7 formas simples de pagar su hipoteca antes de tiempo

¿Alguna vez has pensado en pagar la hipoteca de tu casa antes de tiempo? ¿Qué tan flexibles serían sus finanzas si no tuviera dinero para pagar la hipoteca todos los meses?

¿Le gustaría estar libre de deudas y no tener que preocuparse por vivir de cheque en cheque?

Cómo pagar su hipoteca antes de tiempo

Tal vez usted es escéptico y no cree que sea tan importante pagar su hipoteca más rápido. Comencemos con un ejemplo para que pueda mostrarle desde un punto de vista financiero cuánto dinero puede ahorrar pagando su hipoteca antes de tiempo.

Por ejemplo, supongamos que compra una casa y obtiene una hipoteca a 30 años por $200 000 al 4,0 %. Si mantuvo el préstamo hasta el final del plazo, habría pagado $143,739 en intereses.

Esto significa que el monto total que pagó por la casa sería de $343,739.

Por otro lado, si comprara la misma casa y obtuviera una hipoteca a 15 años al 3.5%, pagaría solo $57,357 en intereses. Trayendo su nuevo total a $257,357.

¡Esta es una diferencia de $86,382!

No sé ustedes, pero yo estoy interesado en ahorrar esa cantidad de dinero.

Si ahorrar esa cantidad de dinero le atrae, siga leyendo para conocer siete elementos de acción que puede tomar para pagar su hipoteca antes de tiempo.

1. Crea un plan de juego financiero

Un plan de juego financiero es un plan para ayudarlo a administrar su dinero de una manera que esté en línea con sus objetivos de vida.

Para resumir el plan de juego financiero, debe seguir estos pasos:

Haga una lista que describa sus objetivos financieros y lo que es importante para usted. Cree un presupuesto mensual que enumere todos sus gastos. Considere un presupuesto Challenge Everything, en el que eliminará los gastos no importantes o innecesarios. Cíñase a su presupuesto para gastar de acuerdo con sus objetivos.

Si después de crear su plan de juego descubre que necesita más ingresos, elija algunos ajetreos secundarios para generar esos ingresos.

Tome todo el dinero extra que tenga después de crear su plan de juego y aplíquelo a los pagos de capital de su hipoteca.

2. Reduzca el tiempo de pago de su hipoteca

Si bien podría refinanciar su hipoteca a un plazo más bajo, eso a menudo implica pagar los costos de cierre. En cambio, podría pagar su hipoteca antes de tiempo reduciendo su plazo por su cuenta.

Por ejemplo, supongamos que le quedan 25 años en su hipoteca de 30 años. El primer paso sería ir a un sitio como Bankrate.com y usar su calculadora de hipotecas.

Luego ingrese el saldo de su hipoteca y la tasa de interés actual que está pagando. Para el término, ponga el número de años que le quedan en su hipoteca.

A continuación, cambie ese plazo a 15 años (o la cantidad de años en los que desee estar libre de hipoteca). Esto le permitirá saber el monto de los pagos que debe realizar para liquidar la hipoteca en 15 años.

Tome la diferencia en su pago actual y el pago recién calculado, y haga ese monto como un pago de capital adicional cada mes.

Es importante que especifiques en el banco que el pago debe hacerse como pago de capital adicional. Si no lo hace, el banco puede aplicar los pagos adicionales a futuros pagos mensuales.

Si lo hacen, afectará negativamente los ahorros de intereses que podría obtener al cancelar la hipoteca antes de tiempo.

Al seguir estos pasos, usted mismo reduce el plazo de su hipoteca con pagos de capital adicionales. Por lo tanto, se ahorra la molestia y el dinero que puede costarle la refinanciación.

3. Refinanciar a una tasa más baja

Anteriormente, hablamos sobre averiguar cómo pagar su hipoteca antes de tiempo por su cuenta. Sin embargo, en algunos casos, es mejor si refinancia a una tasa más baja.

Para explicarlo, supongamos que actualmente tiene una hipoteca a 30 años con una tasa de interés superior al 5%. Pero la tasa nacional promedio actual es 3.50% en una hipoteca a 15 años (a partir de mayo de 2019). Bajo esas circunstancias, debe considerar refinanciar a un fijo de 15 años.

La refinanciación podría ahorrarle unos cuantos miles de dólares al año en intereses simplemente haciendo este movimiento. Aquí hay un ejemplo:

En aras de la simplicidad, veamos un caso en el que solo está refinanciando para reducir su tasa de interés. Solo le quedan 15 años en su hipoteca, con un saldo de $200,000. Si paga la hipoteca a tiempo, pagará $94,150 en intereses.

Por el contrario, si refinancia otra hipoteca a 15 años a una tasa del 3,5% (tasa nacional promedio actual a mayo de 2019), solo pagará $57,357 en intereses.

Eso es un ahorro de $36,793; vale la pena el costo de la refinanciación. Y si realiza pagos de capital adicionales para cancelarlo antes, ahorrará aún más.

Compare las tasas de interés de hoy con su tasa actual utilizando una calculadora de hipotecas. Puede encontrar que la refinanciación bien vale su tiempo y dinero.

Otra manera fácil de liquidar su hipoteca antes de tiempo es hacer un pago de capital adicional por año que equivalga a su pago mensual.

Si hace esto para la totalidad del préstamo hipotecario usando el ejemplo anterior de préstamo de $200,000 a 30 años, pagará su préstamo tres años y diez meses antes. Y ahorrará más de $20,000 en intereses.

5. Usa dinero inesperado

Otra manera de hacer que la hipoteca se agote más rápido es comprometerse a destinar todo el dinero extra o “inesperado” a los pagos de capital de su hipoteca.

Por ejemplo, ¿sabes la declaración de impuestos que recibes todos los años? En lugar de usarlo para disfrutar de unas vacaciones o un nuevo dispositivo electrónico, póngalo como pago principal de su hipoteca.

Algunos otros ejemplos de dinero inesperado que podría usar incluyen:

Bonos de trabajo Aumentos anuales Cumpleaños en efectivo y otros obsequios El dinero que obtienes al devolver artículos que compraste Dinero de herencia Pago de horas extra en el trabajo Monedas y billetes pequeños que obtienes cuando pagas cosas en efectivo

Cualquiera que sea la forma de dinero inesperado, simplemente guárdelo tan pronto como lo obtenga. Comprométete a no gastarlo, sino que lo usarás para pagar la hipoteca.

6. Alquile un espacio en su hogar

¿Tienes un dormitorio extra en tu casa? ¿Por qué no usarlo para ganar algo de dinero y pagar la hipoteca?

Mis amigos Steve y Annette ganan un promedio de $1500 cada mes alquilando habitaciones en Airbnb. A la gente le gusta usar Airbnb en lugar de hoteles cuando viaja.

Quedarse en una casa suele ser más barato que quedarse en un hotel, y es un lugar más acogedor para que los viajeros se hospeden. A algunos viajeros les gusta la sensación de «hogar» que surge al quedarse en la casa de alguien.

Si pudiera ganar unos cientos de dólares adicionales al mes en Airbnb, podría pagar su hipoteca mucho más rápido.

Artículo relacionado: La lista de verificación definitiva de Airbnb: 14 formas de obtener más reservas

7. Consigue un ajetreo secundario

Una forma segura de encontrar algo de dinero extra es comenzar uno o dos ajetreos secundarios. Un ajetreo secundario es simplemente un concierto a corto o largo plazo para ayudarlo a ganar más dinero.

Hay docenas de actividades secundarias que puede usar para ganar dinero, pero aquí hay algunos ejemplos:

Conviértase en un conductor de viajes compartidos con Uber o Lyft. Trabaje como asistente virtual. Consiga un trabajo como mesero en un restaurante. Corte el césped. Trabaje como cuidador de niños, animales o ancianos publicitando sus servicios en Care.com. conciertos en CraigslistLimpieza de casas u oficinas para casas o negocios cerca de tiTrabaja como diseñador de sitios webAyuda a las personas a organizar sus hogares u oficinas

La lista de ajetreos secundarios que podrías hacer es realmente interminable. Encuentra un ajetreo adicional que funcione para ti haciendo una lista de tus habilidades y talentos.

A partir de ahí, puede tomar esa lista y encontrar trabajos secundarios en los que pueda usar sus talentos para ganar dinero extra. Luego, comprométase a destinar todo el dinero extra ganado al pago de la hipoteca.

Prima: Nunca se sabe cuándo un ajetreo secundario se convertirá en una empresa lucrativa de tiempo completo. Comencé un trabajo secundario como escritor independiente hace seis años.

Ahora gano decenas de miles de dólares al año trabajando medio tiempo desde casa. Mi «ajetreo» ha cambiado mi vida. Me permite mantener a mis cuatro hijos por mi cuenta de una manera cómoda, y aún así estar en casa con ellos.

Resumen

Hay muchas maneras de pagar su hipoteca antes de tiempo. Puede concentrarse en una de las formas mencionadas aquí, o hacer varias de ellas juntas para pagar la hipoteca súper rápido.