¿Cree que necesita mucho dinero para invertir, como $ 50,000 o incluso $ 100,000? Si es así, piénsalo de nuevo. Puede comenzar a invertir con tan solo $ 5,000. Es más que suficiente para empezar. La única pregunta es cuál es la mejor manera de invertir. Si desea invertir en el mercado de valores, puede utilizar un corredor de bolsa como Merrill Edge. Pero hay muchas otras opciones cuando se trata de invertir. Sigue leyendo para saber cómo invertir $5000.
1. Invierta en su 401(k) y obtenga dólares equivalentes del empleador
Muchos planes de jubilación patrocinados por el empleador ofrecen una contribución equivalente del empleador. El arreglo común es una contribución de contrapartida del 50% hasta una contribución del empleado del 6%. Eso significa que el empleador contribuirá el 3 % de su salario a su plan si su propia contribución es de al menos el 6 %.
Si su empleador ofrece este arreglo, debe hacer una contribución que resulte en la contribución más alta posible del empleador. Es dinero gratis y nunca debe dejarse pasar.
Una cosa que debe tener en cuenta son las tarifas de los fondos, que realmente pueden consumir su 401 (k). Puedes usar Capital PersonalPlanificador de jubilación de para realizar un seguimiento de sus cuotas de jubilación.
2. Pague primero las deudas con intereses altos
Esto puede sonar como una simplificación excesiva, pero pagar deudas con intereses altos es en realidad una de las mejores inversiones que puede hacer. Piénselo: si está pagando un interés del 22 % en una tarjeta de crédito, pagarla bloquea una tasa de rendimiento del 22 %. Y prácticamente no hay inversiones en las que pueda ganar algo cercano al 22% de manera constante.
Al pagar $5,000 en una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 22%, obtendrá un “rendimiento” anual de $1,100 de por vida.
Si prefiere una forma más directa de invertir ese dinero, considere hacer una transferencia de saldo a una tarjeta de crédito con una tasa de porcentaje anual (APR) del 0% para eliminar los cargos por intereses. Entonces puedes invertir tus $5,000 en una de las otras opciones de esta lista. Varias tarjetas de crédito actualmente ofrecen una APR introductoria del 0% por hasta 18 meses.
Incluso si elige invertir sus ahorros de $ 5,000 en otro lugar, aún puede aprovechar una APR del 0% para evitar el alto interés. Esto reduce su pago mensual y lo ayuda a pagar el capital de su tarjeta de crédito más rápido.
3. Usa un Robo Advisor
Use un robo advisor si no se siente cómodo creando y administrando su propia cartera de inversiones. Una vez que determine su tolerancia al riesgo, creará una cartera equilibrada para usted y se encargará de toda la gestión en el futuro. Eso incluye reinvertir dividendos y reequilibrar su combinación de activos para que coincida con sus asignaciones objetivo, y lo harán todo por una tarifa muy baja, generalmente alrededor del 0,25% del valor de su cuenta. Eso significa que una cuenta de $ 5,000 se puede administrar por solo $ 12.50 por año.
Ahora hay muchos competidores en el campo, mira cuáles creemos que son los mejores robo advisors. Mejoramiento y frente a la riqueza son dos de los robo advisors líderes en la actualidad. Aquí está nuestra comparación completa entre los dos.
4. Invierta en acciones de dividendos de alta calidad
Una de las estrategias de inversión más exitosas es invertir en acciones de dividendos de alta calidad. Esto gana dinero en su inversión desde dos direcciones: ingresos por dividendos y revalorización del capital en las propias acciones.
Hay algo así como una correlación entre los dos. Una empresa que paga regularmente altos dividendos es una oportunidad de inversión atractiva. Y muchas de las mismas empresas también son líderes en sus industrias y tienen patrones exitosos de crecimiento de precios a largo plazo.
Incluso hay un nombre para las acciones más elitistas que pagan dividendos: aristócratas de dividendos.
Estas son empresas conocidas que han estado pagando dividendos regularmente durante décadas. Y también los han ido aumentando de manera constante durante al menos 25 años. Puede consultar nuestra lista de Dividend Aristocrats para encontrar empresas que puedan resultarle atractivas. Algunos de ellos pagan dividendos superiores al 5% anual.
Si va a invertir en aristócratas de dividendos, deberá abrir una cuenta con un corredor que ofrezca operaciones sin comisiones. Una buena elección es aliado invertir. No cobran comisiones por transacciones de acciones, fondos cotizados en bolsa (ETF) u opciones. Es el lugar perfecto para estacionar sus acciones de aristócratas de dividendos. Haga clic aquí para comenzar con Ally Invest.
5. Cree una cartera diversificada usando cubos
Los cubos de inversión son una estrategia para hacer coincidir sus inversiones con las necesidades financieras previstas.
Por ejemplo, un cubo puede ser su fondo de emergencia. Es una cuenta que necesitará para cubrir interrupciones de ingresos a corto plazo y gastos grandes e inesperados. Tendrá que sentarse en un cubo a corto plazo, lo que significa una cuenta donde ganará intereses y estará seguro. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento será el mejor lugar para este cubo.
La jubilación puede ser otro cubo y requerirá una cuenta de inversión a largo plazo que probablemente produzca ganancias de capital constantes durante muchos años. Los asesores automáticos o las EFT orientadas al crecimiento mantenidas en una cuenta de corretaje de inversiones son una excelente ubicación para este segmento.
Puede tener varios cubos a mediano plazo. Por ejemplo, puede tener una cubeta configurada para ahorrar para el pago inicial de una casa. Otro puede ser ahorrar para la educación universitaria de sus hijos. Un cubo intermedio incluirá cualquier obligación financiera futura que sea menos inmediata que un fondo de emergencia pero que se necesite mucho antes de la jubilación.
Puede colocar cubos a mediano plazo en una cuenta de corretaje de inversión sujeta a impuestos o incluso con un asesor automático. Debería tener un riesgo relativamente menor que el que podría tener en una cuenta de jubilación, ya que los fondos se necesitarán mucho antes.
6. Financiar un plan 529 para la educación universitaria de su hijo (u otro pariente)
Los planes 529 son cuentas de inversión con ventajas impositivas que le permiten ahorrar dinero para la educación universitaria de sus hijos. Funcionan como una IRA, excepto que sus contribuciones no son deducibles de su impuesto federal sobre la renta. (Algunos estados ofrecen deducciones de impuestos para las contribuciones a los planes 529). Pero los ingresos obtenidos en la cuenta no están sujetos a impuestos federales (aunque algunos estados pueden gravarlos).
El dinero de la cuenta se puede retirar libre de impuestos para gastos de educación. (Sin embargo, si se utilizan para fines no relacionados con la educación, los retiros estarán sujetos a impuestos y estarán sujetos a una multa por retiro anticipado del 10 %).
Teóricamente, no hay límite de cuánto puede contribuir a un plan 529. Pero la mayoría de las personas limitan las contribuciones a no más de $15,000 por año, que es la exclusión del impuesto sobre donaciones para 2020. Si contribuye más, es posible que deba pagar un impuesto sobre donaciones por el exceso. Pero cada persona puede dar esa cantidad a cada destinatario. En otras palabras, dos padres pueden dar el doble de esa cantidad a cada hijo.
7. Invierta en bonos internacionales con mayores rendimientos
Las tasas de interés de EE. UU. se encuentran actualmente en un mínimo histórico. Por lo tanto, obtener un rendimiento decente de los bonos es difícil. Pero una forma de obtener un mejor rendimiento es diversificar su cartera de bonos para incluir una posición en bonos internacionales.
Algunos países tienen tasas de interés más altas que las que tiene Estados Unidos. Por lo tanto, es posible que pueda aumentar sus rendimientos agregando bonos de esos países a su cartera.
Sin embargo, los bonos internacionales también conllevan mayores riesgos debido a los tipos de cambio de divisas. Los valores de las divisas entre países fluctúan diariamente. Si el valor de la moneda cae en el país donde tiene sus bonos, sus rendimientos podrían verse reducidos. O incluso podría perder dinero.
Dado que se trata de una empresa de alto riesgo, es mejor dejarla en manos de los profesionales. Afortunadamente, la mayoría de los robo advisors incluirán automáticamente una posición de bonos internacionales en la asignación de bonos de su cartera.
8. Compre ETF sin comisiones
Una de las grandes ventajas de los ETF es que, a diferencia de los fondos mutuos, no cobran tarifas de carga. Estas tarifas de fondos mutuos pueden llegar al 3%. Y se pueden cobrar en el momento de la compra o la venta o ambas. Por supuesto, tales tarifas reducen los rendimientos de su inversión.
La mejor opción es optar por los ETF. No solo no hay tarifas de carga, sino que también tienen índices de gastos más bajos que los fondos mutuos. Esto es importante porque esas tarifas se cobran anualmente, incluso si nunca las ve, ya que se cobran internamente.
Pero lo mejor de todo es que hay corredores de inversión que no cobran tarifas de negociación en ETF. Abra una cuenta con uno de estos corredores e invierta principalmente en ETF sin comisiones. Esto mejorará el rendimiento de su inversión a largo plazo.
9. Arriésgate con las criptomonedas
Si tiene una tolerancia al riesgo alta, y solo si la tiene, es posible que desee arriesgarse e invertir un porcentaje muy pequeño de su cartera en criptomonedas. Pero no más del 5% o el 10% del valor total de su cartera.
Las criptomonedas han sido una especie de fenómeno de inversión durante la última década. Comenzaron durante la última recesión. Languidecieron durante muchos años, pero muchos comenzaron a subir de precio después de 2015. Bitcoin, la más conocida de todas las criptomonedas, incluso se disparó a casi $ 20,000 en 2017. Se desplomó después de eso, pero está subiendo nuevamente y ahora supera los $ 11,000 (julio de 2020) . Es el símbolo de una inversión de alto riesgo/alta recompensa.
Si va a invertir en criptomonedas, deberá aprender todo lo que pueda sobre ellas. También necesitará una cuenta de corretaje que le permita operar con ellos. Un ejemplo es Robin Hood. Ofrece una selección limitada de inversiones, pero las criptomonedas son una de ellas. También le permite tener criptos en la misma cuenta donde tiene acciones y ETF.
10. Financie una cuenta de ahorros para la salud
Comúnmente conocida simplemente como HSA, una cuenta de ahorros para la salud es algo así como una IRA médica. Puede contribuir hasta $3,550 por año para un plan individual o hasta $7,100 para un plan familiar. No solo sus contribuciones son deducibles de impuestos, sino que los ingresos de la inversión se acumularán libres de impuestos.
Los fondos retirados de la cuenta para pagar los gastos médicos aprobados por el IRS pueden retirarse libres de impuestos. Los fondos que no retire para gastos médicos pueden permanecer en la cuenta. Puede invertir los fondos en la cuenta de la misma manera que lo haría con una IRA: manteniendo acciones, bonos y fondos mutuos.
Si decide abrir una HSA, deberá elegir el corredor de inversiones adecuado, uno que admita estas cuentas especializadas. Aunque puede abrir una HSA en un banco o cooperativa de crédito, una firma de corretaje le permitirá hacer crecer su dinero a través de una cartera de acciones y bonos.
Piense en el nivel de riesgo con el que se siente cómodo
Una de las consideraciones más importantes al invertir es conocer su propia tolerancia al riesgo personal. Básicamente, esa es su capacidad para aceptar pérdidas en el proceso de crecimiento de su cartera de inversiones.
Riesgo y recompensa tienen una relación complementaria: cuanto mayor sea la recompensa potencial con una inversión, mayor será el riesgo correspondiente.
Tolerancia de bajo riesgo — Si perder dinero en sus inversiones le quita el sueño por la noche, puede sentirse mejor invirtiendo principalmente en valores de renta fija y valor fijo, como bonos a corto plazo o certificados de depósito (CD). Prácticamente no hay posibilidad de que pierda dinero en esos valores, pero tampoco ganará nada más que, quizás, el 2%.
Tolerancia de alto riesgo — Hacia el otro extremo del espectro de inversión, invertir en acciones ha arrojado un rendimiento promedio de alrededor del 7% anual desde la década de 1920. Pero eso es un promedio a largo plazo. Podría perder un 10% o más en un año determinado. Si está dispuesto a aceptar ese riesgo a corto plazo a favor de obtener recompensas a largo plazo, tiene una mayor tolerancia al riesgo.
Tolerancia de riesgo medio — Los asesores de inversiones tradicionales y los robo advisors a menudo comienzan el proceso de inversión haciéndole realizar una evaluación de tolerancia al riesgo. Esa es una lista de preguntas que ayudan a determinar su actitud hacia el riesgo. Armado con esa información, el asesor crea una cartera que se asigna entre acciones y bonos de una manera que está dentro de su nivel de comodidad. Visita Paladín para ser emparejado con un asesor financiero de 5 estrellas.
Puede averiguar cuál es su tolerancia al riesgo respondiendo el Cuestionario para inversores de Vanguard. Es gratis. Y le dará una asignación de inversión básica que puede usar para construir su propia…