¿Está buscando abrir su primera cuenta o pasar de su banco tradicional de ladrillo y mortero a uno que esté un poco más en sintonía con el mundo tecnológico actual?
Chime es una empresa de tecnología financiera en línea de bajo costo diseñada para aprovechar la tecnología móvil y la automatización para ofrecer una experiencia de bajo costo con herramientas adicionales para ayudarlo a ahorrar.
Esta revisión le dirá todo lo que necesita saber para decidir si Chim es adecuado para usted.
Descargo de responsabilidad del timbre: Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados y tarjetas de débito emitidas por The Bancorp Bank o Stride Bank, NA; Miembros FDIC.
Resumen
Chime es una buena opción para las personas que desean una cuenta corriente y de ahorros en línea con algunas campanas y silbatos. No llega a ser excelente debido a sus bajas tasas de interés y la falta de otros servicios financieros.
ventajas
Excelente servicio al cliente Costos bajos Sin cuotas mensuales
Contras
Sin ubicaciones locales Tasas de interés bajas Solo unos pocos productos
¿Qué es el banco Chime?
Chime es una empresa de tecnología financiera en línea que ofrece servicios básicos de tecnología financiera a sus clientes. La empresa tiene contrato con The Bancorp Bank, que maneja los servicios bancarios para cientos de otros servicios bancarios de marca privada. Esto le permite a Chime enfocarse en mantener las tarifas bajas y el usuario disfruta de una excelente experiencia.
Cuando se registre para obtener una cuenta de Chime, obtendrá automáticamente una tarjeta de débito y una cuenta corriente llamada Cuenta de gastos de Chime.
También puede inscribirse en una cuenta de ahorros opcional que puede usar para crear un fondo de emergencia o ahorrar para otros objetivos.
¿Qué hace que Chime sea especial?
Chime ofrece la mayoría de los elementos básicos que obtiene con cualquier cuenta corriente o de ahorros. Sin embargo, hay algunas cosas que hace Chime que los diferencian de muchos de sus competidores.
Obtenga su cheque de pago temprano
En estos días, la mayoría de las personas pueden optar por recibir su cheque de pago mediante depósito directo. Su empleador envía automáticamente su cheque de pago a su banco. Entonces el dinero aparece en su cuenta en su día de pago. No hay cheque en papel, y no tiene que pasar tiempo visitando el banco para depositar su pago.
Si su presupuesto es ajustado y regularmente tiene problemas para llegar a fin de mes, a menudo tendrá que esperar hasta el día de pago para pagar una factura o ir de compras.
Chime ayuda a que el día de pago llegue un poco antes al brindarle acceso a su cheque de pago hasta dos días antes de su día de pago.
La razón por la que esto funciona es que los empleadores a menudo envían cheques de pago a los bancos de sus empleados uno o dos días antes de su día de pago oficial. Esto da tiempo para que se procesen los pagos electrónicos.
Luego, los bancos le entregan los fondos el día de su pago. Chime elimina la espera y deposita el dinero en su cuenta tan pronto como su empleador lo envía a Chime.
La mejor parte de esta característica es que no hay registro especial ni tarifa. Si tiene una cuenta de gastos de Chime y se registra para el depósito directo con su empleador, está inscrito automáticamente.
Sobregiros Gratis
¿El saldo de su cuenta de cheques está cerca de cero o tiene grandes facturas pagadas automáticamente desde su cuenta? Entonces probablemente sobregire su cuenta corriente en algún momento de su vida. Es algo que le pasa a mucha gente. Solo en 2017, los consumidores pagaron $34 mil millones en cargos por sobregiro.
Si se inscribe en el programa SpotMe, no tendrá que preocuparse por pagar los cargos por sobregiro. Chime cubrirá pequeños sobregiros, sin cargo. Usted es elegible para inscribirse si recibe depósitos directos mensuales de $500 o más.
Cuando se inscriba, recibirá un límite SpotMe de $20. Chime permitirá transacciones con tarjeta de débito que harán que su saldo sea tan bajo como -$20.
Cuando realice su próximo depósito, Chime lo aplicará a su saldo negativo para que su cuenta vuelva a estar en números negros. Con el tiempo, puede aumentar su límite de SpotMe hasta $100.
Si bien el servicio es completamente gratuito, Chime permite que las personas que lo usan dejen una propina cuando el saldo de su cuenta vuelve a estar por encima de $0.
Estos consejos para “devolver el favor” financiando sus esfuerzos para detectar los sobregiros de otros clientes. Si das propina o no, depende de ti. No afectará su capacidad para usar SpotMe en el futuro.
Sin cuotas escondidas
Chime extiende su filosofía libre de cargos a más que solo sobregiros. Tienen una tabla clara de tarifas en su sitio web y no cobra ninguna tarifa por muchos de los servicios que cobran otras instituciones financieras.
Algunos ejemplos de servicios gratuitos que ofrece Chime son transferencias de fondos externas, reemplazos de tarjetas de débito y transacciones en el extranjero.
La única tarifa que los clientes de Chime deben tener en cuenta es la tarifa de retiro de efectivo. Chime es parte de las redes de cajeros automáticos de MoneyPass y Visa Plus Alliance, lo que brinda a los clientes más de 38,000 cajeros automáticos para realizar retiros gratuitos. Pero si usa un cajero automático fuera de la red, deberá pagar un cargo de $2.50 por cada transacción.
Experiencia móvil galardonada
Como institución financiera que prioriza los dispositivos móviles, tiene sentido que Chime se esfuerce mucho en su experiencia móvil. Puede descargar la aplicación en dispositivos iPhone y Android.
Chim lo ayuda a controlar sus finanzas con alertas diarias sobre el saldo de su cuenta y alertas instantáneas cada vez que usa su tarjeta de débito. Facilitan el seguimiento de sus gastos y saber si alguien está usando su tarjeta sin su permiso.
También ofrecen fuertes opciones de seguridad. Usando los controles deslizantes en la aplicación, puede habilitar o deshabilitar su tarjeta de débito, bloqueando las compras por completo. Esto puede ser útil si pierde su tarjeta.
O, si desea agregar un paso adicional para realizar compras, lo obliga a pensar un poco más sobre las cosas que compra.
También puede deshabilitar su tarjeta solo para ciertos tipos de transacciones, como compras internacionales o compras con un solo toque. Le permite agregar matices a sus opciones de seguridad.
Si sus amigos y familiares también usan Chime, puede usar la función Pay Friends de la aplicación para enviar dinero a sus cuentas al instante. No hay período de retiro ni espera a que los fondos estén disponibles para gastar.
Si sus amigos no tienen Chime, la cuenta sigue siendo compatible con las populares aplicaciones de transferencia de igual a igual, como Venmo o Cash App.
Una cosa que Chime no hace es proporcionarle una chequera tradicional. En su lugar, Chime se encargará de escribir y enviar cheques por usted. Puede abrir su chequera virtual a través de la aplicación y proporcionar el nombre del destinatario y la cantidad que desea enviar.
Chime creará un cheque y se lo enviará por correo. Por lo general, el cheque tarda de una a dos semanas en llegar, por lo que querrá planificar con anticipación.
Funciones de ahorro automatizado
Chime ofrece funciones de ahorro automático para ayudar a las personas a reservar dinero extra para unas vacaciones, para crear un fondo de emergencia o por cualquier otra razón. Hay dos reglas de ahorro que puede usar para ayudarlo a reservar algo de dinero extra.
La regla de ahorro más básica que puede elegir es reservar una parte de su cheque de pago automáticamente. Puede seleccionar un porcentaje que Chime moverá de su cuenta de gastos a su cuenta de ahorros cada vez que llegue su cheque de pago.
La otra regla que puede elegir es ahorrar cada vez que gasta. Cuando utilice su tarjeta de débito para realizar una compra, Chime redondeará la compra al siguiente dólar. Cualquier cantidad extra será depositada en su cuenta de ahorros.
Por ejemplo, si compra un café con leche por $ 4.36, Chime debita su cuenta corriente por $ 5. $4,36 van a la cafetería y los $0,54 restantes se depositan en su cuenta de ahorros.
Puede transferir el dinero a su cuenta corriente si alguna vez lo necesita, pero este tipo de ahorro automático puede ayudarlo a crear un saldo en la cuenta de ahorros sin tener que esforzarse mucho.
Si desea poner su plan de ahorro en la vía rápida, puede utilizar ambas reglas de ahorro automático al mismo tiempo.
Funciones de seguridad adicionales
Para los que se preocupan por la seguridad, Chime ofrece una protección adicional.
Primero, están totalmente asegurados por la FDIC. Eso significa que usted está protegido, incluso si se va a la quiebra. La protección de la FDIC cubre hasta $250,000 por tipo de cuenta, por lo que puede obtener una cobertura de hasta $500,000 en sus cuentas corrientes y de ahorro.
Chime también requiere que sus usuarios configuren la autenticación de dos factores, que protege su cuenta si alguien roba o adivina su contraseña.
La autenticación de dos factores requiere un segundo método para verificar su identidad, además de una contraseña. Esta medida adicional hace que su cuenta sea mucho más segura.
Finalmente, su tarjeta de débito Chime está cubierta por la protección de responsabilidad cero de Visa. No tendrá que pagar por el uso no autorizado de su tarjeta de débito siempre que notifique a Chime lo antes posible después de que la tarjeta se haya utilizado sin su permiso.
Cómo registrarse en Chime
Puede abrir una cuenta de Chime a través del sitio web o la aplicación.
Para comenzar, deberá proporcionar su:
NombreDirección de correo electrónicoFecha de nacimientoNúmero de teléfono
Una vez que hayas confirmado tu número de teléfono, puedes completar el resto de la solicitud. En este punto, le dará a Chime su número de Seguro Social e información sobre cómo planea financiar la nueva cuenta.
Cuenta Chime
Ahora que hemos cubierto lo que hace que Chime sea especial y cómo comenzar, podemos hablar sobre las particularidades de las cuentas.
Todos los clientes de Chime obtienen una cuenta corriente, que Chime llama Cuenta de gastos de Chime. Además, tiene la opción de abrir una cuenta de ahorros, pero no es obligatorio.
si no tienes una cuenta de ahorros en otro banco, hay pocas razones para no abrir una cuenta de ahorros de Chime porque no hay tarifa para hacerlo y no hay requisito de saldo mínimo.
Cuenta de gastos de Chime
La cuenta de gastos Chime es una cuenta corriente relativamente básica. No hay que preocuparse por el saldo mínimo o la tarifa de mantenimiento mensual, y ofrece las características esenciales de una cuenta corriente.
Puede recibir depósitos directos y realizar pagos de facturas desde la cuenta. También puede utilizar su tarjeta de débito para realizar compras o retirar efectivo de los cajeros automáticos.
Algunos bancos en línea pagan intereses a los titulares de sus cuentas corrientes, pero Chime no lo hace. Vale la pena considerar la falta de este elemento si planea mantener una gran cantidad de dinero en la cuenta.
Una característica de la cuenta de gastos de Chime que es relativamente única entre las cuentas de cheques en línea es que puede hacer depósitos en efectivo. Muchos bancos en línea solo permiten transferencias electrónicas y depósitos de cheques móviles.
Para depositar efectivo en su cuenta, deberá visitar una ubicación de Green Dot. Hay más de 60,000 ubicaciones Green Dot en los EE. UU.
Están ubicados en minoristas como farmacias y tiendas de conveniencia. Puede depositar hasta $1,000 cada 24 horas y $10,000 cada mes.
La desventaja es que los minoristas cobran una tarifa cuando realiza un depósito en efectivo. Algunos minoristas cobran hasta $4.95 por transacción por los depósitos de Green Dot.
Cuenta de Ahorros Chime
Las cosas que hacen que la cuenta de ahorros de Chime sea emocionante son las funciones de ahorro automático y las transferencias instantáneas entre cuentas de Chime. Más allá de eso, la cuenta es decepcionante en comparación con otras cuentas de ahorro en línea.
Chime intenta que a sus clientes les resulte fácil ahorrar dinero. Ofrecen tasas APY de hasta 1.0%.
Si su objetivo es ganar intereses y hacer crecer su saldo de ahorros de manera agresiva, entonces es posible que desee posponer una cuenta de ahorros. Pero, si desea una forma estable de ahorrar dinero, entonces las funciones de ahorro automático de Chime pueden valer la tasa de interés baja.
¿Para quién es Chime? ¿Es adecuado para usted?
El objetivo declarado de Chime es ofrecer “servicios amigables para el consumidor”. Lo hace a través de una combinación de una aplicación fácil de usar y cuentas de bajo costo.
Chime atrae principalmente a dos grupos de personas.
Un grupo está formado por personas que solo quieren una institución financiera que funcione y no cobre comisiones. Siempre que pueda manejar el trabajo con una tecnología en línea, Chime es un buen lugar para disfrutar de una experiencia gratuita.
Trabajar con efectivo puede aumentar el costo debido a las tarifas de los cajeros automáticos y las tarifas de depósito de Green Dot, por lo que funcionan mejor si puede participar en el aspecto sin efectivo de Internet.
El segundo grupo está formado…