¿Está buscando una manera de controlar su crédito?
Los mejores servicios de monitoreo de crédito pueden ayudarlo a proteger su información crediticia. Estos servicios envían una alerta por mensaje de texto o correo electrónico cuando detectan actividad sospechosa. Después de todo, cuanto antes lo sepa, más rápido podrá responder.
¿Eres víctima de fraude con tarjeta de crédito? Si es así, el monitoreo de crédito es uno de los primeros pasos para reparar su puntaje de crédito. Incluso si aún no es víctima de un fraude, nunca es demasiado pronto para controlar su crédito.
Puede controlar su crédito usted mismo de forma gratuita. Tiene derecho a un informe de crédito gratuito por año de cada una de las tres agencias de crédito (Equifax, TransUnion y Experian) en AnnualCreditReport.com.
También puede obtener un puntaje de crédito gratuito en línea que incluye muchas tarjetas de crédito.
Aún así, he usado los servicios de monitoreo de crédito durante casi 10 años. Eso es porque disfruta de más beneficios cuando paga por el monitoreo.
Los mejores servicios de monitoreo de crédito
Cada servicio monitorea su informe de crédito en busca de actividad inusual. Puedes recibir alertas de nuevas tarjetas de crédito y préstamos. Sin embargo, cada servicio ofrece diferentes beneficios y características.
La mayoría de las empresas ofrecen varios planes premium. Por ejemplo, $20 al mes lo ayudan a monitorear sus informes de crédito. $ 25 al mes también podría permitirle monitorear el robo de identidad. Los planes de lujo buscan fraudes fuera de su informe de crédito.
1. Karma de crédito
Karma de crédito es uno de los mejores servicios gratuitos de monitoreo de crédito. Para empezar, obtiene un puntaje de crédito y un informe de crédito de VantageScore 3.0 gratis. Esta información se actualiza semanalmente desde Equifax y TransUnion.
El puntaje crediticio VantageScore 3.0 no es tan utilizado por los prestamistas como los puntajes crediticios FICO. Pero le da una idea firme de qué tan saludable es su perfil crediticio.
También uso Credit Karma para monitorear mis informes de crédito en busca de errores. También tómese el tiempo para ver si hay alguna cuenta que no reconozca.
Recibirá alertas de monitoreo de crédito cuando ocurran eventos cuestionables. Por ejemplo, recibí una alerta después de abrir una nueva cuenta de ahorros en línea. También envían alertas cuando paga un préstamo en su totalidad.
Credit Karma también ofrece monitoreo gratuito de violación de datos. Desde 2012, sé de dos contraseñas filtradas derivadas de nueve filtraciones de datos públicos.
En este momento, Credit Karma no ofrece planes de seguimiento familiar. Deberá pagar un plan premium de otro servicio.
Por qué nos gusta Credit Karma
Alertas de control de crédito gratuitas Violación de datos gratuita y seguimiento de contraseñas robadas Acceda a la puntuación de crédito de forma gratuita Informe de crédito gratuito de Equifax y TransUnion
Lea nuestro completo Revisión de karma de crédito para ver todas las herramientas de crédito disponibles.
2. Crédito Sésamo
El monitoreo de crédito gratuito está disponible con Credit Sesame. Pero sus planes pagos ofrecen una protección más amplia. Cada mes, su puntaje de crédito TransUnion VantageScore se actualiza.
Todos los miembros obtienen $50,000 de seguro de robo de identidad gratis. No obtienes este beneficio en Credit Karma. A diferencia de Credit Karma, no puede ver alertas de violación de datos públicos.
Monitoreo de crédito gratuito
Un servicio de monitoreo gratuito puede ser bueno para empezar. Aunque puede actualizar a un plan pago para obtener protección adicional.
Recibirá alertas de informes de crédito cuando ocurra una actividad inusual en su informe de TransUnion.
Para su tranquilidad, Credit Sesame ofrece $50,000 de protección gratuita cuando ocurren estos eventos:
Fraude o malversación Robo Falsificación Violación de datos Evento de identidad robada
Sin embargo, este seguro no cubre todos los gastos. Como cualquier póliza de seguro, revise los términos de la póliza para saber qué está cubierto y qué no.
Aún así, no todos los días puede obtener $50,000 en seguro de robo de identidad gratis.
Monitoreo de crédito premium
Credit Sesame tiene tres planes de monitoreo con una cuota mensual:
Crédito avanzado: $9.95 por mesCrédito profesional: $15.95 por mesProtección Platinum: $19.95 por mes
Estos planes pueden ser una buena opción si eres víctima de robo de identidad. Y también si quieres más tranquilidad.
Todos los planes pagos vienen con un seguro de robo de identidad de $1 millón en lugar de la cobertura de $50,000 que obtiene con el plan gratuito.
Los planes Advanced y Pro monitorean las tres agencias de crédito. Sin embargo, estos dos planes no son ideales si desea protección contra el robo de identidad.
El plan Platinum Protection tiene estos beneficios de protección de identidad:
Monitoreo de sitios web del mercado negro Monitoreo de registros públicos Monitoreo de números de seguridad social
El monitoreo de identidad ayuda a encontrar eventos que no aparecen en su informe de crédito. Es posible detectar préstamos de día de pago, registros judiciales y uso inapropiado del número de Seguro Social.
Por qué nos gusta Credit Sesame
Seguro de protección contra robo de identidad gratis de $50,000 Puntaje de crédito TransUnion gratis Tres planes de monitoreo premium si la cobertura gratis no es suficiente
Lea nuestro Revisión de sésamo de crédito para decidir si es la mejor opción.
3. Bloqueo de vida
Quizás el servicio de monitoreo de identidad más conocido sea LifeLock. Sus planes también brindan monitoreo de crédito.
Los planes más caros ofrecen un seguimiento crediticio más profundo:
Estándar: $9.99 por mesVentaja: $ 19.99 por mesUltimate Plus: $29.99 por mes
Los tres planes ofrecen hasta $1 millón en cobertura de abogados y expertos. Cada plan ofrece reembolso por fondos robados y gastos personales.
También obtendrá monitoreo de la web oscura, alertas de crédito y el monitor de privacidad LifeLock con los tres planes.
Plan estándar de Lifelock
Las alertas de informes de crédito provienen de cambios en su informe de crédito de Equifax. El Plan Estándar de Lifelock también tiene alertas de números de Seguro Social.
Las alertas de números de Seguro Social provienen de estas transacciones comerciales inusuales:
Robo de identidad financiera. Solicitudes falsas de préstamos, tarjetas de crédito y cuentas bancariasRobo de identidad del gobierno. Declaraciones de impuestos falsas presentadas para obtener un reembolso de impuestosRobo de identidad criminal. Un delincuente proporciona su información personal a las fuerzas del orden público en lugar de la suya propia. Robo de identidad médica. Un delincuente usa su información para gastos médicosFraude de servicios públicos. Su información se utiliza para iniciar nuevos servicios de agua, gas, electricidad o teléfono.
Este plan solo muestra su puntaje de crédito y su informe de crédito una vez al año. Una opción es actualizarse al Plan Advantage.
Plan de ventajas de Lifelock
El Plan Advantage también incluye beneficios:
Alertas de actividad bancaria y de tarjeta de créditoAlertas de violación de datosUna visualización anual de su informe de crédito de VantageScore y EquifaxMonitoreo de identidad ficticia, que busca nombres y direcciones conectadas a su número de Seguro Social. Alertas sobre delitos cometidos en tu nombre
Lifelock Ultimate Plus
El plan Ultimate Plus ofrece estas alertas avanzadas:
401k y alertas de actividad de inversiónAdquisición de cuenta bancaria y alertas de cuenta nuevaBúsquedas en redes de intercambio de archivosInformes de registro de delincuentes sexuales
También obtiene un seguimiento mensual de la puntuación de crédito VantageScore de Equifax. Cada año, puede ver su informe de crédito de cada agencia. Además, LifeLock muestra su puntaje de crédito de Experian® y TransUnion una vez al año.
Por qué nos gusta LifeLock
Hasta $1 millón en protección contra robo de identidad Puede agregar Norton Security para proteger dispositivos electrónicos Uno de los servicios de monitoreo de crédito más antiguos
4. Mi FICO
Puede considerar MyFICO para acceder a su puntaje de crédito FICO.
Muchos servicios de monitoreo muestran su puntaje de crédito VantageScore. Pero la mayoría de los prestamistas usan el puntaje de crédito FICO para aprobar su solicitud de crédito. MyFICO le permite ver los mismos puntajes que ve el prestamista.
Obtiene actualizaciones mensuales para 10 versiones diferentes de puntaje FICO. Diez puntajes de crédito diferentes pueden parecer excesivos. Sin embargo, cada versión de puntaje es para diferentes tipos de solicitudes de crédito.
Por ejemplo, los prestamistas de automóviles pueden usar el FICO Auto Score 8. Hace hincapié en sus pagos de préstamos para automóviles anteriores más que en otros pagos de préstamos.
Por otro lado, las compañías hipotecarias en línea pueden usar Experian FICO Score 5. Esta versión de puntaje es menos indulgente con las cuentas de cobro impagas. Como resultado, los préstamos más grandes pueden ser más difíciles de calificar.
FICO básico 1B frente a FICO Ultimate 3B
Nuestra revisión completa de MyFICO examina estos servicios con más detalle. Por ahora, aquí hay una descripción general básica de los tres planes de monitoreo. El plan ofrece monitorear desde una o tres oficinas.
Cada plan incluye $1 millón en seguro contra robo de identidad. El soporte de robo de identidad está disponible 24/7.
Para ayudarlo a elegir el mejor plan, responda estas dos preguntas:
¿Quiere monitorear su informe de una o tres oficinas? ¿Quiere que MyFICO proporcione actualizaciones mensuales o trimestrales?
Conceptos básicos de FICO 1B
El plan Basics 1B (una agencia) cuesta $19.95 por mes. Obtiene una actualización mensual de su puntaje de crédito de Experian. Es importante tener en cuenta que este plan no proporciona monitoreo de la dark web.
Si desea esa protección adicional y no le importa recibir su VantageScore en lugar de su puntaje FICO, Credit Sesame Platinum Protection cuesta la misma cantidad y ofrece monitoreo de la web oscura.
De lo contrario, debe inscribirse en un plan de tres oficinas (3B) para el monitoreo de la web oscura.
FICO último 3B
Por $29.95 al mes, el Ultimate 3B el plan tiene actualizaciones trimestrales de puntaje de crédito e informe de crédito. Estas actualizaciones provienen de las tres agencias de crédito. Pero todos los demás beneficios del plan son los mismos.
Finalmente, el monitoreo de la dark web viene con todos los planes 3B.
FICO Ultimate 3B+
El último 3B+ El plan tiene los mismos beneficios de monitoreo que Ultimate 3B. Aunque recibe actualizaciones mensuales de la oficina de crédito en su lugar. Este plan cuesta $39.95 al mes.
Por qué nos gusta MyFICO
Puede ver su puntaje de crédito FICO Hasta $ 1 millón en seguro contra robo de identidad Monitoreo de la web oscura con cualquiera de los planes 3B
6. Experian
Es posible que acudir directamente al buró de crédito sea tu mejor opción. Experian® proporciona su puntaje de crédito FICO. Todos los planes cuentan con monitoreo de robo de identidad.
Hay disponibles planes para una sola persona y para familias. Los planes familiares monitorean hasta 10 niños.
Las otras dos agencias de crédito, Equifax y TransUnion, también ofrecen servicios de monitoreo de crédito. Pero Experian puede tener los mejores beneficios del plan. Esto se debe a que puede ver su puntaje de crédito FICO.
Ir directamente a través de Experian le permite solicitar un congelamiento de crédito más rápido. En un momento, puede congelar o descongelar su informe crediticio de Experian.
Aún debe llamar a Equifax y TransUnion para congelar y descongelar sus informes de esas agencias.
Sin embargo, aún es más rápido que tener que comunicarse con las tres oficinas, que es lo que debe hacer si opta por un servicio de monitoreo independiente.
IdentityWorks Plus
El plan básico IdentityWorks Plus de Experian cuesta $9.99 mensuales y ofrece estos beneficios:
Actualizaciones diarias de puntaje de crédito FICOAlertas de informes de crédito solo para su informe de crédito de ExperianNúmero de Seguro Social y control de cambio de direcciónHasta $500,000 en seguro contra robo de identidad
Los planes familiares cuestan $14.99 mensuales para un adulto y $24.99 mensuales para dos adultos. Cualquier plan familiar cubre hasta 10 niños.
Premier de IdentityWorks
Por $ 19.99 al mes, obtiene actualizaciones diarias de puntaje de crédito FICO de Experian, además de:
Actualizaciones trimestrales de puntaje de crédito FICO de Equifax y TransUnion Alertas de informes de crédito de las tres agencias de crédito Monitoreo de la web oscura Hasta $ 1 millón en seguro contra robo de identidad
Los planes familiares cuestan $19.99 mensuales para un adulto y $29.99 mensuales para dos adultos. Con cualquiera de los dos planes, puede agregar hasta 10 niños.
Por qué nos gusta Experian
Actualizaciones de puntaje de crédito FICO Monitoreo de robo de identidad, además de monitoreo de informes de crédito de Experian Puede solicitar rápidamente un congelamiento de crédito de Experian Los planes familiares monitorean hasta 10 niños
7. Guardia de identidad
Identity Guard tiene tres planes para proteger su identidad. Solo los planes de nivel medio y superior tienen monitoreo de crédito. Esta es solo una buena opción si puede gastar al menos $ 19.99 mensuales.
Identity Guard es una de las pocas empresas que ofrece planes familiares.
Todos los planes utilizan la tecnología IBM Watson para monitorear su información en línea. Es posible que vea alertas cuando su información personal se utiliza para actividades de alto riesgo, como solicitudes de préstamos de día de pago, transferencias bancarias y reembolsos de impuestos.
Finalmente, todos los planes reembolsan los fondos robados y tienen $1 millón en seguro contra robo de identidad.
Planes Individuales
Obviamente, los planes individuales cuestan menos que los planes familiares:
Valor: $8.99 por mesTotal: $19.99 por mesPremier: $24.99 por mes
El monitoreo de crédito solo viene con Total o Premier…