¿Sabes si debes reclamar 0 o 1 en tu declaración de la renta? Hace años, cuando era solo un pequeño retoño que comenzaba en el mundo profesional, me dieron un formulario W-4 y me pidieron que escribiera cuántas asignaciones quería.
Me dijeron que era para efectos fiscales. Pero no tenía idea de lo que significaba o cómo afectaría mis cheques de pago.
Ahora que sé un par de cosas sobre las finanzas y cómo entran en juego los impuestos, a menudo escucho a la gente lidiando con si deben elegir uno o cero para las asignaciones.
Te contaré un pequeño secreto: la diferencia no es tan grande. Sin embargo, hay algunas cosas que es importante entender.
Qué significa reclamar un número más pequeño frente a uno más alto
Me gusta pensar en la cantidad que reclama en sus impuestos (si está luchando entre uno y cero) como una preferencia más que cualquier otra cosa.
En términos generales, el menos usted reclama, el más los impuestos se retienen de sus cheques de pago mensuales. Esto significa que sus cheques serán más pequeños.
Cuanto más reclame, menos impuestos se retendrán y sus cheques de pago serán más grandes.
Hay muchas razones por las que las personas reclaman más o menos en sus W-4.
Si necesita el dinero adicional cada mes y está de acuerdo con deber al final del año (como puede ser el caso si reclama un número alto), entonces podría tener sentido que lo haga de esta manera.
Sin embargo, si está de acuerdo con vivir con un cheque de pago más pequeño y recibir una suma global durante la temporada de impuestos, entonces es posible que desee reclamar un número más pequeño, como 0 o 1.
Por ejemplo, una amiga mía que no estaba casada ni tenía hijos reclamó 10. Quería más dinero de sus cheques de pago mensuales. Sin embargo, cuando llegó el momento de los impuestos, terminó debiendo cerca de $4,000.
Cuando comienza a trabajar por primera vez en un lugar de trabajo, generalmente le preguntan si debe completar un W-4. Esto requiere que anote cuántos quiere reclamar en su declaración de impuestos.
Si está lidiando con reclamar uno o cero, esto es lo que debe considerar.
Tiene derecho a una asignación para usted o un dependiente, pero el hecho de que lo tenga no significa que tenga que hacerlo absolutamente. Todavía puede reclamar cero.
Si reclama cero, significa que se retendrá la mayor cantidad de impuestos de su cheque de pago.
¿Debe reclamar cero?
Si decide reclamar cero, debe saber que:
Se retendrá la cantidad máxima de impuestos de cada cheque de pago. Lo más probable es que reciba un reembolso cuando llegue el momento de presentar los impuestos (en abril). Debe reclamar cero si alguien más lo reclama como dependiente en su declaración de impuestos (es decir, si todavía está en la universidad). y tus padres te reclaman)
¿Debe reclamar uno?
Si decides que quieres reclamar uno, debes saber que:
Puede ser una buena opción si es soltero y solo tiene un trabajo/fuente de ingresos Aún tendrá la oportunidad de recibir un reembolso durante la temporada de impuestos También puede alcanzar el punto de equilibrio (no recuperar nada pero no deber nada) debido
Pros de reclamar uno
Si decide reclamar uno, se le descontarán menos impuestos de su cheque. Esto significa que tendrá más en sus cheques de pago mensuales para pagar la deuda.
¿Tiene una deuda de tarjeta de crédito de alto interés?
Debe tener como prioridad pagar la deuda antes de comenzar a ahorrar dinero en una cuenta de ahorros que devenga intereses. La razón de esto simplemente se reduce a las tasas de interés.
Una cuenta de ahorros en línea tiene un interés de alrededor del 1 por ciento, mientras que la tasa de interés de su tarjeta de crédito puede rondar el 20 por ciento. Esa es una gran diferencia.
Para ilustrar esa diferencia, supongamos que tiene $500 extra cada mes porque reclama uno en lugar de cero. Esos $ 500 podrían destinarse a ahorros.
Digamos que estás comenzando desde cero y no tienes nada guardado. Esto significaría que podría ganar $ 5 en intereses del banco.
Eso es suficiente para comprar una taza grande de café. No mucho.
Si tiene $1,000 en deuda de tarjeta de crédito que tiene una APR del 20 por ciento, estaría pagando $200 en intereses.
Desglosarlo de esta manera muestra que pagar su deuda de alto interés con sus cheques de pago mensuales más altos tiene más sentido.
Si no tiene muchas deudas, podría usar ese dinero para ponerlo en una cuenta de ahorros. O, incluso podría destinarlo a inversiones a largo plazo.
Entonces, ¿debería reclamar cero?
Si no tiene una gran cantidad de deudas con intereses altos que pagar y está de acuerdo con que le quiten la cantidad máxima para impuestos, reclame cero.
Sus cheques de pago serán más pequeños cada mes. Pero tendrá una buena suma global cuando llegue la temporada de impuestos para poder depositar en un fondo de emergencia o cuenta de ahorros.
Por supuesto, el hecho de que reclame cero no significa que obtendrá automáticamente una suma global. Si tiene otras fuentes de ingresos, es posible que no califique.
Esta suposición es si solo tiene un flujo de ingresos.
También puede usar el dinero del reembolso para financiar parte de su IRA para el año siguiente.
Al contrario del ejemplo de la amiga que reclamó 10 en su W-4, yo tenía un colega de trabajo que siempre reclamó cero en sus impuestos.
Hizo esto porque sintió que era la forma más simple de “configurarlo y olvidarlo” para obtener un reembolso cada año.
Estaba casado y tenía dos hijos, pero todavía no reclamaba nada. Nunca pagaba los impuestos al final del año y por lo general obtenía un buen reembolso.
Otras formas de ingresos
Si tiene flujos de ingresos externos, es posible que desee reclamar cero para evitar adeudar impuestos sobre la renta al final del año.
Esto es exactamente lo que mi contador fiscal me aconsejó que hiciera cuando estaba lanzando mi propia empresa durante el final de mi empleo en mi última empresa.
Sin embargo, realmente depende de la cantidad de ingresos y también de su situación financiera general. Debe hablar con un profesional de impuestos si no está seguro de cómo proceder.
Si eres 1099
Si no trabaja para un empleador pero tiene un contrato de trabajo o trabaja para usted mismo, es posible que desee considerar hacer pagos de impuestos estimados para reducir la cantidad de impuestos que paga durante el período de impuestos.
Los impuestos estimados le permiten “pagar por adelantado” algunos de sus impuestos cada trimestre.
Qué hacer con su reembolso de impuestos
Como mencioné anteriormente, si reclama cero, tiene la mayor posibilidad de obtener un reembolso cuando llegue el momento de los impuestos. Estoy seguro de que todos podemos pensar en algo para comprar con el dinero de la devolución de impuestos.
Sin embargo, aquí hay algunas otras cosas que quizás desee hacer con su reembolso de impuestos si recibe uno.
Refuerce su fondo de emergencia
No sea uno de la mayoría de las personas que no pueden pagar una emergencia de $400. En su lugar, crea un fondo de emergencia inicial de $1,000.
Luego trabaje para aumentar ese fondo de emergencia de tres a seis meses de gastos haciendo depósitos directos regulares a su cuenta de ahorros de emergencia.
Pagar la deuda
¿Qué pasa si tiene su fondo de emergencia inicial y tiene una deuda de consumo que pagar? Considere usar una parte o la totalidad de los ingresos de su reembolso de impuestos para pagar la deuda.
Si lo hace, pagará menos intereses anuales de tarjeta de crédito y también tendrá pagos mensuales más bajos. Sin mencionar que estará un paso más cerca de lograr la libertad financiera.
Contribuir a una cuenta IRA
Si no ha llegado al máximo de su límite de contribución anual de IRA, podría considerar colocar el dinero de su reembolso de impuestos en una Roth o una IRA tradicional.
Entonces tendrá más dinero trabajando para crear un panorama financiero cómodo durante la jubilación.
Consejo profesional: si su fondo de jubilación está completamente lleno, podría contribuir con dinero a un plan 529 u otro vehículo universitario para sus hijos, nietos u otros jóvenes.
regalar dinero
¿Tienes una organización benéfica favorita a la que te gustaría apoyar? Hay tantas causas valiosas y personas necesitadas que puede apoyar con el dinero de su reembolso de impuestos si realmente no necesita el efectivo.
Investigue causas benéficas y encuentre una o dos que se alineen con sus valores. Encuentre causas que signifiquen algo para usted y apóyelas con su reembolso de impuestos en efectivo.
Resumen
Entonces, antes de decidir entre cero, uno o un mayor número de asignaciones, piense en cuánta deuda desea pagar en el año.
Tener un margen de maniobra adicional para ayudarlo a aliviar esa deuda. También puede ayudarlo a abordar otros objetivos financieros, como ahorrar para un fondo de emergencia o destinar dinero a su IRA.
Si aún no está seguro de qué hacer, hable con su contador. También puede preguntar cuántas asignaciones reclaman sus amigos, familiares o colegas.
Todo el mundo parece tener una opinión diferente sobre esto, pero asegúrese de hacer lo correcto para usted y ajuste los números en consecuencia para el año siguiente.