Cómo ahorrar un millón de dólares (para poder jubilarse anticipadamente) en 2022

Un millón de dólares. El club de las siete cifras. La cita más famosa de Austin Powers… “Un MILLÓN de dólares”.

Si bien un millón de dólares no tiene el mismo factor sorpresa que alguna vez tuvo (gracias, inflación), convertirse en millonario sigue siendo un gran logro financiero.

Para ahorrar $ 1 millón, debe ser constante y persistente en su enfoque para ganar y ahorrar dinero. Aquí está todo lo que necesita aprender para lograr el gran hito financiero en su vida.

9 consejos para ahorrar un millón de dólares

Como puede ver en los ejemplos anteriores, hay muchos de los mismos temas recurrentes, independientemente de la edad, los ahorros y los rendimientos estimados. Básicamente, si desea ahorrar $ 1 millón, debe tener los hábitos financieros correctos. Sin los hábitos y la disciplina correctos, será casi imposible alcanzar la marca de las siete cifras.

Como dijo Aristóteles: “Somos lo que hacemos repetidamente. La excelencia, entonces, no es un acto sino un hábito.»

Estos son los mejores hábitos financieros para ayudarlo a ahorrar $ 1 millón.

1. Sea claro acerca de su objetivo

Antes de pensar en cómo ahorrar $1 millón, primero pregúntese: ¿Cuál es tu objetivo? Porque sus objetivos y las razones de sus objetivos son la fuerza impulsora detrás por qué haces lo que haces en cualquier área de la vida. Si el dinero no es un gran problema para usted, será casi imposible ser lo suficientemente disciplinado para ahorrar su primer millón de dólares.

Pero si usted es como la mayoría de las personas y desea unirse al club de $ 1 millón, debe tener muy claro cuál es su objetivo. Para lograr cualquier meta en la vida, debe poner una fecha y un plan en torno a la meta para que suceda. Si su objetivo es ahorrar un millón de dólares, eso es genial, pero pregúntese, ¿para cuándo? ¿Cuarenta y cinco? ¿Cincuenta y cinco? ¿Sesenta y cinco?

Es posible que sus hábitos de gasto, ahorro y ganancias tengan que cambiar (a veces mucho) para ahorrar esa cantidad de dinero. Cuanto antes desee el dinero, más tendrá que trabajar para ahorrar, ganar y aumentar sus ingresos. Pero, si lo quiere antes de la edad de jubilación, entonces es una historia totalmente diferente.

2. Seguimiento de todo

Como dijo una vez el orador motivacional Peter Drucker: “Si puedes medirlo, puedes administrarlo”. Para ayudarlo a ahorrar su primer millón, es increíblemente importante realizar un seguimiento de todo. Y gracias a aplicaciones como Personal Capital, nunca ha sido tan fácil.

Con Personal Capital puede realizar un seguimiento de sus ingresos, gastos, tasa de ahorro y rendimiento de inversión de forma regular y sencilla. Una vez que se registre, incluso le enviarán un correo electrónico semanal para brindarle actualizaciones sobre su progreso. Tiendo a revisar el mío todos los meses y también actualizo todo en un rastreador de documentos de Google para poder incluir otros activos.

3. Gana más dinero

Intenta ganar tanto dinero como puedas e inviértelo lo antes posible. Cuanto más dinero pueda invertir ahora, más crecerá, gracias al poder del interés compuesto. Pídele un aumento de sueldo a tu jefe, inicia un trabajo adicional fuera del trabajo o construye tu propio negocio. Gracias a Internet y las aplicaciones, nunca ha sido tan fácil ganar dinero fuera del trabajo.

4. Invierta más dinero en acciones

Recuerdo jugar al golf con un asesor financiero muy rico en Scottsdale, Arizona, el año pasado. Cuando le dije cómo tenía asignado mi dinero (aproximadamente 70% acciones, 30% bonos) se rió. Básicamente me dijo que mirara la historia. Si el mercado de valores ha estado regresando alrededor del 8%, ¿por qué molestarse con los bonos si no puedo tocar mi 401k hasta los 65 (aproximadamente dentro de 35 años)?

Hizo un buen punto. Cambié mi 401k al 100% de acciones y pensé que lo dejaría correr. Si bien no digo que este sea el movimiento correcto para todos, sepa que cuando es más joven, tiene un horizonte de tiempo más largo. ¡Esto le permite ser un poco más arriesgado y potencialmente ganar más dinero!

5. Aumente sus tasas de ahorro

Si puede aumentar su tasa de ahorro en un 1% cada 30 días, ahorraría al menos un 12% más cada año. Si bien eso puede parecer una tonelada, hacerlo una vez al mes no afectará mucho sus finanzas.

¡El impacto podría ser enorme! Si comienza con una tasa de ahorro del 10 % y aumenta su tasa de ahorro en un 1 % cada 30 días, ahorraría un 46 % en tres años. Esto marcará una gran diferencia en su capacidad para ahorrar $1 millón.

6. Invierte en ti mismo

Estudie a las personas ricas y exitosas y es fácil darse cuenta de que todas tienen una cosa en común: invierten mucho en sí mismas. Ya sea leyendo libros, asistiendo a eventos o contratando entrenadores para mejorar en ciertas áreas del negocio, casi siempre vale la pena.

Si quieres ahorrar $1 millón tienes que pensar como un millonario. No piense como una persona promedio que gasta demasiado, ve demasiada televisión y no intenta aprender y desarrollarse. ¡Modela tus comportamientos y rituales diarios en torno a personas exitosas para convertirte en uno tú mismo!

7. Pagar la deuda

La deuda es el enemigo que le impide alcanzar la marca de $ 1 millón. Si quieres ahorrar un millón, ¡tienes que eliminar la deuda, rápido! Ya sea que utilice el método de la bola de nieve o de otra manera, haga del pago de la deuda su prioridad número uno.

Comience con deudas de tarjetas de crédito con intereses altos y luego concéntrese en préstamos estudiantiles. Y si aún no puede pagarlos, asegúrese de buscar también una opción de refinanciamiento de préstamos estudiantiles.

8. Aproveche las contribuciones del empleador y el dinero «gratis»

¿Quién no ama nada gratis? Sí, existen algunas opciones para aprovechar el dinero gratis y comenzar a ahorrar para su futuro.

Maximice su 401k ahorrando al menos lo suficiente para que su empleador iguale. Si tiene un plan de seguro de salud con deducible alto, considere usar una HSA. Las cuentas de ahorro para la salud le permiten ahorrar dinero antes de impuestos que de todos modos gastaría en atención médica. Si no lo gasta, el dinero se transfiere al año siguiente y también genera intereses. Abra una IRA conyugal si usted o su cónyuge no tienen acceso a un 401k. Realice un análisis de IRA Roth para calcular el costo de convertir los ahorros pasados ​​de IRA a una Roth IRA. Asegúrese de invertir en fondos indexados de bajo costo y no desperdiciar dinero en fondos mutuos de alto costo que se comen sus rendimientos.

9. Mantente comprometido con tu plan

No negocie acciones en el día ni comience a buscar un rendimiento rápido. Lidiar con el «síndrome del objeto brillante» manteniendo el compromiso de alcanzar sus metas financieras. El mercado subirá y bajará inesperadamente, pero manténgase firme y siga invirtiendo tanto como pueda.

No arriesgue su futuro por una ganancia potencial arriesgada a corto plazo. Mantente comprometido con tu plan y no dejes que nadie te diga lo contrario.

La calculadora del millón de dólares

Gracias a aplicaciones como Personal Capital y calculadoras gratuitas, nunca ha sido tan fácil ahorrar, invertir y alcanzar sus metas financieras. Como cualquier meta, ahorrar $1 millón se trata de hacer un seguimiento de los gastos y administrar su dinero para asegurarse de que está progresando. Bankrate tiene una increíble calculadora gratuita para ayudarlo a comprender lo que debe hacer para convertirse en millonario.

Mientras investigaba para esta publicación, encontré esta calculadora gratuita y me di cuenta de que la había usado antes. Hace unos dos años en realidad. En ese momento, no era un escritor en este tipo de sitios, pero era un gran lector. Estaba fascinado con la jubilación anticipada, el espíritu empresarial y las finanzas personales.

En ese momento, estaba trabajando en una carrera lucrativa pero, como muchos, era miserable con la vida de 9-5. Incluso con una fuerte tasa de ahorro y altos ingresos, comencé a darme cuenta de que me llevaría más tiempo del que quería convertirme en millonario y alcanzar la independencia financiera.

Al ritmo que iba, no iba a suceder hasta mediados de los 40, lo cual sigue siendo bueno, pero no pensé que podría sobrevivir y trabajar en un lugar que me robara la felicidad a diario. Así que renuncié al trabajo y decidí emprender. Sabía que algunas de las personas más ricas y exitosas del mundo lograron esa riqueza porque se convirtieron en sus propios jefes.

Si bien no te recomiendo que renuncies a tu trabajo como lo hice yo, solo debes saber que tus objetivos y la felicidad general en la vida son más importantes que el dinero. Claro, el dinero puede ayudar a deshacerse de muchas cargas en la vida, pero no se olvide de disfrutar la vida.

Dicho esto, aquí hay un desglose de cómo usar la calculadora del millón de dólares para ayudarlo a descubrir cómo alcanzar su meta.

Ejemplo de un millón de dólares

Quiero mostrarte cómo usar esta calculadora de un millón de dólares para que puedas lograr tu objetivo en la fecha especificada. Para el ejemplo, supongamos lo siguiente usando la calculadora financiera Bankrate a la que enlazamos arriba:

Tiene 35 años y quiere jubilarse a la edad típica de 65 años (de esta manera puede comenzar a retirar dinero de su 401k e IRA sin multas por retiro anticipado). Tiene $25,000 invertidos en el mercado de valores. Esto podría ser en una cuenta Roth IRA, 401k, CD o una combinación de todas las cuentas.

Rango objetivo millonario

El ejemplo le muestra lo que debe hacer para ahorrar un millón de dólares antes de los 65 años. Pero, ¿qué sucede si desea jubilarse anticipadamente y ganar más dinero? Simplemente cambie el rango objetivo de millonario en la calculadora para ayudarlo a descubrir qué debe hacer para alcanzar su objetivo temprano. Recomiendo imprimir su objetivo y ponerlo en algún lugar donde pueda revisarlo regularmente.

Cantidad actualmente invertida

En el ejemplo, elegí $25,000 actualmente invertidos en el mercado de valores. Esto podría o no incluir otras inversiones como una casa. Si ha invertido más, simplemente actualice la cifra «invertida actualmente» y la calculadora le mostrará más detalles sobre cómo ahorrar su primer millón.

Por ejemplo, esto es lo que sucedería si aumentara o redujera la cantidad que ya ha invertido.

Disminuyó a $ 10,000 invertidos

No alcanzarías la edad de millonario hasta los 66, solo un año de diferencia.

Incrementado a $40,000 invertidos

Esto acelera el proceso de convertirse en millonario en dos años completos. Todo esto se basa en el interés compuesto y la tasa de rendimiento esperada del 7%.

Ahorros por mes

La calculadora facilita el cambio de la barra de alternancia y muestra cómo cambiará su patrimonio neto en función de sus ahorros por mes. En este ejemplo, necesitaría ahorrar $700 por mes durante 30 años para alcanzar la marca de $1 millón.

Gracias al interés compuesto, solo terminas ahorrando $252,000. ¡La cantidad restante proviene del poder del interés compuesto! Por eso es importante empezar a ahorrar pronto y con frecuencia. Como dijo Albert Einstein, “El interés compuesto es la octava maravilla del mundo”.

Estos son algunos ejemplos de cuánto tiempo le llevará ahorrar $1 millón si disminuye o aumenta su tasa de ahorro:

Disminuya a $ 350 por mes

¡No llegarás a la marca de $1 millón hasta que tengas 72 años! Al no ahorrar los $350 adicionales cada mes, ¡está agregando otros siete años de arduo trabajo!

Aumentar a $ 1,000 por mes

¡Al aumentar sus ahorros mensuales promedio a $ 1,000 por mes, se convierte en millonario a los 61 años!

Tasa de rendimiento esperada

Para el ejemplo, utilicé una tasa de retorno del 7%. Históricamente, el mercado de valores (S&P 500) ha tenido ganancias anuales ligeramente más altas, entre 8 y 9% durante el último siglo. Pero quería ir un poco más abajo para asegurarme de que pueda ahorrar un millón de dólares cuando tenga 65 años.

Esto es lo que sucedería si aumentara o redujera su tasa de rendimiento mientras ahorra $700 por mes:

Disminuido al 5%

¡No ahorrará $1 millón hasta que tenga 72 años! Afortunadamente, si la historia se repite, no debería tener que preocuparse por los rendimientos del 5%. Al invertir en fondos indexados de bajo costo como los vendidos por Vanguard, o al usar asesores robóticos (consulte Wealthfront o Betterment), debería poder encontrar excelentes opciones que devuelven al menos el promedio del mercado.

Aumentado al 9%

¡Esto es enorme! Al aumentar su tasa de rendimiento esperada al 9%, alcanza la marca de $1 millón a la edad de 60 años. Siga leyendo para obtener más información sobre en qué debe invertir para obtener mayores rendimientos y alcanzar sus objetivos más rápido en la siguiente sección.

Tasa de inflación esperada

La calculadora Bankrate es excelente porque tiene una función que permite calcular la tasa de inflación esperada. Sin tener esto en cuenta, es fácil calcular mal cuánto tiempo tomaría ahorrar $1 millón. La calculadora establece automáticamente el…