Ya sea que trabaje a tiempo parcial por el salario mínimo o que esté en la cima de su carrera ganando mucho dinero, desea aprovechar al máximo el dinero que tiene.
Cómo administrar su dinero
Estos pasos para administrar mejor su dinero lo ayudarán a lograr ese objetivo.
1. Sepa a dónde va su dinero
No hornearías un pastel sin una receta ni tomarías unas vacaciones en coche sin planificar una ruta. Administrar su dinero sin saber a dónde va es una fórmula para el fracaso.
Sin el conocimiento de adónde va su dinero, no puede determinar dónde hacer cambios. Estás atascado adivinando dónde deberías guardar. Esos esfuerzos pueden ser inútiles y dolorosos.
Si sabe dónde está gastando, puede comparar sus gastos con los promedios establecidos. Eso le permitirá identificar cualquier categoría que esté por encima de lo normal. Una vez identificado, puede realizar cambios donde sea más probable que resuelvan su problema.
2. Siempre ahorra un poco
Si es creativo, puede encontrar una docena de razones por las que no puede ahorrar algo de dinero cada mes. Algunos incluso pueden tener un poco de verdad para ellos. Pero, si permite que lo convenzan de que no ahorre, lo más probable es que nunca acumule riqueza. Es así de simple.
Ahorrar un poco con cada mes o cheque de pago tiene otras ventajas.
Desarrollarás el hábito del ahorro. Estará acumulando ahorros tanto en mercados buenos como malos (aprovechando el costo promedio en dólares). Tendrá interés compuesto trabajando en su nombre. Tendrás dinero ahorrado para manejar grandes gastos inesperados.
3. Comprender cómo funciona el interés compuesto
El interés compuesto puede ser el concepto económico más importante que debe aprender. Y es fácil de entender y tremendamente poderoso. Especialmente si lo aprendes temprano en la edad adulta.
El interés compuesto es interés que gana interés. Por ejemplo, si invirtió $1000 y recibió un 10 % de interés anual, tendría $1100 al final del año. El segundo año, tendría tanto sus $ 1000 originales como los $ 100 de interés ganando dinero.
Entonces, ganarías $110 ese año. Los $ 10 adicionales pueden no parecer mucho hoy, pero si se acumulan durante 20, 30 o incluso 40 años, se acumulan.
¿No estás listo para invertir? Todavía puede ganar intereses sobre su dinero con una cuenta corriente que devenga intereses.
Pero así como el interés compuesto es el amigo del ahorrador, es un maestro terrible para cualquiera que tenga deudas. En lugar de ganar intereses, lo están pagando.
¿Piensa que su tarjeta de crédito es útil cuando no puede pagar algo? Considere este ejemplo. Si paga el mínimo (digamos el 4 %) y su tasa de interés es del 18,9 %, pagará $1,62 por cada $1 que cobre. ¡Ay!
4. La regla del 72
Esta herramienta es utilizada por planificadores financieros en todas partes. Es una forma rápida y fácil de hacerse una idea de cuánto tiempo tardará el dinero en duplicarse. Simplemente divida 72 por la tasa de interés para obtener una estimación de tiempo.
A menudo puedes hacerlo en tu cabeza. Por ejemplo, si su tasa de interés es del 8%, el dinero tardará 9 años en duplicarse (72/8 = 9).
¿Por qué querrías saber esto? El conocimiento puede ser un gran motivador.
Suponga que tiene 30 años y está tratando de decidir si aumentar su contribución 401k. Usted sabe que a largo plazo puede esperar que sus contribuciones crezcan a una tasa del 8%. Entonces, el dinero debería duplicarse cada 9 años.
$1 ahora será $2 cuando tenga 39 años, $4 cuando tenga 48, $8 cuando tenga 57 y $16 cuando tenga 66. Un cálculo rápido ahora podría ser suficiente para ayudarlo a que su jubilación sea más segura.
5. Administra tu crédito
Algunas cosas te siguen a todas partes. Su puntaje de crédito es uno de ellos. Las instituciones financieras lo utilizan para decidir si le prestan dinero y para determinar qué tasa de interés cobrarán.
Algunos propietarios verificarán su puntaje antes de ofrecerle un contrato de arrendamiento. Y algunos empleadores potenciales están comprobando antes de hacer una oferta de trabajo.
Entonces, ¿cómo administra su crédito? Comience por asegurarse de que su puntaje sea exacto. Su compañía de tarjeta de crédito puede proporcionar su puntuación como parte de su servicio. Eso es bueno. Pero no es suficiente.
Casi 1 de cada 4 puntajes contiene un error lo suficientemente grande como para afectarlo negativamente. La única forma de averiguarlo es obtener su informe completo periódicamente (al menos dos veces al año).
Siempre asegúrese de verificar la precisión antes de obtener un préstamo grande (hipoteca, préstamo para automóvil, etc.).
A continuación, sepa qué acciones pueden ayudar o perjudicar su puntuación. Tener algo de crédito sin usar es bueno. Tener demasiado es malo. No solicite varias tarjetas de crédito al mismo tiempo. Pagar sus facturas a tiempo es fundamental.
¿Qué tan importante es administrar su crédito? Una diferencia del 1% en una hipoteca de $200k a 30 años es $119 por mes. ¡O un total de $42,840 durante la vigencia de la hipoteca!
6. Usa un presupuesto
¡Pero use su presupuesto como una herramienta de administración, no como una camisa de fuerza!
Todo el mundo odia la ‘palabra B’. Comprensiblemente. Pero si supieran cómo funciona realmente un presupuesto, llegarían a amarlo. Porque un simple presupuesto puede ser una gran cantidad de información sobre sus finanzas diarias.
Un presupuesto no es necesariamente una forma de evitar que gaste más allá de cierto límite. Se puede usar de esa manera, pero ese no es su mejor uso.
Un presupuesto debe ser un plan de gastos. Definir cuánto o qué porcentaje de sus ingresos después de impuestos espera gastar en ciertas cosas.
Por ejemplo, puede esperar gastar un 17 % en automóviles y gastos relacionados. Saber eso sería útil si estuviera considerando comprar un automóvil que aumentaría ese gasto hasta el nivel del 19%.
Si sus gastos reales estuvieran por encima del nivel del 17 %, tendría que decidir si ajustar su plan o tratar de reducir los gastos en el futuro.
En el mejor de los casos, un presupuesto es una herramienta de información que le señala las áreas de sus finanzas que necesitan atención.
7. Tenga metas a corto y largo plazo
Puede que no lo veas de esa manera, pero todos tenemos metas financieras. Solo pensamos en ellos como cosas que queremos.
Queremos poder pagar los comestibles y el próximo pago del alquiler. Esos son objetivos a corto plazo. Queremos enviar a nuestros hijos a la universidad y jubilarnos algún día. Esos son objetivos a largo plazo.
Pero hay una diferencia. Un deseo es algo que esperamos que suceda. Una meta es algo que debe incluir un plan para lograr el resultado.
Los planes a corto plazo deberán ser más precisos. Si su alquiler es de $ 1300 a pagar el primer día del mes, necesitará saber exactamente de dónde proviene el dinero a mediados de mes.
Los planes a más largo plazo no necesitan ser tan específicos.
Por ejemplo, si quisiera tener $1 millón en fondos de jubilación para cuando cumpliera 65 años, podría usar una de las calculadoras para determinar cuánto necesitaría ahorrar cada mes para alcanzar esa meta.
La meta de ahorro mensual no necesita ser tan específica.
Hará ajustes a mitad de camino a medida que avanza hacia la jubilación. Lo importante es tener un plan y empezar a caminar hacia tu meta.
Resumen
Entonces, ¿deberías administrar tu dinero? Todo se reduce a una elección. ¿Quieres administrar tu dinero? ¿O quieres que tu dinero administre tu vida?
La publicación de hoy es de Gary Foreman. Gary es un ex planificador financiero y gerente de compras que fundó el sitio web y los boletines TheDollarStretcher.com en 1996. Ha aparecido en MSN Money, Yahoo Finance, Fox Business, The Nightly Business Report, US News Money, Credit.com y CreditCards.com.