¿Está buscando ideas únicas de ingresos pasivos además del mercado de valores?
Una opción es invertir en activos físicos, incluidos bienes raíces, obras de arte y embarcaciones marinas. El rendimiento de la inversión de estos activos no se mueve constantemente en la misma dirección que las acciones.
Aún así, puede ser un desafío invertir en estos activos no convencionales como inversor individual.
Sin embargo, Yieldstreet facilita la compra de inversiones alternativas que antes solo estaban disponibles para los ricos.
Estos activos alternativos pueden obtener rendimientos anuales de al menos el 8%. Incluso cuando el mercado de valores produce rendimientos negativos, la oferta de Yieldstreet puede generar un rendimiento positivo.
Resumen
Yieldstreet facilita a los inversores acreditados obtener ingresos pasivos de activos alternativos. Esta opción puede ser una forma económica de invertir en bienes raíces, embarcaciones marinas, préstamos legales o comerciales con una inversión mínima baja.
ventajas
Costos de inversión competitivos Fácil de usar Múltiples opciones de activos
Contras
Solo inversores acreditados Un número limitado de ofertas Compromiso de 5 años
¿Cómo funciona Yieldstreet?
Yieldstreet ofrece fácil acceso a inversores acreditados a inversiones alternativas. Estas inversiones son tradicionalmente de difícil acceso y tienen altos mínimos de inversión.
La mayoría de las ofertas de Yieldstreet tienen una inversión inicial mínima de $10,000. Sin embargo, algunas inversiones pueden comenzar en $1,000.
Si bien no es “barato” invertir con Yieldstreet, está invirtiendo en proyectos multimillonarios.
Yieldstreet te ayuda a invertir en estos activos:
Viviendas de alquiler unifamiliaresAdquisición y deconstrucción de embarcaciones marinasCarteras de arteRefinanciamiento de propiedades comercialesFinanciamiento a corto plazo para pequeñas empresas
La flexibilización de las normas de inversión de los fondos colectivos en 2012 y los avances tecnológicos hacen posible invertir en activos físicos no líquidos. Usted presta dinero a los prestatarios y puede obtener rendimientos que superan el rendimiento promedio del mercado de valores o de la cuenta bancaria.
La mayoría de los activos requieren un compromiso de inversión de entre seis meses y cinco años. No podrá “comprar hoy y vender mañana” como las acciones.
A cambio de los compromisos de inversión a mediano plazo, puede obtener rendimientos anuales potencialmente más altos que el mercado de valores.
La mayoría de las ofertas de Yieldstreet tienen una tasa de interés anual objetivo de entre el 8 % y el 13 %.
Por el contrario, la rentabilidad anual histórica del S&P 500 es de aproximadamente el 7%.
¿Quién puede invertir en Yieldstreet?
Solo los inversores acreditados pueden invertir en ofertas únicas, mientras que hay otros productos disponibles para todos los inversores.
Puedes calificar como inversionista acreditado con un ingreso anual de $200,000 ($300,000 para parejas) durante dos años consecutivos. Tener un patrimonio neto de $ 1 millón (excluyendo su residencia principal) es otra razón de calificación.
Deberá mostrar un comprobante de ingresos o su patrimonio neto para comenzar a invertir con Yieldstreet.
Los inversores no acreditados aún pueden invertir en activos alternativos. Fundrise es una de las mejores plataformas, ya que puede invertir en propiedades comerciales y multifamiliares.
La inversión mínima es de solo $ 500, que es más asequible para la mayoría de los inversores.
Yieldstreet afirma que están desarrollando opciones disponibles para inversores no acreditados. Un producto disponible es la cuenta de ahorros en línea Yieldstreet Wallet.
Opciones de cuenta
Yieldstreet ofrece cuentas de inversión sujetas a impuestos y para la jubilación. Es posible invertir como fideicomiso o LLC. También puede invertir con un Solo 401k si está configurado como un fideicomiso o una LLC.
IRA de calle de rendimiento
La Yieldstreet IRA es otra opción para invertir con una cuenta de ventajas fiscales. Puede tener una cuenta IRA tradicional o Roth autodirigida.
Se tarda aproximadamente tres semanas en abrir su Yieldstreet IRA. También deberá abrir una cuenta gratuita de Yieldstreet Wallet para depositar fondos en su IRA.
Esta cuenta de Wallet es similar a la cuenta de transferencia de dinero de un corredor en línea. Su saldo de efectivo de Wallet gana una pequeña tasa de interés mientras espera para invertir en las próximas ofertas.
La cuenta IRA Yieldstreet tiene costos de administración anuales similares a otras cuentas IRA autodirigidas. Su tarifa es de $299 cuando hace menos de $100,000 en depósitos durante el año calendario.
Usted paga $399 por año si deposita al menos $100,000 y $250,000 en un año.
Sin embargo, Yieldstreet está renunciando a la tarifa de $ 399 para 2020 si deposita al menos $ 250,000.
Debida diligencia
Es natural preguntarse si Yieldstreet es legítimo si está tratando de invertir sabiamente.
Yieldstreet filtra las ofertas utilizando una filosofía de inversión de cinco puntos:
Originaciones de administradores de activos experimentados Mínimos de inversión bajos Duración corta (es decir, entre seis meses y cinco años) Rendimientos objetivo del 8 % o más Baja correlación bursátil
Yieldstreet rechaza aproximadamente el 90% de las solicitudes de préstamo porque no cumplen con los cinco principios básicos.
A partir del 29 de febrero de 2020, Yieldstreet informa 14 ofertas incumplidas que están resolviendo activamente. Otros cuatro préstamos en mora se han resuelto en su totalidad.
Yieldstreet ha tenido más de 170 ofertas en total desde 2015. La mayoría de las ofertas de Yieldstreet son exitosas pero conllevan riesgos.
Debido a que Yieldstreet invierte en activos físicos, cada oferta tiene respaldo colateral. Al igual que invertir en bonos, Yieldstreet puede usar la garantía para minimizar las posibles pérdidas por incumplimiento.
Ofertas de inversión
Lo que diferencia a Yieldstreet de otras plataformas de crowdfunding es su diversas opciones de inversión.
La mayoría de las plataformas se enfocan en una sola clase de activos, como bienes raíces o préstamos comerciales.
Puede invertir en estas clases de activos:
InmobiliarioLegalMarítimoComercialArteRendimientofondos callejeros
Aunque es un activo físico, Yieldstreet no te permite invertir en oro. Pocas inversiones en metales preciosos pagan un flujo constante de ingresos pasivos.
El número de ofertas disponibles fluctúa. Hay dos ofertas disponibles en el momento de esta revisión (6 de abril de 2020). Pero puede haber más, menos o ninguno.
La disponibilidad limitada puede ser frustrante, pero así es como Yieldstreet practica la diligencia debida. Nunca es divertido perder dinero, especialmente cuando invierte en activos alternativos.
Ofertas individuales
La mayoría de las ofertas de Yieldstreet son para ofertas individuales. Muchos requieren una inversión mínima de $ 10,000 con incrementos posteriores de $ 5,000 y sus notas a corto plazo solo tienen $ 1,000.
Este mínimo es competitivo con la mayoría de las plataformas que son exclusivamente para inversores acreditados.
También puede invertir en fondos de Yieldstreet con $ 5,000 para prefinanciar las próximas ofertas de Yieldstreet. Luego, una vez que otros inversionistas financien la oferta, usted recupera su dinero más las ganancias por intereses.
Por supuesto, puede gastar más, como invertir $ 100,000, en ofertas de alta convicción.
Cada oferta establece el compromiso mínimo de inversión. Además, no podrá vender su posición hasta que se complete el proyecto.
Como está invirtiendo en activos privados, no hay un mercado secundario de compradores potenciales a los que vender.
Cada lista de ofertas incluye estas estadísticas clave para guiar su investigación:
Interés anual objetivo Plazo de inversión Calendario de pago de dividendos Comisiones Estructura fiscal Riesgos potenciales
También puede leer los documentos de inversión que son similares a un prospecto de fondos de acciones.
Aquí hay una breve descripción de cada clase de activo y ejemplos de ofertas recientes:
Bienes raíces
Las propiedades de inversión son una forma comprobada de generar riqueza. Muchos inversionistas no tienen tiempo para administrar activamente las propiedades de inversión. Yieldstreet le permite obtener ingresos pasivos al invertir en bienes raíces.
Verá ofertas de bienes raíces residenciales, viviendas para estudiantes, comerciales e industriales. Además, la inversión mínima es de solo $10,000 por oferta. Es fácil invertir en múltiples acuerdos para diversificar su cartera al instante.
Algunas ofertas son para propiedades individuales con múltiples inquilinos. Por ejemplo, hay una propiedad multifamiliar de 99 unidades en Washington, DC. Además, hay una construcción de hotel en la ciudad de Nueva York cerca de Times Square.
Algunas carteras tienen múltiples propiedades. Una oferta disponible en abril de 2020 es de 192 viviendas unifamiliares en alquiler en Florida. Estas propiedades están repartidas por todo el estado en 47 comunidades con cuatro constructores diferentes.
Considera esto: Fundrise le permite invertir en una cartera administrada con exposición nacional.
Legal
Las ofertas legales son una inversión interesante que no verá en muchas plataformas. Algunas ofertas legales recientes le permiten invertir en anticipos previos a la liquidación para casos de lesiones personales.
Obtiene ingresos a medida que los casos se resuelven y cobra una parte del acuerdo.
Las carteras legales no tienen garantía física. Sin embargo, Yieldstreet gestiona el riesgo colocando los casos que tienen más probabilidades de llegar a un acuerdo con los que tienen menos probabilidades. Esta “colateralización cruzada” reduce el riesgo de incumplimiento del préstamo.
Comercial
Las ofertas comerciales le permiten invertir en préstamos comerciales a corto plazo.
Una oferta reciente es para adelantos en efectivo para comerciantes con una tasa de interés anual objetivo del 13%. Con este tipo de préstamo, usted presta dinero por adelantado a las empresas. Obtiene ingresos por intereses de futuros volúmenes de ventas.
Otras ofertas permiten a Yieldstreet prefinanciar las próximas inversiones. Estas ofertas solo pueden obtener una tasa de interés objetivo del 6%.
Sin embargo, tienen un compromiso de inversión corto de hasta seis meses. Por lo tanto, puede obtener un mayor rendimiento que construyendo una escalera de CD, por ejemplo.
De manera similar a las ofertas legales, Yieldstreet coloca diferentes negocios en la cartera para reducir el riesgo a la baja.
Marina
Puede invertir en la construcción de buques de transporte. Sin Yieldstreet, debe invertir en constructores navales o compañías navieras en Wall Street.
Una forma única de ganar dinero vendiendo chatarra es invirtiendo en la deconstrucción de embarcaciones. Su inversión financia la deconstrucción y el reciclaje del metal y otros materiales.
Un riesgo potencial de los préstamos marítimos es la necesidad de invertir fondos adicionales debido a los sobrecostos. Debe invertir más si los costos de deconstrucción del barco superan el 120% del valor de la chatarra, por ejemplo.
Arte
Otra idea popular de activos alternativos es invertir en obras de arte. Esta opción puede ser buena si estás familiarizado con el mercado del arte. A algunos géneros les va mejor durante las recesiones económicas que a otros.
Una oferta reciente fue por diez pinturas impresionistas y modernistas. La oferta tiene una rentabilidad objetivo anual del 10,25% con un plazo de inversión de 21 meses.
Una segunda oferta es para una colección de arte contemporáneo y de posguerra. El rendimiento objetivo es de 10,25% con un plazo de 11 meses.
Fondo Yieldstreet Prisma
Si no está seguro de dónde invertir su efectivo, considere el Yieldstreet Prism Fund. Este fondo reparte su dinero entre una variedad de clases de activos. Obtiene exposición a clases como bienes raíces, comercial y legal.
El mínimo de inversión es de $ 5,000, que es más alto que el mínimo estándar.
El Prism Fund tiene un objetivo de rendimiento anual del 7% con pagos de dividendos trimestrales. Y puede optar por reinvertir sus dividendos.
Este rendimiento objetivo anual del 7 % es inferior a invertir en proyectos de Yieldstreet cuidadosamente seleccionados.
Sin embargo, es posible que tenga menos desventajas porque invierte en un fondo con múltiples participaciones. El rendimiento es similar al rendimiento anual histórico del S&P 500 sin invertir en acciones.
El compromiso de inversión es de 48 meses. Pero es posible que pueda realizar rescates parciales cada trimestre después de los primeros 15 meses.
Aun así, invertir en ofertas individuales requiere que espere hasta que se complete el proyecto.
Algunas de las posibles opciones de renta fija incluyen:
Deuda corporativa internacionalBonos municipalesDeuda de mercados emergentesDivisas extranjeras y tipos de interésValores respaldados por activos
Tenga en cuenta que los inversores en Nebraska, Dakota del Norte y Texas no pueden invertir en Prism Fund en este momento. Sea como fuere, al menos las ofertas individuales de Yieldstreet están disponibles en los 50 estados.
The Prism Fund cobrará estas tarifas recurrentes:
Comisión de gestión anual: 1,0%Gasto de administración anual: Hasta el 0,50%Comisión de apalancamiento anual estimada: 0,25%
Estas tarifas son similares a las que cobra Fundrise por sus…