¿El mejor Robo Advisor para principiantes?

Mejoramiento ha pasado a la vanguardia como una de las plataformas de inversión Robo más grandes de la industria. Pero está lejos de ser solo un algoritmo frío. Es un buen punto de partida para los inversores principiantes y una plataforma útil para aquellos con más experiencia en inversiones. El robo advisor tiene sin depósito mínimoy su cuenta básica es 0,25% anual. Si necesita ayuda, hay asesores humanos que pueden ayudarlo con su cuenta de jubilación. Además, tienen una cuenta de reserva y administración de efectivo para que pueda organizar todas sus finanzas en un solo lugar. Aquí está nuestra revisión de mejora.

¿Qué es Mejora?

Betterment es un robo advisor que utiliza algoritmos informáticos para generar asesoramiento personalizado y gestionar tu cartera de inversiones. Está diseñado para que tengas acceso a muchas opciones automatizadas. Y debido a que el proceso está simplificado, requiere poca participación diaria. En comparación con las opciones de inversión tradicionales, es “configúrelo y olvídese”.

Este asesor robótico tiene que ver con la final del juego, guiándolo a través de los pasos necesarios para alcanzar su objetivo final. A partir de tu depósito inicial, ahorros mensuales y horizonte temporal, Betterment te indicará las posibilidades de lograr tu objetivo.

El objetivo de la empresa es maximizar su rendimiento y, al mismo tiempo, minimizar su riesgo. Aunque esto suena como una tarea imposible, en realidad no lo es. Entonces, ¿cómo diablos hace Betterment esto? El servicio utiliza Modern Portfolio Theory o MPT para abreviar. Al invertir en un grupo diverso de activos, debería reducir colectivamente su riesgo y, al mismo tiempo, estabilizar sus rendimientos a largo plazo.

Pero, ¿es Betterment el mejor servicio de robo-inversión que existe?

Características de mejora

Inversión Mínima$0 TarifasDigital – 0.25%/año; Prima – 0.40%/año CuentasImponibleArticulaciónIRA tradicionalIRA RothRollover IRASEP IRAIRA SIMPLE401 (k)Solo 401 (k)FideicomisosSociedades LimitadasAsociacionesCoverdell529custodiaSin ánimo de lucro401 (k) Orientación

Asistencia 401(k) Pérdida fiscal Cosecha Reequilibrio de cartera Depósitos automáticos

Semanal, Quincenal y Mensual

AsesoramientoAtención al cliente de acciones fraccionarias socialmente responsables Smart Beta asistida por humanosDe lunes a viernes de 9:00 am a 6:00 pm (hora del este).

1. Cuentas de reserva de efectivo de mejora

Betterment introdujo recientemente una nueva plataforma de cheques y ahorros. La cuenta de ahorros ofrece un APY de hasta 0.40% a partir del 4 de enero de 2021. Las cuentas de cheques vienen con una tarjeta de débito Visa Betterment de color azul brillante y brindan reembolso de tarifas de cajero automático en todo el mundo, sin saldo mínimo requerido, seguro de la FDIC y sin tarifas de cuenta.

Si eres cliente de Betterment, puedes obtener una cuenta Cash Reserve sin pagar un solo centavo en honorarios.

Betterment también hace que financiar su cuenta de ahorros sea pan comido. La herramienta de análisis de efectivo del servicio examina su cuenta corriente para buscar exceso de efectivo. Luego, Betterment utilizará su función de barrido bidireccional para enviar este dinero extra a su cuenta de ahorros.

Por supuesto, puede activar y desactivar estas funcionalidades.

Lecturas adicionales: revisión de la reserva de efectivo de mejoras.

2. Cuentas de cheques de mejora

Además de su cuenta de reserva de efectivo, también puede configurar una cuenta corriente con Betterment. Betterment Checking es una cuenta de bajo costo que puede administrar fácilmente a través de una aplicación móvil.

Es solo en línea, por lo que no puede depositar efectivo, pero en general proporciona lo que la mayoría de las personas necesitan en una cuenta corriente. Incluso puede depositar cheques a través de su teléfono inteligente. Las tarifas de los cajeros automáticos se reembolsan automáticamente, al igual que con la cuenta de reserva de efectivo de Betterment. Y las cuentas están aseguradas por la FDIC hasta $250,000.

Faltan algunas características, pero Betterment tiene una hoja de ruta de características que está trabajando para agregar pronto, incluidas cuentas corrientes conjuntas y cambio de depósito directo.

Otras lecturas: Revisión de la cuenta de cheques Betterment

3. Recompensas de devolución de efectivo de mejoras

Con Betterment, puede ganar recompensas en efectivo con miles de comerciantes, tanto en línea como en la tienda. Además, obtendrá ofertas personalizadas según sus hábitos de gasto y ubicación.

Puede verificar fácilmente las ofertas actuales en la sección de obtención de recompensas de su cuenta de Betterment. El servicio funciona con la aplicación Dosh Cashback, un servicio que brinda recompensas de devolución de efectivo utilizando casi cualquier tarjeta de débito o crédito vinculada. Lea nuestra reseña de Dosh aquí.

Las recompensas se pagan lo antes posible, ¡a veces tan pronto como un día! Se depositan automáticamente en su cuenta corriente de Betterment, por lo que no necesita preocuparse por transferir fondos.

4. Fácil configuración de cuenta de Betterment

El proceso de registro para Betterment es fácil y toma aproximadamente cinco minutos.

En primer lugar, responde a una serie de preguntas breves sobre sus necesidades de inversión. También hay una barra deslizante que permite a los usuarios establecer la asignación de sus activos, por ejemplo, 60% acciones con 40% bonos. También sugerirá una asignación de activos para mantenerlo al día con sus objetivos. Una vez que haya hecho sus elecciones, debe vincular su cuenta corriente personal. Puede transferir dinero a su cuenta de Betterment cuando lo desee o configurar un depósito automático.

Cuando se transfiere dinero a la cuenta, Betterment comprará automáticamente fondos cotizados en bolsa (ETF). Las compras se realizarán en función de la forma en que haya definido sus asignaciones de activos. Sus inversiones son muy líquidas, y vender sus inversiones también se simplifica. Betterment realizará las operaciones de “venta” por usted. Cualquier dividendo obtenido se reinvertirá automáticamente. Las carteras se reequilibran y la recolección de pérdidas fiscales se aplica (si es necesario) diariamente.

5. Herramientas de automatización inteligente y establecimiento de objetivos

Betterment utiliza varias herramientas automatizadas para ayudarlo a establecer sus objetivos, ahorrar dinero e invertir más.

Invertir: Betterment puede ayudarlo a ahorrar para un objetivo específico con sus inversiones, y lo alentamos a que establezca metas específicas. Cada objetivo tiene un monto y una fecha objetivo e incluye al menos una cuenta de inversión. Actualmente hay cinco tipos de objetivos:

Ahorros para la jubilación — para aquellos que ahorran para la jubilación
Ingreso de jubilación – para jubilados que hacen retiros
Red de seguridad – para hacer crecer un fondo de emergencia
Compra mayor – para hacer un gasto futuro
Inversiones generales – para invertir cuando no está seguro del gasto futuro específico. Jubilación: para establecer metas de jubilación en Betterment, vincule sus cuentas externas a las metas que ha establecido dentro del servicio, y todo su saldo de jubilación aparecerá en el Pestaña Resumen. Betterment lo alertará sobre cualquier asignación encontrada en su cuenta externa que no se ajuste a los consejos de la plataforma. También le mostrará una vista previa de cómo se vería su dinero si elige transferir sus cuentas externas a Betterment. Impuestos: Betterment lo ayuda a ahorrar en impuestos al automatizar las estrategias de ahorro de impuestos, por lo que es una cosa menos de la que preocuparse. Lo hacen aplicando automáticamente la recolección de pérdidas fiscales a su cuenta y utilizando la ubicación de activos. Esencialmente, esto significa que los activos que se espera que sean gravados a una tasa más alta se colocarán en cuentas con ventajas impositivas como IRA y 401 (k) cuando sea posible. Por el contrario, las inversiones con tasas impositivas más bajas se colocan en sus cuentas de inversión sujetas a impuestos.

¿Para quién es mejor Betterment?

Betterment hace que invertir sea fácil para los principiantes. Con Betterment, no hay necesidad de investigar qué inversiones necesita comprar para su cartera. El servicio hace esto por usted automáticamente. Pero los inversionistas más avanzados también pueden querer aprovechar el asesoramiento y las características de Betterment.

Recientemente, Betterment fortaleció su enfoque holístico para ayudarlo alcance sus metas al permitirle vincular inversiones externas y cuentas de ahorro para la jubilación. De esta manera, puede obtener una imagen mejor y más completa de dónde se encuentra al llegar a la jubilación (o una nueva casa, educación universitaria para sus hijos, etc.). Betterment analiza estas cuentas externas para asesorarlo sobre su asignación de activos, además de proyectar cómo se vería su dinero si transfiriese esas cuentas al robo advisor.

Además, ahora puede administrar todas sus finanzas a través del servicio Cash Reserve and Checking de Betterment. Esto no solo facilita la financiación de su cuenta de inversión, sino que también puede ganar intereses sobre el efectivo que no está utilizando, gastar con una tarjeta de débito e incluso depositar cheques a través de la aplicación.

Carteras de Betterment: personalizadas según sus necesidades

Betterment ha crecido más allá de ofrecer solo una cartera y ahora hay opciones para personalizar. Le recomiendan una cartera basada en dos partes: asignación de activos y selección de fondos. Incluye una combinación de acciones y bonos. Dependiendo de su asignación de acciones a bonos, Betterment ajusta la asignación de cada ETF individual para cumplir con la frontera eficiente. En inglés simple: Betterment ha optimizado la cartera para ofrecerle el mejor rendimiento posible.

Cartera principal de mejoras

Su cartera principal incluye ETF de acciones y bonos de Vanguard, incluido el Mercado de valores total de EE. UU. de Vanguard (IVT), Valor de capitalización grande de EE. UU. de Vanguard (VTV), Vanguard FTSE Mercados desarrollados (VEA), Vanguard FTSE Mercados Emergentes (VWO),Bonos de mercados emergentes de iShares (EMB), iShares iBoxx $ Grado de inversión (LQD), Fondo de bonos agregados iShares Barclays (AGG), iShares Barclays Corto Bono del Tesoro (SHV) y más.

Además de su cartera principal, Betterment también ofrece BlackRock Target Income Portfolio y Goldman Sachs Smart Beta Portfolio.

Cartera de ingresos objetivo de BlackRock

El Cartera de ingresos objetivo de BlackRock es una canasta diversificada 100% de bonos. Los inversores pueden elegir entre cuatro niveles de riesgo, cada uno con su propio nivel objetivo de rendimiento de ingresos. Cuanto mayor sea el ingreso potencial, mayor será el riesgo. Esta cartera podría ser una opción sólida para los jubilados que buscan ingresos estables y confiables, así como una forma de preservar sus ahorros. También es una solución para los inversores que deseen una inversión de menor riesgo que las acciones.

Cartera Smart Beta de Goldman Sachs

El Cartera Smart Beta de Goldman Sachs está diseñado para jubilados o inversores que desean una cartera de bajo riesgo. La cartera está compuesta al 100% por bonos para dar a los inversores ingresos con bajo riesgo. Goldman Sachs Smart Beta Portfolio busca superar una estrategia de inversión convencional utilizando smart beta. Tiene la intención de dar a los inversores mayores rendimientos al evitar las ponderaciones de capitalización de mercado en y entre las clases de activos de renta variable. Con un enfoque de beta inteligente, el rendimiento general del mercado se considera solo uno de los muchos factores que pueden afectar los rendimientos de la inversión. Al abordar otros factores, esta estrategia significa más riesgo pero también el potencial de mayores rendimientos.

Portafolios Flexibles

Portafolios Flexibles permitir a los usuarios ajustar los pesos de las clases de activos individuales. Seguirá recibiendo comentarios de la herramienta de análisis de cartera en cuanto a los riesgos de sus selecciones, pero la elección en última instancia dependerá de usted. Con las carteras flexibles, tendrá acceso a funciones que pueden ahorrarle impuestos, como…