Vivir de cheque en cheque no es una forma real de vivir. Luchar para pagar sus cuentas y poder manejar una emergencia financiera es estresante.
En última instancia, debe esperar hasta que gane su próximo cheque de pago para pagar las facturas. Es casi imposible relajarse, ahorrar dinero y salir de deudas.
Si anhelas escapar de este ciclo, este artículo es para ti.
Formas de dejar de vivir de cheque en cheque
¿Cómo puedes dejar de vivir de cheque en cheque cuando apenas puedes llegar a fin de mes? La mayoría de las personas comienzan a ahorrar dinero haciendo tres cosas clave.
1. Desafíe sus gastos
Si desea comenzar a ahorrar más dinero, es crucial que examine y cuestione todos sus gastos para asegurarse de saber a dónde va cada dólar.
También es una buena idea identificar las áreas de su presupuesto en las que podría estar gastando de más y desperdiciando dinero. Puede que no parezca mucho, pero gastar $ 5 adicionales aquí y $ 10 allí realmente puede sumar.
Revise sus gastos línea por línea y vea cuáles puede recortar.
Cancele los gastos innecesarios primero
Hay muchas maneras de ahorrar dinero. Comience por cancelar los gastos no esenciales sin los que puede vivir temporalmente. Siempre puede reiniciarlos más tarde una vez que sus finanzas mejoren.
No vivir de cheque en cheque requerirá un sacrificio inicial.
Algunos gastos fáciles de cancelar primero incluyen:
Televisión por cablePlanes de telefonía celular carosCajas de suscripciónMembresía de gimnasioIr a restaurantes
No podrás cancelar todas las facturas mensuales. Por ejemplo, considere cambiarse a un plan de teléfono celular prepago. Puede obtener un plan telefónico similar por una tarifa más baja y sin contrato.
Si todavía tiene cable, puede reducir su factura eligiendo una aplicación de transmisión de TV como Sling TV. Con Sling TV, paga $30 o $50 por un plan de cable mensual con una prueba gratuita de 7 días.
Lea nuestra revisión de Sling TV para obtener más información sobre la televisión por cable barata.
Concéntrese en los gastos esenciales
Es vital priorizar sus gastos para estos gastos esenciales:
AlimentosRopaViviendaServicios públicos
Todavía puede buscar formas de “desafiar todo” y gastar menos en estos gastos vitales.
Puede llevar varios meses de práctica entrar en una rutina nueva y más barata. Siga desafiándose a sí mismo para reducir los gastos cada mes.
Aquí hay algunas maneras de reducir el gasto en gastos vitales:
Comience a salir a cenar menos y planifique comidas para cocinar en casa Cancele los kits de entrega de comidas y compre comestibles Empaque su almuerzo para el trabajo Iguale el precio de comestibles y bienes Compre ropa usada Asista a eventos gratuitos para entretenerse Apague las luces en casa Desenchufe los dispositivos cuando no los esté usando Reduzca las tarifas bancarias cambiando su Banco
Hacer un presupuesto
El seguimiento de sus ahorros puede ser más fácil si utiliza una aplicación de presupuesto. Muchas aplicaciones de presupuesto también le permiten hacer un plan de gastos mensual.
Ver cómo gasta su dinero le permite calcular cuánto dinero extra tiene cada mes al reducir los gastos.
Si necesita ayuda para hacer un plan de gastos, use estos gastos mensuales comunes como guía. Hay formas de gastar menos en muchas facturas esenciales.
2. Renegocia tus facturas
Poder ahorrar dinero en sus facturas recurrentes es otra forma de dejar de vivir de cheque en cheque.
Recuerde, su objetivo es gastar menos de lo que gana para escapar del estilo de vida del cheque de pago.
Utilice una herramienta de negociación de facturas
Consulte una herramienta gratuita llamada Trim que puede cancelar automáticamente las suscripciones ya no quieres e incluso renegociamos algunas facturas por ti.
Trim busca descuentos para estas facturas recurrentes:
Televisión por cableInternetTeléfono celularSegurosFacturas médicasRadio satelital
Si Trim puede reducir el monto de su factura, mantienen una tarifa de éxito del 33% de los ahorros anuales. Ahorra dinero y no tiene que perder tiempo llamando al servicio de atención al cliente.
Comparar tarifas de seguros
Ser leal a su proveedor de seguros no significa que esté pagando las primas más bajas.
Es una buena idea comparar cotizaciones de seguros al menos una vez al año para evitar pagar de más.
Gabi, por ejemplo, puede ayudarlo a encontrar un seguro más económico para múltiples productos de seguros. Es gratis usar Gabi y no hay obligación de cambiar de proveedor de seguros.
Compare las tarifas de estos productos de seguros:
Si su proveedor de seguros actual es la opción más asequible, solicite descuentos al agente de seguros.
Además, considere aumentar su deducible o cancelar coberturas opcionales para reducir el costo de su prima. Es posible que no necesite asistencia de alquiler de automóviles en su seguro de automóvil, por ejemplo.
3. Refinancia tu deuda
El tercer paso para dejar de vivir de cheque en cheque es refinanciar la deuda. Reducir su tasa de interés y el monto del pago mensual puede reducir sus gastos mensuales.
Considere refinanciar estos tipos de deuda:
Tarjetas de créditoPréstamos personalesDeuda médicaPréstamos privados para estudiantesHipoteca de vivienda
Con una tasa de interés más baja, una mayor parte de su pago mensual se destinará al saldo de capital en lugar de intereses. Por lo tanto, puede pagar su deuda más rápido y gastar menos dinero en el proceso.
Pague primero la deuda con intereses altos
Puede ahorrar la mayor cantidad de dinero pagando y refinanciando primero la deuda con intereses altos.
La deuda de tarjetas de crédito tiende a tener la tasa de interés más alta, lo que significa que hay más oportunidades de obtener una tasa más baja.
Puede pedirle a la compañía de la tarjeta de crédito que baje temporalmente su tasa. Otra opción es usar una aplicación de pago de deudas como Tally, que puede refinanciar la deuda de su tarjeta de crédito con un préstamo personal de interés más bajo.
Las deudas con intereses bajos, como los préstamos estudiantiles o la hipoteca de una casa, pueden ser más difíciles de obtener a una tasa de interés más baja.
Comparar costos de refinanciamiento
Cada vez que refinancie una deuda, busque los costos de refinanciamiento. El prestamista puede cobrar una tarifa de originación y una tarifa de solicitud que reduce sus ahorros potenciales totales.
La mayoría de los prestamistas solo realizan una verificación de crédito suave para darle una cotización de préstamo para no dañar su puntaje de crédito.
Cuando la refinanciación no tenga sentido, considere hacer pagos de deuda adicionales. Pagar la deuda antes de tiempo puede reducir sus costos totales de interés.
Descargue nuestra hoja de trabajo Bola de nieve de la deuda para hacer un plan de pago de la deuda.
Otras formas de gastar menos dinero
Aquí hay algunas otras sugerencias para reducir los gastos y dejar de vivir de cheque en cheque.
Prueba una semana sin gastos
Esto puede parecer difícil de imaginar, pero es posible pasar una semana entera y no gastar dinero adicional. Esto implicará llevar su almuerzo al trabajo, cenar en casa y ver películas gratis en casa.
Esta puede ser una excelente manera de reducir sus gastos en un corto período de tiempo, pero sepa que no es para siempre.
Una “semana sin gastos” puede ser buena para encaminar sus finanzas y crear un colchón financiero.
Una vez que pague la deuda y reduzca muchos de sus gastos, entonces puede considerar aflojar un poco las riendas.
Encuentre una manera de ganar más
Reducir el gasto no es la única forma de dejar de vivir de cheque en cheque. Es posible que necesite ganar dinero extra para pagar las cuentas y alcanzar sus metas financieras.
Consigue un ajetreo lateral
Ganar dinero extra a través de un ajetreo secundario es un buen comienzo, ya que puede establecer su horario de trabajo y usar sus habilidades.
Es posible ganar dinero extra en línea o localmente.
Algunas ideas de ajetreo lateral incluyen:
Encuestas en líneaConciertos independientesAplicaciones de entrega de alimentosCuidado de mascotas
Algunos ajetreos secundarios pagan más que otros. Pruebe algunas ideas y vea qué funciona mejor para su tiempo, habilidades y necesidades salariales.
Vender artículos no deseados
Otra forma de ganar dinero ahora es vendiendo artículos que no necesitas.
Puede usar aplicaciones de compra y venta para realizar ventas únicas de artículos grandes y pequeños. Puede vender artículos localmente a través de “recogida en el porche” o en línea para recomprar proveedores como Decluttr.
Si puede vender algo que actualmente tiene un préstamo de interés, use los ingresos para pagar el préstamo.
Ahorre más dinero
Reducir sus gastos mensuales y pagar sus deudas son dos formas efectivas de reducir el estrés por el dinero. Pero también debe establecer metas para el dinero extra en su cuenta bancaria.
Crear un fondo de emergencia
Transfiere tus ingresos adicionales a una cuenta de ahorros que no uses para pagar las facturas mensuales.
Puede decidir ahorrar hasta tres y seis meses de gastos de manutención.
Puede llevar mucho tiempo alcanzar su meta de ahorro. Entonces, comience poco a poco y comience ahorrando $ 500 y luego $ 1,000, por ejemplo. Eventualmente obtendrá varios meses de reservas de efectivo.
Una forma única de hacer crecer su fondo de emergencia es hacer el desafío de los ahorros. Puedes ahorrar más de $1,000 al año practicando este desafío.
Automatizar Ahorros
Para adquirir el hábito de ahorrar dinero constantemente, querrá pagarse a sí mismo primero y automatizar sus ahorros configurando transferencias automáticas todos los meses.
Transfiera sus ahorros automatizados a una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Establezca una meta de ahorro realista y trátela como una factura normal.
Considere una transferencia automática de $100 por mes, o lo que le permita su presupuesto. Puede aumentar esta cantidad a medida que sus finanzas mejoren.
No importa cuáles sean sus ingresos, debe priorizar el ahorro sobre el gasto en algunos casos.
De lo contrario, nunca podrá apartar dinero.
Puede configurar transferencias automáticas mensuales, semanales o cada vez que le pagan.
Resumen
Ahorrar dinero mientras se vive de cheque en cheque no es fácil, pero es posible y vale la pena. Use estos consejos y estrategias para ayudarlo a reducir sus gastos y aumentar sus ingresos para que pueda ahorrar más.
Cuanto más pueda ahorrar, más estable financieramente se volverá. Como resultado, puede romper el ciclo de cheque de pago a cheque de pago.