para el mes es de $2,000. Después de anotar cada gasto del mes, su presupuesto se ve así:
CategoríaCantidad de gastosVivienda$750Comida$200Servicios$150Transporte$200Entretenimiento$100Ropa$75Regalos$25Misc$100Gastos totales$1,600Fondo de Emergencia / Inversión / Etc.$400Total nuevo$2,000
$2000 de ingreso – $2000 ($1600 + $400) en gastos y ahorros = $0
En otras palabras, ganarás $2,000 para el próximo mes, pero sus gastos totales para el mes solo ascenderán a $1,600.
Su trabajo, en un mundo de presupuesto de suma cero, es averiguar antes del día de pago qué va a hacer con esos $400 adicionales.
Muchas personas simplemente lo mantendrían en su cuenta bancaria. Pero eso le da demasiado margen para desperdiciarlo en gastos innecesarios.
Con un presupuesto de suma cero, cada dólar que llega a tu bolsillo tiene un destino establecido. En consecuencia, con sus $400 adicionales para el próximo mes, ahora tiene que tomar algunas decisiones.
¿Se destinará una parte a su fondo de emergencia?
¿Ahorrará más en un vehículo de jubilación como una cuenta IRA Roth (este escenario asume que el 401k de su empresa es parte de sus gastos antes de impuestos)?
Del mismo modo, ¿invertirá parte del dinero extra en una inversión que no sea para la jubilación?
Tal vez lo guarde para un gasto futuro, como la compra de una casa o la compra de un vehículo de reemplazo.
El objetivo, como ves, es que el dinero no se quede tirado. En lugar de dejarlo reposar sin propósito en su cuenta corriente, le das un trabajo a ese dinero extra.
Quizás se pregunte por qué no puede simplemente dejarlo en su cuenta corriente. La respuesta es que el dinero sin propósito casi siempre desaparecerá en algo inútil o innecesario.
En lugar de usarse para el bien, el dinero sin ningún propósito a menudo termina gastándose en café con leche, cenas fuera y otros artículos no esenciales. Estas compras son a menudo las que no había planeado en su desglose de presupuesto inicial.
Los gastos planificados como estos están bien. Por el contrario, los gastos no planificados pueden igualar perdió dinero. ¿Qué puede significar ese dinero perdido? Hagamos un escenario de “qué pasaría si”.
Qué pasa con el dinero sin propósito
Digamos que en lugar de dejar que el dinero se quede esperando a ser gastado, usted pone $200 de los $400 adicionales en el S&P 500.
El S&P 500 ha promediado una rentabilidad anual del 10,53 % en los últimos cinco años, según Morningstar.
Supongamos, por el bien de este ejemplo, que obtendrá el mismo rendimiento durante los próximos cinco años.
Si tomara esos $200 al mes y los pusiera en el S&P 500, tendría $15,940 en su cuenta de inversión, incluida una ganancia de $3,741.
Por el contrario, podría dejar esos $ 200 por mes en su cuenta corriente para gastarlos en cosas que nunca recordará en cinco años.
Ahora veamos qué pasaría si invirtieras los $400 completos cada mes en el S&P 500. Tendrías $31,881o un ganancia de $ 7,481.
Por el contrario, podría ingresar al quinto año sin nada que mostrar por su dinero extra, excepto una adicción al café con leche y algunas prendas de las que hace tiempo que se cansó.
El presupuesto es definitivamente personal. Por esa razón, soy un gran defensor del gasto basado en el valor. Más sobre eso en un minuto, pero en resumen, con el gasto basado en el valor, usa su dinero de la manera que más se ajusta a los valores que aprecia.
¿Cuánto dinero ganas que simplemente se lo lleva el viento porque no tiene un propósito asignado? Ciertamente, muchas personas pueden atestiguar el hecho de que gran parte de sus ingresos mensuales se destinan precisamente a eso. desaparece en “No sé qué” — el agujero negro del gasto no planificado.
Seguimiento de gastos de su dinero
Si no está seguro de si ha perdido dinero cada mes, considere esta actividad. Durante los próximos dos meses, anota cada centavo que gastes y en qué lo gastas. Anote cada compra de café con leche, recorrido desde el automóvil, juerga de gastos en grandes tiendas, etc. (Hay aplicaciones que facilitan el seguimiento de sus gastos).
Haz eso durante 60 días seguidos. Cuando haya terminado, sume todos los gastos innecesarios que simplemente sucedió.
Eso le dará una idea de cuánto dinero pierde cada mes debido a la posible acumulación de riqueza. Además, le ayudará a descubrir maneras de gastar menos en artículos derrochadores.
Llevo más de seis años controlando los gastos de mi dinero. Me ha proporcionado una gran manera de ser mejor con mi dinero.
Puedo mirar hacia atrás al final de cada mes y ver dónde podría haber gastado menos y redirigir esos fondos hacia la acumulación de riqueza, el pago de deudas, etc.
Como resultado, puedo modificar mi presupuesto y mis hábitos para reflejar mejor mis objetivos.
El seguimiento de gastos, cuando se combina con gastos basados en el valor, me brinda una imagen financiera más saludable.
Gasto basado en el valor
El gasto basado en el valor es una forma de usar su dinero para que refleje lo que le importa. Tenga en cuenta que no hay respuestas correctas o incorrectas en su presupuesto, siempre y cuando pague sus facturas y cumpla con sus responsabilidades financieras.
Sin embargo, todo lo que quede debe gastarse de una manera que sea importante para usted. El dinero es una herramienta para aportar valor a usted.
Así que mi pregunta para ustedes, mis amigos, es ¿Estás gastando el dinero sobrante de una manera que aporta valor a tu vida?
Si no, el presupuesto de suma cero puede ayudarte. Puede usarlo para presupuestar las categorías de gastos que son importantes para usted. Ayuda a comprender los porcentajes de presupuesto recomendados para las diferentes categorías de gastos.
Gastar su dinero en café con leche está bien, siempre y cuando eso sea lo que sea importante para usted. Tal vez sea una indulgencia que te permites una vez a la semana, o solo si sales con amigos. Si es así, póngalo en su presupuesto de suma cero.
De lo contrario, desvíe ese dinero a una categoría que sea más importante. Tal vez sea un fondo de vacaciones o una reserva de dinero que le gustaría donar a una causa en la que cree. Eso es gasto basado en el valor.
Resumen
En conclusión, un presupuesto de suma cero puede ser una excelente manera de hacer más con su dinero. Tal vez parezca un poco demasiado entusiasta presupuestar su dinero hasta el último centavo.
Sin embargo, creo que encontrará que la planificación de cada centavo o dólar puede ayudarlo a alcanzar más objetivos monetarios. Además, puede ayudarlo a minimizar el desperdicio de dinero.
Por lo tanto, el presupuesto de suma cero probablemente valga la pena el esfuerzo que le dedicas. Puede usarlo para alcanzar objetivos financieros, como pagar deudas o ahorrar para una compra importante, como unas vacaciones, un automóvil o una casa.