A medida que nuestro mundo se vuelve cada vez más digital, más consumidores quieren soluciones en línea para sus necesidades financieras. Como resultado, no sorprende que los bancos en línea se hayan vuelto increíblemente populares.
FNBO Direct es uno de los muchos bancos en línea que los clientes pueden considerar. Más allá de ofrecer funciones que la mayoría de las personas encontrarán útiles, tiene el beneficio adicional de contar con el respaldo de un banco nacional.
Nuestra revisión de FNBO Direct lo ayudará a determinar si este banco es adecuado para usted o no.
¿Qué es FNBO directo?
FNBO Direct es parte de la familia First National Bank of Omaha y opera como un banco solo en línea.
First National Bank of Omaha ha prestado servicios a sus clientes durante más de 160 años, pero recientemente comenzó a ofrecer servicios a través de FNBO Direct.
Desde que FNBO Direct ingresó a la escena bancaria, se ha convertido en el favorito de los clientes. Ha sido votado como uno de los mejores bancos por la satisfacción del cliente, así como uno de los mejores bancos de Estados Unidos.
¿Para quién es FNBO Direct?
FNBO Direct es ideal para clientes que desean el poder de un importante banco nacional con los beneficios de un banco solo en línea.
La compañía ofrece excelentes características. Estos incluyen cuentas corrientes y de ahorro que generan intereses, una tarjeta de crédito de recompensas y más.
Como resultado, FNBO Direct es excelente para cualquiera que quiera un banco en línea confiable donde pueda ganar intereses y recompensas.
Sin embargo, a la compañía le faltan algunas de las características que podría esperar de un banco importante. También tiene tasas de interés más bajas en las cuentas de ahorro que algunos de sus competidores.
Si está buscando una cuenta de ahorros con altas tasas de interés o necesita un banco que ofrezca funciones como opciones de inversión, es posible que este no sea el banco para usted.
¿Cuánto cuesta FNBO?
Antes de convertirse en cliente de FNBO Direct, es importante conocer los diferentes costos en los que podría incurrir.
Para abrir una cuenta, debe hacer un depósito inicial de al menos $1. El banco no exige los altos saldos mínimos que imponen algunas instituciones financieras.
FNBO Direct no cobra tarifas mensuales de mantenimiento en sus cuentas. Además, si utiliza un cajero automático Allpoint o un cajero automático propiedad de FNBO, no incurrirá en ninguna tarifa.
Estas son algunas de las tarifas que se le pueden cobrar al realizar operaciones bancarias con FNBO Direct:
Tipo de tarifaCostoSobregiro$33Artículo devuelto$33Transferencia bancaria nacional saliente$15Popmoney entrega al día siguiente$10Emisión de cheque$5ATM (fuera de la red)Varía según el operador del cajero automático
Funciones directas de FNBO
Antes de abrir una cuenta con FNBO Direct, es importante conocer las características de la empresa para que pueda decidir si es el banco adecuado para usted.
Cuenta de ahorros en línea
FNBO Direct ofrece una cuenta de ahorros en línea que paga una tasa de interés de 0.35% APY. Si bien esto no parece mucho, es sustancialmente más alto que la tasa promedio de las cuentas de ahorro bancarias.
La cuenta no requiere un saldo mínimo y no pagará una tarifa de mantenimiento mensual. También solo necesita $ 1 para abrir una cuenta.
FNBO Direct facilita el acceso al dinero en su cuenta de ahorros. Existen herramientas para transferir o enviar dinero fácilmente desde y hacia su cuenta.
Por ejemplo, puede transferir dinero instantáneamente a su cuenta corriente FNBO Direct y usar Popmoney para enviar dinero a amigos y familiares.
Cuenta corriente en línea
FNBO Direct ofrece una cuenta corriente en línea. A diferencia de muchos competidores, paga intereses sobre el dinero en su cuenta a una tasa de 0.15% APY.
Esta cuenta corriente no cobra cuota de mantenimiento mensual ni requiere que tengas un saldo mínimo. Solo necesita $ 1 para abrir la cuenta.
Cuando abra su cuenta de cheques, recibirá la tarjeta de débito Visa Direct de FNBO para sus compras diarias. También tendrá acceso a muchos cajeros automáticos sin cargo para acceder a su dinero.
Otros beneficios que ofrece FNBO Direct con sus cuentas corrientes incluyen:
Supervisión gratuita de tarjetas de débito Transferencias bancarias entrantes sin coste Suspensión de pagos gratuita Pagos de persona a persona
Pagos digitales
Puede vincular su tarjeta de crédito o débito directo FNBO a cualquier opción de pago digital para comprar en la tienda, en la aplicación o en línea.
Las plataformas de pago digital compatibles incluyen Apple Pay, Samsung Pay y Visa Secure Remote Commerce.
Esta opción facilita gastar sin tener su tarjeta de débito con usted. Puede usar pagos móviles cuando compra en persona y en línea sin tener que ingresar su número de tarjeta.
Pagos de persona a persona
FNBO Direct permite a los clientes enviar y recibir dinero usando Popmoney. Puede enviar pagos móviles y por correo electrónico a amigos y familiares desde su cuenta FNBO.
Incluso es fácil recibir dinero de otros y depositarlo directamente en su cuenta.
Estos pagos de persona a persona brindan una función similar a aplicaciones como Venmo y Zelle. Facilitan la división de gastos con amigos y familiares sin tener que llevar dinero en efectivo o cheques.
CD
FNBO Direct ofrece múltiples certificados de depósito para ayudar a los clientes a ahorrar dinero. En muchos casos, puede ganar un interés significativamente mayor que el que ofrece la empresa en sus cuentas de ahorro en línea.
Estos CD ofrecen ganancias garantizadas y renovación automática, así como la opción de retirar todo el saldo al vencimiento.
Los CDs y tarifas actualmente disponibles son:
longitud del CDTasa de interés6 meses0,16%9 meses0,26%12 meses0,31%18 meses0,41%24 meses0,50%36 meses0,70%48 meses0,90%60 meses1,15%
Además de las cuentas de depósito, FNBO Direct también ofrece una tarjeta de crédito Visa para ayudarlo a aprovechar aún más sus gastos.
La tarjeta de crédito Extra Earnings Visa está disponible para clientes con una cuenta corriente o de ahorros FNBO Direct existente. Ofrece puntos 2X por cada dólar que gaste durante su primer año.
Después del primer año, continuará ganando puntos 1X por cada dólar que gaste.
Puede canjear sus puntos solicitando un depósito de $25 en su cuenta corriente o de ahorros en línea por cada 2500 puntos que haya ganado.
La tarjeta no tiene cuota anual. Viene con una tasa de interés de compra y transferencia de saldo de 13.24% APR.
Puntaje FICO
FNBO Direct se ha asociado con FICO para permitir que cada uno de sus clientes acceda a su puntaje de crédito en cualquier momento.
Los clientes pueden ver su puntaje FICO desde el sitio web y la aplicación móvil de FNBO Direct. Las puntuaciones se actualizan aproximadamente cada 30 días.
Poder realizar un seguimiento de su puntaje FICO puede ayudarlo a tomar medidas para mejorar su puntaje de crédito y prepararse para realizar una compra importante, como comprar una casa o un automóvil con financiamiento bancario.
Protección contra el fraude
FNBO Direct ofrece protección contra fraudes para ayudarlo a mantener segura su identidad.
La compañía ofrece monitoreo 24/7 en su tarjeta de crédito y le notificará tan pronto como noten actividad sospechosa. Dado que recibe una alerta de inmediato, puede tomar medidas para denunciar el fraude lo antes posible.
Con su programa de responsabilidad cero, nunca será responsable por transacciones fraudulentas. También obtendrá monitoreo gratuito de fraude con tarjeta de débito con su tarjeta de débito FNBO Direct para detectar actividades no autorizadas.
Calculadoras
El sitio web de FNBO Direct tiene una variedad de calculadoras para ayudarlo a planificar su vida financiera.
Las calculadoras que se ofrecen incluyen:
Calculadoras de préstamos para automóvilesCalculadoras de tarjetas de créditoCalculadoras de financiación de viviendasCalculadoras de ahorrosCalculadoras de presupuestoCalculadoras de capital inmobiliarioCalculadoras de IRA
Estas calculadoras no solo están disponibles para los clientes de FNBO Direct. Cualquiera puede acceder a ellos en el sitio web.
Cómo abrir una cuenta
Abrir una cuenta con FNBO Direct es fácil. Para comenzar, visite el sitio web y vaya al tipo de cuenta que desea abrir. Notarás un botón que dice “Solicitar ahora”.
Proporcionará información personal en la página de la solicitud, que incluye:
Su número de Seguro Social Un número de licencia de conducir o número de identificación estatal Su información de empleo Información sobre los préstamos actuales que tiene Información bancaria para financiar su cuenta
Cuando presenta la solicitud, puede abrir una cuenta de ahorros y una cuenta corriente al mismo tiempo o simplemente elegir una. Después de abrir una cuenta, hay un proceso acelerado para abrir otra.
No le llevará más de unos minutos completar la solicitud y depositar fondos en su cuenta.
Ten en cuenta que para abrir una tarjeta de crédito FNBO Direct, debes ser cliente de un banco. Para aprovechar la tarjeta de recompensas, solicite abrir una cuenta corriente o de ahorros. A continuación, puede completar la solicitud de la tarjeta de crédito.
preguntas frecuentes
Antes de decidir si FNBO Direct es el banco adecuado para usted, aquí hay algunas preguntas frecuentes que debe tener en cuenta.
Sí, puede esperar que FNBO Direct sea tan seguro como cualquier otro banco en línea. La compañía sigue estrictos estándares de seguridad para ayudar a mantener su información segura.
Utilizan protocolos como cortafuegos de seguridad, cifrado de datos y herramientas de autenticación de clientes.
FNBO también toma otras medidas para ayudarlo a mantener su dinero seguro, incluida la protección contra fraudes en tarjetas de crédito y débito y el reembolso de transacciones no autorizadas.
Además, FNBO Direct está asegurado por la FDIC.
Puede comunicarse con el servicio al cliente de FNBO Direct de varias maneras, incluida la llamada a su línea de servicio al cliente o el envío de un correo electrónico.
También tienen un centro de ayuda donde puedes encontrar respuestas a las preguntas más frecuentes.
Si FNBO Direct vale la pena para usted se reduce a lo que está buscando en un banco en línea. Si bien las tasas de interés son más altas que las que ofrecen algunos de los bancos de renombre, no son las más altas de la industria.
Afortunadamente, dado que el banco no cobra tarifas por sus servicios, las desventajas de abrir una cuenta son mínimas.
Para decidir si FNBO Direct es la opción adecuada para usted, debe evaluar sus necesidades. Si está buscando una cuenta corriente, una cuenta de ahorros y una tarjeta de crédito, el banco podría ser una excelente opción para usted.
Sin embargo, si está buscando la cuenta de ahorro con la tasa de interés más alta o necesita un banco que ofrezca opciones de inversión, FNBO Direct podría no ser la solución para usted.
Lo que otros están diciendo
FNBO Direct no tiene calificaciones en Trustpilot. Sin embargo, First National Bank of Omaha obtuvo 3.2 de 5 estrellas en el sitio de revisión.
Esto es lo que dijeron algunos clientes actuales de FNBO:
“He estado con First National durante años y siempre ha sido maravilloso trabajar con ellos. Son fáciles de contactar y sus agentes de servicio al cliente siempre son amables y están bien informados. Ojalá todas mis otras tarjetas de crédito fueran tan fáciles de usar. Si está buscando una tarjeta de crédito real que le ayude a mejorar su calificación crediticia, le sugiero esta.” -Laura
“Tenía una tarjeta de crédito del First National Bank of Omaha. Me enviaron una aprobación previa de ellos hace unos meses, comencé a usar la tarjeta y a pagarla todos los meses en perfecto estado y, de repente, un día cerraron mi tarjeta de crédito sin ninguna explicación. Pésimo servicio al cliente horrible compañía.” – Armine A.
Alternativas directas de FNBO
Si cree que una alternativa de FNBO Direct podría ser mejor para sus necesidades bancarias, aquí hay algunos otros bancos en línea que puede valer la pena considerar.
BancocuentasCargos mensualesTasas de interésFNBO DirectCuentas corrientes y de ahorro, tarjeta de créditoNingunaHasta 1,15 %Axos BankCuentas corrientes y de ahorro, CDNingunaHasta 1,25 %CIT BankCuentas corrientes y de ahorro, CD, préstamos hipotecariosNingunaHasta 1,3 %LendingClub BankCuentas corrientes y de ahorro, CD, préstamosNingunaHasta 0,25 %
Banco Axos
Axos Bank ofrece múltiples cuentas corrientes y de ahorro, lo que lo hace popular en el mundo de la banca en línea. También ofrecen CD y banca Premier para clientes con un alto patrimonio neto.
El banco brilla cuando se trata de cuentas corrientes. Su cuenta de cheques Rewards ofrece una tasa de interés de hasta 1.25%.
Si su prioridad es una cuenta corriente sin comisiones y con tasas de interés superiores a la media, Axos Bank podría ser la solución.
Banco CIT
Con tasas de interés de hasta el 1,3% según el tipo de cuenta, CIT Bank es un banco en línea muy conocido. Ofrecen cuentas corrientes y de ahorro, así como CD.
CIT Bank también ofrece préstamos hipotecarios, lo que lo convierte en una buena opción para las personas que necesitan algo más que un banco básico…