Comenzar a invertir puede ser abrumador. Probablemente te des cuenta de que es algo que puede ayudarte a generar riqueza, pero ¿por dónde empiezas?
De hecho, hay aplicaciones que son una excelente opción para los nuevos inversores. Hacen que sea más fácil sentirse cómodo con la inversión, ya que solo requieren pequeñas cantidades de dinero.
Estas son algunas de las mejores aplicaciones de microinversión para ayudarlo a comenzar a invertir.
¿Qué es la microinversión?
La microinversión es donde puede invertir una pequeña cantidad de dinero y comenzar con tan solo $ 1.
Hay muchas aplicaciones que le permiten comprar acciones fraccionarias de empresas, así que digamos que quiere comprar una acción que tiene un precio de acción de $ 2000, en realidad puede invertir $ 1 en la misma empresa y poseer 1/2000 de una acción.
Esto es genial porque casi cualquier persona puede invertir en el mercado de valores sin tener mucho dinero.
Las mejores aplicaciones de microinversión
Cuando se trata de invertir, comenzar poco a poco significa que puede desarrollar sus niveles de comodidad y aprender sobre su tolerancia personal al riesgo. Puede tomarlo con calma y aumentar las inversiones con el tiempo.
Esto es mejor que hacer una gran inversión al principio que lo inquiete o resulte en una pérdida financiera.
Estas aplicaciones de microinversión pueden ayudarlo a comenzar.
1. Inversión activa de SoFi
De las aplicaciones en esta lista, SoFi cuenta con la mayoría de las funciones. Esto lo convierte en una excelente opción para inversores nuevos y experimentados.
Puede abrir una cuenta de forma gratuita, realizar transacciones gratuitas y no preocuparse por los mínimos de la cuenta.
SoFi marca todas las casillas cuando se trata de abrir fácilmente cuentas de inversión e invertir pequeñas cantidades de dinero en acciones fraccionarias. Dicho esto, también brindan otros servicios financieros.
Con SoFi, puede:
Abrir cuentas de administración de efectivo Tener acceso a tarjetas de débito y crédito Solicitar préstamos Refinanciar préstamos estudiantiles, personales y de vivienda
Es importante tener en cuenta que todos los servicios de SoFi se pueden usar de forma independiente. Esto es ideal para alguien que podría necesitar un servicio ahora, como invertir, pero puede necesitar servicios adicionales en el futuro.
Invertir para objetivos específicos en una cuenta de corretaje individual y para su jubilación es posible en SoFi. Invertir en criptomonedas es otra posibilidad.
Una desventaja de SoFi es que no le permite abrir cuentas de custodia e invertir en nombre de sus hijos.
Mejor para: Inversores nuevos y experimentados interesados en otros servicios financieros
Tarifa: Ninguna
2. Finanzas M1
M1 Finance es otra gran aplicación de inversión gratuita que ofrece acciones, ETF y carteras de inversión prefabricadas. Comprar es fácil con la opción de comprar acciones fraccionadas o completas. Además, puede asignar objetivos, límites, paradas y más.
Las cuentas sujetas a impuestos comienzan en un mínimo de $100. Las cuentas de jubilación IRA comienzan con un mínimo de $500. Las inversiones posteriores solo requieren $ 25, pero puede comprar múltiples acciones con cada operación.
La forma en que crea una cartera con M1 Finance es diferente a la mayoría de las aplicaciones de inversión. En lugar de decidir cuántos dólares invertir en una acción, asigna un porcentaje objetivo. Como construir un pastel de pieza en pieza.
Algunas de las mejores características son:
Reequilibrio dinámico: La correduría compra automáticamente acciones de sus participaciones actualmente por debajo de su asignación objetivo. El reequilibrio automático no vende acciones de participaciones sobreasignadas hasta que solicite un reequilibrio manual o decida cerrar una posición.Pasteles prefabricados: Además de acciones individuales y ETF, puede agregar pasteles de expertos para una variedad de estrategias de inversión. Algunas de estas tartas imitan a los asesores automáticos, pero no pagará ninguna tarifa anual de asesoramiento.M1 más: Un programa de membresía premium que le brinda acceso a una ventana de negociación por la tarde, reglas de inversión automatizadas, cuentas de custodia y otros beneficios bancarios. La cuota anual de membresía es de $125.
Mejor para: Inversor escrupuloso al que le gusta construir su propia cartera autodirigida.
Tarifa: Ninguna
3. Bellotas
Acorns fue una de las primeras aplicaciones que ofreció microinversión en llegar al mercado. Esta plataforma es conocida por redondear tus compras e invertir la diferencia en tu cuenta de inversión.
Lo mejor de Acorns es que brindan una solución todo en uno para nuevos inversores. Tienen una cuenta corriente con una tarjeta de débito que redondeará automáticamente tus compras cada vez que la uses.
Por ejemplo, si está en el supermercado y pasa su tarjeta Acorns para una compra de $47.62, esa cantidad se redondeará hacia arriba. Luego, sus 38 centavos de cambio se depositarán en su cuenta Acorns.
Acorns también tiene inversiones automáticas recurrentes con una inversión mínima de $5. Esto significa que puede configurar depósitos más grandes en sus cuentas de jubilación.
Planes mensuales Bellotas:
$3 para Personal: Invierte monedas sueltas, obtén una tarjeta de débito, consejos sobre dinero y más $5 para Familia: Accede a cuentas para niños, contenido exclusivo y más
Si decide cambiar o cancelar su plan, es fácil hacerlo ya que los planes son mensuales.
Como resultado de su enfoque de inversión automático y sin complicaciones, Acorns es una de las aplicaciones de microinversión más populares del mercado.
Mejor para: Principiantes que desean una solución de inversión simple y todo en uno.
Tarifa: $3 – $5 por mes
4. Webbull
Webull podría ser la mejor aplicación de esta lista para inversores más experimentados.
Con Webull, puede abrir una cuenta de inversión de forma gratuita y no preocuparse por los mínimos de la cuenta o las comisiones comerciales. Tanto las cuentas de jubilación como las que no son de jubilación están disponibles.
Webull es una gran opción para los inversores que están interesados en un análisis de acciones más completo y quieren ser más prácticos. La plataforma tiene una de las interfaces más detalladas para la investigación de acciones.
También están disponibles las opciones de negociación o con margen. Recuerde que estos solo deben hacerse con una cuidadosa consideración de los riesgos involucrados.
La plataforma le permite comprar acciones fraccionarias con tan solo $5 a la vez.
Mejor para: Inversores intermedios que prefieren el comercio de opciones y las herramientas de gráficos
Tarifa: Ninguna
5. Robinhood
Robinhood es una opción popular tanto para inversores nuevos como intermedios. Esta aplicación de microinversión le permite invertir pequeñas cantidades de dinero en acciones fraccionarias.
La plataforma no cobra cuotas mensuales de gestión ni comisiones.
A diferencia de Acorns, Robinhood es solo para invertir y no ofrece una cuenta corriente. Esto es ideal para aquellos que se centran únicamente en la construcción de sus inversiones.
Actualmente, Robinhood le permite abrir cuentas de inversión individuales y cuentas de criptomonedas. Sin embargo, no ofrece cuentas de jubilación.
Si está interesado en involucrarse más en la inversión, puede intercambiar opciones con Robinhood.
Tenga en cuenta que el comercio de opciones es más riesgoso y requiere más investigación, pero esta ruta es atractiva para algunos inversores. Si ese es usted, Robinhood podría ser una buena opción para sus necesidades de inversión.
Mejor para: Inversores nuevos e intermedios que quieren ser prácticos y negociar opciones
Tarifa: Ninguna
6. Público.com
Public.com es una aplicación de inversión con un enfoque diferente al de las aplicaciones anteriores. Es una combinación de una aplicación de inversión y una plataforma de redes sociales donde puedes aprender de otros inversores.
Con Public.com, puede ver en qué están invirtiendo otros y enviar mensajes a través de la aplicación.
Puede abrir una cuenta y comenzar a invertir con tan solo $ 5 en acciones fraccionarias llamadas “segmentos”. Esto es ideal para nuevos inversores con fondos limitados.
Si bien Public.com actualmente no ofrece cuentas de jubilación, son una aplicación de inversión gratuita y no cobran tarifas de administración mensuales.
Una característica diferenciadora clave que proporciona Public.com incluye carteras temáticas. Estos le ayudan a invertir fácilmente en un grupo específico de acciones a la vez.
Los temas pueden incluir:
Compañías que generan altos dividendosEmpresas dirigidas por directoras ejecutivasEnergía verde
Y más. Los temas son un excelente punto de venta para los inversores que desean adoptar un enfoque más específico sobre el destino de su dinero.
Mejor para: Nuevos inversores interesados en aprender de otros inversores
Tarifa: Ninguna
preguntas frecuentes
Aquí hay algunas respuestas a las preguntas más frecuentes sobre las aplicaciones de microinversión.
Depende. Es importante comprender sus necesidades como inversor. La mejor aplicación para ti puede no ser la mejor para otra persona.
Los inversores que quieran tomarse la inversión con calma y tener una cuenta corriente con la función de “redondeo” podrían considerar Bellotas.
Aquellos que no quieran pagar una tarifa mensual por sus cuentas de inversión pueden considerar Public.com, Robinhood o SoFi.
Los inversores que no necesitan acceso a acciones fraccionarias pueden evaluar Webull.
Si. Cada microaplicación de esta lista es miembro de Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Sin embargo, SIPC no protege la criptomoneda.
Algunas aplicaciones también usan autenticación biométrica o de dos factores para proteger sus datos.
Dicho esto, es importante tener en cuenta que invertir es arriesgado. No hay garantía de que no perderá dinero, así que recuérdelo cuando utilice cualquier plataforma de inversión.
Las aplicaciones de microinversión ofrecen cuentas de jubilación, cheques, corretaje individual, criptomonedas e incluso cuentas de inversión para niños. Sin embargo, las ofertas varían entre aplicaciones.
Es importante identificar qué tipo de cuenta está buscando antes de registrarse en una aplicación de microinversión para asegurarse de que la aplicación que elija ofrezca opciones que se ajusten a lo que necesita.
Depende de la aplicación. Algunas son gratuitas y no cobran comisión ni cuotas mensuales de gestión. Otros cobran tarifas mensuales para usar su plataforma.
Las aplicaciones, incluidas Public.com, Robinhood, SoFi y Webull, no cobran tarifas.
Las plataformas como Acorns cobran tarifas mensuales que van desde $ 1 a $ 9 por mes, según el plan que elija.
Resumen
Si es un inversionista principiante, muchas de estas aplicaciones de microinversión tienen características útiles que pueden ayudarlo a comenzar. Algunas de las opciones también son útiles para inversores intermedios.
Puede comenzar lentamente con aplicaciones que lo ayudan a administrar sus gastos e invertir automáticamente, o puede optar por involucrarse más aprendiendo sobre acciones y opciones individuales.
Comprender lo que necesita como individuo lo ayudará a elegir la mejor aplicación para usted. Ser claro con sus objetivos puede ayudarlo a mantenerse motivado y alcanzar la estabilidad financiera.