A todos nos vendría bien un poco de ayuda con el presupuesto y el ahorro de dinero. Afortunadamente, en estos días hay una variedad de soluciones tecnológicas diseñadas para ayudarnos.
Mint.com y You Need a Budget (YNAB) son dos sitios web y servicios basados en aplicaciones que pueden permitirle realizar un seguimiento de su dinero, configurar presupuestos y potencialmente ahorrar dinero.
Ambos sitios son excelentes para agregar cuentas financieras, por lo que no tiene que lidiar con iniciar sesión en sitios separados. Además, cada uno ofrece herramientas para ayudarlo a controlar sus gastos.
¿Cuál podría ser el adecuado para ti? Aquí ofreceremos un resumen de las características de cada uno y examinaremos los pros y los contras. Luego le informaremos cuál tiene una ventaja en cada categoría. Finalmente, daremos algunas recomendaciones generales.
Divulgación completa: he usado ambos servicios, pero he usado Mint y otros productos de Intuit durante mucho más tiempo. Consulte mi revisión completa de Mint, así como un resumen de YNAB y algunas alternativas.
Resúmenes
Aquí hay un poco sobre cada opción.
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Mint se creó en 2006 y luego fue adquirida por Intuit, el proveedor de software financiero que incluye TurboTax y Quicken. Es mejor conocido como un agregador de cuentas, ya que le permitirá ver todas sus cuentas financieras a la vez en un solo tablero.
Usando una aplicación para Android o Apple, o el sitio web, Mint puede importar la información de inicio de sesión para todo, desde cuentas bancarias, cuentas de inversión, préstamos y tarjetas de crédito.
En otras palabras, le ayuda a ahorrar tiempo al permitirle ver el cuadro completo de sus finanzas En seguida. Además, lo ayuda a establecer presupuestos, realizar un seguimiento de sus gastos y metas financieras. También le permitirá ver tendencias más amplias de sus ingresos, gastos y préstamos. Mint es gratis para todos los usuarios.
YNAB
YNAB fue fundada por una pareja casada que comenzó a ahorrar dinero siguiendo cuatro reglas simples, que establecieron como la filosofía rectora de la empresa.
Las cuatro reglas simples son:
Decida qué quiere hacer con su dinero antes de gastarlo. Divida los gastos más grandes y menos frecuentes en “facturas” mensuales. Cambie los presupuestos según sea necesario. Solo gaste dinero que tenga al menos treinta días de antigüedad.
YNAB usa estas reglas para ayudar a los usuarios a crear y seguir presupuestos, y para ayudarlo a comenzar a ahorrar dinero más allá de lo que gana. Pero en esencia, es un agregador de cuentas útil que le ofrece la posibilidad de ver todas sus cuentas financieras en una sola vista.
Empezando
Así es como puede comenzar con cada herramienta.
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Es bastante fácil configurar una cuenta con Mint. Ingrese a Mint.com y venga armado con su dirección de correo electrónico, una contraseña y un número de teléfono.
A continuación, deberá pasar por el proceso de vinculación de cuentas externas. Por ejemplo, incluya sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito, cuentas de inversión y préstamos.
Implica escribir la información de inicio de sesión y las contraseñas de estas cuentas y esperar uno o dos minutos para que se sincronicen.
Este paso es probablemente el proceso más arduo y lento para comenzar con Mint. Pero afortunadamente solo necesitas hacerlo una vez. (Reservaría una hora completa para esto si desea incluir todas sus cuentas financieras).
Mint facilita un poco las cosas al proporcionar una lista de búsqueda de instituciones financieras.
Una vez que sincronice las cuentas, las verá junto con los saldos en el lado izquierdo de la pantalla.
Nota: Si ya tiene un inicio de sesión de TurboTax o Quicken, puede usarlo para comenzar con Mint.
YNAB
El proceso de configuración de YNAB no es muy diferente al de Mint. Para convertirse en un “YNABer”, comienza proporcionando una dirección de correo electrónico. Eso le permite iniciar una prueba gratuita del servicio. (Se le pedirá que se registre para su suscripción paga, pero no es necesario que lo haga de inmediato).
También puede iniciar sesión con sus credenciales de Google.
YNAB le da la opción de vincular cuentas externas o simplemente enumerarlas e ingresar sus saldos. Vincular cuentas es bastante simple. Al igual que Mint, YNAB ofrece una lista de búsqueda de instituciones financieras. La sincronización toma alrededor de uno o dos minutos por cuenta.
Nota: Al importar varias cuentas de la misma institución financiera, deberá hacer clic activamente en cada cuenta de la lista para que aparezca en su tablero. No pude hacer esto cuando traté de vincular mi cuenta corriente y de ahorros, por lo que no aparecieron al principio.
Ganador: Corbata. La configuración es muy fácil para ambos servicios.
Esta categoría es donde Mint y YNAB comienzan a diferenciarse. Si bien ambos servicios pueden ser muy útiles en la creación de presupuestos, tienen enfoques ligeramente diferentes. Y se puede argumentar que YNAB brilla aquí porque ayudarlo a presupuestar es su misión declarada y se pone mayor énfasis.
Con ambos servicios, puede crear presupuestos y realizar un seguimiento de sus gastos desde la tarjeta de crédito y las cuentas bancarias que ha vinculado. En la mayoría de los casos, el gasto ya está categorizado bastante bien cuando lo importas. Pero, en ocasiones, puede que tenga que hacer algunos ajustes manuales. Y no hay una forma automática de ingresar compras en efectivo, por lo que deberá realizar un seguimiento de esos gastos por su cuenta.
Echemos un vistazo a las herramientas de presupuesto para cada servicio.
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Para crear presupuestos categorizados en Mint, debe hacer clic en el menú marcado como “Presupuestos” en la parte superior de la pantalla. Luego llegará a una página donde puede crear un presupuesto. Mint ofrece alrededor de 20 categorías de gastos (más varias subcategorías), y también puede crear las suyas propias.
Para crear un presupuesto, seleccione una categoría de gasto y luego indique cuánto piensa gastar. Puede designar el presupuesto como mensual, cada pocos meses o solo una vez. También tendrá la opción de reinvertir cualquier cantidad sobrante en el presupuesto del próximo mes. (Por ejemplo, si presupuestó $100 para restaurantes, pero gastó solo $90 durante el mes, podría tener $110 presupuestados para el mes siguiente).
Una vez que configure su presupuesto, aparecerá como una barra de color. Si le queda mucho dinero en su presupuesto, será verde. Una barra amarilla significa que está cerca de alcanzar su límite. Y una barra roja significa que ha excedido su presupuesto.
Mint también le permitirá ingresar los ingresos esperados para que pueda realizar un seguimiento de los gastos generales en comparación con el dinero entrante. Por lo tanto, crea un presupuesto general. El servicio también le permitirá crear objetivos de ahorro a largo plazo, como la matrícula universitaria.
YNAB
YNAB facilita la configuración de presupuestos. De hecho, la función de presupuesto es frontal y central; no es necesario hacer clic en otra sección del sitio web o la aplicación.
YNAB separa las categorías de gasto en cinco grupos más amplios:
Obligaciones inmediatas (alquiler, electricidad, transporte) Gastos reales (mantenimiento del hogar, mantenimiento del automóvil, seguro, médico) Pagos de deudas (estudiante, automóvil) Metas de calidad de vida (estado físico, educación, vacaciones) Solo por diversión (salir a cenar, música)
YNAB presenta todos estos grupos y categorías en una sola vista. No hay necesidad de crear o etiquetar nada; todo está hecho para ti. Todo lo que necesita hacer es ingresar una cantidad en dólares para cada presupuesto.
Dicho esto, puede crear presupuestos para aquellas categorías que aún no existen. (La falta de una categoría para inversiones o ahorros para la jubilación es una gran deficiencia aquí).
Cuando haga clic en cada presupuesto, verá más detalles en el lado derecho de su pantalla. Esto incluye la cantidad que ha gastado ese mes, la cantidad promedio que ha pagado a lo largo del tiempo y el efectivo restante. También hay espacio para crear nuevas metas relacionadas con ese presupuesto y dejar notas para usted mismo.
YNAB opera bajo la creencia de que debe vincular todo su dinero a una meta. Por lo tanto, si tiene $ 10,000 en una cuenta bancaria, YNAB dirá que tiene $ 10,000 “para presupuestar”.
Según la filosofía de YNAB, debe gastar solo el dinero que ha estado sin tocar durante 30 días o más en cosas fuera de su presupuesto. Después de ingresar diez transacciones, YNAB lo ayudará a rastrear la “edad del dinero” que tiene. Esto le dará una idea de cuánto dinero extra tiene realmente disponible.
Como regla general, si tiene dinero que no ha tocado durante 30 días, sugiere que está “a la vanguardia” financieramente, ya que la mayoría de las facturas vencen cada mes.
YNAB permite flexibilidad en los presupuestos. Comprende que a menudo gastará de más en una categoría mientras se queda por debajo del presupuesto en otra. Es por eso que tiene una función de “Mover dinero”, en la que puede tomar dinero que está disponible en un presupuesto y moverlo a otro.
En teoría, esto lo ayuda a mantenerse al día con su presupuesto general, incluso si excede sus gastos en ciertas áreas.
Hay otro componente que me gusta en YNAB, que es la función “Nuevo comienzo”. Al hacer clic en el enlace Fresh Start, puede comenzar a presupuestar como si estuviera comenzando de nuevo. Eliminarán las transacciones, pero no es necesario que vuelva a crear las cuentas y las categorías.
Ganador: YNAB. Fue diseñado para ayudarlo a presupuestar, y se nota.
Seguimiento de tendencias
Como complemento de los presupuestos, tanto Mint como YNAB le permiten ver sus patrones generales de gastos en una vista más amplia, con algunos gráficos útiles.
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La plataforma de Mint le permite ver el gasto general en categorías específicas, con desgloses que se muestran en un gráfico circular. Puede ver estas tendencias durante casi cualquier período, desde siete días hasta toda la vida de su cuenta.
Mint le permite obtener muy granular. Por ejemplo, puede ver un gráfico que muestra la tendencia de sus gastos en restaurantes durante los últimos seis meses con su tarjeta Visa.
Con Mint, también puede ver gráficos similares para su nivel de deuda, inversiones, ingresos y valor neto.
YNAB
Ver tendencias en YNAB también es muy fácil. Al igual que Mint, YNAB le permitirá ver un panorama completo de los gastos a lo largo del tiempo. Puede seleccionar cualquier categoría y cualquier período de tiempo.
Además, puede ver los gastos en un gráfico de líneas que muestra los altibajos de sus compras, o en un gráfico circular con un desglose de los totales.
YNAB es mejor para rastrear gastos, en lugar de cuentas de inversión. Por ejemplo, no mostrará el rendimiento de sus cuentas de jubilación. Sin embargo, es posible obtener un informe de tendencias que muestre su patrimonio neto a lo largo del tiempo.
Ganador: Menta. Tiene la capacidad de rastrear inversiones.
Aplicaciones para teléfonos inteligentes
Tanto Mint como YNAB tienen aplicaciones disponibles para dispositivos iOs y Android. Aquí hay un vistazo a lo que cada uno tiene para ofrecer.
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La aplicación de Mint es completamente funcional y comienza brindándole un resumen de su patrimonio neto total, incluidos los saldos de sus cuentas bancarias, de inversión y de tarjetas de crédito.
Puede ver sus presupuestos deslizando hacia la derecha dos veces y luego haciendo clic en “Ver todos los presupuestos”. Puede configurar la aplicación para que le envíe alertas en cualquier momento en que sus gastos estén fuera de control o supere el presupuesto.
YNAB
La aplicación YNAB es prácticamente una versión espejo de la plataforma web del servicio. Después de iniciar sesión, verá su lista de presupuestos y podrá realizar cambios fácilmente.
Agregar transacciones también se realiza rápidamente con solo presionar un botón e ingresar el monto. (Esto hace que agregar transacciones en efectivo sea muy simple). También puede agregar grupos completos y categorías de gastos y sincronizar nuevas cuentas.
Los usuarios también pueden configurar notificaciones para alertarlo sobre nuevas transacciones y gastos excesivos.
La aplicación de YNAB está disponible en iOs (incluidos iPhone, iPad y Apple Watch), así como en Android y Amazon Alexa.
Ganador: Corbata. Ambos sirven como un excelente complemento para la plataforma basada en la web.
Consejo
Mint y YNAB ofrecen diferentes grados de asesoramiento para ayudarlo a administrar sus finanzas. Sin embargo, la verdad sea dicha; esta es otra área donde YNAB brilla.
Un beneficio adicional de usar YNAB es el acceso a una serie de talleres de 20 minutos sobre una variedad de asuntos financieros. Programan estas sesiones en línea con unos días de anticipación. Y suelen incluir alrededor de una docena de asistentes y un solo instructor experto.
Los temas incluyen cosas como el gasto de la tarjeta de crédito, romper el ciclo de cheque de pago y ahorrar dinero en comestibles.
A través de YNAB, puede acceder a podcasts a través de Soundcloud o iTunes. Los temas incluyen “3 pequeños hábitos, grandes conclusiones” y “Sus hijos necesitan un presupuesto”. El…