Hay tantas opciones de banca en línea para elegir que tienen pocas tarifas y más ventajas que los bancos locales.
Además de tarifas bajas y una tasa de interés alta, es posible que desee un banco que promueva causas sociales y ambientales.
Aspiration es una institución financiera que hace que ahorrar dinero sea emocionante mientras promueve una buena causa.
Es posible ganar hasta un 5 % de interés sobre sus ahorros (3 % de interés para Aspiration, hasta 5 % para Aspiration Plus), obtener acceso gratuito a cajeros automáticos y compensar las emisiones de carbono.
¿Deberías unirte a este banco en línea con mentalidad misionera?
Resumen
Aspiration es una opción sólida para cualquiera que busque obtener una tasa de interés competitiva sobre sus ahorros. También ofrece devolución de efectivo en compras con débito y reembolsos en todas las tarifas de cajero automático. Pero quizás lo más importante es que Aspiration es una buena opción para aquellos que están conscientes de apoyar ciertas causas y que desean ver el impacto de sus gastos.
ventajas
Tarifas competitivas Reembolsos de tarifas de cajero automático
Contras
Productos de inversión limitados Sin sucursales físicas
¿Qué es Aspiración?
Aspiration es una firma de corretaje registrada (técnicamente no es un banco) que ofrece cuentas corrientes, de ahorro y de inversión en línea.
A pesar de no ser un banco en línea completo, Aspiration ofrece una cuenta Spend & Save asegurada por la FDIC.
La cuenta gratuita Aspiration Spend & Save* es una cuenta de cheques solo en línea que ofrece acceso a cajeros automáticos sin cargo y recompensas de compras en línea.
También puede abrir una cuenta Aspiration Plus Spend & Save por $ 7.99 por mes (o $ 71.88 por año, lo que promedia $ 5.99 por mes).
Las características adicionales incluyen ganar hasta un 5% de interés en los depósitos, un reembolso mensual de cajeros automáticos fuera de la red y un programa de compensación de carbono.
Además de las cuentas bancarias en línea, Aspiration ofrece cuentas de inversión sostenible con un depósito inicial de $10.
¿Para quién es Aspiración?
La aspiración puede ser buena para las personas que buscan tarifas competitivas y tarifas bajas.
Aquellos que quieran realizar operaciones bancarias de una manera socialmente consciente también les gustará Aspiration. Este banco no respalda la exploración o producción de combustibles fósiles, por ejemplo.
Además, los clientes también pueden obtener reembolsos en efectivo comprando en marcas selectas socialmente conscientes como Warby Parker y TOMS.
Dejando de lado las tendencias políticas y sociales, Aspiration puede ser una buena opción para cualquier persona que quiera una cuenta corriente básica sin cargos por cajero automático.
Sin embargo, las tarifas bancarias mensuales pueden llegar a $ 7.99 para desbloquear las funciones premium de Aspiration Plus, como ganar intereses de cuenta bancaria.
No hay un depósito inicial mínimo para empezar a ahorrar dinero.
Ya sea que tenga un poco de efectivo o un fondo de emergencia bien abastecido, disfrutará fácilmente de los beneficios bancarios de Aspiration.
Productos Bancarios
La mejor razón para considerar Aspiration es por sus opciones de cuentas de ahorro y gastos.
Cualquiera de las opciones de cuenta está asegurada por la FDIC hasta $2.46 millones como socios de Aspiration con múltiples socios bancarios.
Aspiración Ahorrar y gastar
Sí, es posible abrir una cuenta de administración de efectivo Save & Spend en línea con hasta $2.46 millones en seguro de la FDIC.
La mayoría de los bancos en línea solo ofrecen hasta $ 250,000 en seguro de la FDIC, ya que no transfieren el exceso de efectivo a los bancos asociados.
Para evitar gastar accidentalmente sus ahorros, la cuenta Spend & Save es dos cuentas diferentes.
La cuenta “Gastar” es una cuenta de cheques en línea y la cuenta “Ahorrar” es una cuenta de ahorros en línea.
Los beneficios de la cuenta Spend & Save incluyen:
Tarjeta de débito hecha de plástico 100 % reciclado 55 000 cajeros automáticos gratuitos en la red Compre resúmenes para plantar un árbol Obtenga hasta un 3,00 % de interés APY en Ahorre saldo cada mes que gaste $ 1,000 más
Si bien la red de más de 55,000 cajeros automáticos de Allpoint es gratuita, las tarifas de cajeros automáticos fuera de la red tienen un recargo. La tarifa puede variar según el proveedor de la red.
Además, esta opción de cuenta de nivel básico no genera intereses sobre los depósitos de su cuenta de ahorros. Esta opción de cuenta puede ser buena si desea una cuenta de cheques gratuita.
Las compras con tarjeta de débito en los minoristas participantes obtienen entre un 3 % y un 5 % de reembolso en efectivo. Estos minoristas deben ser parte de la “Coalición de conciencia” de Aspiration.
Otras compras con tarjeta pueden recuperar un 0,5 % si la tienda tiene una puntuación de impacto social alta.
Precios de “Pague lo que crea justo”
Las tarifas de la cuenta Save & Spend son transparentes, pero la tarifa de servicio mensual puede ser inicialmente confusa.
Esta cuenta es gratuita, pero Aspiration ofrece una estructura de precios de “pago justo”. Esto significa que los miembros pueden elegir una tarifa mensual personalizada.
Puede decidir pagar $ 1 por mes o $ 10 por mes, por ejemplo. Si elige pagar una tarifa, Aspiration dona diez centavos de cada dólar a organizaciones benéficas.
Cuando necesita pagar por servicios adicionales, Aspiration solo cobra el costo real. Una tarifa que puede encontrar son las transferencias bancarias entrantes o salientes.
Aspiración Plus
La otra cuenta bancaria es Aspiration Plus. Esta suscripción premium cuesta $ 7.99 por mes.
Pagar la tarifa anual de $71,88 por adelantado reduce la tarifa mensual a $5,99.
Mejorado Las características de Aspiration Plus incluyen:
Reembolso de una tarifa de cajero automático fuera de la red por mes10% de reembolso en efectivo en compras de compras de Conscience CoalitionCompensaciones de carbono en compras de gasObtenga hasta 5.00% de interés APY en el saldo Save cada mes que gaste $1,000 más
El interés devengado corresponde a los primeros $10,000 en depósitos en cuentas de ahorro. Cualquier exceso de saldo gana solo 0.10% de interés.
Si bien el saldo total de la cuenta de ahorros no genera intereses, el APY del 5,00 % es más alto que el de la mayoría de las cuentas de ahorros de alto rendimiento.
Además del reembolso mensual de la tarifa de cajero automático fuera de la red, hay más de 55,000 cajeros automáticos gratuitos dentro de la red.
También puede valer la pena elegir Aspiration Plus para el programa de compensación de carbono.
El programa Aspiration Planet Protection compra compensaciones de carbono cada vez que compra gasolina con su tarjeta de débito Spend & Save.
Actualizarse a Aspiration Plus puede valer la pena si puede maximizar el interés de la cuenta de ahorros, las ventajas de las compras en línea y el reembolso de la tarifa del cajero automático.
Sin embargo, la tarifa mensual es más alta que la de la mayoría de los bancos tradicionales.
Acerca de la devolución de efectivo
Ofertas de aspiración hasta un 3% de reembolso en efectivo en compras de débito seleccionadas. Los miembros de Aspiration Plus obtienen hasta un 10 % de reembolso en compras de débito que califiquen.
Para obtener reembolsos en efectivo en más compras, considere comprar en un sitio de reembolsos en efectivo.
Depósitos de devolución de efectivo el primer día de cada mes y no hay límites para la cantidad de devolución de efectivo que puede ganar.
La cantidad de reembolso en efectivo que puede ganar depende del minorista en el que compre.
Socios de la coalición
El socio de Conscience Coalition gana entre un 3 % y un 5 % de reembolso por las cuentas básicas de Spend & Save.
Los miembros de Aspiration Plus ganan un 10 % de devolución en cada compra.
Hay aproximadamente 15 socios de Conscience Coalition. Estas empresas podrán hacer una donación por cada compra para ayudar a los más necesitados.
Algunos de los socios actuales de Conscience Coalition incluyen:
Arcadia PowerBlue DelantalSoapboxTOMSWarby Parker
Puntaje de medición de impacto de aspiración (0.5% de vuelta)
Otras compras con tarjeta de débito que califiquen obtienen un 0.5% de devolución para todos los miembros de Aspiration.
Para obtener un reembolso en efectivo, el comerciante debe tener una puntuación alta en la Medición del impacto de la aspiración (AIM).
Las marcas con un puntaje AIM alto enfatizan las prácticas comerciales sostenibles de “personas y planeta” para las personas y el planeta.
Más de 20 comerciantes locales y en línea en múltiples industrias califican para una devolución del 0.5%.
Algunas de las marcas que ganan 0.5% de vuelta incluyen:
AllstateAppleAT&TCVSGoogleObjetivoVerizonWalmartXbox
Es posible obtener reembolsos en efectivo en las compras más comunes al comprar artículos esenciales para el hogar, seguros, tecnología o pagar la factura mensual del teléfono celular.
Revisar la aplicación Aspiration para ver los socios de devolución de efectivo más actuales le permite ganar recompensas de compras.
Puede ver el puntaje AIM People and Planet para empresas cuando ve su lista de transacciones en la aplicación móvil Aspiration.
Aspiration también proporciona su puntaje de impacto personal utilizando su historial de compras.
Una puntuación más alta puede indicar que apoya a las empresas con iniciativas sociales y ambientales.
Productos de inversión y jubilación
Aspiration ofrece una cuenta de inversión de jubilación IRA gravable y tradicional que enfatiza la inversión sostenible.
Las cuentas Roth IRA no están disponibles.
Cada cuenta tiene una inversión inicial mínima de $10 y no tiene cargos por servicio de cuenta. Las inversiones subsiguientes son de solo $1 por cuenta.
Ambos mínimos de inversión facilitan la inversión de pequeñas cantidades de dinero.
Abrir una cuenta
Unirse a Aspiration es sencillo. Comienza proporcionando tu dirección de correo electrónico y una contraseña.
A continuación, puede elegir qué cuenta Spend & Save o cuenta de inversión abrir. Es posible abrir ambos si desea ahorrar e invertir.
También responderá algunos datos identificativos básicos que todos los bancos solicitan. Si abre una cuenta de inversión, Aspiration le solicita los detalles de su empleo.
También le preguntarán sobre su nivel de experiencia en inversiones. Una vez más, cada corredor en línea hace las mismas preguntas.
Para depositar fondos en una cuenta, puede vincularla a una cuenta bancaria existente o inscribirse en depósito directo. Todo el proceso debería durar unos cinco minutos.
No se garantiza la aprobación para abrir una cuenta. Si su solicitud es denegada, Aspiration no tiene la obligación de proporcionar una razón.
Sin embargo, el resultado puede haber sido el resultado de algo que apareció en su informe de crédito.
Si se le niega, Aspiration recomienda solicitar una copia gratuita de su informe de crédito de Equifax.
Aplicación para teléfonos inteligentes
es posible banco con Aspiración completamente de su teléfono inteligente. La aplicación gratuita Aspiration está disponible en Google Play y Apple App Store.
Con la aplicación, puede ver saldos y transferir fondos entre cuentas.
También es posible pagar facturas, depositar cheques móviles y administrar cuentas de inversión. La aplicación ofrece la opción de autenticación de dos factores para mejorar la seguridad.
Donaciones de Caridad con Aspiración
Hay varias formas de hacer donaciones benéficas a través de Aspiration. Estas donaciones pueden ayudar a causas sociales y ambientales.
Monedas de diez centavos que valen la diferencia
Aspiration dona el 10 % de sus ingresos a organizaciones benéficas a través de su programa “Dimes Worth a Difference”. Una décima parte de su tarifa de servicio mensual se destina a este programa de caridad.
Específicamente, la empresa apoya los microcréditos proporcionados a través de Accion US Network.
Estos micropréstamos ofrecen capital a los propietarios de pequeñas empresas que buscan hacer despegar sus negocios.
Enfatiza los negocios amigables con el medio ambiente y aquellos operados por mujeres, minorías y personas discapacitadas.
Estas donaciones no son deducibles de impuestos.
Planta tu cambio
Aspiration permite que todos los miembros redondeen sus compras con tarjeta de débito. Por ejemplo, una compra de $15,23 tiene un redondeo de 77 centavos. Cada redada ayuda a plantar un árbol.
Como recompensa, los miembros pueden ganar recompensas en efectivo al alcanzar hitos de plantación de árboles. El primer hito es una recompensa de $5 después de plantar 30 árboles.
Apoyo a organizaciones sin fines de lucro
Además de donar una parte de sus ingresos, Aspiration también le permite hacer contribuciones directas para apoyar ciertas causas.
Estos fondos son construidos por Aspiration y se relacionan con Educación, Pobreza Global, Agua, Derechos Humanos, Medio Ambiente y Salud.
También hay un fondo de “Oportunidad” que ofrece micropréstamos de $5,000 o menos.
Estas donaciones de caridad pueden calificar como una deducción de impuestos.
Otras ventajas
Aspiration ofrece dos servicios gratuitos que otros bancos pueden no ofrecer y lo ayudan a ahorrar dinero.
Reembolso de gastos por robo de identidad
Si es víctima de un fraude de identidad, puede incurrir en gastos para tratar de aclarar la situación.
Aspiration puede reembolsarle hasta $1,000 de estos costos.
Esta cobertura está disponible solo si aún no está asegurado o cubierto por otro servicio de robo de identidad.
Los detalles y restricciones específicos están disponibles en su acuerdo de titular de tarjeta de débito.
Cobertura de protección de teléfono celular
Si paga su factura inalámbrica con su tarjeta de débito Aspiration, es elegible para la cobertura de protección de teléfono celular gratis.
Los límites de cobertura tienen un valor de hasta $600 por reclamo y $1,000 por período de 12 meses si su teléfono celular se daña o es robado.
Como cualquier póliza de seguro, existen algunas restricciones (por ejemplo, no está cubierto si dañó su teléfono intencionalmente).
Los detalles completos de la cobertura están disponibles en…