Faltan tres días para el día de pago y no tienes dinero. ¿A qué te dedicas? Podrías sacar un préstamo de día de pago. Sin embargo, los préstamos de día de pago pueden ser costosos. ¿Sabía que existen alternativas a los préstamos de día de pago que pueden ayudarlo?
Idealmente, tener un fondo de emergencia sería su mejor opción para cuando tenga poco dinero en efectivo. Sin embargo, no todos han aprendido a construir un fondo de emergencia todavía.
Por esa razón, le mostraremos algunas alternativas de préstamos de día de pago para ayudarlo a superar esos meses en los que tiene poco dinero.
Principales aplicaciones de anticipo de efectivo
Los préstamos de día de pago tradicionales pueden ser costosos. A menudo vienen con tasas de interés súper altas y otras tarifas también; de hecho, puedes pagar el 400% o más en el interés anual de los préstamos de día de pago.
Si tiene poco efectivo, lo último que necesita es repartir dinero extra en forma de tasas de interés astronómicas.
Eche un vistazo a estas aplicaciones de anticipo de efectivo que puede usar como alternativas de préstamos de día de pago y vea si puede encontrar una mejor manera de pasar esos cortos meses.
1. Brigit
Brigit es una aplicación que avanzará hasta $ 250 a su cuenta bancaria si cree que va a sobregirar su cuenta. La aplicación utiliza algoritmos para determinar si creen que su cuenta podría resultar negativa.
Si determina que se dirige hacia un sobregiro, la aplicación Brigit enviará el dinero a su cuenta. Luego, pagará el préstamo en una fecha predeterminada, una poco después de su próximo día de pago.
Cuesta $ 9.99 por mes por el servicio que brinda la aplicación Brigit a través de su membresía Pluspero eso es mucho menos dinero que la mayoría de los cargos por sobregiro.
Muchos bancos cobran entre $30 y $40 por sobregiro. Y puede obtener múltiples cargos por sobregiro si tiene varias transacciones en curso mientras su cuenta bancaria está en negativo.
Tenga en cuenta que la aplicación Brigit también tiene una opción de cuenta gratuita. Esta membresía básica gratuita le notificará si cree que su cuenta corriente va a ser negativa. Pero no le proporcionará un préstamo a corto plazo para cubrir cualquier saldo negativo.
Esta función es excelente ya que puede darle tiempo para realizar una transferencia desde otra cuenta. Sin embargo, querrá suscribirse a la membresía Plus para tener acceso a la función alternativa de préstamo de día de pago que ofrece Brigit.
2. Ganar
Earnin es una aplicación de préstamo de uso gratuito. Le permite cobrar hoy por el trabajo que hace hoy. Bono: No hay cargos por intereses ni tarifas. Así es como funciona.
Empiezas descargando la aplicación. Una vez que lo hayas descargado, te conectas a tu cuenta bancaria. Esto le permite a Earnin ver cuándo le pagan y cuánto le pagan.
Earnin también tiene un componente de GPS. Esta función le permite a Earnin ver cuándo llegas al trabajo, cuánto tiempo te quedas y cuándo te vas. Así es como sabe que has trabajado en un día determinado.
Luego, Earnin acredita su cuenta bancaria por el pago que ganó ese día. Una vez que llegue su día de pago real, Earnin recuperará el dinero que le prestaron durante el período de pago.
Como mencioné, no hay cargos ni tasas de interés por este servicio, pero la compañía recomienda que dejes una “propina” cuando pagues tu préstamo. Esta propina puede ser de $ 1 o lo que quieras que sea.
El sitio web de Earnin incluso dice que puedes dejar una propina de $0. Pero las propinas son las que les ayudan a cubrir sus gastos. Es su forma de pagar la ayuda que le brinda Earnin. Pero la propina es opcional.
Otra cosa que debe saber sobre Earnin es que solo funciona para empleados por hora y asalariados. No funcionará para autónomos y no funcionará para trabajadores remotos porque no pueden verificar que estás en el trabajo.
2. David
Dave es una aplicación que puede conectarse a su cuenta bancaria, o puede abrir su propia cuenta corriente de Dave. La aplicación ayuda a identificar cuándo tiene próximas facturas y si podría estar en camino a un sobregiro.
Si el saldo de su cuenta parece dudoso, Dave adelantará hasta $ 100 sin cargos por intereses ni tarifas. Luego, retirará el dinero de su cuenta el día de pago.
Si tiene una cuenta de cheques de Dave, nunca se le cobrará nada por cargos por sobregiro. Dave también puede ayudarlo a crear un presupuesto y ver los próximos gastos frente al pago para que pueda administrar mejor su dinero.
La aplicación Dave incluso lo ayudará a tener oportunidades de ganar más dinero al compartir oportunidades paralelas con usted. La aplicación es asequible a solo $ 1 por mes. Sin embargo, puede obtener meses gratis de membresía comprando en tiendas donde probablemente ya compre.
3. León de dinero
MoneyLion se llama a sí mismo una “membresía de banca móvil”. Así es como funciona.
Comienza abriendo una cuenta y depositando dinero. Es un banco totalmente asegurado por la FDIC al igual que otros bancos, por lo que no tiene que preocuparse por el fraude ni nada por el estilo.
No hay cargos mensuales, cargos por sobregiro ni cargos por cajero automático: es una cuenta totalmente gratuita. La aplicación tiene un tipo de préstamo de día de pago de una función llamada InstaCash. InstaCash le permite sacar adelantos de hasta $250, sin intereses.
No hay verificación de crédito y puede devolverlo sin intereses. Tenga en cuenta que cuesta $ 9.99 por mes tener la función InstaCash, pero eso es mucho menos de lo que pagará por un préstamo de día de pago tradicional.
MoneyLion tiene otra característica llamada préstamo CreditBuilder. Este aspecto le permite pedir prestado hasta $ 500 a una tasa de interés del 5,99%, incluso si tiene mal crédito. Este préstamo también puede ayudarlo si necesita efectivo rápidamente.
Además, MoneyLion también tiene una cuenta de inversión, y puede agregar tanto o tan poco como desee a esa cuenta.
La cuenta básica de MoneyLion es gratuita, pero también puede obtener una cuenta Plus por $29 al mes. La cuenta Plus tiene características adicionales, incluido un depósito de $1 en su cuenta de inversión cada día que inicie sesión en la aplicación.
5. Fondos individuales
Solo Funds es una aplicación que funciona con un concepto de préstamo entre pares. Solicita su préstamo alternativo de día de pago a corto plazo, se aprueba y el dinero ingresa en su cuenta. El monto para el que está aprobado se basa en las transacciones que entran y salen de su cuenta corriente.
En cuanto a las tarifas, Solo Funds es bastante flexible. Cuando paga su préstamo (la duración máxima del préstamo es de cinco días), puede incluir una propina para el prestamista de hasta el diez por ciento del monto del préstamo.
Si bien no se requiere una propina, es una excelente manera de recompensar a los prestamistas por ayudarlo. Tenga en cuenta que si no paga el préstamo a tiempo, Solo Funds le cobrará una tarifa de reinversión de $5.50. Se aplican tarifas adicionales si todavía tienen problemas para cobrar el saldo de su préstamo para el prestamista.
Tenga en cuenta que la compañía no dice cuánto tiempo le toma al fondo un préstamo. Esto podría significar problemas si los fondos del préstamo tardan demasiado en llegar a su cuenta y, de todos modos, tiene un sobregiro.
Sin embargo, dicen que si desarrolla un historial de pago de préstamos a tiempo o antes, tendrá una mejor oportunidad de obtener sus préstamos realmente rápido.
Por esa razón, es posible que desee pedir dinero prestado varias veces antes de que lo necesite para desarrollar una buena reputación. Entonces, si llega el momento en que necesita obtener dinero rápido, tendrá más posibilidades de que los prestamistas tomen su solicitud de préstamo y financien su préstamo rápidamente.
6. Caja de bolsillo
PockBox trabaja con 50 bancos y compañías de préstamos diferentes para ayudarlo a obtener un préstamo a corto plazo rápidamente. Tienen un límite de préstamo de $2,500 por ocurrencia.
El proceso que utiliza PockBox es fácil. Comienza completando una solicitud de préstamo en línea en el sitio web de PockBox. Una vez que termine su solicitud de préstamo, PockBox trabaja para conectarlo con un prestamista.
Después de la conexión, normalmente recibe los resultados de su aplicación en cinco minutos. Y la mayoría de los préstamos se financian tan pronto como el siguiente día hábil. Puede recibir préstamos a través de depósito directo en su cuenta corriente, lo que significa que probablemente tendrá el dinero rápidamente.
Las tarifas y las tasas de interés varían según el prestamista con el que trabaje. Sin embargo, por lo general, pagará mucho menos de lo que pagaría por un préstamo de día de pago tradicional.
Debe tener un ingreso regular de al menos $ 800 por mes de un empleador para ser considerado para préstamos con Pockbox.
Tenga en cuenta que los préstamos aprobados con los socios prestamistas de PockBox se consideran préstamos a corto plazo. La definición de “corto plazo” varía según el prestamista. Así que asegúrese de leer la letra pequeña de cualquier oferta de préstamo antes de firmar en la línea de puntos.
7. RainyDayLending
RainyDayLending funciona de manera similar a como funciona PockBox. Tienen asociaciones con una variedad de prestamistas para ayudarlo a obtener préstamos a corto plazo. Una diferencia entre RainyDayLending y PockBox es que puede obtener préstamos más grandes a través de RainyDayLending.
De hecho, puede solicitar préstamos de hasta $50,000 a través de RainyDayLending. Por supuesto, tendría que tener los ingresos para respaldar un préstamo a corto plazo de una cantidad tan grande, pero hay préstamos más pequeños disponibles.
Aparte de eso, el proceso de préstamo y los requisitos del préstamo son casi idénticos a los de PockBox. Puede presentar su solicitud en línea y obtener una respuesta en cinco minutos. Y puede obtener sus fondos tan pronto como el siguiente día hábil.
Aún debe tener un ingreso regular de al menos $ 800 por mes de un empleador para calificar. También hay otras calificaciones, pero RainyDayLending funciona con casi todos los tipos de crédito.
Además, si lee la página de tarifas y tarifas de RainyDayLending, encontrará que la APR de sus prestamistas es bastante alta.
Sin embargo, en términos porcentuales, aún pueden ser un poco más bajos de lo que pagará por los cargos por sobregiro. Sus tasas son más bajas que las que cobran muchas compañías de préstamos de día de pago, pero asegúrese de leer la letra pequeña.
Otras opciones, como Earnin’ y Dave, definitivamente serán más baratas. Pero si está en apuros y necesita pedir prestada una gran cantidad de efectivo a corto plazo, RainyDayLending podría ayudarlo.
Otras alternativas a los préstamos de día de pago
Estas opciones adicionales no son aplicaciones de préstamos, pero pueden ayudarlo a cubrirse en caso de que tenga poco efectivo antes de que llegue el día de pago.
Repicar
Chime es una aplicación que funciona un poco diferente a los otros recursos de los que hemos hablado aquí. Chime es una empresa de tecnología financiera en línea que ofrece funciones para protegerlo de quedarse corto antes del día de pago.
Por ejemplo, si usa su tarjeta de débito y sobregiro hasta (pero no más de) $ 100, Chime no le cobrará ningún cargo por sobregiro.
La función se llama SpotMe y, cuando la usa, Chime reembolsará el préstamo de su próximo depósito en su cuenta corriente.
No se cobra ninguna tarifa por usar el servicio SpotMe, pero puede dejar una propina opcional para ayudar a que el servicio esté disponible para otros miembros. Además, debe tener depósitos directos mensuales de al menos $ 500 cada mes para ser elegible para usar SpotMe.
Además, Chime depositará su cheque de pago de depósito directo tan pronto como reciba el cheque de su empleador. Sin embargo, la mayoría de los bancos esperan para depositar el crédito hasta la fecha del cheque.
Puede recibir su cheque de pago de depósito directo hasta dos días antes con una cuenta de cheques de Chime, por lo que esto puede ayudarlo a evitar quedarse corto antes del día de pago.
Incluso aplicación
La aplicación Even tiene una función de préstamo de día de pago que llaman Instapay. La aplicación utiliza información de su empleador para determinar cuánto dinero le prestarán.
En la mayoría de los casos, puede tomar hasta el 50% de su próximo cheque de pago. Puede hacer que el dinero se deposite directamente en su cuenta bancaria o puede retirarlo en el mostrador de un centro de dinero de Walmart.
Luego, cuando ingresa su cheque de pago, el préstamo se devuelve. Sin embargo, hay una advertencia sobre este gran programa, que abordaremos.
No hay cargos por adelantado ni interés por usar la aplicación, pero hay un precio de suscripción mensual. Aquí es donde entra la advertencia. La aplicación Even tiene que asociarse con su empleador. Entonces, si su empleador no está asociado con la compañía de aplicaciones Even, no puede usarla.
Su empleador determina la tarifa por el servicio. Es como otros beneficios en los que el empleador puede pagar una cierta cantidad y el empleado paga una cierta cantidad.
Hable con su departamento de recursos humanos acerca de asociarse con Even.
salario flexible
FlexWage es otra empresa que ofrece beneficios de tipo de préstamo de día de pago a su empresa. Cuando su empleador se asocia con FlexWage, puede obtener una parte de su cheque de pago transferido a la tarjeta FlexWage Visa y comenzar…