escuchamos un lote sobre los préstamos estudiantiles y los aumentos de las tasas de interés en los medios de comunicación, pero ¿qué significa realmente? Desacreditamos algunos de los mitos más comunes sobre finanzas estudiantiles…
Student Finance ya es lo suficientemente complicado, por lo que realmente no ayuda cuando se difunde información errónea. En nuestra Encuesta sobre el dinero de los estudiantes de este año, descubrimos que dos de cada cinco estudiantes no entienden su contrato de préstamo para estudiantes y casi la mitad se preocupa por devolverlo.
Armarse con los hechos cuando se trata de estas cosas es extremadamente importante, y para muchos jóvenes puede incluso determinar si van o no a la universidad.
Y aunque ciertamente no estamos de acuerdo con muchos aspectos de Student Finance, la situación a menudo no es ni la mitad de mala de lo que parece a primera vista. Esta guía lo ayudará a separar la realidad de la ficción y le explicará cómo funciona realmente todo esto de Student Finance.
Estos son los mitos más comunes sobre las finanzas estudiantiles, con datos clave e información para aclararlos:
La deuda estudiantil del Reino Unido es la peor del mundo
Esto es algo que vemos mucho en los medios, pero por favor no dejes que esto te asuste.
Si bien las tasas de matrícula en Inglaterra son de hecho algunas de las más altas del mundo, es importante recordar que cómo pagamos la universidad aquí es muy diferente de muchos otros países (como los EE. UU.), por lo que no es realmente una comparación justa.
Aunque las tasas de matrícula aquí son altas (¡demasiado altas, en nuestra opinión!) no tienes que pagar nada por adelantado y los Préstamos Estudiantiles son financiados por el gobierno. Como verá a continuación, los términos de pago son manejables, no afectarán su calificación crediticia y lo más probable es que no termine pagando todo antes de que se borre de todos modos.
Por el contrario, los prestamistas privados de préstamos para estudiantes en los EE. UU. son notoriamente poco comprensivos con las circunstancias personales de los estudiantes. Seis meses después de la graduación, ya están llamando a su puerta en busca de reembolsos, ya sea que pueda pagarlos o no.
Si bien hay prestamistas privados de préstamos estudiantiles en el Reino Unido, le recomendamos encarecidamente que considere las alternativas para reducir su deuda estudiantil.
Si hace las maletas y se dirige a otro país para estudiar, las tasas de matrícula pueden ser más baratas, pero no obtendrá el mismo nivel de apoyo financiero, lo que significa pagar más por adelantado.
Tienes que ser rico para ir a la universidad.
Si bien las tasas de matrícula ahora superan las £ 9,000 al año, y además deberá pagar los costos de vida, usted no es necesario pagar nada por adelantado. El gobierno cubrirá sus tasas de matrícula con su Préstamo para tasas de matrícula, y también le otorgarán un Préstamo de mantenimiento para cubrir sus costos de vida.
Cuanto más bajos sean los ingresos de su hogar, más dinero recibirá como Préstamo de mantenimiento, ya que Student Finance entiende que sus padres podrían no estar en condiciones de apoyarlo financieramente mientras esté en la universidad.
Si bien esto significa que las personas con antecedentes de bajos ingresos se gradúan con más deudas que las personas de familias más ricas (y, por lo tanto, acumularán más intereses), los términos de pago actuales significan que es poco probable que pague el préstamo en su totalidad antes de que se liquide en 30 años.
Además de esto, hay una gran cantidad de becas, subvenciones y subvenciones para ayudarlo si realmente tiene poco dinero.
Sin embargo, muchos estudiantes informan que el préstamo de mantenimiento que reciben no es suficiente para cubrir sus costos de vida en la universidad, y el 66 % de los estudiantes han optado por un trabajo de medio tiempo en la universidad para aumentar sus ingresos. Hay muchas formas de ganar dinero en la universidad si te preocupa que te falten fondos.
Más deuda significa pagos mensuales más altos
Lo que muchos no saben es que, aunque el aumento en las tasas de matrícula significa que te graduarás con más deudas, en realidad pagar menos cada mes que los estudiantes antes. Esto se debe a que cuánto paga cada mes depende de cuánto gana, no de cuánto debe.
si fueras a la universidad después de 2012, actualmente solo paga el 9 % de todo lo que gane por encima de £27 295. Tenga en cuenta que esto es NO 9% de todo lo que gana, como a veces se informa.
Para los estudiantes que fueron a la universidad antes de 2012, el umbral es actualmente de £19 895.
Por ejemplo, si gana 29 295 £ (es decir, 2000 £ por encima del umbral de 27 295 £), pagará el 9 % de esas 2000 £ (180 £) en el transcurso del año, lo que equivale a solo £ 15 al mes.
Obviamente, si tienes la suerte de conseguir un trabajo bien pagado cuando dejes la universidad, pagarás más. Si gana 36 295 £ al año, pagará el 9 % de 9 000 £ (la diferencia entre su salario y el umbral de 27 295 £), que son 810 £ al año, o 67,50 £ al mes.
Estarás pagando la deuda estudiantil toda tu vida
No importa qué tan grandes sean sus deudas estudiantiles, si son préstamos del gobierno (esto incluye el Préstamo de cuota de matrícula normal, el Préstamo de mantenimiento, básicamente cualquier cosa que obtenga a través de Student Finance) y no préstamos de un prestamista privado, serán borrado después de 30 años (o 25 años si fuiste a la universidad antes de 2012).
Si ingresa directamente a la universidad a los 18 años y se gradúa a los 21, esto significaría que su los reembolsos se detendrán cuando tenga 52 años (los pagos comienzan en abril después de la graduación), incluso si apenas ha hecho mella en pagarlos.
Descubra cuánto de su préstamo habrá pagado antes de que se borre usando esta calculadora de pago de préstamos estudiantiles.
Debe pagar su préstamo estudiantil lo antes posible
Si bien la decisión de cómo y cuándo pagar sus préstamos depende totalmente de usted, le recomendamos encarecidamente contra tratando de pagar su préstamo antes de tiempo.
Reembolsar anticipadamente sería reducir la cantidad de interés usted paga en general, pero en la mayoría de los casos, es muy poco probable que incluso llegue al punto de pagar su interés acumulado antes de que terminen los 30 años y se borre.
Por lo tanto, si comienza a tratar de pagar su préstamo rápidamente, podría terminar pagando dinero que no habrías pagado de otra manera.
Para aquellos que tienen serias esperanzas de convertirse en millonarios con un mega salario una vez que se gradúen (en cuyo caso probablemente estarán en camino de pagar su préstamo por completo antes de que terminen los 30 años), ¿por qué no invertir su efectivo? ¿en lugar de?
Si el interés de su préstamo está creciendo a una tasa del 4,4 % (que es la tasa actual para personas con altos ingresos), es posible que se sienta presionado a pagar todo si sabe que tiene el dinero disponible. Sin embargo, un inversionista inteligente podría obtener fácilmente un rendimiento de más del 7% en ese efectivo, lo que definitivamente es algo en lo que pensar.
Para obtener más orientación sobre la rapidez con la que debe pagar su préstamo, consulte nuestra guía para comprender los pagos de su préstamo estudiantil.
Todas las universidades pueden aumentar las tasas de matrícula
En 2012, cuando las tasas de matrícula tuvieron un gran aumento, a todos nos dijeron que solo las mejores unidades cobrarían £ 9k. Pero como todos sabemos, todos terminaron subiéndose al carro y cargando al máximo.
A mucha gente le preocupa que algo similar pueda volver a suceder, pero tal como están las cosas, las universidades solo pueden aumentar las tasas de matrícula. en línea con la inflación. Esta es la razón por la cual las tarifas aumentaron de £9,000 al año a £9,250 al año en 2017/18.
En 2019, Augar Review sugirió que las universidades redujeran las tasas de matrícula de £9,250 a £7,500. Pero, particularmente porque la revisión se realizó mientras Theresa May era Primera Ministra, y no ha habido una gran cantidad de referencias por parte de la nueva administración, no está muy claro cuánta influencia tendrá realmente la revisión en las tasas de matrícula.
Los alguaciles vendrán si no paga su préstamo estudiantil
Nunca se esperará que se mantenga al día con los pagos si no tiene trabajo o tiene un trabajo que paga por debajo del umbral de £27,295.
Mejor aún, ni siquiera serás responsable de tramitar las cuotas tú mismo, ya que se deducirán automáticamente de tu salario cada mes sin que tengas que hacer nada (aunque vigila tus recibos de pago para asegurarte de que estás que no le cobren de más o que lo devuelvan demasiado pronto).
Básicamente, esto significa que solo pagará su préstamo estudiantil cuando eres capaz de, y no hay forma de que los cobradores de deudas vuelvan a exigir los pagos.
El gobierno sigue cambiando la tasa de interés de su préstamo
Comprender la tasa de interés de su préstamo puede ser un dolor de cabeza total, y es muy común que los estudiantes se equivoquen un poco. Un gran ejemplo de esto fue cuando la carta de un graduado quejándose del interés injusto de su Préstamo Estudiantil se volvió viral, pero como señalamos, era incorrecta.
El interés máximo que el gobierno puede cobrar por los préstamos estudiantiles es RPI+3%, pero el RPI naturalmente sube y baja con el tiempo.
Por lo tanto, cuando lee sobre el aumento de las tasas de interés de los préstamos estudiantiles, no es porque el gobierno las haya cambiado, sino porque el RPI ha aumentado con la inflación.
Puedes evitar las tasas de matrícula estudiando fuera de Inglaterra
este si tiene algunos verdad, pero es sobre todo un mito!
En primer lugar, las tasas de matrícula suelen ser gratuitas en Escocia solo para residentes escoceses. Entonces, si eres un estudiante de inglés que busca escapar de las tarifas anuales de más de £ 9k, Escocia no es tu respuesta.
Tienes que vivir en Escocia durante al menos tres años antes de postularte a la universidad para ser elegible para las tarifas gratuitas, e incluso entonces tu solicitud podría ser denegada si creen que te acabas de mudar allí con el único propósito de obtener la universidad gratis. .
Podrías obtener tasas de matrícula mucho más baratas si estudias en otro país, pero Student Finance no estará disponible para ti. Tendrás que usar tus propios ahorros o un trabajo de medio tiempo para cubrir todos tus costos de vida mientras estudias.
Comienza a pagar su préstamo tan pronto como se gradúa
No se esperará que pague un centavo de su préstamo hasta que el abril después de su graduación, como pronto. Por lo tanto, si se graduó en junio de 2018, su primer pago no se habría realizado hasta abril de 2019 como muy pronto.
Esto significa que su primer año de vida posterior a la universidad es sin pago, e incluso entonces solo comenzará a pagar si consigue un buen trabajo de posgrado y está ganando por encima del umbral de £ 27,295.
Incluso si abandonas la universidad, no pagas hasta el siguiente abril. Hay más información al respecto en nuestra guía de pago de abandono.
Tus padres no tienen nada que ver con tus finanzas en la universidad.
Bien, si estamos de acuerdo con esto es otra cuestión completamente diferente. Pero vale aclarar que el gobierno lo hace Espera que tus padres se involucren en tus finanzas en la universidad.
El gobierno decide cuánto préstamo de mantenimiento debe recibir en función sobre los ingresos de su hogar, porque esperan que tus padres compensen el déficit.
De hecho, nuestra investigación ha descubierto que los padres aportan una media de 120,56 libras esterlinas al mes para cerrar la brecha.
La suposición es que los padres más ricos pueden permitirse pagar el efectivo adicional para poner a su hijo en igualdad de condiciones con aquellos de hogares de bajos ingresos que reciben el Préstamo de mantenimiento máximo.
En realidad, algunos estudiantes obtendrán más apoyo financiero de sus padres de lo que recomienda el gobierno, y algunos no recibirán ni un centavo. El problema aquí es que, aunque el gobierno usa los ingresos del hogar para decidir cuánto debe ser su préstamo, es solo una pauta y no una obligación para que los padres cubran el déficit.
Utilice nuestra calculadora de contribución de los padres para averiguar hasta qué punto el gobierno espera que sus padres complementen su préstamo, según sus circunstancias.
Su deuda estudiantil afectará su puntaje de crédito
Su puntaje de crédito es crucial para determinar si es aceptado para compromisos financieros y puede afectar todo, desde su contrato de teléfono hasta obtener una hipoteca para su primera casa.
Muchos estudiantes se preocupan acerca de cómo se verá afectada su calificación crediticia por tener una gran cantidad de deuda, pero la buena noticia es que su La deuda del préstamo estudiantil no aparecerá en su informe de crédito, por lo que no afectará su puntaje en absoluto (¡uf!).
La única forma en que podrán averiguar si tiene un préstamo para estudiantes es si se lo preguntan como parte del proceso de solicitud, y es probable que solo lo hagan para calcular sus ganancias netas.
Su préstamo estudiantil le impedirá obtener una hipoteca
Los pagos de su préstamo estudiantil sí afectan su hipoteca…