¿Tiene miedo de invertir porque cree que es demasiado difícil o requiere mucho tiempo?
Quizás debería intentar invertir como un Boglehead en fondos indexados. Hecho famoso por el legendario inversionista Jack Bogle, es una de las formas más populares de obtener ingresos pasivos. Tal vez conozca a Jack Bogle como el fundador de la compañía de inversión Vanguard.
El plan de inversión de Boglehead es simple y requiere un mínimo esfuerzo o tarifas de inversión. Incluso puedes invertir como un Boglehead con pequeñas cantidades de dinero.
Es posible que ya inviertas más como un Boglehead de lo que crees.
¿Qué es la inversión de Boglehead?
Fondos indexados son la opción de inversión favorita de los Bogleheads. Estos fondos de inversión pasivos tienen tarifas de fondo bajas y son fáciles de adquirir. Además, son una inversión fácil de entender.
Jack Bogle recibe el crédito por lanzar el primer fondo indexado en 1976. Con el tiempo, los fondos indexados se han vuelto muy populares porque superan a la mayoría de los inversores activos. Un estudio de Standard & Poors de 2016 muestra que más del 85 % de los gestores de fondos activos tienen un rendimiento inferior al de su índice de referencia durante cinco años.
Los fondos activos cobran más comisiones que los fondos indexados y tienen resultados a largo plazo más bajos. En otras palabras, puede ganar más dinero invirtiendo con fondos indexados que con la mayoría de los fondos activos.
Cómo funcionan los fondos indexados
Los fondos indexados imitan el rendimiento del índice bursátil al que siguen. Por ejemplo, un fondo de índice S&P 500 iguala el rendimiento diario del índice S&P 500. Invierte en las mismas empresas.
Por ejemplo, el rendimiento anual promedio del S&P 500 es aproximadamente del 8%, según Investopedia. Un fondo indexado S&P 500 iguala el rendimiento diario del S&P 500. Entonces, si el índice sube un 1%, el fondo indexado también lo hace. Debido a que los fondos indexados cobran tarifas pequeñas (como 0,05 %), el rendimiento será ligeramente inferior al índice real.
Puede comprar fondos indexados como un fondo mutuo o ETF (fondo cotizado en bolsa). La principal diferencia entre estos es la frecuencia con la que puede comprar o vender cada fondo cada día.
Los fondos mutuos solo negocian una vez al día después del cierre del mercado. Los ETF se pueden comprar o vender en cualquier momento durante el horario habitual del mercado.
Sí, los fondos indexados suenan aburridos, pero son efectivos. Una tendencia común de estos jubilados anticipados es su amor por los fondos indexados.
Inversión activa vs inversión pasiva
En lugar de invertir en empresas que espera que superen el rendimiento del mercado en general (inversión activa), los Bogleheads intentan igualar el rendimiento del índice bursátil.
La inversión de boglehead no es comprar acciones de acciones individuales o fondos administrados activamente que intentan ganarle al mercado de valores. ¿Por qué? Incluso los mejores inversores no superan constantemente al mercado. También es posible que deba pagar tarifas comerciales e impuestos cada vez que vende, lo que también reduce sus ganancias a largo plazo.
Algunos Bogleheads comercian con acciones o invierten en bienes raíces. Sin embargo, la mayor parte de su cartera está en fondos indexados de bajo costo.
Filosofía de inversión
Los Bogleheads siguen diez reglas de inversión para ser inversores exitosos:
Desarrolle un plan viable Invierta temprano y con frecuencia Nunca asuma demasiado o muy poco riesgo Diversifique Nunca mida el tiempo del mercado Use fondos indexados cuando sea posible Mantenga los costos bajos Minimice los impuestos Invierta con simplicidad Mantenga el rumbo
Puede ser un inversionista primerizo listo para invertir $1,000 o tener 30 años de experiencia. Los Bogleheads intentan seguir invirtiendo de manera simple y asequible para todas las personas. Estas diez reglas serán parte de eso.
Por ahora, veamos dos estrategias de inversión Boglehead. Ambos datos son importantes tanto si compra fondos indexados como si no.
Mantenga los gastos bajos
Mantener los costos diarios bajos e invertir los gastos lo más bajo posible significa que puede tener más ingresos disponibles para invertir. Por ejemplo, la mayoría de los corredores en línea no cobran una tarifa por comprar fondos indexados.
Promedio de costo en dólares
Los Bogleheads exitosos también invierten regularmente con un costo promedio en dólares. Esta estrategia le impide sincronizar el mercado. También invertirá a menudo.
Por ejemplo, pueden invertir el 10% de cada cheque de pago en su cuenta 401k. No importa cómo se esté comportando el mercado de valores, usted invierte la misma cantidad el mismo día de cada mes.
Concéntrese en generar riqueza a largo plazo en lugar de preocuparse por los movimientos del mercado a corto plazo.
Cartera de fondos Bogleheads 3
Invertir en fondos indexados es un gran comienzo para convertirse en un Boglehead. Tener una cartera diversificada también es importante. Ser propietario de tres fondos indexados le brinda exposición a la mayoría de las empresas estadounidenses e internacionales.
La mayoría de los Bogleheads usan Vanguard como su corretaje de inversiones. Después de todo, John Bogle es el fundador de Vanguard. Y Vanguard fue una de las primeras casas de bolsa en ofrecer fondos indexados de bajo costo.
Si no usa Vanguard, los corredores de bolsa en línea como Fidelity y Schwab tienen su versión de los siguientes fondos indexados.
Una de las carteras Boglehead más comunes contiene estos tres fondos indexados:
Mercado de valores total de vanguardia Participaciones: Todo el mercado de valores de EE. UU. Símbolo de fondo mutuo: VTSAX Símbolo ETF: VTI Vanguardia Total InternacionalParticipaciones: Acciones no estadounidenses para mercados desarrollados y emergentes Símbolo de fondo mutuo: VTIAX Símbolo ETF: VXUS Mercado total de bonos de Vanguard (VBMFX)Participaciones: Bonos corporativos y del gobierno de EE. UU. con grado de inversión Símbolo de fondo mutuo: VBTLX Símbolo ETF: BND
Estos tres fondos le permiten invertir en casi todas las empresas que cotizan en bolsa en el planeta. Tener muchas posiciones pequeñas significa que tiene una cartera diversificada. Como sabe, la diversificación minimiza su riesgo a la baja.
Algunos Bogleheads sustituyen a otros fondos indexados. Por ejemplo, pueden invertir en el fondo indexado Vanguard S&P 500 en lugar del fondo indexado Total Stock Market. O invierten el fondo de bonos exento de impuestos si la cartera de tres fondos está en una cuenta imponible.
Asignación de cartera
Su edad y objetivos de inversión influyen en su asignación de activos de acciones a bonos. Recuerde que los Bogleheads “nunca corren demasiado o muy poco riesgo”. Por ejemplo, la forma en que ahorra un millón de dólares cambiará a medida que se acerque a la jubilación.
Ningún jubilado quiere perder la mayor parte de su patrimonio neto en una corrección del mercado único. A medida que envejece, sus inversiones se vuelven más conservadoras para proteger su patrimonio.
Los expertos en inversiones recomiendan a los inversores más jóvenes que inviertan más agresivamente en acciones que los inversores mayores. Las acciones son más riesgosas pero ofrecen recompensas potenciales más altas que los bonos. Los jubilados prefieren bonos que son menos riesgosos y ofrecen rendimientos más pequeños pero más estables.
Cuando tenga 25 años, su cartera podría estar compuesta por un 80 % de acciones y un 20 % de bonos. Pero cuando se jubile, puede poseer un 40 % de acciones y un 60 % de bonos para evitar la volatilidad del mercado.
Sus primeras inversiones generarán el mayor interés compuesto debido a tres factores:
Más tiempo en el mercado significa más años para ganar intereses Las acciones pueden generar mayores rendimientos que los bonos, pero son más riesgosos Los bonos son menos riesgosos y brindan rendimientos más predecibles, pero tienen menos potencial de crecimiento
Esta es la razón por la que es tan pronto para invertir temprano e invertir con frecuencia. Cuanto antes comience a invertir, más tiempo tendrá su dinero para crecer. Invertir dinero nuevo al menos una vez al mes ayuda a que su patrimonio neto crezca.
Su corretaje debe tener un cuestionario de tolerancia al riesgo para ayudarlo a decidir la mejor combinación de activos para su edad y objetivos.
Fondos mutuos versus índices ETF
La mayoría de los corredores en línea ofrecen versiones de fondos mutuos y ETF de fondos indexados. Ambas opciones tienen la misma cartera. Sin embargo, los ETF pueden requerir menos dinero inicial para comprar. Las tarifas de los fondos ETF también suelen ser más bajas que las de los fondos mutuos.
La mayoría de los fondos mutuos de Vanguard actualmente tienen una inversión inicial mínima de $3,000 para cuentas personales. Vanguard renuncia a este mínimo para los planes 401k. Si compra fondos mutuos, su inversión inicial es de $9,000 para la cartera de tres fondos de Boglehead. Las inversiones adicionales solo necesitan ser de $1 por fondo.
Para sus cuentas imponibles o IRA, puede invertir en fondos mutuos o ETF. Los ETF pueden ser una mejor opción si invierte pequeñas cantidades de dinero. Esto se debe a que su inversión mínima es el costo de una acción de ETF.
A partir del 2 de octubre de 2019, el precio combinado de una acción de los tres ETF es de $282. Eso es mucho más económico que $9,000 para tener las mismas inversiones.
Consejo: puede comprar acciones parciales de todos los ETF de índice con M1 Finance. Esta plataforma es 100% gratuita.
Foro de cabezas de bogle
Otra forma de obtener más información sobre qué es exactamente un Boglehead es visitando Bogleheads.org. Este es un foro en línea gratuito que discute todo lo relacionado con Boglehead. El foro no está asociado con Vanguard. Está dirigido por inversores promedio a los que les encanta invertir en fondos indexados.
Puede obtener ideas de fondos indexados o consejos sobre cómo asignar su cartera. También es posible obtener orientación para invertir en fondos indexados que no sean de Vanguard. Por ejemplo, es posible que tenga un plan Fidelity 401k y necesite ayuda para crear una cartera Boglehead.
Incluso hay temas de foros que no son de inversión, como comprar una casa sin hipoteca. La mayoría de los temas se centran en la inversión pasiva o el ahorro de dinero.
Guía de Bogleheads para invertir
También puede leer la Guía para invertir de Bogleheads. Está disponible en Kindle, Audible e impreso.
Este libro cubre muchos temas de inversión. Por ejemplo, cómo puede invertir como un Boglehead con una Roth IRA.
Los mejores lugares para comprar fondos indexados
Es posible invertir como Boglehead en cualquier corredor de bolsa en línea con fondos indexados. Estos son algunos de los mejores lugares para abrir una cuenta. La mayoría de estos corredores ofrecen fondos indexados de Vanguard.
Elegir los fondos de Vanguard puede ser lo más fácil porque los Bogleheads hablan más de ellos que de los fondos que no son de Vanguard. Aunque poseer fondos de Vanguard no es la única forma de ser un Boglehead exitoso.
1. Vanguardia
Vanguard puede ser el bróker más lógico porque su fundador es John Bogle. Tienen la selección más amplia de fondos indexados de Vanguard. No hay cargos de cuenta cuando se inscribe en documentos electrónicos. No pagará ninguna tarifa comercial por los fondos mutuos o ETF de Vanguard.
Si tiene un saldo de cuenta de al menos $50,000, un asesor personal de Vanguard puede administrar su cuenta. Sin embargo, pagará un 0,30% sobre los primeros $5 millones en activos administrados. Esa es una tarifa anual de $3 por cada $1,000 que administra Vanguard.
2. Mejora
Tal vez no tenga el tiempo o el deseo de administrar sus propias inversiones. Betterment es muy asequible y uno de los mejores robo-advisors. Utilizan una estrategia de inversión ETF de fondos indexados un poco más compleja.
En lugar de la cartera de tres fondos de Boglehead, puede tener 12 ETF diferentes. Cada ETF de Vanguard o iShares invierte en un índice bursátil o sector de bonos específico.
Betterment reequilibrará su cartera con cada nueva inversión. También utilizan la recolección de pérdidas fiscales para minimizar los impuestos sobre las ganancias de capital.
Solo necesita $ 1 para abrir una cuenta. Las tarifas anuales de la cuenta son del 0,25% del saldo de la cuenta.
3. Finanzas M1
Aquí hay dos grandes razones para usar M1 Finance. En primer lugar, es gratuito. Segundo, puede comprar acciones parciales de ETF y acciones. Digamos que solo tiene $50 para invertir, pero una acción de ETF cuesta $100. M1 Finance le permite comprar la mitad de una acción. Otro corredor lo hará esperar hasta que tenga suficiente efectivo.
Es posible invertir en carteras de ETF de índices prefabricados. Pero puede elegir fácilmente sus propios ETF. Los ETF del índice Vanguard están disponibles para crear su cartera Boglehead.
Con M1, puede invertir fácilmente $ 100 en múltiples fondos según su asignación objetivo. Las cuentas imponibles requieren un depósito inicial de $100 y las cuentas IRA necesitan $500. Todas las inversiones futuras solo necesitan ser de $10.
4. Floración
Blooom puede ayudarlo a hacer que su 401k Boglehead sea amigable. Su revisión de cartera gratuita ve si su 401k invierte en fondos con tarifas bajas y una diversificación adecuada. Si te gusta Bloom, pueden administrar tu cartera por $ 120 por año.
5. Inversión aliada
Ally Invest ofrece una servicio gratuito de robo-asesor. Su cartera administrada mejorada con efectivo invierte en ETF de acciones y bonos. También mantienen el 30% de su cartera en una cuenta de efectivo que devenga intereses.
Esta cuenta de efectivo es diferente al enfoque de inversión típico de Boglehead. Sin embargo, su efectivo aún gana intereses para que cada dólar pueda generar ingresos pasivos.
Los inversores de bricolaje también pueden comprar ETF y acciones en una cuenta autodirigida. Sin embargo, pagará $ 4.95 por operación a partir del 3 de octubre de 2019. Debe usar otro corredor si desea administrar su propio …