Hoy, para nuestra historia de éxito con la deuda, presentamos a una joven esposa y madre que convirtió su problema de deuda en la capacidad de viajar por el mundo. ¡Bienvenida, Ema!
¿Cómo adquiriste $30,000 en deuda? ¿En qué consistía esa deuda?
Mis $30,000 en deuda de consumo consistían en $5,000 por una factura de impuestos no pagada. Saqué un préstamo personal sin garantía para pagar la factura de impuestos y luego agregué otros $5,000 para unas vacaciones. Luego pedí prestado $20,000 a través de un préstamo personal sin garantía con mi esposo para comprar una propiedad de inversión, para el depósito y los costos de renovación.
¿Qué se siente tener tanta deuda?
Los $ 10,000 se sintieron horribles, así que los ignoré. Sin embargo, pude justificar los $ 20,000 como un gasto de inversión por el bien del futuro. Eso fue una tontería ya que la tasa de interés de alrededor del 14 % devoró efectivamente cualquier rendimiento positivo de la propiedad.
¿Cuánto tiempo te llevó pagarlo todo?
Me tomó mucho tiempo devolver los $10,000 que pedí prestados, ya que solo hacía el pago mínimo cada mes y efectivamente lo ignoraba. Mi esposo y yo fuimos muy agresivos al pagar el préstamo personal de $20,000 de nuestra propiedad de inversión porque sabíamos que era una estrategia riesgosa. Juntamos los recursos y los devolvimos en un año. Después de haber visto lo que podíamos hacer cuando nos lo proponíamos, me tomé en serio el pago de mi otra deuda.
¿Qué recursos utilizó para ayudarle en este proceso?
Utilicé una transferencia de saldo de tasa baja para parte de mi deuda tributaria, cambiándola de una tasa de interés del 13 % a alrededor del 2 %. Esto me ayudó a mantener bajos los costos de mis intereses, lo cual es inteligente, pero también significó que me sentía cómodo ignorando la deuda y simplemente dejando que el pago mínimo se debitara de mi cuenta todos los meses. Sin embargo, pude pagarlo muy rápidamente cuando finalmente enfrenté la gravedad de la carga de la deuda.
Si su tasa de interés es alta, debería considerar refinanciar con una empresa como SoFi. La refinanciación puede ahorrarle dinero en intereses y ayudarlo a pagar sus deudas más rápido.
¿Enfrentó algún desafío en el camino?
No en el gran esquema de las cosas. Estoy muy agradecida de vivir en un mundo privilegiado donde puedo elegir cómo distribuir mis fondos. Muchos no tienen esa opción. Las cosas con las que luché fueron sacrificar mi vida social: era una chica fiestera, pero para ganar más dinero, tomaba trabajos adicionales los fines de semana y las noches para poder pagar mis deudas más rápido.
¿Cómo afectó esto a su matrimonio?
Mi (ahora) esposo y yo no estábamos casados en ese momento, pero vivíamos juntos. Desde el comienzo de nuestra relación, fui muy directo con él sobre mi situación financiera. Siempre había sido un ahorrador y no tenía deudas, pero me apoyó mucho. Me compró una bicicleta para que pudiera ir al trabajo y ahorrar en los costos de transporte público y nunca le importó que trabajara todas las horas extra del fin de semana (probablemente porque le daba más tiempo para tomar cervezas con los chicos).
También donó muy amablemente los fondos que recibió del paquete de estímulo del gobierno (el gobierno australiano dio a todos los residentes permanentes $900 para aumentar el gasto en medio de la recesión) para ayudarme a liquidar el saldo final.
¿Qué hacía para ganarse la vida mientras pagaba la deuda?
Comencé mi viaje de endeudamiento como gerente de oficina de una agencia de citas. También acepté trabajos de hospitalidad para grandes eventos y trabajé en una tienda de música los fines de semana. A menudo trabajaba siete días a la semana y asignaba todos los ingresos adicionales a mi deuda. En la temporada alta de compras navideñas, trabajaba de nueve a cinco en la oficina y luego trabajaba en la tienda de música desde las 7 p. m. hasta la medianoche. Fue agotador físicamente, pero también se sintió como una penitencia por ser tan frívolo con el dinero. Cuando hice el pago final de mi deuda personal, estaba trabajando como ejecutivo de marketing para una empresa de viajes.
¿Cómo te sentiste una vez que pagaste todo?
Yo estaba empoderado. Me había esforzado mucho para deshacerme de la deuda, pero al mismo tiempo aprendí que era una máquina de hacer dinero. Después de que la deuda desapareció, me di cuenta de que ahora podía hacer las cosas que siempre quise hacer, como viajar más tiempo.
¿Ha podido realizar ese sueño ahora que está libre de deudas?
Sí tenemos. Después de un par de años de ahorrar un ingreso y vivir del otro, un concepto que era simplemente insondable en el apogeo de mis días de adicto a las deudas, renunciamos a nuestros trabajos y viajamos por América del Sur, EE. UU. y Nueva Zelanda durante cinco meses. Luego volvimos a trabajar por otro año ahorrando dinero, tuvimos un bebé y nos fuimos al extranjero a Irlanda y México cuando tenía cuatro meses. Hemos estado viajando de alguna forma desde entonces y actualmente vivimos en España.
Nada de esto sería posible si tuviera una deuda de consumo de alto interés. La sensación de libertad es estimulante: no tengo que preocuparme por el pago de la deuda, por lo que solo necesitamos lo suficiente para pagar nuestros gastos de manutención, que son bastante bajos. Alquilamos nuestra casa en Nueva Zelanda y hago algunos trabajos independientes, pero la mayoría de nuestros fondos para viajes provienen de ahorros.
Liberarme de las deudas me ha enseñado mucho más que cómo salir de las deudas. Aprendí a administrar el dinero y también lo poco que realmente necesito para vivir.
¿Qué otras lecciones aprendió al tener su deuda?
Puede sonar un poco extraño decirlo, pero me alegro de haber tenido esa deuda porque las lecciones que aprendí fueron del tipo que tienes que ganar. Quiero decir que puedo decirle a la gente cuánto apesta trabajar todas esas horas para pagar la deuda, pero hasta que no lo hayan hecho ellos mismos, nunca lo sabrán. Es la máxima motivación para permanecer siempre en el negro. No quiero tener que trabajar tan duro nunca más.
¿Qué consejos prácticos tiene para las personas que buscan pagar su deuda?
1. Necesitas cambiar tu actitud antes de poder cambiar cualquier otra cosa.
Siempre me había sentido cómodo con las deudas porque mi actitud era que todo el mundo tiene deudas, ¿no? Después de que mi esposo y yo pagamos nuestro préstamo de depósito de propiedad de inversión, comencé a leer todos los libros que pude encontrar sobre finanzas personales y me di cuenta de que estar endeudado no es normal y requiere una acción drástica. Fue entonces cuando me tomé en serio el saldo de la deuda que aún tenía. Educarse sobre finanzas personales es lo primero que recomiendo que la gente haga.
2. Esté dispuesto a aumentar su capacidad de ingresos.
La frugalidad solo puede llevarte hasta cierto punto. Para realmente tener éxito con el pago de la deuda, debe aumentar su capacidad de ingresos. Aumenté mis habilidades laborales tomando un curso corto en administración de bares que me permitió trabajar en conciertos y eventos los fines de semana. De eso obtendría entre $ 150 y $ 200 por fin de semana. Esos fondos adicionales contribuyeron en gran medida a pagar la deuda, mucho más de lo que hubiera sido tratar de reducir el gasto (aunque también lo hice).
3. Use una transferencia de saldo para reducir su tasa de interés, pero solo si realmente ha terminado con los gastos frívolos.
También creo en el uso de transferencias de saldo de tarjetas de crédito para eliminar deudas si eres autodisciplinado. Tan pronto como recibí la nueva tarjeta de crédito por correo, la corté. Sabía que cualquier compra además de mi transferencia de saldo atraería la tasa de interés más alta y me preocupaba que afectara cualquier ahorro de intereses, así que resolví nunca usar esa tarjeta mientras tuviera el saldo de la deuda transferida. Puedo decir con orgullo que esa tarjeta nunca vio una transacción, para consternación del banco. Una vez que se devolvió la transferencia del saldo, cancelé la cuenta.
4. Aprenda a hacer que su dinero trabaje para usted.
Una vez que haya pagado su deuda, ponga esos fondos a trabajar para ganar dinero. Como mínimo, póngalos en una cuenta de ahorro con intereses altos (dependiendo de dónde viva; las tasas de interés actuales en mi país rondan el 4 %, pero sé que son más bajas en todo el mundo) hasta que haya descubierto una estrategia de inversión que funcione para usted. . No ajuste su estilo de vida a como era cuando era un adicto a las deudas. Ese es realmente mi consejo número uno. Cuando estás en medio de pagar una deuda, aprendes a vivir una vida naturalmente magra. Sigue así y estarás acumulando riqueza en poco tiempo. Reasigné los pagos de la deuda a una cuenta de ahorros y, después de un tiempo, mi esposo y yo pudimos comprar otra propiedad de inversión usando ahorros genuinos para el pago inicial del 10%.
5. Ten siempre una meta.
Para mí fue viajar. Siempre me ha gustado viajar. Pero preocuparme por el pago de la deuda sin la comodidad de un ingreso regular restringió mi viaje al tipo habitual de vacaciones anuales. Tener viajes a largo plazo como objetivo me mantuvo motivado durante los tiempos difíciles. Después de que me liberé de las deudas y aprendí a ahorrar mi dinero, ya no hubo ninguna barrera. En 2011 renunciamos a nuestros trabajos y viajamos por Sudamérica, Estados Unidos y Nueva Zelanda durante cinco meses. Hemos estado viajando de alguna forma desde entonces y actualmente vivimos en España. Nada de esto sería posible si tuviera una deuda de consumo de alto interés.
Para obtener más información sobre Emma y su estilo de vida viajero, puede visitar su blog en www.mumsmoney.com.
Nota: Esto es parte de una serie llamada “Historias de éxito de la deuda” que presenta a personas que pudieron pagar una cantidad significativa de deuda. Si tiene una historia de éxito de la deuda, me encantaría escucharla. Por favor, visite la página de contacto para dejarme saber los detalles.