Cómo superar los problemas financieros

Te mantiene despierto por la noche, es la carga mental constante que te causa estrés y ansiedad. Problemas de dinero: puede parecer imposible de resolver y, según una encuesta de Stress in America, dos tercios de los encuestados dicen que es la principal razón por la que se preocupan.

En una encuesta reciente de – de 1,000 consumidores que preguntaron qué tan financieramente estables son, el 40 por ciento admitió que ni siquiera tenía una cuenta de ahorros. Además, el 38 por ciento dijo que no tiene un presupuesto mensual.

Este problema es indicativo de algunos de los desafíos que enfrentan los estadounidenses hoy en día, por qué caen en tales aprietos financieros, parece que no pueden ahorrar dinero y vivir una vida libre de deudas.

Razones por las que las personas enfrentan problemas de dinero

Es fácil suponer que aquellos que enfrentan situaciones financieras desafiantes se deben a que son irresponsables y constantemente gastan de más en sus tarjetas de crédito.

Si bien este es a veces el caso, muchas veces los problemas de dinero ocurren debido a una deuda repentina y muy pocos o ningún ahorro para remediar la situación.

Las facturas médicas son el no. 1 motivo de quiebra. No es raro que un miembro de la familia se enferme repentinamente y no tenga suficiente seguro médico para cubrir los costos, o peor aún, no tenga ningún seguro.

Esto fue exactamente lo que le pasó a un amigo mío. Se lesionó la pierna durante un accidente de esquí y, como resultado, de repente se encontró frente a una deuda de $55,000.

Ella no tenía seguro médico en ese momento y las secuelas del accidente requirieron varias cirugías. Esto fue hace más de cinco años y todavía está pagando esa deuda.

Otras veces, las dificultades de dinero surgen de una pequeña empresa fallida o de la pérdida de un trabajo.

Abuso de tarjetas de crédito

Otras veces, los problemas son completamente prevenibles y causados ​​por la falta de ahorro, presupuesto y comprensión de cómo administrar adecuadamente el dinero.

Intente buscar en Google “cómo salir de la deuda” y verá toneladas de historias sobre personas que hacen cambios drásticos para salir de la deuda de la tarjeta de crédito que acumularon rápidamente sin siquiera darse cuenta.

Mantenerse al día con sus compañeros

Lynnette Khalfani-Cox, también conocida como The Money Coach, a menudo recuerda su deuda de tarjeta de crédito de $ 100,000 que acumuló simplemente porque estaba usando el crédito para todo y no estaba al tanto de cómo se había disparado fuera de control.

Mantenerse al día con un estilo de vida que realmente no coincide con sus ingresos es una razón común por la que las personas enfrentan dificultades financieras.

Me desconcierta pensarlo, pero conozco personas que gastan más del 50 por ciento de sus ingresos netos en alquiler porque tienen que vivir en un lindo edificio que tiene piscina y portero.

Pagar demasiado en alquiler o tener una hipoteca alta con muy pocos ahorros lo lleva al fracaso si algo sale mal.

La falta de ahorros líquidos también hace que sea muy fácil caer en una situación estresante en caso de que algo suceda, como ser despedido de un trabajo.

Sarah Li Cain y su esposo guardaron ahorros en su cuenta todos los meses durante años y, por eso, le dieron la libertad de dejar un trabajo miserable sin preocuparse por encontrar otro trabajo de inmediato.

Vistazo rápido: problemas de dinero y soluciones

Aquí hay razones por las cuales las personas enfrentan dificultades financieras y posibles soluciones. No importa cuál sea el problema, obtener ingresos adicionales a través de un trabajo adicional ayudaría a solucionar la situación.

Problema: Ingresos más bajos o pérdida de ingresos porque lo despidieron. Sin ahorros.Solución: Cree un presupuesto, reduzca drásticamente los gastos.Problema: Enfermedad, accidente físico que automáticamente te endeuda miles de dólares.Solución: Llame al hospital e intente negociar la factura a un monto más bajo. Aparte dinero cada mes para pagarlo lo más rápido posible.Problema: Divorcio y pérdida de apoyo de un cónyugeSolución: Vender la casa o propiedad, si la tiene. Renta una habitación en tu casa.Problema: Uso excesivo de tarjetas de crédito porque cree que necesita acumular tantos puntos como sea posible.Solución: Pague la deuda de inmediato y cree un saldo de uso de su tarjeta de crédito y débito para compras. Crea un presupuesto.

Averiguar el por qué

Los problemas de dinero no desaparecerán hasta que aborde la causa raíz del comportamiento.

Por ejemplo, una razón psicológica común por la que las personas gastan es porque sienten una fuerte emoción. Incluso tiene su propio nombre: terapia de compras.

Te sientes feliz, te compras un regalo, te sientes triste, sales y derrochas en un nuevo par de zapatos porque te hará sentir mejor por unas horas.

Piense por qué tiene estas ansias de gastar y qué desencadena esos sentimientos. ¿Es aburrimiento? ¿Tristeza?

Cuando sienta la necesidad de gastar, intente reemplazar el hábito con una caminata rápida, llame a un ser querido para saludarlo, verifique el saldo de sus cuentas o cuánta deuda le queda por pagar en sus tarjetas de crédito.

Crear un presupuesto

Ya ha escuchado esto antes: cree un presupuesto, use su fuerza de voluntad para dejar de gastar. Un presupuesto no se trata de fuerza de voluntad. Se trata de automatizar el proceso para prepararlo para el éxito.

Esto significa hacer cosas como mover dinero automáticamente cada mes de su cheque de pago a su cuenta de ahorros y ser más consciente de a dónde va su dinero.

El presupuesto es mental, más que cualquier otra cosa. Comience por anotar sus compras diarias; esto lo mantiene al tanto de lo que está gastando y hace que cada compra se destaque.

Cómo crear un presupuesto y qué tan detallado desea obtener realmente depende de usted, pero si está tratando de superar los problemas financieros, definitivamente debe estar atento a verificar su presupuesto y cuánto está gastando y ahorrando. una base semanal.

Use Mint para realizar un seguimiento de sus gastos e ingresos

Mint es un sitio web en línea gratuito que puede usar para agregar todas sus cuentas en un solo lugar y realizar un seguimiento de sus gastos y ahorros.

Se necesita algo de tiempo por adelantado para conectar todas sus tarjetas de crédito y cuentas bancarias, pero una vez que lo hace, le muestra cómo se ve su patrimonio neto.

La mejor parte de Mint es que puede establecer metas para ahorrar dinero o pagar deudas y realizar un seguimiento para ver cómo está progresando.

Por ejemplo, usé un fondo de viaje para hacer un seguimiento de cuánto estaba ahorrando para un viaje de fin de año. Decidí que ahorraría $200 cada mes, lo que sumaría un total de $2800 después de 12 meses.

Cómo establecer una meta en Mint

Una de las mejores características que ofrece Mint es establecer objetivos financieros.

Cuando establece una meta por primera vez en Mint, aparece una lista de opciones, como pagar la deuda de la tarjeta de crédito, ahorrar para un fondo de emergencia o comprar una casa. También te da la opción de crear un objetivo personalizado.

Luego, le solicita más información para ayudarlo a determinar una cantidad específica en dólares para lograr su objetivo.

Por ejemplo, cuando elige “ahorrar para una emergencia”, le pide que ingrese su gasto mensual promedio y cuántos meses necesitaría su fondo de emergencia para cubrirlo: de uno a 12 meses.

Luego, obtiene una recomendación sobre cuánto ahorrar en función de los números que ingresa. Incluso puede conectar una cuenta bancaria específica a este nuevo objetivo o elegir abrir una nueva.

También le pide que elija por cuánto tiempo le gustaría ahorrar y luego desglosa el costo mensual de cuánto necesita para alcanzar su objetivo en la fecha prevista. ¡Brillante!

Crear un plan

Después de configurar Mint, cree un presupuesto mensual para usted mismo para que pueda comenzar a hacer movimientos para aliviar algunos de los problemas y dificultades financieros.

Establece un plan y luego ejecútalo.

Averigüe cuánto es su ingreso mensual en comparación con el dinero que sale

Usted sabe cuánto gana cada mes, pero es posible que no sepa cuánto gasta. Anota tus ingresos y gastos fijos del mes.

Si trabaja por cuenta propia o tiene un ingreso que fluctúa cada mes, tome el promedio de los últimos tres meses y use ese número. Asegúrese de utilizar los ingresos netos (ingresos después de impuestos), no sus ingresos brutos.

Si trabaja por cuenta propia y paga sus propios impuestos trimestralmente, elimine esa parte de los gastos fijos.

Usaremos números de ejemplo para un personaje ficticio llamado Joe, para que esto sea más fácil de entender.

Los ingresos también incluyen:

Pensión alimenticiaManutención de los hijosIngresos de alquiler de la propiedad

Luego enumere todos los gastos fijos salientes del mes, incluidos:

Alquiler/hipotecaPréstamo de automóvilPréstamo para estudiantesPréstamo personalFacturas médicasServicios públicosFactura de teléfono celularComestiblesImpuestos (si trabaja por cuenta propia)

El ingreso neto de Joe es de $5,000 y sus gastos fijos son de $3,000.

Su ingreso menos los gastos es el número con el que está trabajando cada mes para ahorrar, pagar deudas e invertir para la jubilación. En el caso de Joe, son $2,000.

Recortar la grasa

Mire en qué gastó dinero en los últimos tres meses y analice los artículos “adicionales” que compró que no forman parte de sus gastos fijos. Estos podrían incluir:

Comer fueraRopaViajesEntretenimiento (cine, teatro, conciertos)Aparatos tecnológicosViajes en Lyft/Uber

Súmelos y vea cuánto ha gastado aquí. El punto es despegar las capas para ver dónde puede comenzar a cortar esquinas.

Si bien es divertido gastar dinero en estas cosas, no son necesidades y si realmente desea marcar una diferencia en sus hábitos de ahorro y gasto, este es el lugar más fácil para comenzar a hacer recortes.

Después de que Joe analizó sus gastos en estas categorías, notó que gastó cerca de $1500 en un período de tres meses, lo que se desglosa en $500 cada mes. Aquí es donde Joe recortará la grasa. Si no es una necesidad absoluta, puede esperar.

iniciar un diario de dinero

Escribir un diario es una forma efectiva de volverse más consciente de sí mismo y más consciente de cómo está gastando su tiempo y energía.

Llevar un diario podría tener un impacto fuerte y positivo en su bienestar físico y, de hecho, fortalecer sus células inmunitarias.

El dinero tiene un fuerte impacto en nuestra vida diaria, desde el estrés de pensar en él hasta gastarlo, por lo que escribir tus pensamientos y sentimientos cada día puede ser beneficioso.

Escribir sobre eventos estresantes lo ayuda a reconocerlos, abordarlos y actúa como una herramienta de manejo del estrés.

Recomiendo encarecidamente un diario de dinero para escribir sus pensamientos y sentimientos sobre el gasto y el ahorro. Si gastó de más en un día, anote lo que sucedió durante el día que podría haberlo causado.

Comience a averiguar qué le hizo gastar de más o hacer esa compra espontánea. Esto comenzará a ayudarlo a identificar qué factores desencadenantes potenciales lo hacen sentir como si estuviera gastando.

Por qué ahorrar dinero no es negociable

Cualquiera que sea el aprieto financiero en el que se encuentre, lo más probable es que no esté ahorrando adecuadamente. El ahorro al que me refiero es el ahorro líquido en una cuenta en línea, para emergencias.

La razón por la que el dinero debe guardarse en una cuenta de ahorros en línea es porque genera más intereses y puede sacar el dinero fácilmente en caso de emergencia.

Hay tantas razones por las que una cuenta de ahorros como esta es necesaria para su vida, pero las palabras que me vienen a la mente incluyen: tranquilidad y libertad.

A menudo ocurren emergencias o circunstancias desafortunadas de la vida, por lo que estar preparado para eso es crucial para no perder el control de las deudas.

La parte de la libertad es más una estrategia continua a largo plazo de ahorro sin importar nada. Tener esta cuenta de ahorros le da opciones. Le da un respiro para tener opciones para hacer cosas como:

ViajarDeja un trabajo que odias y tómate tu tiempo en la búsqueda de uno nuevoInvita a tus amigos a una comida costosaCompra un auto sin tener que financiarlo

Tal vez estas cosas suenen inalcanzables en este momento, pero todo lo que se necesita es algo de planificación y diligencia para tenerlo en cuenta todos los días.

Automatice sus ahorros

Joe ha decidido hacer pequeños cambios para ahorrar dinero en estas áreas y poder alcanzar su meta. Ha optado por cocinar en casa con más frecuencia en lugar de salir a cenar y ver películas en casa en lugar de ir al cine.

También abrió una cuenta de ahorros gratuita en un banco en línea y vinculó sus cheques y ahorros para automatizar el proceso de ahorro cada mes.

Los bancos en línea también tienden a darte más intereses que algunos grandes bancos.

Según la encuesta de -, el 46 por ciento de los encuestados dijo que una tasa de ahorro de alto interés es importante. Aunque el 1 por ciento (la tasa promedio de una cuenta de ahorros en línea) no parece mucho, sigue siendo algo.

José…