¿Cómo adquiriste $110k en deuda? ¿En qué consistía esa deuda?
En 2008 de alguna manera logré convencer a esta chica hermosa, inteligente y perfecta para que se casara conmigo. Fue lo mejor que me pasó en la vida, y hasta el día de hoy me maravillo.
Lo que sigue es una especie de historia de amor de la vida real: no hay reinos mágicos, solo dos personas que obtienen una visión clara sobre cómo superar las probabilidades juntas.
No estábamos muy lejos de la universidad cuando nos casamos en Vineyard en las colinas de Texas en julio de 2008. Cada uno de nosotros tenía préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y deudas de préstamos estudiantiles.
Si piensa en $ 30,000 en deuda de préstamo estudiantil, una nota de automóvil de $ 20,000 y $ 5,000 en deuda de tarjeta de crédito, es un perfil de deuda bastante estándar para alguien de 20 años. Multiplique eso por dos y es fácil tener una deuda de más de seis cifras.
¿Qué se siente tener tanta deuda?
Se sentía normal.
Todos los que conocíamos tenían un pago de automóvil y préstamos estudiantiles, y probablemente alguna deuda de tarjeta de crédito. Pero cuando realmente miré a ese monstruo a los ojos, fue deprimente y aterrador, especialmente con nuestro primer hijo en camino.
Mirar honestamente esa montaña de deudas fue absolutamente aterrador, y me sentí como un fracaso sin ningún lugar al que acudir. Hasta ese momento, mi enfoque era ignorar la realidad para poder funcionar.
Lo bueno del miedo es que *puede ser* el mejor motivador posible si lo dejas. El miedo me empujó al borde del deseo y me hizo hacer algo al respecto.
¿Cuánto tiempo te llevó pagarlo todo?
26 meses
Lento y constante gana la carrera, al menos en nuestro caso. Todos los meses nos sentábamos y mirábamos nuestro presupuesto. Cada dólar que sobró después de pagar las cuentas se destinó a *una* cosa: primero una tarjeta de crédito, luego un automóvil. Lentamente pagamos nuestras deudas, de la más pequeña a la más grande.
Fue una verdadera celebración para nosotros pagar un automóvil y, poco tiempo después, un préstamo estudiantil. Las victorias se hacían cada vez más grandes y podíamos sentir cómo cambiaba el camino de nuestra vida.
¿Qué recursos utilizó para ayudarle en este proceso?
El uso de un presupuesto de Google Docs que desarrollé fue el recurso número 1 que usamos, y literalmente rastreamos cada dólar que ganamos y gastamos durante el viaje de 2 años. Simplemente observar a dónde va su dinero es un evento que cambia la vida, expone mucho.
Fue divertido ver el progreso y hacer pagos de automóvil de más de $ 1,000 con el dinero sobrante cada mes. El presupuesto era nuestra tarjeta de puntuación y, dado que podíamos controlar nuestros gastos, podíamos ganar. Era muy importante preparar el juego para que pudiéramos ganarlo.
Por el contrario, el juego predeterminado creado por los vendedores y las compañías de tarjetas de crédito está configurado para que fracases y termines pasando tu vida como esclavo de la deuda del consumidor.
Pienso en la escena de ‘The Matrix’ donde descubres que toda la humanidad existe para que las máquinas extraigan energía mientras mantienen viva a la gente, apenas. La idea de trabajar como esclavo en un trabajo para pagar la deuda del consumidor y mantener la apariencia de riqueza es el mismo tipo de escenario perdedor para mí.
Se necesita un esfuerzo consciente para crear un juego que puedas ganar, pero cualquiera puede. Miles y miles lo han hecho, solo tienes que estar dispuesto a ser un poco diferente por un período de tiempo.
Formulario de bola de nieve de deuda
¿Adónde quiere que le envíe su formulario de bola de nieve de deuda?
¿Enfrentó algún desafío en el camino?
Absolutamente, pero casi todos eran de la variedad hombre contra sí mismo. Miras a tus compañeros de trabajo conduciendo autos caros y comprando casas grandes, y piensas ‘Podría financiar eso, pero elijo no hacerlo para poder cambiar la trayectoria del resto de mi vida’.
Salir de la deuda tiene perfecto sentido en el papel, pero puede ser una lucha mental y emocional porque todos nos comparamos constantemente con nuestros pares. Durante nuestro viaje, nunca quisimos satisfacer las necesidades básicas de la vida, pero puede causar angustia vivir en una sociedad hiperconsumidora y optar por no participar deliberadamente por un tiempo.
No fue divertido conducir un Honda Accord de $6,000 cuando gané suficiente dinero para pagar el pago de un auto de $500, pero iba a acabar con esa deuda y esa meta mantuvo el fuego ardiendo dentro de mí.
A medida que te acostumbres a usar un presupuesto, puede convertirse en un juego divertido para ahorrar dinero y superar tus objetivos cada mes.
No necesitas mucho para ser feliz, pero cuando tienes ingresos disponibles, es fácil caer en esta mentira de consumo = felicidad. Se gastan millones y millones de dólares para hacerte sentir inadecuado.
El juego está configurado para que falles de forma predeterminada, por lo que debes crear tu propio juego y convertirlo en uno en el que puedas ganar. Las cosas no te harán feliz, y es liberador alejarse de ese círculo vicioso de adquisición.
¿Cómo afectó esto a su matrimonio?
Cuando leí por primera vez ‘Total Money Makeover’ de Dave Ramsey y le dije a mi esposa que saldríamos de nuestras deudas, ella lloró.
Ella: (en voz baja con lágrimas en la cara) “¿Cuándo podré comprar un auto nuevo?”
Yo: “Um, no por un tiempo, nena”.
¡El sacrificio a corto plazo no le parecía muy divertido! ¿Y quién podría culparla? Habíamos trabajado toda nuestra vida para terminar la escuela y conseguir buenos trabajos para vivir ‘la buena vida’.
Pero una vez que armamos nuestro plan y comenzamos a ver los resultados, la misión común y el sentido de logro compartido fue simplemente algo hermoso.
Matar al monstruo de la deuda también era una protección contra el desastre. Todos hemos escuchado la estadística de que el dinero es la mayor causa de conflictos matrimoniales y divorcios.
Pudimos ser tan increíblemente honestos y claros sobre nuestras finanzas, y nunca, nunca hemos tenido una pelea por el dinero en nuestros seis años de matrimonio.
Para mí, eso es una gran victoria.
Ha preparado el escenario para la forma en que nuestra familia interactúa y lo que les enseñamos a nuestros hijos.
¿Qué estaba haciendo para ganarse la vida mientras pagaba la deuda?
Yo estaba en ventas de TI y mi esposa enseñaba jardín de infantes.
No mucho después de salir de la deuda, mi esposa pudo quedarse en casa y criar a nuestros dos hijos. Este ha sido un regalo que no se puede medir en dólares. Tener a mi esposa criando a nuestros hijos y no tener que trabajar es una bendición.
Francamente, ¡también lo es no tener que pagar la guardería de nuestros dos hijos! Por supuesto, hacer que los niños puedan tener tantas experiencias increíbles en lugar de quedarse atrapados en la guardería es infinitamente más importante que el dinero, pero una lleva a la otra.
¿Cómo te sentiste una vez que pagaste todo?
No había experimentado nada parecido en mi vida hasta ese momento.
La sensación de control, logro, paz, armonía marcial y visión compartida fue simplemente increíble y valió la pena por cualquier incomodidad temporal que experimentáramos. Esa carga sofocante se eliminó cuando recibimos a nuestro primer hijo en nuestra vida sin el peso de esa deuda sobre nuestros hombros.
¿Qué consejos tiene para las personas que buscan pagar su deuda?
Primero, ¡conéctate con personas que lo hayan hecho! Es asombroso cuánto se imitan inconscientemente los humanos entre sí, así que únete a un grupo o encuentra una manera de rodearte de personas que han hecho lo que quieres hacer.
En segundo lugar, comience a usar un presupuesto de inmediato. Puede tomar algunos meses marcar los números y superar el impacto de lo mal que ha estado administrando su dinero. Fue un gran shock para mí y me tomó un tiempo acostumbrarme.
Hoy, tenemos una casa bonita, disfrutamos de la tranquilidad de no tener deudas de consumo, tenemos paz en nuestro matrimonio y comenzamos una compañía de inversión en bienes raíces que está haciendo cosas enormes que nos cambian la vida.
Nada de esto hubiera sido posible sin la base financiera y mental que nos dio tomar dos años para salir de la deuda del consumidor.
Nota: Esto es parte de una serie llamada “Historias de éxito de la deuda” que presenta a personas que pudieron pagar una cantidad significativa de deuda. Si tienes un Historia de éxito de la deuda Me encantaría oír sobre ello. Por favor, visite la página de contacto para dejarme saber los detalles.