Invertir para el futuro es una parte esencial de la gestión de sus finanzas. Las personas invierten en cosas como bienes raíces, acciones, bonos, fondos mutuos y metales preciosos.
El oro es uno de los metales preciosos más conocidos y es una opción popular para las personas que buscan diversificar sus carteras.
Hay muchas formas de invertir en oro, cada una con sus ventajas e inconvenientes.
¿Por qué invertir en oro?
Hay muchas razones por las que puede querer invertir en oro. Por un lado, el oro tiene una historia detrás. Las monedas modernas como el dólar, la libra, el euro o el yen han experimentado inflación y valores cambiantes.
El oro ha conservado su valor a lo largo de la historia, por lo que muchas personas lo ven como un activo estable en tiempos en los que el valor del papel moneda puede ser volátil.
Muchos usan el oro como cobertura contra la inflación. O si hay una caída en el valor del dólar en comparación con otras monedas. Del mismo modo, el oro también se puede utilizar como protección contra la deflación.
El oro también tiene cierto valor intrínseco. Por ejemplo, se utiliza en la producción de computadoras y productos electrónicos, joyería y algunos dispositivos dentales y médicos. Estos usos significan que habrá una demanda continua de oro.
En particular, podría invertir en oro en función de estas demandas. Además, el oro es un recurso limitado, por lo que las empresas que lo necesiten siempre tendrán que comprárselo a alguien.
El oro también puede ser una forma eficaz de diversificar su cartera. El oro es una materia prima, lo que lo hace muy diferente de otras inversiones como acciones, bonos o fondos mutuos.
Como resultado, tendrá un rendimiento muy diferente al de la mayoría de los otros tipos de inversiones. Por lo tanto, tener una pequeña cantidad de oro diversificará su cartera y reducirá el impacto que tiene cualquier tipo de activo en ella.
Invertir en oro también puede ser puramente especulativo. Si tiene la corazonada de que el valor del oro aumentará, puede comprar oro con la esperanza de venderlo para obtener una ganancia rápida.
Las mejores formas de invertir en oro
Hay muchas maneras diferentes para que las personas inviertan en oro.
1. Compra y almacena oro físico
La forma más obvia de invertir en oro es comprar oro físico. Esto puede variar desde comprar lingotes de oro hasta monedas de oro más pequeñas o incluso joyas de oro.
Si elige invertir en oro físico, también necesitará una forma de almacenar su oro de forma segura. Comprar una caja fuerte y colocarla en algún lugar de su hogar es una forma popular de hacer esto.
También puede trabajar con un banco o una empresa de almacenamiento de oro que se especialice en mantener seguros los metales preciosos, pero la mayoría cobrará una tarifa regular por su servicio.
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2. Invierta en un ETF que rastree el valor del oro
Si desea invertir en oro sin poseer físicamente el metal, puede utilizar cualquiera de los fondos cotizados en bolsa que tienen como objetivo rastrear el valor del oro. Estos ETF no contienen oro directamente. En cambio, contienen derivados que están respaldados por oro.
Al comprar y vender la combinación correcta de derivados, estos ETF pueden rastrear el precio del oro.
Los ETF son como fondos mutuos en el sentido de que cobran índices de gastos, que son muy parecidos a las tarifas de administración. Pagará un porcentaje de su inversión cada año a cambio de los servicios de gestión de la empresa que gestiona el ETF.
La forma en que se diferencian de los fondos mutuos es que se negocian en el mercado abierto. No compra acciones directamente de la empresa que administra el fondo. Eso significa que es posible que deba preocuparse por la liquidez.
No puede vender un ETF si nadie está buscando comprar. Eso agrega un riesgo adicional a los ETF de oro.
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3. Invierte en futuros u opciones de oro
Si es un inversionista experimentado, puede usar opciones o futuros para realizar inversiones basadas en el valor del oro.
Si usa opciones, puede comprar o vender el derecho a comprar o vender oro a un precio específico. En pocas palabras, puede adivinar si el valor del oro aumentará o disminuirá y obtendrá una ganancia o una pérdida según la dirección en la que se mueva el precio del oro.
El comercio de futuros puede ser aún más complicado; no es para el inversor principiante. Solo los inversores sofisticados que saben lo que están haciendo deberían intentarlo.
Invertir en compañías mineras de oro le brinda cierta exposición al precio del oro. Las empresas mineras ganan más dinero cuando los precios del oro son altos, por lo que el valor de sus acciones aumenta con los precios del oro.
Del mismo modo, producen menores beneficios cuando bajan los precios del oro, por lo que el valor de sus acciones cae cuando bajan los precios del oro.
La relación entre los precios del oro y las acciones mineras de oro es imperfecta. Existen otros riesgos, como los sitios mineros planificados que no producen tanto oro como se esperaba, así como la exposición a los otros productos básicos que extrae la empresa.
Por otro lado, las empresas pueden superar al oro si sus minas funcionan mejor de lo esperado, lo que le da a usted la posibilidad de ganar más de lo que ganaría con una inversión en oro puro.
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5. Compre un certificado de oro
Los certificados de oro son certificados emitidos por empresas que tienen oro en nombre de los inversores.
Puede comprar un certificado de oro para, en efecto, comprar una parte del oro que la empresa tiene en su bóveda.
Esto le brinda una exposición directa al precio del oro sin obligarlo a manejar el metal usted mismo. La desventaja es que estos certificados dependen de la empresa que los emite.
Si la empresa no es confiable o de alguna manera cierra, su certificado podría perder valor rápidamente o perder su valor. También puede ser difícil vender certificados de oro por este motivo.
Las empresas de transmisión de oro son otra forma para que los inversores obtengan una exposición indirecta al valor del oro.
Los mineros de oro necesitan efectivo para financiar sus operaciones, ya sea comprando terrenos para extraer o equipos para usar en el proceso de extracción.
Las empresas de transmisión de oro brindan a las empresas mineras el capital que necesitan para financiar sus operaciones. A cambio, las empresas de streaming reciben el derecho a comprar oro y otros metales preciosos a un precio reducido. Es como prestarle dinero a alguien y que te lo devuelva en oro.
Debido a que las empresas de transmisión de oro obtienen su oro a un costo predeterminado, el valor de sus acciones aumentará a medida que sube el valor del oro y bajará a medida que caiga el precio del oro. Esto permite a los inversores realizar un seguimiento del precio del oro sin una inversión directa en el metal.
Otra ventaja de las empresas de transmisión de oro es la diversificación. Estas empresas ofrecen financiamiento a muchos mineros de oro y muchos sitios mineros. Si invierte en una sola empresa minera, se expondrá a la posibilidad de que la empresa o sus minas quiebren.
Con una empresa de transmisión de oro, el éxito o el fracaso de su inversión se distribuye entre varios mineros.
Las empresas de transmisión de oro generalmente no trabajan solo en oro. La mayoría está involucrada en la transmisión de plata u otros metales preciosos o en la producción minera.
Para las personas que desean exponerse a múltiples metales, esto puede ser un profesional. Pero significa que las compañías de transmisión de oro no rastrearán perfectamente el valor del oro.
¿Cuáles son los riesgos?
Al igual que con todas las inversiones, existen riesgos al invertir en oro. Debido a que el oro es un producto físico, existen riesgos adicionales que no están presentes con inversiones como acciones o bonos.
El almacenamiento es difícil y costoso.
Si está comprando oro físico, necesita una forma de almacenar ese oro y mantenerlo seguro. Dependiendo de su tolerancia al riesgo, esto puede ser barato o caro. Puede alquilar una caja de seguridad o comprar una caja fuerte para ponerla en su casa.
Incluso si simplemente decide usar su oro como tope de puerta, ocupa espacio en su hogar.
Otra cosa en la que pensar si está almacenando oro en su hogar es el seguro. Incluso si guarda su oro en una caja fuerte, un ladrón puede entrar o irse con la caja fuerte. Los desastres naturales como incendios, inundaciones, terremotos o huracanes también podrían dañar su inversión.
Querrá agregar su oro a su hogar o planes de seguro de inquilinos, pero eso puede hacer que sus primas aumenten, lo que aumenta el costo de la inversión.
Si no tiene el oro usted mismo, tiene que pagarle a un tercero para que lo guarde y proteja, lo que puede ser costoso.
Tarifa
Comprar oro puede parecer una excelente manera de evitar los costos que son comunes con la inversión. Después de todo, ¿cómo se le puede cobrar una tarifa de administración si solo guarda algunas monedas de oro en una caja fuerte?
Desafortunadamente, la inversión en oro trae sus propias tarifas a la mesa. Si está invirtiendo en oro físico, la mayoría de los comerciantes de oro le cobrarán una prima cuando le vendan lingotes o monedas de oro.
Del mismo modo, pocos compradores de oro pagarán el precio al contado del oro, por lo que pagará tarifas en ambos extremos de la transacción. En muchos casos, estos cargos pueden ser un pequeño porcentaje de su inversión, que es mucho más alto que lo que cobran la mayoría de los fondos mutuos.
Si opta por invertir en oro de otra manera, como usar derivados o un ETF que rastrea el precio del oro, pagará tarifas de inversión estándar de todos modos.
El oro no genera valor hasta que lo vendes
Cuando compra acciones en una empresa, está invirtiendo en función del rendimiento de esa empresa. Incluso si la empresa no funciona bien, la empresa genera algo de valor.
En muchos casos, las empresas pagarán dividendos a sus accionistas, por lo que recibirá algo de efectivo de su inversión, incluso si su valor cae.
Los bonos son similares; ganará intereses siempre que tenga un bono, ya sea que esté ganando o perdiendo valor.
Con una inversión en oro, la única forma de obtener valor es venderlo. No recibirá intereses ni dividendos como lo haría con una acción o un bono.
Además, puede ser difícil vender fracciones de su inversión. Si compra un lingote de oro, probablemente tendrá que vender el lingote completo para recuperar su inversión.
No se puede dividir en varias partes. Por el contrario, si compra 100 acciones en una empresa, puede vender solo una fracción de su inversión si necesita liquidez adicional.
Volatilidad
Históricamente, el oro se ha considerado una buena reserva de valor cuando los valores de las divisas son volátiles, pero los precios del oro pueden ser igualmente impredecibles.
Dada la volatilidad de los metales preciosos, no hay garantía que podrá vender su oro por tanto o más de lo que pagó por él.
El oro puede ser un reto para liquidar
Si compra oro físico, debe encontrar la manera de venderlo cuando desee convertir su inversión en efectivo. Si invierte en acciones y bonos, es fácil realizar una venta a través de su cuenta de corretaje.
Pero con el oro, necesitas encontrar un comprador y una forma de entregar ese oro.
Muchas tiendas o casas de empeño que anuncian que pagan en efectivo por oro pagarán muy por debajo del precio al contado (valor de mercado), lo que hace que sea aún más difícil liquidar su inversión a un precio justo.
Resumen
Puede invertir en oro por varias razones, como diversificar su cartera o como cobertura contra una moneda volátil. Hay muchas formas de invertir en oro.
Por lo tanto, elegir el adecuado para las necesidades de su cartera lo ayudará a aprovechar al máximo su inversión.