Todos en tu vida te dicen que necesitas comenzar a invertir. Pero es difícil empezar cuando no tienes mucho dinero.
A veces parece que el sistema está en tu contra. Muchos fondos mutuos requieren una inversión inicial de miles de dólares y, además, toman un porcentaje de su dinero.
Además, invertir en acciones individuales puede ser difícil si los precios de las acciones son altos. Pero hay muchas formas de invertir pequeñas cantidades de dinero que pueden generar ingresos pasivos.
Dónde invertir con poco dinero
Hay varias opciones para invertir pequeñas cantidades de dinero a la vez. Algunas oportunidades son más agresivas y volátiles que otras.
Elegir invertir en varias de estas ideas puede diversificar su cartera y ayudarlo a administrar el riesgo.
1. Cuenta de ahorros de alto rendimiento
Si está comenzando a ahorrar dinero, uno de los primeros lugares que querrá buscar es el banco. Podría iniciar un fondo de emergencia, por ejemplo.
Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es una forma de bajo riesgo de ganar intereses sobre el saldo total de su cuenta.
La tasa de interés de una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ser significativamente más alta que una cuenta de ahorros tradicional.
La mayoría de los bancos en línea son gratuitos y no requieren un saldo mínimo. Discover Bank puede ser una de las mejores opciones ya que no hay cuota mensual ni requisitos de saldo.
Estas cuentas bancarias también tienen un seguro de la FDIC de hasta $250,000. Si el banco quiebra, puede recuperar los primeros $250,000 en depósitos.
Coloque el efectivo que desee en el banco al que desee acceder fácilmente. Una pauta general es cualquier fondo que planee gastar en los próximos tres años.
Si bien los depósitos bancarios no generarán tanto como invertir en acciones, su valor en efectivo no perderá dinero como cuando los precios de las acciones caen por debajo del precio de inversión original.
2. Certificado de Depósito Bancario
Es posible que pueda ganar incluso más dinero que una cuenta de ahorros de alto rendimiento si deposita fondos en un certificado de depósito (CD).
Un CD puede ofrecer una tasa de interés más alta si acepta no retirar su dinero antes de un tiempo determinado.
La mayoría de los CD bancarios son “CD a plazo” porque usted invierte durante un número específico de meses.
Por ejemplo, un CD a plazo de 12 meses significa que invierte durante 12 meses. Puede retirar sus fondos sin penalización cuando finaliza el plazo de inversión.
La multa por retiro anticipado suele ser varios meses de ingresos por intereses. El banco divulga la multa por retiro anticipado antes de que invierta.
Si elige renovar su CD, su saldo se reinvierte a la tasa de interés vigente en ese momento. Puede ser superior, inferior o igual a la tasa original.
Muchos bancos en línea ofrecen CD con plazos de hasta cinco años (o tan solo unos pocos meses).
Algunos bancos también ofrecen CD sin penalización. Puede retirar sus fondos antes de que regrese el CD, pero estos CD generalmente tienen tasas de interés más bajas.
No todos los CD tienen un rendimiento mayor que una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Vale la pena comparar tarifas.
Pero si las tasas de ahorro bajan, puede ganar más con un CD que mantiene la misma tasa por más tiempo.
Las tasas de interés en general siguen siendo bajas según los estándares históricos, por lo que no se hará rico poniendo dinero solo en cuentas de ahorro o certificados de depósito.
Pero las cuentas bancarias que devengan intereses son una manera fácil de obtener ingresos pasivos con inversiones a corto plazo.
3. Fondos indexados sin comisiones
Una de las cosas difíciles de comprar acciones es que las acciones individuales son caras. Una de las formas más fáciles y económicas de invertir es con fondos indexados.
Estos fondos buscan igualar el rendimiento de un índice de referencia del mercado de valores como el S&P 500.
No adivinar qué acciones tendrán un rendimiento superior al del mercado mantiene bajos los costos de inversión, ya que los administradores de fondos no venden acciones con frecuencia ni pagan impuestos. Como resultado, los fondos indexados tienen algunas de las tarifas de inversión más bajas.
Los fondos indexados están disponibles para estas clases de activos:
S&P 500Acciones de EE. UU. de gran capitalización Acciones de EE. UU. de pequeña capitalización Bonos gubernamentales Bonos corporativos de grado de inversión Acciones internacionales de mercados desarrollados Acciones internacionales de mercados emergentes
Muchos inversores veteranos, incluidos los Bogleheads, invierten la mayor parte de su efectivo en fondos indexados. Los bajos costos y la simplicidad facilitan la inversión en fondos indexados.
Algunos fondos indexados solo tienen una inversión mínima de $1. Otros requieren una inversión inicial de $100 pero solo tienen una inversión mínima posterior de $1.
Entonces, si puede invertir $ 100 en un fondo de índice S&P 500 y obtener exposición a 500 empresas. Pero si compra acciones individuales, $ 100 solo le permite comprar en algunas empresas.
Otra ventaja de los fondos indexados es que no tiene que reequilibrar su asignación de activos con frecuencia. El gestor del fondo mantiene la cartera diversificada.
Si tiene varios tipos diferentes de fondos indexados, aún tendrá que reequilibrar periódicamente sus fondos indexados de acciones y bonos.
La mayoría de los corredores en línea ofrecen fondos indexados más acciones individuales y ETF temáticos sin comisiones comerciales.
4. ETF temáticos
Los ETF temáticos (fondos cotizados en bolsa) mantienen empresas para una industria específica o un propósito de inversión.
Algunos ejemplos de ETF temáticos incluyen:
Energía limpiaBancaCiberseguridadVida sanaConsumo básico
Como estos fondos tienen una estrategia de inversión más enfocada, pueden ser más riesgosos que los fondos indexados.
La mayoría de los corredores ofrecen ETF, ya que tienen mínimos de inversión más bajos y tarifas de fondos más bajas. Puede comprar estos ETF con cualquier aplicación de inversión como Robinhood.
También es posible invertir en fondos mutuos similares pero con índices de gastos de fondos anuales más altos. Algunos corredores tradicionales tienen más fondos mutuos que ETF.
Sin embargo, las comisiones anuales de los fondos de inversión pueden oscilar entre el 1 % y el 2 %. Los ETF similares pueden tener un índice de gastos entre 0,20 % y 0,75 %.
Otra diferencia entre los fondos mutuos y los ETF es la inversión inicial mínima. La mayoría de los fondos mutuos requieren una inversión inicial más alta, pero generalmente requieren inversiones posteriores de $100 o menos.
Los ETF requieren que compre una acción completa, pero más corredores ofrecen inversión fraccionada a partir de $ 5 a la vez. Pero el mínimo de inversión posterior puede ser más alto que los fondos mutuos si debe comprar acciones enteras.
5. Acciones individuales
Muchos inversores sueñan con comprar una acción desconocida y mantenerla para convertirse en millonarios. Pero comprar acciones es más arriesgado y requiere más dinero para diversificarse que comprar fondos indexados o ETF temáticos.
Pero comprar acciones de alta calidad con un potencial de crecimiento prometedor puede impulsar el rendimiento de las inversiones y no depender por completo de los fondos indexados.
Hay muchos corredores para elegir que le permiten comprar acciones y fondos. Una aplicación de microinversión puede ser la mejor opción para invertir pequeñas cantidades.
Estas son algunas de las aplicaciones de inversión que debe considerar primero.
Finanzas M1
M1 Finance es una aplicación de inversión gratuita que ofrece acciones, ETF y carteras de inversión prefabricadas. Puede comprar acciones fraccionarias y asignar una asignación de activos objetivo a cada posición.
Puede abrir una cuenta imponible ($100 mínimo) y cuentas de jubilación IRA ($500 mínimo). Todas las inversiones posteriores solo requieren $ 25, pero pueden comprar múltiples acciones con cada operación.
Robin Hood
Robinhood le permite comprar acciones y ETF con una inversión mínima de $1. La mayoría de las aplicaciones de inversión requieren una inversión mínima de $5.
También puede intercambiar futuros de criptomonedas por Bitcoin, Etheruem y otras criptomonedas populares.
No hay tarifas de cuenta, pero solo están disponibles las cuentas sujetas a impuestos.
6. Planes de reinversión de dividendos
También puede decidir comprar acciones de dividendos para obtener ingresos pasivos recurrentes y un crecimiento potencial del precio de las acciones.
La mayoría de las acciones de dividendos son “acciones de primer orden” que son empresas bien establecidas. Por lo general, son las empresas más grandes de su industria.
Las acciones centradas en dividendos tienden a pagar un dividendo más alto que las acciones de crecimiento. Pero es posible que los precios de sus acciones no crezcan tanto como las acciones que reinvierten las ganancias para hacer crecer su marca en lugar de pagar un dividendo.
Las acciones de dividendos pagan pagos trimestrales. Reinvertir estos dividendos comprando más acciones puede ser una forma poderosa de aumentar sus ganancias.
Sin embargo, el problema con los dividendos es que a menudo no alcanzan lo suficiente para comprar una acción completa.
Por ejemplo, supongamos que posee 100 acciones de una acción, que paga un dividendo trimestral de 39 centavos por acción. Esto significa que obtendrá $39 cada trimestre.
Pero una nueva acción se vende por alrededor de $45. Entonces, ¿cómo se pueden reinvertir los dividendos?
Plan de Reinversión de Dividendos
La respuesta es a través de un plan de reinversión de dividendos (DRIP).
Puede comprar acciones fraccionarias incluso si no es suficiente para cumplir con la inversión mínima regular.
La mayoría de los corredores le permiten reinvertir dividendos en las mismas acciones de dividendos sin costo alguno. TD Ameritrade es una agencia de corretaje en línea que ofrece inversión DRIP.
Si compra acciones directamente de la empresa en lugar de un corredor, muchas empresas también ofrecen reinversión automática de dividendos.
7. Robo-Asesores
No todos los inversores quieren gestionar su propia cartera de inversiones. Es posible que no tengan el tiempo, la habilidad o el deseo.
Si este es su caso, considere invertir con un asesor robótico.
Un asesor robótico totalmente automatizado invierte automáticamente su efectivo en una cesta de fondos indexados que coincide con sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo.
A medida que envejece, el robo-advisor cambia gradualmente su asignación de activos a una estrategia más conservadora. Puede comenzar a tener acciones del 90% y eventualmente reducirlas a una posición del 70%, por ejemplo.
La mayoría de las plataformas robóticas cobran una tarifa de asesoramiento anual de alrededor del 0,25 % del valor de la cartera. La tarifa es de $2.50 por cada $1,000 que invierta en este nivel de tarifa.
Estos son algunos de los mejores robo-advisors para considerar primero.
Mejoramiento
Betterment es uno de los primeros y más grandes robo-advisors. Puede abrir una cuenta con $1 y las inversiones de seguimiento solo requieren $10.
Responderá varias preguntas de inversión cuando se una a Betterment para recomendar una cartera de índices de acciones y bonos.
La tarifa de asesoramiento anual es del 0,25%, que es competitiva con la mayoría de los asesores.
bellotas
Acorns ofrece varias formas de ayudarlo a encontrar dinero para invertir con cuentas imponibles y de jubilación. Al igual que otros corredores, puede programar transferencias mensuales para invertir efectivo nuevo.
Acorns también ofrece resúmenes de gastos cuando vincula una tarjeta de crédito o débito. Con cada compra, Acorns redondea las compras al próximo dólar e invierte el redondeo.
Una tercera forma de obtener dinero gratis es comprando en línea con los socios minoristas de Acorns. En lugar de recibir un reembolso en efectivo, Acorns invierte las recompensas de compra.
La inversión mínima es de $5 por operación en una cartera prefabricada de ETF de fondos indexados.
También está disponible una cuenta de cheques en línea. La tarifa mensual es de $1, $3 o $5.
8. Un plan 401k
Si tiene un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como 401k o 403b, esta opción puede ser la forma más fácil de comenzar a invertir.
Su empleador puede invertir un porcentaje de cada cheque de pago. Muchos empleadores también ofrecen contribuciones paralelas para la primera parte de su inversión.
La mayoría de los planes 401k ofrecen fondos indexados, planes de jubilación con fecha objetivo y acciones.
Cuando no sabe en qué invertir, un servicio como Bloom puede ayudarlo. Bloom puede evaluar sus opciones de inversión y recomendar una cartera personalizada.
Si vive con un ingreso pequeño, puede decidir contribuir solo lo suficiente para ganar el aporte equivalente completo del empleador.
Los planes 401k tienen ventajas fiscales que minimizan sus ingresos imponibles. Solo paga impuestos una vez sobre el monto de la contribución.
Contribuciones tradicionales 401k reduce su ingreso imponible por adelantado, pero paga impuestos sobre el monto del retiro.
Roth 401k contribuciones requieren que pague el impuesto sobre la renta por adelantado, pero sus retiros están libres de impuestos.
No todos los empleadores ofrecen planes Roth 401k, ya que los 401ks tradicionales son el tipo de plan predeterminado.
9. Bienes inmuebles financiados colectivamente
Poner su dinero en el banco o en el mercado de valores no son las únicas formas de obtener ingresos pasivos.
Los bienes raíces de financiación colectiva también pueden ser una forma confiable de obtener ingresos recurrentes. La mayoría de las inversiones son para apartamentos multifamiliares y bienes raíces comerciales con múltiples inquilinos.
A diferencia de ser propietario de propiedades de alquiler, no tiene que evaluar a los inquilinos ni encargarse de las reparaciones.
Muchas plataformas inmobiliarias tienen una inversión mínima de $500 o más. Si bien eso es más que invertir en acciones, es un umbral bajo para bienes raíces privados.
Puede obtener ingresos regulares por dividendos mediante el cobro de pagos de alquiler…