El nuevo año comenzó con una explosión de noticias financieras. Se produjo un anuncio impactante de que Azlo Bank está cerrando, con efecto inmediato. Para los usuarios actuales de Azlo, esto significa grandes cambios. Probablemente se esté preguntando hacia dónde se dirige su banca y cuáles son sus opciones. Aquí hay algunos bancos en línea para pequeñas empresas que pueden funcionar muy bien como alternativas de Azlo.
BancoCantidad mínima de aperturaCuotas mensualesCajeros automáticos gratuitosTransacciones gratuitas por mes Lili Bank$0$0NoNovo ilimitado$50Sí y tarifas reembolsadas incurridasSí NorthOne ilimitado$50$10SíLending ilimitadoClub Bank$100$0SíBlueVine ilimitado$0$0SíMercury ilimitado$0$0SíAxos Bank ilimitado$1,000$0Sí PNC ilimitado$500$10 a menos que mantenga $500 saldoSí, a PNC150
¿Qué pasó con Azlo?
BBVA Estados Unidos, que posee Azló, dijo a principios de 2021 que cerraría sus bancos digitales Simple y Azlo. El anuncio se produjo solo dos meses después de que BBVA vendiera su negocio estadounidense a PNC Financial Services Group.
Simple y Azlo Bank alertaron a los clientes por correo electrónico. El fundador y director ejecutivo de Azlo, Cameron Peake, dijo en un comunicado a los clientes:
“Es con pesar que comparto esta noticia hoy: Nuestro banco matriz, BBVA US, ha tomado la decisión estratégica de cerrar Azlo. La transparencia es increíblemente importante para mí y para el equipo de Azlo, por eso compartimos las noticias pronto. No habrá cambios inmediatos en su cuenta o su servicio.
Como fundadores y empresarios, sabemos que puede haber baches inesperados en el viaje empresarial. Lamentamos no poder estar junto a usted, nuestra inspiradora comunidad de empresarios, a medida que crece y prospera.
Queremos reiterar que el servicio de Azlo y su cuenta no desaparecerán hoy y continuaremos apoyándolos durante este período de transición”.CEO Cameron Peake
BBVA USA dijo que planea transferir las cuentas de Azlo a su marca PNC Bank.
¿Qué ofreció Azlo?
Azlo fue uno de los primeros bancos en línea que desafió al mundo bancario tradicional. Ofrecía cuentas corrientes para pequeñas empresas, organizaciones sin fines de lucro y autónomos. La cuenta bancaria móvil y en línea gratuita proporcionó facturación de transferencias de dinero y herramientas para hacer crecer los negocios.
Las cuentas de cheques con Azlo no presentaban requisitos de saldo mínimo, retiros de efectivo gratuitos en cajeros automáticos, transacciones gratuitas ilimitadas, pagos directos gratuitos y sin cargos por sobregiro. Un servicio de pago premium proporcionó herramientas de automatización, transferencia instantánea, herramientas de facturación mejoradas y herramientas de presupuesto y ahorro.
8 grandes alternativas de Azlo
Lo abrupto del anuncio ha dejado a muchos clientes de Azlo buscando alternativas. Aquí, examinamos a antiguos competidores que podrían ser buenos reemplazos.
1. Banco Lili
Lili es un banco dirigido a autónomos. Es muy fácil de configurar y usted puede aplicar en solo tres minutos en línea. No hay tarifas mensuales ni requisitos de saldo mínimo.
Tiene excelentes funciones para autónomos y propietarios únicos para administrar los ingresos de su negocio. Puedes mantener fácilmente realizar un seguimiento de los gastos y crear informes para ayudarlo cuando declare sus impuestos. También es posible configurar cubos de ahorro automáticos para cosas como impuestos.
Con Lili obtiene una tarjeta de débito Visa y tiene acceso a más de 38,000 cajeros automáticos MoneyPass. Y puede hacer depósitos de cheques móviles y transferir dinero.
Más información sobre Banco Lili en su sitio web | Nuestra revisión del banco Lili
2. Nuevo
Si está buscando un banco en línea sin tarifas ocultas, entonces Novo podría ser una buena opción.
Novo ofrece cheques comerciales gratis. Los usuarios pueden obtener transferencias gratuitas, transferencias electrónicas entrantes gratuitas, cheques enviados por correo gratuitos, reembolsos de todas las tarifas de cajero automático, integraciones de herramientas para pequeñas empresas como Quickbooks y ventajas. Novo no requiere ningún saldo mínimo y proporciona una tarjeta de débito protegida con chip. Necesitarás $50 para abrir una cuenta.
Sin embargo, no recibirá una chequera regular, no podrá enviar transferencias bancarias ni depositar efectivo. Sin embargo, si no necesita esas tres características, entonces Novo podría ser una excelente opción.
Aprender más acerca de nuevo en su sitio web | Nuestra revisión de Novo
3. Norte Uno
NorthOne es un banco en línea orientado a pequeñas empresas, autónomos y nuevas empresas. Solo toma tres minutos abrir una cuenta con un depósito de $50. Tendrá operaciones bancarias ilimitadas sin cargos ocultos ni saldos mínimos por solo $10 al mes. Las cuentas de NorthOne también se integran con Quickbooks, Gusto, ADP y otras plataformas.
NorthOne no cobra por retiros en cajeros automáticos, pagos ACH o pagos de facturas. Cobra $15 por transferencias electrónicas nacionales. Los autónomos y las pequeñas empresas pueden crear una cantidad ilimitada de subcuentas, llamadas sobres, para administrar sus finanzas. Aunque no hay sucursales, puede obtener soporte en vivo de humanos reales, no de bots, a través de chat en vivo, teléfono o correo electrónico.
¡Lo mejor de todo es que puede obtener tres meses de NorthOne gratis como lector de -!
Más información sobre NorthOne en su sitio web | Nuestra revisión de NorthOne
4. Banco LendingClub
La banca en línea para pequeñas empresas a través de LendingClub viene con una variedad de ventajas. Si bien tiene varias cuentas, la cuenta corriente personalizada de LendingClub está dirigida específicamente a las pequeñas empresas.
Con un Cuenta de cheques personalizada LendingClub cuenta, obtiene un reembolso ilimitado del 1% cuando usa su tarjeta de débito LendingClub y obtiene un APY del 0.10% en saldos de $ 5,000 a partir del 1 de febrero de 2021. Los titulares de cuentas obtienen retiros de cajeros automáticos gratuitos y reembolsos en tarifas de cajeros automáticos externos y transacciones ilimitadas. También puede sincronizar con Quicken, QuickBooks y Mint. Necesitará un depósito mínimo de $ 100 para abrir una cuenta, pero no hay tarifas mensuales de mantenimiento.
Aprender más acerca de Banco LendingClub en su sitio web | Nuestra revisión del banco LendingClub
5. Vid azul
Si tiene una pequeña empresa y quiere un banco que también ofrezca facturación y la capacidad de depositar efectivo, consulte BlueVine.
La cuenta de cheques comercial de BlueVine ofrece transacciones ilimitadas, sin cargos mensuales, transacciones en cajeros automáticos sin cargos en 38,000 ubicaciones de MoneyPass en los EE. UU. y sin cargos por sobregiro. AzulVina también ofrece 1% de interés en saldos de cheques de hasta $100,000, 20 veces el promedio nacional. También puede obtener dos talonarios de cheques gratis y depositar efectivo en una de las 90,000 ubicaciones de Green Dot.
Regístrese con BlueVine
6. Mercurio
Al igual que Azlo, Mercury ofrece cuentas corrientes y de ahorro sin depósitos mínimos ni cargos mensuales. No tiene una función de facturación, pero se integra con Quickbooks y Routable. Para ser más atractivo para los usuarios de Azlo, Mercury está desarrollando una opción de Android, transferencias internacionales y tarjetas virtuales.
Si es cliente de Azlo, Mercury tiene un bono especial de $500 si deposita $250k. Los tarjetahabientes recibirán $50 por cada $1,000 gastados en 500 días, hasta $500.
7. Banco Axos
axos ofrece banca personal y de negocios. Su cuenta de cheques básica para pequeñas empresas no tiene cargos mensuales de mantenimiento, cajeros automáticos sin cargos y hasta 200 artículos gratis por mes (como depósitos, créditos o débitos). También es compatible con QuickBooks. Sin embargo, hay un depósito inicial mínimo de $1,000 y se le cobrará $0.30 por artículo después del límite de 200 gratis.
Si desea más funciones, Axos ofrece una cuenta corriente de interés comercial que ofrece un APY del 0,81%, pero requiere un saldo diario promedio de $5,000 o más.
8. Policía Nacional Civil
Dado que los clientes de Azlo se están trasladando a PNC, comprender la banca para pequeñas empresas de PNC te ayudará a decidir si prefieres mudarte a otro banco. Con la adquisición de BBVA, PNC se convierte en uno de los cinco principales bancos de EE. UU.
El servicio de banca móvil de PNC para pequeñas empresas incluye cuatro opciones de cheques diferentes. La cuenta básica proporciona hasta 150 transacciones gratis cada mes, banca en línea gratis, sin tarifas de cajero automático en PNC Banks, pago de facturas en línea gratis, recompensas en efectivo y una tarjeta de débito comercial gratis.
Las características de la banca en línea incluyen información sobre el flujo de efectivo con cuentas por pagar, cuentas por cobrar y herramientas para administrar sus finanzas.
Sin embargo, la cuenta cobra una tarifa de mantenimiento mensual de $10 a menos que mantenga un saldo de $500 o gaste un mínimo de $500 en compras elegibles. Las ofertas de PNC también son muy estándar. La fortaleza de Azlo fue cómo realmente funcionó para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a tener éxito; Las otras cuentas bancarias comerciales de PNC ofrecen más funciones, pero tienen tarifas y requisitos de mantenimiento más altos.
Lo que se avecina para el nicho de cuentas corrientes comerciales en línea
Tras los cierres de Azlo y Simple por parte de un gran banco tradicional, existe cierta preocupación de que los “neobancos” puedan tener algunos problemas en el futuro. Una encuesta publicada por Accenture encontró que solo el 10 % de las personas confía en los bancos en línea, en comparación con el 41 % que confía en los bancos tradicionales.
Vale la pena señalar que mientras Azlo cerró, los clientes fueron transferidos a otro banco. Incluso si su banco cierra, es poco probable que pierda su dinero, especialmente si su banco está asegurado por la FDIC. Y es importante tener en cuenta que si tiene un negocio, probablemente necesite una cuenta de cheques comercial.
Hay muchas alternativas de Azlo
La preocupación de que un gran banco se haga cargo de un respaldo en línea puede hacer que los usuarios de Azlo, así como los posibles clientes de banca en línea, no estén seguros de seguir con la banca en línea. Pero los bancos en línea aún son relativamente nuevos y la pandemia global consolidó su lugar en nuestra economía.
De hecho, Allied Market Research descubrió que el mercado de la banca en línea alcanzó los $11,430 millones en 2019 y se espera que alcance los $31,810 millones para 2027. Esta es una señal segura de que la banca en línea seguirá prosperando a pesar del cierre de Azlo. Considere una de las alternativas en esta lista y mantenga la cuenta bancaria de su pequeña empresa en funcionamiento.