¿Quieres saber cómo ser mejor con el dinero sin vivir como un ermitaño? Comience por evitar estos errores financieros comunes y deje que los buenos tiempos fluyan.
La toma de decisiones financieras es una habilidad que mejora con el tiempo, así que no se sorprenda si comete algunos de sus mayores errores financieros en la adolescencia y en la veintena. Ser bueno administrando su dinero realmente es un arte que cualquiera puede dominar, incluso el más débil de corazón.
Todo se reduce a adquirir buenos hábitos de ahorro de dinero que, con el tiempo, (con suerte) se convertirán en una buena reserva de ahorros en su cuenta bancaria.
Pero, para llegar ahí, necesitas saber cuáles son los errores de dinero más comunes y cómo evitarlos para no caer en el primer obstáculo.
Estos son los errores financieros más comunes y lecciones de seguimiento sobre cómo no para gastar tu dinero:
No tener un presupuesto mensual
Este es un error económico común al que casi todos hemos sucumbido en algún momento: vivir por encima de sus posibilidades.
No estamos hablando de caprichos extraños aquí y allá: un pequeño derroche de vez en cuando puede ser bueno para el alma. Estamos hablando de tratar de mantener un estilo de vida que no puede permitirse.
Por lo general, son los pequeños lujos que no notamos los que queman nuestro bolsillo, como la costosa membresía del gimnasio, gastar mucho en salidas nocturnas o viajes innecesarios en taxi (aunque este código de descuento o este pueden ayudar).
Estos están bien de vez en cuando, pero cuando comienzan a convertirse en un hábito, es cuando estás en problemas.
Saber cuándo y cómo dejar de gastar dinero puede ser complicado cuando estás estresado por los exámenes y los plazos. Pero mantener un presupuesto flexible de sus gastos mensuales es una excelente manera de realizar un seguimiento de a dónde va su dinero y descubrir qué hábitos debe romper.
No ganar dinero en tu tiempo libre
Encontrar una forma de ganar dinero en tu tiempo libre es muy importante, y no solo para tu cuenta bancaria.
Tener un poco de ingreso extra es una forma de impulsarte hacia tus metas financieras a largo plazo. También es una forma de asegurarse de que cuando se trata a sí mismo, tiene el dinero en efectivo para hacerlo.
Y no cometa el error de pensar que ganar dinero extra solo es bueno para su cuenta bancaria. Tener un ajetreo secundario es una excelente manera de mejorar sus perspectivas de carrera y seguramente impresionar a un empleador potencial.
Ya se trate de cuidar mascotas, establecer su propio negocio, vender fotos en línea u otras ideas de ingresos pasivos, como diría nuestro viejo amigo Tesco, ¡todo ayuda!
Acumulando una factura de tarjeta de crédito que no puede pagar
Usar su tarjeta de crédito como ‘dinero gratis’ en lugar de gastar solo lo que tiene es un boleto de ida a la ruina financiera.
Trate su tarjeta de crédito (si tiene una) de la misma manera que lo haría con su tarjeta de débito.
¿Estás pensando en hacerte con ese nuevo iPhone? En lugar de ponerlo directamente en su tarjeta de crédito bajo el supuesto de que podrá pagarlo más tarde, solo póngalo si está seguro de que tiene suficiente dinero en su cuenta bancaria de estudiante para pagarlo. ahora.
Lo mismo puede decirse del gasto excesivo en servicios de “compre ahora, pague después” como Klarna: solo compre lo que realmente puede pagar.
Poder pagar su tarjeta de crédito o cualquier otro crédito todos los meses es vital, ya que cualquier pago atrasado se registrará en su puntaje de crédito y podría dificultar hacer cosas como obtener una hipoteca o pedir un préstamo más adelante.
Uso de su tarjeta de crédito para retirar dinero de un cajero automático
Nunca use un cajero automático para retirar dinero en efectivo en su tarjeta de crédito si y cuando usted consigue uno. Más grande. Error. Alguna vez.
Los retiros de efectivo en tarjetas de crédito se registran en su puntaje de crédito y pueden parecer gastos irresponsables, lo cual es un gran bandera roja para los bancos que otorgan préstamos comerciales.
Si, más adelante, cuando solicita una hipoteca, un banco ve que ha estado usando su tarjeta de crédito para retirar efectivo, puede parecerles que no sabe cómo administrar su dinero y tiene que recurrir. a su tarjeta de crédito para pagar los elementos básicos de la vida.
El banco podría suponer que usted estaba en un aprieto y tuvo que retirar efectivo con su tarjeta de crédito porque no le quedaba dinero en su cuenta bancaria. Como tal, pueden pensar que no eres lo suficientemente estable financieramente para pedir un préstamo. ¡Eek!
No negociar un salario al comenzar un trabajo
Otro error de dinero es no negociar su salario antes de comenzar un nuevo trabajo.
Negociar tu salario es fundamental por dos motivos. En primer lugar, desea asegurarse de tener suficiente dinero para cubrir las necesidades básicas, como la comida y el alquiler, desde el primer momento.
En segundo lugar, negociar su salario establece el tono de su relación con su empleador. Si ingresa con una cifra realmente baja, está infravalorando su trabajo y alentando a su empleador a hacer lo mismo.
Cómo negociar tu salario
Siempre espere que un empleador rechace su primera oferta (no siempre es así, pero hacerlo es una precaución para prepararse para lo peor).
Ingrese con un número que sea más alto de lo que esperaría, por lo que tiene espacio para negociar hacia abajo y llegue a la cifra real que aceptaría. Entonces, por ejemplo, si su objetivo es £ 22,000, podría ingresar a £ 26,000.
Además, cada vez que obtenga un aumento de sueldo, guarde la diferencia entre su antiguo salario y su nuevo salario de forma segura. Está acostumbrado a vivir con menos, por lo que el dinero adicional que le han otorgado recientemente puede guardarlo en su cuenta de ahorros.
Prestar dinero a amigos cuando no puedes pagarlo
Uno de los escollos financieros comunes para evitar absolutamente proviene de tener un corazón de oro. También es uno de los errores financieros más comunes que cometerá a los veinte años. Pero vives y aprendes.
Prestar dinero a amigos, especialmente cuando ya tienes que vivir modestamente, es una verdadera prohibición. Crea dinámicas de amistad extrañas en las que estás constantemente contando sus gastos y pensando “ese dinero podría haberse usado para devolverme el dinero” cada vez que compran una pinta.
También conducirá inevitablemente a esa conversación incómoda sobre cuándo volverá a ver su dinero.
¿Mejor apuesta? Si está luchando para llegar a fin de mes en primer lugar, guárdese los hilos de su cartera para usted.
No tener un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es una necesidad absoluta. Si no tiene uno, es posible que tenga que recurrir a soluciones a corto plazo de las que se arrepentirá dentro de unos años.
No estamos hablando de un alijo secreto, al estilo Breaking Bad. Un fondo de emergencia debería ser suficiente para ayudarlo si su préstamo estudiantil se retrasa o si su teléfono se rompe repentinamente y necesita comprar un reemplazo de inmediato.
Tener algo de dinero reservado para un día lluvioso también puede ser muy útil si, una vez terminada la universidad, te encuentras desempleado y sin ingresos durante unos meses.
Hay muchas formas de ganar dinero si estás entre trabajos, pero no está de más tener una red de seguridad a un lado para ayudarte a superar una mala racha.
Recargar su cuenta de ahorros un poco cada mes, incluso con solo unas pocas libras (o guardar un centavo en un frasco todos los días), es una excelente manera de comenzar sin dejarle poco o nada de dinero para gastar el resto. Del mes.
Tener objetivos financieros poco realistas.
Es difícil saber exactamente dónde estarás dentro de 10 años, pero es es Vale la pena considerar cuáles son algunas de tus metas a largo plazo.
¿Quieres comprar una casa? ¿Quieres montar un negocio? ¿Quieres viajar por el mundo? Todas estas son ideas de ensueño, pero todas tienen una cosa en común: requieren una planificación financiera.
Darte algunas metas financieras por las que trabajar puede ser muy motivador para impulsar tu carrera, sin mencionar tu salud mental y tu autoestima.
Siéntate y escribe una lista de las cosas que quieres lograr. Elabore un cronograma realista de cuándo le gustaría que sucedieran estas cosas y cuánto necesitaría ahorrar cada semana o mes para lograrlo.
Mantenga el dinero para estos objetivos separado de su fondo de emergencia (si puede) y evite echar mano de él a menos que realmente tenga que hacerlo. ¡Lo tienes!
Olvidarse de cancelar suscripciones que no usa
Cuando se siente a revisar su presupuesto, armado con sus nuevas habilidades de finanzas personales, verifique si todavía está pagando suscripciones a servicios que ya no usa.
Las pruebas gratuitas son una excelente manera de ahorrar dinero, pero todos hemos sido culpables de olvidar cancelar la suscripción a algún oscuro servicio de transmisión de películas independientes antes de que finalice la prueba.
Amazon es bastante bueno cuando se trata de reembolsar membresías de Amazon Prime no utilizadas de las que puede haber olvidado darse de baja. Dicho esto, tendrás que ponerte en contacto con ellos durante el primer mes desde que se retira el primer pago de tu cuenta y no haberlo utilizado para comprar nada.
Pagar más impuestos de los que deberías sin darte cuenta
Cuando comience a ganar, no saber cómo leer su recibo de pago puede significar que no sabe cuándo puede reclamar un reembolso de impuestos.
Si se ha visto afectado por alguno de estos errores fiscales comunes, es posible que se le deba un reembolso de impuestos:
Pagar su préstamo estudiantil demasiado pronto
Asegúrese de que los pagos de su Préstamo Estudiantil no hayan comenzado si no está ganando por encima del umbral:
£ 27,295 un año para estudiantes de Inglaterra y Gales que comenzaron la universidad en septiembre de 2012 o después
£ 19,895 un año para estudiantes de Inglaterra y Gales que comenzaron la universidad entre septiembre de 1998 y agosto de 2012
£ 19,895 un año para estudiantes de Irlanda del Norte que comenzaron la universidad en septiembre de 1998 o después
£ 25,000 un año para estudiantes de Escocia que comenzaron la universidad en septiembre de 1998 o después.
Si está ganando menos de esos montos y ha pagado impuestos, podría recibir un reembolso de Student Loans Company.
Otra razón por la que las personas terminan pagando demasiado pronto es que SLC comienza a deducir dinero antes de abril después de graduarse (reembolsos no debe ser descontado de sus ganancias antes de eso).
Esto sucede a veces si comienza a ganar por encima del umbral salarial antes de usted es elegible para comenzar a hacer pagos. A veces esto se debe a un error administrativo, por ejemplo, una confusión de fechas de graduación.
Si comienza a ganar por encima del umbral de pago antes de abril después de graduarse, verifique su recibo de pago para ver si hay pagos SLC molestos que puedan haberse hecho en casa antes de su vencimiento.
Impuesto de emergencia
Si se le ha puesto en el código de impuestos de emergencia, probablemente esté pagando más impuestos de los que se supone que debe y también se le podría adeudar un reembolso.
Esto sucede a veces cuando comienza un nuevo trabajo o comienza a trabajar para un nuevo empleador después de haber trabajado por cuenta propia y HMRC no tiene suficiente información sobre sus ingresos para el año fiscal actual.
HMRC lo colocará temporalmente en el tramo de impuestos de emergencia que aparece como 1250 W1, 1250 M1 o 1250X en tu nómina. Piense en ello como una configuración de impuestos predeterminada sobre cualquier ingreso que obtenga por encima de la asignación personal.
Esto significa que es posible que haya estado pagando más impuestos de los que debería haber pagado en primer lugar, y puede reclamar esto cuando se le haya colocado en la categoría impositiva correcta.
Obtenga más información sobre impuestos de emergencia aquí y códigos de impuestos aquí. Para obtener más razones sobre por qué podría recibir un reembolso, consulte nuestra guía completa aquí.
No contratar un seguro
Si algo nos ha enseñado el coronavirus es esto: contratar siempre un seguro en vacaciones. Siempre.
De hecho, contratar un seguro para todas las compras importantes es una obviedad, ya sea un seguro de teléfono móvil, unas vacaciones, su automóvil o un seguro de contenido estudiantil. ¿Cuántas veces has estado a punto de dejar caer la pantalla de tu iPhone en un piso duro como una roca y temes levantarlo para evaluar el daño?
Pagar solo un poco cada mes podría salvarlo de un naufragio financiero en el futuro. Algunas compras de seguros también vienen con beneficios importantes, como un año de entradas de cine 2 por 1 por solo £ 1.55.
Mantenerse leal a los costosos bancos y proveedores de energía.
Ser leal a los bancos y proveedores de energía debería ser cosa del pasado. Nunca asuma que, solo porque es un cliente de mucho tiempo, obtendrá la mejor oferta en oferta. La mayoría de las veces, ocurrirá exactamente lo contrario.
Los bancos y otros proveedores de servicios públicos saben que las personas asumen que cambiar significa una molestia, por lo que confían en la pereza humana para mantener su…